基础第一章理财规划基础知识课件

理财规划基础主讲：刘洋本章结构理财规划基础概述内容与流程理财规划与理财规划职业职业道德与操守理财规划职业发展概况理财规划师国家职业资格道德与职业道德理财规划师职业道德规范理财规划师职业纪律规范违反职业道德规范的制裁措施本章重点与难点重点：生命周期理论与家庭模型；理财规划的目标与原则；理财规划的主要工具、内容与流程；理财规划师的道德准则。难点：生命周期理论与家庭模型；理财规划的主要工具。二、理财规划内涵的界定（新）⒈理财的内涵：是指个人或专业人士及机构根据生命周期理论，依据个人或家庭财务及非财务状况，运用规范的、科学的方法，并遵循一定和特定的程序，制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现个人或家庭终身的财务安全与财务自由。⒉理财规划的内涵：是根据客户财务及非财务状况，运用规范的、科学的方法，并遵循一定和特定的程序，制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。

⒊理财规划的定义强调以下几点：

⑴综合化；

⑵个性化；

⑶长期化；

⑷专业化。理财规划现金规划消费支出规划教育规划风险管理与保险规划税收筹划投资规划退休养老规划财产分配与传承规划三、理财规划的目标（重点）⒈理财规划的整体目标⑴财务安全目标

①定义：

是指个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

②衡量的标准：整体目标实现财务安全追求财务自由⑵财务自由目标：

①定义：

个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

②主要表现：

投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。财务安全衡量标准是否有稳定充足的收入个人是否有发展的潜力是否有充足的现金准备是否有适当的住房是否购买了适当的财产和人身保险是否有适当、收益稳定的投资是否享受社会保障是否有额外的养老保障计划⑶财务安全、财务自由和个人或家庭收入之间的关系

①已知：

收入投资收入工薪类收入；支出：各项支出。

②图解：（一定要会分析）

L：工薪类收入；

C：支出；

I：投资类收入；

T：总收入；

A：财务安全临界点；

B：财务自由临界点。时间货币LCTIAB总收入、工薪类收入、投资收入与支出⒊理财规划的具体目标

四、理财规划的原则（重点）理财规划具体目标必要的资产流动性合理的消费支出实现教育期望完备的风险保障积累财富合理的纳税安排安享晚年有效的财产分配与传承理财规划的原则整体规划提早规划现金保障优先风险管理优于追求收益消费、投资与收入相匹配家庭类型和理财策略相匹配日常生活覆盖储备意外现金储备第二节理财规划的内容、工具与流程一、生命周期理论与家庭模型概述（重点、难点）⒈生命周期理论

生命周期青年期中年期老年期单身期家庭与事业形成期家庭与事业成长期退休前期退休期⑴单身期：

①进入工作到结婚，2－8年，22－30岁；

②收入低，支出大，财富原始积累；

③努力提高薪酬，有所结余，进行小额投资，积累理财经验。

⑵家庭与事业形成期：

①结婚到孩子出生，1－3年；

②家庭（双薪）收入稳步增加，但负担（购房、子女等）明显加重；

③广聚财源，量入为出，勤俭持家。

⑶家庭与事业成长期：

①子女出生到其大学毕业，18－22年；

②家庭收入稳步增加，但负担（子女教育、医疗等）仍很重；

③广聚财源，注重投资。

⑷退休前期：

①子女参加工作到个人退休，10－15年；

②收入继续增加，支出减少，财富增加，开始进入生命周期后期；

③准备养老金，降低风险投资，追求投资稳定性。

⑸退休期：

①退休期间；

②收入下降，医疗费用及休闲娱乐支出显著增加；

③投资需稳健，不可涉及风险投资，遵循保守型投资。⒉家庭模型

⑴青年家庭：35岁以下；

⑵中年家庭：35－55岁；

⑶老年家庭：55岁以上。二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划(重点P15)三、理财规划的主要内容（重点）四、理财规划的主要工具（重点、难点）（新）理财规划现金规划消费支出规划教育规划风险管理与保险规划税收筹划投资规划退休养老规划财产分配与传承规划理财规划的主要工具共同基金商业保险固定收益证券股票期货对冲基金私募股权基金外汇黄金法律个人信托其他五、理财规划的流程（重点）理财规划的流程建立客户关系收集客户信息分析客户财务状况制定理财方案执行理财方案（P23）持续理财服务第三节理财规划与理财规划职业（自学）第四节职业道德与操守一、理财规划师职业道德准则（重点）（P38）理财规划师职业道德准则正直诚信原则及相关具体规范客观公正原则及相关具体规范勤勉谨慎原则及相关具体规范专业尽责原则及相关具体规范严守秘密原则及相关具体规范团队合作原则及相关具体规范二、理财规划师职业纪律规范重点理财规划师职业纪律规范不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产应以客观公正的态度维护客户的利益应随