初级银行管理-初级银行从业资格《银行管理》押题密卷1

初级银行管理-初级银行从业资格《银行管理》押题密卷1单选题（共80题，共80分）(1.)根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列（江南博哥）关于银行业消费者权益的说法中，错误的是()。A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息正确答案：B参考解析：经营者未经消费者同意或请求，或者消费者明确表示拒绝的，不得向其发送商业性信息。(2.)同业拆借市场在金融市场体系中属于()。A.贷款市场B.长期资金融通市场C.货币市场D.资本市场正确答案：C参考解析：货币市场是指融资期限在1年以内(包括1年)的资金交易市场，又称为短期资金市场，包括：同业拆借市场、回购市场和票据市场。(3.)第二版巴塞尔协议的第一支柱是()。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管正确答案：A参考解析：《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。(4.)《中华人民共和国商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括()。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.依法保护存款人合法权益D.存款利率市场化正确答案：D参考解析：《中华人民共和国商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下：(1)经营存款业务特许制。(2)以合法正当方式吸收存款。(3)依法保护存款人合法权益。(5.)债券回购的最长期限为()。A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月正确答案：B参考解析：债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格，由债券的“卖方”向“买方”再次购回该笔债券的交易行为。债权回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。(6.)根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于销售管理的说法中，错误的是()。A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”D.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售正确答案：C参考解析：根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，代销产品宣传资料首页显著位置应当标明合作机构名称，并配备以下文字声明：“本产品由××机构(合作机构)发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任”。(7.)根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是()。A.交易双方都应当是商业银行B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C.交易的一方可以是企业集团财务公司D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准正确答案：C参考解析：同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。企业集团财务公司可以吸收成员单位的存款，且属于非银行金融机构。故C项说法正确。(8.)某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件正确答案：D参考解析：外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。(9.)根据《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是()。A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费正确答案：D参考解析：中国银监会《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》规定，对实行政府指导价的收费项目，严格对照相关规定据实收费，并公布收费价目名录和相关依据；对实行市场调节价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费。(10.)()是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知。A.合规绩效考核机制B.合规问责机制C.诚信举报机制D.合规培训与教育机制正确答案：C参考解析：诚信举报机制是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知，使得员工们和管理者提高警惕，迅速采取补救措施，并在潜移默化中使“主动合规”的意识深入人心。(11.)为了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞尔委员会第三版《有效银行监管核心原则》特别添加了两条新的核心原则，即原则14(公司治理)和()。A.原则31（信息披露和透明度）B.原则30（信息披露和透明度）C.原则29（信息披露和透明度）D.原则28（信息披露和透明度）正确答案：D参考解析：2008年国际金融危机教训表明，银行公司治理结构和信息披露的缺陷会对银行本身甚至整个金融体系带来严重影响。完善公司治理，提高信息披露的透明度可以提振市场对银行的信心。为此，第三版《有效银行监管核心原则》特别添加了两条新的核心原则，即原则14（公司治理）和原则28（信息披露和透明度）。(12.)商业银行按照投诉的影响程度，将投诉分为()与重大投诉。A.小微投诉B.行业投诉C.一般性投诉D.忽略性投诉正确答案：C参考解析：按照投诉的影响程度，分为一般性投诉与重大投诉。(13.)商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的()。A.资金运用成本B.资金盈利能力C.创新能力D.资金运用效率正确答案：D参考解析：商业银行的财务管理是经营管理中的售一个重要方面，是利用价值形式对业务经营过程中的内部资金和财务收支进行综合管理的一种手段。其目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的盈利性、流动性、安全性目标。(14.)根据《巴塞尔协议Ⅱ》和《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，二级资本应该包括()。A.盈余公积B.多数股东资本可计入部分C.未分配利润D.超额贷款损失准备正确答案：D参考解析：2012年6月，中国银监会印发了《商业银行资本管理办法（试行）》，代表中国银行业开始同步实施《巴塞尔协议Ⅱ》和《巴塞尔协议Ⅲ》。根据规定，二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。(15.)对于信用等级较低的客户，商业银行可以在()的基础上调高利率。A.实际利率B.基准利率C.市场利率D.固定利率正确答案：B参考解析：商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率；而对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。(16.)信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的()原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.一致性正确答案：B参考解析：信用风险缓释的有效性原则要求信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。(17.)商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由()决定。A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行正确答案：D参考解析：法定存款准备金指商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。(18.)回购交易属于()交易的一种特殊方式。A.互换B.即期C.期货D.远期正确答案：D参考解析：回购交易可以说属于远期交易的一种特殊方式。它与国债的远期交易和期货交易同属于国债派生市场交易形式，但又有其特点。(19.)狭义的票据市场仅指()。A.交易性商业票据的交易市场B.融资性商业票据的交易市场C.投资性商业票据的交易市场D.政策性商业票据的交易市场正确答案：A参考解析：狭义的票据市场仅指交易性商业票据的交易市场，广义上的票据市场则包括融资性商业票据和交易性商业票据。(20.)不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于()。A.8%B.6%C.4%D.5%正确答案：C参考解析：不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于4%。(21.)()的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。A.扩大销售B.维护访问C.风险预防D.精准服务正确答案：A参考解析：作为一种关系策略．扩大销售的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构暇务的需求．排斥竞争者．赢得客户对银行的忠诚：(22.)对商业银行进行接管的目的是()。A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力正确答案：A参考解析：接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会对该银行采取的监管措施。接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。(23.)汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归()。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是正确答案：A参考解析：汽车融资租赁业务中，在租赁期内，汽车的所有权属于汽车金融公司所有，消费者拥有汽车的使用权。(24.)金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取()操作模式。A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金正确答案：D参考解析：对于金融类不良资产，金融资产管理公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以收回现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括收购、管理及处置三个环节。(25.)COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括()。A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性正确答案：D参考解析：COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确了内部控制的三大目标：财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循。(26.)消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币()万元。A.20B.50C.30D.40正确答案：A参考解析：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。(27.)为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议Ⅲ引入了()指标。A.总损失吸收能力B.杠杆率C.流动性覆盖率D.净稳定融资比率正确答案：B参考解析：巴塞尔委员会引入杠杆率监管主要为实现两方面目标，其一就是通过控制商业银行资产规模的过度扩张，缓释不确定的去杠杆化过程带来的风险以及对金融体系和实际经济负面影响。(28.)下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是()。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容正确答案：D参考解析：客户身份资料和交易记录保存制度包括：保存范围；保存时限；保密要求；资料移交。(29.)内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于()。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核正确答案：D参考解析：由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改。内部审计部门对各分支机构发现的问题，按照查核方式、任务、条线、机构、人员等进行多维度的汇总分析，再要求分支机构举一反三，进行内控考核、评价，属于自行查核。(30.)在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指()，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。A.M0B.M1C.M2D.M3正确答案：C参考解析：由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指M2。(31.)商业汇票的付款期限不得超过()。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月正确答案：C参考解析：商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月，提示付款期限自汇票到期日起10日。(32.)根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()家(附属卡除外)。A.1B.2C.3D.4正确答案：B参考解析：向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)。(33.)下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是()。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息正确答案：B参考解析：目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。(34.)根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是()。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息正确答案：A参考解析：根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构不得篡改、违法使用个人金融信息。使用个人金融信息时，应当符合收集该信息的目的，并不得进行以下行为：出售个人金融信息；向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息，但为个人办理相关业务所必需并经个人书面授权或同意的，以及法律法规和中国人民银行另有规定的除外；在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动。(35.)债券回购是由债券的()再次购回债券的交易行为。A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)正确答案：C参考解析：债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格(本金和按约定回购利率计算的利息)，由债券的“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)再次购回该笔债券的交易行为。(36.)下列关于直销银行的说法中，错误的是()。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行正确答案：C参考解析：直销银行由于没有物理网点，因此运营成本较低。(37.)根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为()。A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产×100%B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项×100%D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%正确答案：D参考解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行资本充足率的计算公式为：商业银行资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%。(38.)商业汇票的付款期限，最长不得超过()个月。A.1B.3C.6D.9正确答案：C参考解析：商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月，提示付款期限自汇票到期日起10日。(39.)商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后()，应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。A.5个工作日B.1个月C.10个工作日D.15个工作日正确答案：C参考解析：根据《商业银行合规风险管理指引》第二十七条规定，商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内，应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。(40.)在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的()。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制正确答案：C参考解析：在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的信贷决策机制。(41.)下列不可以采取借款人自主支付方式的是()。A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的D.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的正确答案：C参考解析：有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的。（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的。（4）法律法规规定的其他情形的。(42.)下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是()。A.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金B.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金C.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚D.银行或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消其终身从业资格正确答案：D参考解析：《中华人民共和国刑法》规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前述的规定从重处罚。(43.)商业银行的()负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。A.董事长B.监事会C.股东大会D.高级管理层正确答案：D参考解析：《商业银行操作风险管理指引》第七条规定，商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。(44.)按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过()，为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。A.实质性重组业务B.收购违约债券C.参与地方融资平台债务风险化解D.收购资产管理产品正确答案：A参考解析：按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过实质性重组业务，为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。(45.)根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解正确答案：A参考解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。(46.)某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为()。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%正确答案：B参考解析：持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，即（110-100+10）/100×100%=20%。(47.)根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中()称为不良贷款。A.关注类、次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类和可疑类D.次级类、可疑类和损失类正确答案：D参考解析：1998年后，我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，即按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三类合称为不良贷款。(48.)某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为()。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%正确答案：D参考解析：投资者可获得的收益率为：1000×5%/950×100%=5.26%。(49.)下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是()。A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计正确答案：A参考解析：《商业银行合规风险管理指引》第二十二条规定，商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责。内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人。(50.)下列关于银行业金融机构申请基础类衍生产品交易业务资格应当具备的条件中，说法错误的是()。A.具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名B.有处理法律事务和负责内控合规检查的专门部门及相关专业人员C.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度D.具有相关风险管理人员至少1名，风险模型研究或风险分析人员至少1名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员可以相互兼任正确答案：D参考解析：《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，银行业金融机构申请基础类资格，应当具备以下条件：（1）有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度。（2）具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名，相关风险管理人员至少1名，风险模型研究人员或风险分析人员至少1名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员均需专岗专人，相互不得兼任，且无不良记录。（3）有适当的交易场所和设备。（4）具有处理法律事务和负责内控合规检查的专业部门及相关专业人员。（5）满足中国银保监会审慎监管指标要求。（6）中国银保监会规定的其他条件。(51.)下列说法中，不正确的是()。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”体现了分散风险的意识B.投资于变化完全一致的两种资产，就可以降低风险C.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除D.商业银行可以通过资产组合管理分散和降低风险正确答案：B参考解析：只要两种资产收益率的相关系数不为1（即不完全正相关），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。(52.)下列关于信用风险的表述中，不正确的是()。A.信用风险范围不仅限于贷款业务B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险的表现形式只有违约正确答案：D参考解析：传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。但随着金融市场的发展以及对信用风险的认识深入，当债务人或交易对手的履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产的价格也会随之降低，因此导致信用风险。故信用风险的表现形式不只是违约。(53.)汽车金融公司是为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的下列经营活动中属于违规行为的是()。A.向购买二手车的消费者发放汽车价格80%的贷款B.向购买新能源汽车的自用消费者发放贷款金额达到汽车价格的85%C.向购买汽车的消费者发放3年期汽车贷款D.提供汽车融资租赁业务正确答案：A参考解析：二手车贷款最高发放比例为70%。(54.)根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括()。A.公募和私募产品B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品C.封闭式和开放式产品D.大额类产品和小额类产品正确答案：D参考解析：根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可以分为以下类型：公募和私募产品；固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品；封闭式和开放式产品。(55.)内部控制的基本原则不包括()。A.全覆盖原则B.保密性原则C.制衡性原则D.审慎性原则正确答案：B参考解析：内部控制的基本原则包括：（1）全覆盖原则。（2）制衡性原则。（3）审慎性原则。（4）相匹配原则。(56.)如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是()。A.扩大对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现正确答案：B参考解析：中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。(57.)根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是()。A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告正确答案：C参考解析：根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银行业监督管理机构备案。商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告。(58.)商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是()。A.单位活期存款B.单位通知存款C.协议存款D.保证金存款正确答案：D参考解析：保证金存款是商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金。(59.)下列哪项不是绩效考评的原则()。A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评正确答案：C参考解析：绩效考评应当以发展战略为导向，以经营计划为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力。(60.)地方政府债券包括一般债券和()。A.公益债权B.专项债券C.短期债券D.中期债券正确答案：B参考解析：地方政府债券是指省、自治区、直辖市和经省级人民政府批准自办债券发行的计划单列市人民政府发行的、约定一定期限内还本付息的政府债券。地方政府债券包括一般债券和专项债券。(61.)()是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。A.国别风险B.战略风险C.声誉风险D.市场风险正确答案：C参考解析：声誉风险是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。(62.)下列关于理财业务的说法中，错误的是()。A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理C.商业银行发行理财产品，可以标明理财产品预期收益率D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产正确答案：C参考解析：商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资需谨慎”。(63.)下列关于国别风险的表述中，正确的是()。A.国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国别风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围C.国别风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政策风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险正确答案：A参考解析：国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。A项正确。国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范国。B项错误。国别风险可分为政治风险、经济风险和社会风险三大类。C项错误。政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等。D项错误。(64.)根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是()。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本正确答案：C参考解析：《信托公司管理办法》规定，信托公司有下列情形之一的，应当经中国银保监会批准：（1）变更名称。（2）变更注册资本。（3）变更公司住所。（4）改变组织形式。（5）调整业务范围。（6）更换董事或高级管理人员。（7）变更股东或者调整股权结构，但持有上市公司流通股份未达到公司总股份5%的除外。（8）修改公司章程。（9）合并或者分立。（10）中国银保监会规定的其他情形。(65.)下列表述中，不属于金融债券的特点的是()。A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金B.债券到期还本付息C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力正确答案：A参考解析：金融债券的特点包括：（1）发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高。（2）债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力。（3）债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，并且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金。(66.)()的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位正确答案：D参考解析：根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：（1）主导式定位。（2）追随式定位。（3）补缺式定位。处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。(67.)银保监会监管的非银行金融机构不包括()。A.金融资产管理公司B.邮政储蓄银行C.金融租赁公司D.信托公司正确答案：B参考解析：银保监会监管的非银行金融机构（不含保险业机构）主要有金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司等。(68.)在商业银行的各类资产业务中，()是最基础、最核心的业务。A.贷款业务B.同业业务C.资金业务D.债券业务正确答案：A参考解析：资产业务主要是指贷款和投资，其中贷款是商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用。故贷款业务是最基础、最核心的资产业务。(69.)()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避正确答案：B参考解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。(70.)根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是()。A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突正确答案：A参考解析：根据《商业银行操作风险管理指引》第十七条，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施之一为：重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范。(71.)贷款分类应遵循的原则不包括()。A.真实性原则B.及时性原则C.收益性原则D.审慎性原则正确答案：C参考解析：贷款分类应遵循的原则：真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎性原则。(72.)国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取()措施。A.限制出境B.临时冻结C.冻结D.扣划正确答案：B参考解析：《中华人民共和国反洗钱法》规定，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。(73.)按存款的()不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性正确答案：C参考解析：单位存款又叫机构存款、对公存款，按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。(74.)关于资产管理产品的合格投资者的条件，说法错误的是()。A.具备相应风险识别能力和风险承担能力B.具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于20万元C.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位D.具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元正确答案：B参考解析：资产管理产品的投资者分为不特定社会公众和合格投资者两大类。合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织：（1）具有2年以上，投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。（2）最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。（3）金融管理部门视为合格投资者的其他情形。(75.)从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为()。A.利息政策的时滞B.货币政策的时滞C.财政政策的时滞D.经济政策的时滞正确答案：B参考解析：在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到所采取的货币政策发挥作用、对货币政策的最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政策的时滞。(76.)根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应要求客户以()等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写收益承诺C.强调产品风险D.抄写风险提示正确答案：D参考解析：根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应要求客户以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。(77.)()是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。A.监事会B.董事会C.高级管理层D.职工委员会正确答案：B参考解析：董事会是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。(78.)()对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。A.审计委员会B.内部审计部门C.首席审计官D.内部审计人员正确答案：B参考解析：内部审计部门对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。(79.)一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是()。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险正确答案：C参考解析：操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理通常需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率。(80.)根据《中华人民共和国中国人民银行法》，我国货币政策的目标是()。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡正确答案：C参考解析：《中华人民共和国中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。多选题（共20题，共20分）(81.)金融企业批量转让不良资产的范围包括()。A.按规定程序和标准认定为次级、可疑类的贷款B.抵债资产C.已核销的账销案存资产D.按规定程序和标准认定为损失类的贷款E.关注类贷款正确答案：A、B、C、D参考解析：金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的下列不良信贷资产和非信贷资产：按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款；已核销的账销案存资产；抵债资产；其他不良资产。(82.)根据《商业银行市场风险管理指引》，下列说法中，正确的有()。A.商业银行应当避免其薪酬制度和激励机制与市场风险管理目标产生利益冲突B.负责市场风险管理工作人员的薪酬应当与直接投资收益挂钩C.商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离D.商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立E.董事会和高级管理层应当避免薪酬制度具有鼓励过度冒险投资的负面效应，防止绩效考核过于注重短期投资收益表现，而不考虑长期投资风险正确答案：A、C、D、E参考解析：根据《商业银行市场风险管理指引》，负责市场风险管理工作人员的薪酬不应当与直接投资收益挂钩。(83.)外币存款业务按存款期限分为()。A.个人存款B.活期存款C.定期存款D.单位存款E.外币存款正确答案：B、C参考解析：外币存款业务与人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点：两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款等。(84.)商业银行内部审计的组织架构包括()。A.董事会B.审计委员会C.内部审计部门D.首席审计官E.内部审计人员正确答案：A、B、C、D、E参考解析：选项A、B、C、D、E都是商业银行内部审计的组织架构。中国银保监会要求，银行应以制度形式明确董事会、审计委员会、首席审计官和内部审计部门、人员职责以及相应权限，并赋予内部审计部门履行职责所必需的权限。(85.)商业银行财务分析的方法主要包括()。A.因素分析法B.比较分析法C.趋势分析法D.百分比分析法E.比率分析法正确答案：A、B、C、D、E参考解析：财务分析是对商业银行在某一时点的财务状况和某一时期的经营成果及其原因所作的分析工作。其分析方法主要包括各种比率分析法、百分比分析法、趋势分析法、比较分析法、因素分析法等。(86.)我国银行业消费者权益保护的基本要求包括()。A.依法合规经营，诚信对待消费者B.热情友好服务，营造和谐服务环境C.客观披露信息，保障消费者知情选择权D.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务E.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理正确答案：A、B、C、D、E参考解析：我国银行业消费者权益保护的基本要求是：依法合规经营，诚信对待消费者；热情友好服务，营造和谐服务环境；客观披露信息，保障消费者知情选择权；保护客户信息，依法保障消费者信息安全；维护经营秩序，依法保障存款安全；忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。(87.)下列属于金融债券发行方式的有()。A.间接公募，即发行人委托承销商以公募方式向社会公开发行B.行政性发行，即发行人在有关政府部门的支持下强制发行C.公募，即发行人向社会公开发行D.私募，即发行人向特定的投资者直接发行E.间接发行，即发行人委托承销商代为发行正确答案：A、B、C、D、E参考解析：金融债券的发行方式主要有私募、公募、直接发行、间接发行、直接公募、间接公募和行政性发行。(88.)同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。其中特定目的载体可包括()。A.证券公司资产管理计划B.商业银行理财产品C.基金管理公司资产管理计划D.信托投资计划E.金融债正确答案：A、B、C、D参考解析：同业投资是指金融机构购买(或委托其他金融机构购买)同业金融资产(包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产)或特定目的载体(包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等)的投资行为。(89.)根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将商业银行的定位方式分为()。A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位E.附属式定位正确答案：B、C、D参考解析：根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将商业银行的定位方式分为三种：主导式定位、追随式定位、补缺式定位。(90.)销售促进的方式包括()。A.广告B.配套服务C.专有利益D.风险控制E.促销策略联盟正确答案：B、C、E参考解析：销售促进的方式包括专有利益、配套服务和促销策略联盟等。(91.)商业银行的代理政策性银行业务主要包括()。A.代理现金支付B.代理金银交易C.代理贷款项目管理D.代理专项资金管理E.代理资金结算正确答案：A、C、D、E参考解析：商业银行的代理政策性银行业务主要包括代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。(92.)根据《商业银行市场风险管理指引》，下列说法中正确的有()。A.负责市场风险管理工作人员的薪酬不应当与直接投资收益挂钩B.商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立C.董事会和高级管理层应当防止绩效考核过于注重短期投资收益表现，而不考虑长期投资风险D.商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离E.商业银行应当避免其薪酬制度和激励机制与市场风险管理目标产生利益冲突正确答案：A、B、C、D、E参考解析：为避免潜在的利益冲突，商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离。商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。商业银行应当避免其薪酬制度和激励机制与市场风险管理目标产生利益冲突。董事会和高级管理层应当避免薪酬制度具有鼓励过度冒险投资的负面效应，防止绩效考核过于注重短期投资收益表现，而不考虑长期投资风险。负责市场风险管理工作人员的薪酬不应当与直接投资收益挂钩。(93.)借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括()。A.借款人依法设立B.贷款用途明确合法C.借款人具有持续经营能力D.借款人拥有中国国籍E.借款人信用状况良好正确答案：A、B、C、E参考解析：借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括借款人依法设立、贷款用途明确合法、借款人具有持续经营能力、有合法的还款来源、借款人信用状况良好、无重大不良信用记录等。(94.)2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三套利”治理，三套利是指()。A.监管套利B.空转套利C.跨期套利D.关联套利E.跨市场套利正确答案：A、B、D参考解析：2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三套利”等专项整治，三套利是指：监管套利、空转套利、关联套利。(95.)下列说法中，错误的有()。A.金融机构进行客户身份识别，必要时可以向公安等部门核实客户的有关身份信息B.跨境交易单笔或当日累计等值2万美元以下不必报告大额交易C.金融机构在业务存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料D.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存10年E.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构正确答案：B、D参考解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条规定，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易情形之一是：自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转，故B选项错误。《中华人民共和国反洗钱法》第十七、十八条规定，金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。故D选项错误，A、C、E选项正确。(96.)金融市场是货币和资本的()的集合。A.交易活动B.交易技术C.交易制度D.交易产品E.交易场所正确答案：A、B、C、D、E参考解析：金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合，是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。(97.)按照《中华人民共和国商业银行法》的规定，下列做法或说法中错误的有()。A.王明为某商业银行的行长，信贷人员对其发放信用贷款B.商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属发放贷款C.甲有限责任公司为张某投资兴办的，张某又是乙商业银行的高级管理人员，乙商业银行可以对甲有限责任公司发放信用贷款D.经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款E.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保正确答案：A、B、C参考解析：《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；第四十一条规定，任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款。A、C两项，王明、张某均为关系人，因此商业银行不得向其发放信用贷款；B项，商业银行不得向关系人发放信用贷款，但可发放担保贷款。(98.)下列属于企业集团财务公司的外部结算业务的有()。A.代理收付款B.信用证结算C.资金归集D.托收承付结算E.委托收款正确答案：A、B、D参考解析：外部结算业务包括代理收付款、信用证结算和托收承付结算。委托收款、资金归集属于内部结算业务。(99.)作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括()。A.再贴现利率的调整B.金融机构信贷结构的调整C.再贴现票据种类的调整D.金融机构再贴现票据数量的调整E.再贴现财务时间的调整正确答案：A、C参考解析：再贴现政策，主要包括两方面的内容：（1）通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求。（2）规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。(100.)企业集团公司自营证券投资业务和受托证券投资业务必须相互分离，具体包括()。A.自营业务与受托业务应分别建账、分别核算B.受托证券投资业务的决策必须与自营业务相对独立C.受托证券投资业务的证券账户及资金账户必须独立于自营业务D.自营业务可以委托他人开立证券账户及资金账户E.不同委托人的证券账户及资金账户必须相对独立正确答案：A、B、C、E参考解析：根据《中国银行业监督管理委员会办公厅关于财务公司证券投资业务风险提示的通知》，财务公司自营证券投资业务和受托证券投资业务必须相互分离。受托证券投资业务的决策必须与自营业务相对独立；受托证券投资业务的证券账户及资金账户必须独立于自营业务，不同委托人的证券账户及资金账户必须相对独立；自营业务必须以自身名义开立证券账户及资金账户；自营业务与受托业务应分别建账、分别核算。判断题（共20题，共20分）(101.)金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。()正确答案：错误参考解析：金融市场的参与者利用组合投资分散的是单一金融资产所面临的非系统性风险。(102.)某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。()正确答案：错误参考解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。银保监会规定，商业银行不得通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。(103.)组合资产的分散化和多样化，在降低组合整体信用风险的同时，也会降低操作风险。()正确答案：错误参考解析：商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险，