初级银行管理-初级银行从业资格《银行管理》押题密卷2

初级银行管理-初级银行从业资格《银行管理》押题密卷2单选题（共80题，共80分）(1.)下列关于关系人的表述，错误的是()。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近（江南博哥）亲B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲D.商业银行不得向关系人发放担保贷款正确答案：D参考解析：《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。(2.)下列选项中，不属于新型货币政策工具的是()。A.再贷款B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款正确答案：A参考解析：新型货币政策工具主要包括：(1)短期流动性调节工具。(2)常备借贷便利。(3)中期借贷便利。(4)抵押补充贷款。A项，再贷款属于一般性货币政策工具。(3.)（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁正确答案：B参考解析：对成员单位办理贷款指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。(4.)商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。A.资本增值B.时间管理C.经营风险D.客户资本正确答案：C参考解析：商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。(5.)()是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位正确答案：C参考解析：目标市场分析是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。(6.)项目融资属于特殊的()。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.房地产贷款D.住房贷款正确答案：A参考解析：项目融资属于特殊的固定资产贷款。(7.)商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过()成交。A.柜台市场B.固定场所C.电信手段D.店头市场正确答案：C参考解析：商业银行与非商业银行金融机构（如证券商）之间的短期资金拆借市场，一般没有固定场所，主要通过电信手段成交。(8.)根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为()。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场正确答案：D参考解析：根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场。(9.)()指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.保证金存款正确答案：D参考解析：保证金存款指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。(10.)理财产品销售管理是指理财业务()管理，理财投资管理是指理财业务()管理。A.资金端；资产端B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端正确答案：A参考解析：按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为：①理财产品销售管理，是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集。②理财投资管理，是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程，将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理，按照约定收回投资本金及收益的过程。(11.)下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是()。A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息正确答案：A参考解析：商业银行应依法保护存款人合法权益。商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。(12.)商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于()。A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务正确答案：D参考解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(13.)()是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。A.信托B.保险C.债券D.委托正确答案：A参考解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。(14.)首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是()。A.审计概况B.审计依据C.审计对象反馈意见D.审计人名单正确答案：D参考解析：首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送审计概况、审计依据、审计结论、审计决定、审计建议、审计对象反馈意见等内容的项目审计报告。(15.)为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务()等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购正确答案：B参考解析：为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务重组等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。(16.)中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控()。A.货币发行量B.现金发行量C.货币供应量D.货币贮存量正确答案：C参考解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。(17.)世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是()。A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案正确答案：A参考解析：2013年12月16日，银行改革法案经英国议会通过并得到王室的批准，成为正式法律。此法案提出了“栅栏原则”，用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，降低其遭受外部冲击和风险传染的可能性。(18.)()是我国法律体系中用以调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系的一部法律。A.中华人民共和国民法典B.中华人民共和国刑法C.中华人民共和国商法通则D.全国法院民商事审判工作会议纪要正确答案：A参考解析：《中华人民共和国民法典》是我国法律体系中用以调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系的一部法律。(19.)下列选项中，()不是银行业消费者权益保护的基本原则。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好正确答案：D参考解析：银行业消费者权益保护的基本原则：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。(20.)根据《信托公司管理办法》，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的()。A.100%B.50%C.30%D.20%正确答案：B参考解析：根据《信托公司管理办法》的规定，信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。(21.)高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括()。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件正确答案：B参考解析：高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：（一）制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；（二）贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；（三）任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；（四）明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；（五）识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；（六）每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；（七）及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；（八）合规政策规定的其他职责。B项是董事会的职责。(22.)普惠金融是指立足机会平等要求和()的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.因地制宜B.惠及民生C.推进创新D.商业可持续正确答案：D参考解析：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。(23.)银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是()。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉正确答案：D参考解析：银行业消费者的传统投诉途径包括：（一）银行分支机构接访或营业网点现场受理的消费者投诉。（二）客户服务中心受理的消费者投诉。（三）通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。(24.)对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的()来源。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.信用风险正确答案：D参考解析：对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。(25.)根据《银行业消费者权益保护工作指引》，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是()。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董事会D.银行业金融机构风险管理部门正确答案：C参考解析：根据《银行业消费者权益保护工作指引》，董事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。(26.)商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，()是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制正确答案：C参考解析：商业银行的控制措施主要包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、运营控制、绩效考评控制等。其中，不相容职务分离是银行内部控制的基本控制手段。(27.)随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是()产品开发的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.产品差异法正确答案：B参考解析：产品开发的方法可主要归纳为以下三种：仿效法、交叉组合法和创新法。其中，交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品。这种方法不仅可以了解和占领特殊细分市场，而且可以开拓新的客户群。(28.)当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定()绩效考核结果及其薪酬。A.督察长B.监事C.销售人员D.高级管理人员正确答案：D参考解析：当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。(29.)关于项目融资的特征，以下说法不正确的是()。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资正确答案：D参考解析：《项目融资业务指引》规定，“本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：（1）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。（2）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。（3）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。(30.)根据《储蓄管理条例》的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单()计息。A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率正确答案：B参考解析：根据《储蓄管理条例》第二十六条，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。(31.)金融租赁业于20世纪50年代起源于()，在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。A.美国B.英国C.德国D.中国正确答案：A参考解析：金融租赁业于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。(32.)从国内外商业银行的最新实践看，()正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.资本充足率B.流动性比率C.经济增加值D.不良资产率正确答案：C参考解析：从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。(33.)根据《反洗钱法》的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括()。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容正确答案：D参考解析：客户身份资料和交易记录保存制度包括：（一）保存范围；（二）保存时限；（三）保密要求；（四）资料移交。(34.)根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过()。A.10％B.12％C.5％D.3％正确答案：C参考解析：根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%。(35.)下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？()A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门正确答案：D参考解析：业务部门是内部控制的第一道防线。内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线。内部审计部门是内部控制的第三道防线。(36.)当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的()。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则正确答案：D参考解析：贷款分类的审慎性原则是指对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。(37.)根据英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是()。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务正确答案：D参考解析：“栅栏原则”将所有银行业务分为三类：①必须放入栅栏内的业务，包括面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务；②不允许放入栅栏的业务，即与第一类业务没有直接联系的业务，其开展情况不会对第一类业务产生直接或间接的影响，如国际业务、自营交易业务等；③允许（但不要求）放入栅栏的业务，如对大型企业提供的存贷款业务。(38.)根据《银行业金融机构外部审计监管指引》，银行的()应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。A.监事会B.理事会C.董事会D.股东大会正确答案：C参考解析：根据《银行业金融机构外部审计监管指引》，银行的董事会应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。(39.)按照()不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.贷款币种D.贷款偿还方式正确答案：A参考解析：按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。(40.)国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？()A.汇率风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险正确答案：A参考解析：国别风险可分为政治风险、经济风险和社会风险三大类。(41.)关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是()。A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容B.存款保险制度是一种金融保障制度C.存款保险采取自愿参与原则D.存款保险实行限额偿付正确答案：C参考解析：C项说法错误，《存款保险条例》规定的存款保险具有强制性。(42.)按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中()是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。A.一级市场B.二级市场C.资本市场D.货币市场正确答案：B参考解析：根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。一级市场也称初级市场或发行市场，是初次发行的有价证券的交易市场。二级市场是指已经发行证券的交易市场，又称次级市场或流通市场，其主要功能在于为证券投资者提供流动性，也就是给金融产品的投资者提供一个将投资转换为现金的渠道。根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上。(43.)从广义角度来看，票据市场主要由票据承兑市场、()、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。A.汇兑市场B.票据贴现市场C.银行本票市场D.小额可转让定期存单市场正确答案：B参考解析：从广义角度介绍票据市场的构成来看，票据市场主要由票据承兑市场、票据贴现市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。(44.)根据《商业银行操作风险管理指引》，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金()万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额()万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。A.10；100B.50；500C.30；1000D.100；1000正确答案：C参考解析：操作风险报告程序包括报告的责任、路径、频率等。原银监会《商业银行操作风险管理指引》对应当向监管机构报送的重大操作风险事件给予明确的界定范围：（1）抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件。（2）造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务3小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件。（3）盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件。（4）高管人员严重违规。（5）发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害。（6）其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件。（7）监管规定其他需要报告的重大事件。(45.)下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是()。A.吸收股东3个月（含）以上定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金正确答案：A参考解析：根据《金融租赁公司管理办法》规定，经银保监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：（一）融资租赁业务；（二）转让和受让融资租赁资产；（三）固定收益类证券投资业务；（四）接受承租人的租赁保证金；（五）吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；（六）同业拆借；（七）向金融机构借款；（八）境外借款；（九）租赁物变卖及处理业务；（十）经济咨询。(46.)()应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会正确答案：A参考解析：商业银行董事会应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。(47.)下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？()A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失D.委托方伪造收付款凭证骗取资金正确答案：C参考解析：A项是由于人员因素而引发的操作风险。B项是由于内部流程而引发的操作风险。D项是由于外部事件而引发的操作风险。(48.)长期国债属于()。A.所有权凭证B.衍生金融工具C.长期金融工具D.短期金融工具正确答案：C参考解析：长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。(49.)下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？()A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束B.建章立制，加强银行业消费者保护C.多措并举，全力支持实体经济发展D.成立审慎监管局正确答案：D参考解析：我国银行监管采取的改革措施：1.紧跟趋势，调整各类监管指标约束。2.建章立制，加强银行业消费者保护。3.多措并举，全力支持实体经济发展。（D项是英国对金融监管体制进行的改革）(50.)以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是()。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一正确答案：A参考解析：一般认为，内部控制发展大致经历五个阶段，分别为：内部牵制、内部控制制度、内部控制结构、内部控制整体框架、全面风险管理阶段。内部控制的思想源远流长，在古代就已出现了内部牵制的做法：经手财物的人要列明收付清单，并由专人对清单进行核对；“双人记账制”和“对账制度”，通过岗位分离和账户核对，保证所有钱物和账目正确无误。19世纪中叶至20世纪初期，随着产业革命完成，企业竞争加剧，急需强化内部管理，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统。内部牵制阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。(51.)在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？()A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券正确答案：D参考解析：债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格（本金和按约定回购利率计算的利息），由债券的“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）再次购回该笔债券的交易行为。由此可判断正回购方应为先出售债券，后购回债券。(52.)银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的()。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人正确答案：A参考解析：银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的付款人。(53.)银行业消费者的()是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。A.公平交易权B.知情权C.安全权D.自主选择权正确答案：D参考解析：银行业消费者的自主选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。(54.)根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近()年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5正确答案：C参考解析：根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务应当符合：具备开办收单业务的良好业务基础，最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定，企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定，身份证件验证系统和征信系统连接和使用情况良好。(55.)债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的()即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日正确答案：C参考解析：债券回购交易方式按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购。隔日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回；定期回购则是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。(56.)按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括()。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇正确答案：D参考解析：按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务可分为电汇、信汇和票汇三种。(57.)根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为()。A.货币市场和资本市场B.现货市场和期货市场C.一级市场和二级市场D.场内交易市场和场外交易市场正确答案：B参考解析：根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为现货市场和期货市场。(58.)利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是()。A.转贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.再贴现利率正确答案：A参考解析：中央银行基准利率主要包括：再贷款利率；再贴现利率；存款准备金利率；超额存款准备金利率。(59.)关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是()。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案正确答案：B参考解析：B项说法错误，在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。(60.)中国银保监会于2018年4月发布了《商业银行大额风险暴露管理办法》，其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的()。A.10％B.15％C.20％D.30％正确答案：C参考解析：为促进商业银行加强大额风险暴露管理，有效防控客户集中度风险，中国银保监会于2018年4月发布了《商业银行大额风险暴露管理办法》（银保监会令〔2018〕1号）。该办法规定，商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%；对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%。(61.)根据《票据法》的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起()。A.3日B.5日C.7日D.10日正确答案：D参考解析：根据《票据法》的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。(62.)同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括()。A.拆借期限长B.拆借利率市场化C.拆借期限短D.主要限于商业银行等金融机构参加正确答案：A参考解析：同业拆借市场主要有三个特征，一是主要限于商业银行等金融机构参加，二是拆借期限短，三是拆借利率市场化。(63.)中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响()，从而影响货币供应量。A.商业银行的法定准备金B.商业银行的超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款正确答案：B参考解析：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。(64.)下列信贷资产中，()不能作为基础资产的证券化。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款正确答案：D参考解析：信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括住房抵押贷款、汽车贷款、消费信贷、信用卡账款、企业贷款等信贷资产的证券化。(65.)《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是()。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人正确答案：D参考解析：《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。以合同方式设立信托，则委托人和受托人是信托合同的当事人；以遗嘱设立信托，因遗嘱是单方行为，则不需要受托人的同意。(66.)政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？()A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款正确答案：C参考解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。(67.)金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括()。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性正确答案：C参考解析：金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。(68.)一般认为，20世纪40年代至70年代属于()，在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段正确答案：B参考解析：一般认为，20世纪40年代至70年代属于内部控制制度阶段，在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。(69.)银行绩效考评指标一般包括()。A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标正确答案：B参考解析：银行绩效考评指标一般包括：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。(70.)资产证券化是指把()的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.缺乏流动性，且不具有未来现金流B.缺乏盈利性，但具有未来现金流C.不缺乏流动性，但具有未来现金流D.缺乏流动性，但具有未来现金流正确答案：D参考解析：资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。(71.)商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的()，由核心一级资本来满足。A.6％B.8％C.5％D.2.5％正确答案：D参考解析：商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来满足。(72.)合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在()。A.零相关关系B.负相关关系C.正相关关系D.无相关关系正确答案：C参考解析：合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关关系，有利于银行加强成本与风险控制，提高资本回报。(73.)以下国际结算的方式中，属于顺汇的是()。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函正确答案：B参考解析：顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为顺汇。汇款方式是顺汇法，托收和信用证方式是逆汇法。(74.)政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，该转移性支出属于()。A.政府投资B.税收C.公共支出D.国债正确答案：C参考解析：财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投资和国债等。其中，公共支出包括购买性支出和转移性支出两大部分。(75.)某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。A.外部诈欺事件B.内部欺诈事件C.实物资产的损坏D.信息科技系统事件正确答案：A参考解析：A项，外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。(76.)根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的二级资本不包括()。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.未分配利润D.少数股东资本可计入部分正确答案：C参考解析：二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少数股东资本可计入部分。（C项是商业银行的核心一级资本）(77.)关于《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是()。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.私自吸收存款D.依法保护存款人合法权益正确答案：C参考解析：《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则有：经营存款业务特许制；以合法正当方式吸收存款；依法保护存款人合法权益。(78.)2011年，银监会出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，规定贷款拨备率基本标准为()。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%正确答案：D参考解析：2011年，银监会出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，规定贷款拨备率基本标准为2.5%。(79.)专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是()。A.投资银行B.信托公司C.证券公司D.货币经纪公司正确答案：D参考解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。(80.)以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？()A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展正确答案：C参考解析：A项是银行业金融机构的环境责任。B、D两项是银行业金融机构的社会责任。多选题（共20题，共20分）(81.)与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的特点有()。A.来源广泛B.可以是损失，也可以是利润来源C.有充足完备的量化数据基础D.存在风险与收益的准确对应关系E.不能纯粹依靠计量手段来控制正确答案：A、E参考解析：商业银行操作风险与信用风险、市场风险相比，具有如下特点：①操作风险来源广泛，任何岗位、流程、人员都可以是潜在操作风险的来源。②操作风险是一种管理成本，其纯粹意味着损失，而非利润来源。③操作风险损失大小难以确定。④操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，而不能纯粹依靠计量的手段。⑤操作风险损失数据不易收集。(82.)银行需要充分利用内部审计对行内的各项业务活动的真实性进行评价，以下哪些是银行内部审计的工作方法？()A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.突击检查E.自行查核正确答案：A、B、C、E参考解析：目前，银行内部审计主要有现场审计与非现场审计两种审计方式。在审计信息化程度逐年提高的基础上，有的银行增加了现场走访与自行查核等新方式，从而使内部审计效率不断提高，有效性不断增强。(83.)根据个人贷款用途的不同，商业银行个人贷款产品可以分为()。A.个人投资贷款B.个人住房贷款C.并购贷款D.个人经营类贷款E.个人消费贷款正确答案：B、D、E参考解析：根据个人贷款用途的不同，商业银行个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。(84.)下列关于信用风险监管指标的说法，正确的有()。A.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的15％B.商业银行不良贷款率不得高于5％C.商业银行的关联方只能是法人或者社会团体D.商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行核心一级资本的50％E.商业银行贷款拨备率不得低于1.5％～2.5％，拨备覆盖率不得低于120％～150％正确答案：B、E参考解析：商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%，故A项说法错误。商业银行的关联方可以是自然人、法人或其他组织，故C项说法错误。商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50％，故D项说法错误。(85.)根据调节国民经济的不同功能，财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策。下列属于紧缩性财政政策措施的有()。A.增加转移支付B.增加税收C.增加财政支出D.减少税收E.减少财政支出正确答案：B、E参考解析：实施紧缩性财政政策的手段主要是减少财政支出和增加税收。ACD三项属于扩张性财政政策。(86.)关于财务公司的基本定位，以下说法正确的有()。A.做到"受人之托、代人理财"B.走差异化发展道路，将资产管理、投资银行、受托服务等多种业务有机结合C.提高企业集团内部资金融通的效率，最大限度地降低财务费用D.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务正确答案：C、D、E参考解析：财务公司的基本定位包括以下三个方面：一是通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大限度地降低财务费用。二是紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售。三是利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。AB两项是信托公司的基本定位。(87.)商业银行的客户管理是培育忠诚客户的一种管理方法，其中客户风险管理手段包括()。A.风险评估B.风险预防C.风险识别D.风险化解E.风险分散正确答案：B、D参考解析：客户风险管理手段包括风险预防和风险化解。(88.)商业银行应当加强绩效考评结果的应用管理，以下哪些可以应用绩效考评的结果？()A.分配信贷资源和财务费用B.核定绩效薪酬总额C.确定管理授权D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬E.评定等级行正确答案：A、B、C、D、E参考解析：绩效考评结果的应用至少应当包括以下方面：①评定等级行；②确定管理授权；③分配信贷资源和财务费用；④核定绩效薪酬总额；⑤评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。(89.)根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，我国商业银行监管资本包括()。A.补充资本B.二级资本C.其他一级资本D.核心一级资本E.附属资本正确答案：B、C、D参考解析：2012年6月，银监会印发了《商业银行资本管理办法（试行）》，规定资本组成情况如下：①核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分；②其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分；③二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少数股东资本可计入部分。(90.)按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括()。A.运通卡B.万事达卡C.个人卡D.单位卡E.中国银联卡正确答案：A、B、E参考解析：按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括维萨卡、万事达卡、大莱卡、JCB卡、运通卡和中国银联卡。(91.)关于汽车金融公司与汽车消费相关的贷款，下列说法正确的是()。A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%B.商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%C.二手车贷款最高发放比例为70%D.汽车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年E.贷款人应该建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别正确答案：A、B、C、E参考解析：D项，汽车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不得超过5年。(92.)下列关于金融债券的特点，说法正确的有()。A.发行者有较大的主动权B.筹资对象范围广泛，筹资效率较高C.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力D.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定E.筹资成本较低正确答案：A、B、C、D参考解析：金融债券的筹资成本较高，这是它的局限性之一，故E项说法错误。(93.)风险评估是内部控制的基本要素之一，它的内容包括()。A.目标设定B.风险识别C.风险处理D.风险应对E.风险分析正确答案：A、B、D、E参考解析：风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对，是实施内部控制的重要环节。(94.)关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定，下列说法正确的有()。A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允B.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%C.不得以固有财产与信托财产进行交易D.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目E.不得向他人提供担保正确答案：C、D、E参考解析：信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定：①不得向他人提供担保；②向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但银保监会另有规定的除外；③不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外；④不得以固有财产与信托财产进行交易；⑤不得将不同信托财产进行相互交易；⑥不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。(95.)传统的、常见的银行表外信贷业务主要指()等业务。A.票据承兑B.担保C.信用证D.贷款承诺E.票据贴现正确答案：A、B、C、D参考解析：传统的、常见的银行表外信贷业务主要指票据承兑、担保、信用证、贷款承诺等业务。(96.)中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行()的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。A.自律B.维权C.协调D.服务E.盈利正确答案：A、B、C、D参考解析：中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行“自律、维权、协调、服务”的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。(97.)商业银行可以通过下列哪些策略达到营销目的？()A.专业化策略B.低成本策略C.单一营销策略D.大众营销策略E.产品差异策略正确答案：A、B、C、D、E参考解析：除了ABCDE五项之外，商业银行还可以通过情感营销策略、分层营销策略、交叉营销策略来达到营销的目的。(98.)常备借贷便利是中国人民银行创新的公开市场业务工具，它的主要特点有()。A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构B.交易金额大，风险大C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强正确答案：A、C、E参考解析：B项说法错误，常备借贷便利以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。D项说法错误，常备借贷便利主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，对象主要为政策性银行和全国性商业银行。(99.)COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中明确了内部控制的三大目标，它们是()。A.相关法律法规的遵循B.财务报告的可靠性C.发展的效果和效率D.不相容岗位与职务分离E.所有钱物和账目正确无误正确答案：A、B、C参考解析：COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中明确了内部控制的三大目标：①财务报告的可靠性；②发展的效果和效率；③相关法律法规的遵循。(100.)目标市场分析是商业银行制定()的前提。A.财政政策B.货币政策C.产品政策D.客户管理E.营销政策正确答案：C、D、E参考解析：目标市场分析是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。判断题（共20题，共20分）(101.)金融稳定理事会成立后，加强了宏观审慎监管，支持巴塞尔委员会从资本要求和流动性管理两方面强化银行宏观审慎监管。（）正确答案：正确参考解析：金融稳定理事会成立后，加强了宏观审慎监管，支持巴塞尔委员会从资本要求和流动性管理两方面强化银行宏观审慎监管。(102.)我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和快速发展阶段。正确答案：正确参考解析：我