《第三方支付的监管问题及优化建议探析》7600字（论文）

第三方支付的监管问题及完善对策研究目录TOC\o"1-2"\h\u12570摘要 118740论网络购物消费者知情权的法律保护 17026一、案例正文 118693二、案例分析 214232（一）网络购物消费者知情权的概述 26502（二）网络购物中消费者知情权的法律保护现状 328954（三）网络购物中消费者知情权的法律保护建议 58594（四）结语 77330参考文献 7摘要进入互联网时代，网络购物已成为人们的生活习惯。但是与现实买卖相比，网络购物的隐蔽、虚拟等特点，让网络购消费者的知情权很容易受到侵犯。虽然现有的一些法律法规对消费者权益的保护有一些规定，但是在对网络购物中的消费者知情权的相关法律还有一些欠缺本文以消费者在网络购物中知情权受到侵犯案例引入，从法律层面分析网络购物中消费者知情权受侵犯的根源，不难发现，目前我国在保护网络购物消费者知情权的立法、维权、监管方面还存在着一定的缺失与缺位，然后就存在的问题，从规范电商平台运营、建立网络广告标准、加强经营者信息监管、畅通维权保护渠道、完善行政保护机制等方面落实法律保护，从源头上维护网络购物中消费者的知情权。关键词：网络购物知情权法律保护论网络购物消费者知情权的法律保护一、案例正文2017年3月11日，陈某为父亲在郑某开设的名为福建闽信亚达电机淘宝店铺购买了一台200KM柴油发电机，先支付10000元的定金，收件地址为贵州省从江县陈某父亲收。同月19日，陈某父亲收到货物后，陈某通过淘宝向郑某支付尾款37000元。陈某在使用郑某提供的机器过程中，发现该机器的材质并非淘宝页面产品说明中承诺的全铜材质，而是铜包铝材质，机器在使用过程中起火被烧坏。陈某与郑某通过淘宝进行交涉，郑某称是工人装机器失误造成，只同意换货，不同意退货并赔偿。经淘宝审查，郑某经营的店铺确有不诚信经营的情况，已被淘宝查封关闭。陈某为维护合法权益，诉讼至法院，要求郑某按照淘宝页面假一赔十的约定，要求赔款。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》的第90条，《中华人民共和国合同法》的第107条，《中华人民共和国消费者权益保护法》的第11条、第52条，法院最终对于郑某的判决是判决生效之日的五日内退还陈某全部货款，金额47000元，同时驳回陈某的其他诉讼请求。在诉讼过程中查明，陈某拍的界面购物须知关于产品部分写明“我公司所有产品均100%正品全铜配件发电机组配件以及配件，若非全新正品（假一赔十）可当场拒收，所有费用我公司承担”字样。陈某在使用案涉柴油发电机过程中，发现购买的柴油发电机并非全铜，后陈某与郑某多次通过淘宝旺旺进行协商，因郑某出售给陈某的产品有保修服务，郑某芳愿意更换或维修，但陈某要求按协议进行赔偿而不愿换货。诉讼中，郑某提出发电机仅损坏了部分，在更换部分零件后仍然可以使用，且在没有进行损失评估不应当全部赔偿，以及提供维修票据才能赔偿和在未鉴定的情况下不能确定商品是否存在质量问题的辩解意见，法院认为，郑某未按合同约定给陈某提供货物，其存在过错构成违约。发电机损坏后，陈某不同意维修、更换，而是要求退货，符合上述法律规定，故郑某的辩解意见理由不成立，法院不予采纳。本案中，郑某仅是提供网络平台与客户建立买卖关系，从其积极向本院申请追加亚达公司为共同被告的行为来看，郑某并非厂商，陈某无证据证明郑某是故意未将装置全铜的发电机向其出售，即郑某的行为不属于欺诈，因此，法院对陈某提出的：要求郑某芳赔偿94000元的请求的予以驳回。该案例比较新颖，在案件办理过程中，承办的法官一直在纠结是否应当认定被告的行为属于欺诈行为，并支持原告的“假一罚三”的诉讼请求。在充分查清事实、证据的基础上，承办法官参考相关行业产品的合格标准，并分别向黔东南州中级人民法院、贵州省高级人民法院的相关领导汇报案件和请求指导，最终才得出了本案的判决。案例分析（一）网络购物消费者知情权的概述20世纪60年代，当时的美国总统肯尼迪提出“消费者知情权”的概念，在国会上提交消费者权利咨文，在当时被称为“受告知权”，强调指出消费者有了解事实真相的权利。此后，世界上其他国家对消费者知情权等权利受到重视，并相继出台了相关规定。在我国，对于消费者知情权也有了相应的法律规定。《消保法》第八条做出明确规定，消费者享有的权利包括：一是对购买、使用的商品或者服务，了解其真实情况。包括名称、价格、生产方名称、产地、有效期限，以及服务的内容、规格、价格等享有获悉的权利。二是商品的相关参数指标，包括其等级、规格、性能、主要成分、使用方法等信息。三是消费者对商品或服务的售后服务，主要包括退换货流程、保修时限、维修费用等。进入21世纪互联网时代，淘宝、京东、唯品会、拼多多等购物网站迅猛发展，网络购物市场发展劲头日渐强劲，网络购物被越来越多的人所接受。与传统消费方式作比较可以发现，网络购物的消费本质并没有什么改变，都是消费者以不以营利为目的地购买商品或者服务，网络购物只是借助互联网这个媒介，对于网络消费者知情权而言其本质并没有改变。由此，消费者在网络平台上进行购买商品或服务的过程中，应当享受了解其所购买商品或服务的真实情况，即网络购物中消费者享有知情权。（二）网络购物中消费者知情权的法律保护现状1.我国对于网络购物中消费者知情权的相关法律规定为了进一步净化网络购物的环境，促进我国网络购物消费者的权益保护，倒逼网络经营者诚信经营，自2014年起，国家出台了新版《中华人民共和国消费者权益保护法》（以下简称《消保法》）。其中《消保法》第二十五条有一项规定内容是经营者通过网络、邮购、电视等销售渠道经营，个别另有规定的特殊商品除外，消费者都可以在收到商品七日内退货，无需提供任何理由。这条法规可以说是赋予了网络消费者可以“反悔”的权利，除了规定中的特定的商品，如果商品保存完好，网络消费者可以在七日内采用无理由退货的方式，退回网络购物的商品。这条法规不仅仅在一定程度上保护了网络消费者的合法权益，更是倒逼网络经营者更加真实地向网络消费者介绍商品，提供高质量的服务。《消保法》第四十四条规定了，网络交易平台要承担责任，在网络消费者权利受到损害的时候，有义务提供出销售者或者服务者的名称、联系方式、地址等有效信息；网络消费者的损失可以向网络交易平台要求赔偿，平台再向经营者或商家要回补偿。这条法规对于网络购物交易平台的责任做出了明确的规定，督促平台加强对于网络经营者管理与监督，也是为了网络购物者合法权益受到侵害时，销售者与平台互相推诿扯皮的现象产生。之后，除了《消保法》中的规定，我国的《民法通则》、《合同法》、《广告法》、《产品质量法》、《网络交易管理办法》、《侵权责任法》等法律法规，对于网络经营者在售卖商品时和网络购物平台管理网络卖家时，所应该承担的责任和履行的义务做出了一些规定，在网络购物消费者的知情权保护方面发挥一定的积极作用。到了2021年，《网络交易监督管理办法》开始施行。该《办法》的出台，对规范网络交易秩序，维护交易各方的合法权益，推动我国网络交易的健康有序发展起到了一定的作用，并对网络经营者注册程序、网络平台主体责任界定、新业态监管制度、消费者权益保护、个人信息维护等重要问题作了规定，对多元参与、有效协同、规范有序的网络交易市场治理新体系的探索跨出开了一大步。2.我国网络购物中消费者知情权保护的问题分析（1）缺乏全面的法律保护有法可依是保障权益的前提和基础，我国已有一些法律法规对网络购物消费者知情权的保护做出了规定。但是网络环境在不断变化，网络购物具有虚拟性、开放性、隐蔽性、无区域性等特征，这些需要我们的网络购物相关法律对消费者知情权的保护更加全面，更有实效。加上网络购物中消费者不能直接地接触到所要购买的商品或服务，只能依据网络经营者提供的产品描述，其他买家的评论和客服的回复做出判断，倘若经营者为了片面增加经济利益，提供一些不实的产品信息，误导消费者的判断，必然使消费者的利益收到损失。网络购物具有特殊性，双方均是通过网络沟通方式进行商品的确认，这一性质成为网络购物合同的订立形式。本案例中，陈某在购买商品时通过淘宝旺旺与郑某联系确定购买货物的名称及性能，以及在拍下商品时再次备注购买货物的名称及性能，该行为属于订立网络购物合同，合法有效，应受法律保护。陈某拍下的发电机的网络界面购物须知关于产品部分写明“我公司所有产品均100%正品全铜配件发电机组配件以及配件，但是陈某在使用柴油发电机过程中，发现其购买的柴油发电机并非全铜产品。陈某所购买的网络产品有质量问题后，作为网络购物平台的淘宝再进行审查，发现郑某经营的店铺确有不诚信经营的情况，才采取措施查封关闭该店铺。案件中，责任主体到底是谁成为本案的难点，网络购物平台是否应该承担一定责任，郑某是否应当被认定成欺诈行为，厂商是否也有责任？这些问题也体现出当前网络购物中保护消费者知情权的法律还不够全面：一是对于网络商品信息的披露机制还不够完善，让网络经营者找到漏洞，扩大、虚假宣传商品，误导消费者进行消费；二是责任主体的界定不够精准，对于假冒或者有质量问题的商品，网络购物平台、销售者、供货者是否应该承担责任，承担哪些责任，这在网络消费者维护自身权利的时候往往成为一个有争议的问题。三是售后服务没有保障。部分网络经营者只注重产品的销量，售前服务很热情，售后服务永远是“服务正忙或采用人工智能回复统一内容”，售后服务得不到保障，是当前网络购物者权益受到损害的重要原因之一。四是商家“身份成迷”，网络购物平台中“官方”、“旗舰店”、“专卖店”等买家身份随处可见，购物链接中“代购”、“代理商”“正品”、“外贸”等信息比比皆是，这些网络经营者的身份信息是真是假，对于网络消费者而言很难有效进行分辨，进而做出合理选择。（2）缺乏便捷的维权保护本案例中，陈某具有一定的网络购物维权意识。在淘宝店铺购买发电机，使用过程中，发现产品成分不对，机器受损后在保修期限内进行维权。网络购物带给我们方便的同时，往往也会碰到各种各样的问题，比如，产品成分不对，产品规格不符，假冒商品，残次商品等，对于这些问题，很多网络购物者与网络经营者协商不一致后，没有进行维权，造成这一现象的原因是什么呢？消费者维权意愿不高的原因分析图如上图所示，在2021年315统计的数据中，我们不难看出网络消费者面对自身权益受损，但是维权意愿不高，主要集中在不懂维权的法律，维权的流程过于复杂，投诉无回应等因素，导致了网络购物成为权益被侵犯的“重灾区”。在实际生活中，部分维权意识高的网络消费者，在诉讼过程中发现，诉讼的流程很多而且复杂，耗费的时间也很长，还可能投入一定的金钱，如何没有收集相应的证据，诉讼的结果很难达到预期。在本案例中，陈某未要求开具发票，产品出现质量问题也没有进行检测，并提供相应的票据资料证明，这些证据至关重要。但是陈某维权前期没有收集这些证据，造成在诉讼过程中，法官难以界定责任主体，不利于自身合法权益的保护。（3）缺乏有效的行政保护网络购物中，不论是阿里巴巴旗下的网络购物平台，还在它平台上的任意一家网店，他们所最求的都是利益的最大化。目的统一性必然会造成网络购物平台对的网络经营者的管理更加“宽容”，而网络经营者在运营的时候更加“胆大”，因此，网络购物中的虚假广告、产品假冒伪劣、售后无保障等现象屡见不鲜。对于这样的网络购物市场，仅仅是依靠网络购物平台和网络经营者二者的“自律”是远远不够的，从根本上来说行政部门的管理必然是不可缺少的。但是网络购物市场涉及行业很多，涉及的领域跨度很大，行政管理部门大多数是单个部门，各自为政，面对网络购物中的新型案例，没有统一的标准或者制度进行管理。把握好行政管理这道门槛，为广大消费者营造放心的网络购物环境，才能更好地维护网络购物消费者的合法权益。（三）网络购物中消费者知情权的法律保护建议1.完善网络购物中电商平台的管理制度如果说商场内实体门店是线下购物的场所，网上店铺就是线上购物的场所，那么网络购物平台就应该像商场一样，对于进驻平台内的各家店铺做好管理与监督的工作。当前网络经营者鱼龙混杂，既有品牌官方、也有代理商，还有自产自销的小作坊等，这些经营者提供的商品有好有坏，质量参差不齐，这必然会给网络消费者带来时好时坏的购物体验。一是从源头上进行控制管理，对于网络经营者分行业、分领域制定准入标准，申请过程中进行资格认定，网络店铺的申请流程公布于其平台，包括申请的店铺名称、申请人以及责任人的基本信息和联系方式、商品品类等重要信息，让网络消费者参与、监督审批流程。二是完善网络店铺评价机制，网络店铺中已购买过的网络消费者对于商品的评价是店铺经营状况的最好反映，也是其他网络消费者的重要参考信息，因此，好的评价对于网络经营者的生意来说至关重要。正是评价的重要，让一些网络经营者“别有用心”，刷单给好评的现象越来越多，评价的真实性、参考性越来越弱，一旦发现网络经营者伪造评价的，马上对该商品进行下架处理，之后不允许同一个商品再次上架。三是建立电子信用档案，对于网络经营者中虚假宣传、以次充好、假冒伪劣等侵犯消费者的行为，进行记录信用档案，情形严重的，加入黑名单，取消其经营资格。2.完善网络购物中网络广告的管理制度在网络购物平台，文字、图片、视频，这些本来是展现产品特点或者功能的重要方式，但是网络购物经营者为了让产品更加吸引眼球，对产品的描述进行随意地扩大，委托广告公司包装制作，发布于购物平台。在这个时候，网络广告被当成了虚假信息的载体。虚假的网络广告必将误导网络消费者，给网络购物的环境带来十分恶劣的影响。完善网络广告的投放管理，对于规范网络市场秩序，保护消费者的知情权都极其重要。第一，规范网络广告发布渠道。北京出台了《网络广告管理暂行办法》，明确规定了网络店铺的经营者在发布广告前，须向有关部门登记，审核通过以后才能在发布。学习借鉴北京的做法，让网络经营者在发布广告前备案登记，得到许可才能进行发布。第二，网络广告连带责任制。网络经营者应该明确自身的责任，广告宣传是让消费者了解产品，而不是浮夸地宣导虚假的信息，而广告商作为被委托方，更应该明确自身的职责，真实、全面地介绍产品特点及其功能。一旦发布虚假广告，不论是经营者还是广告商都将一起承担连带的责任，受到相应的处罚。3.完善网络购物中经营者的信息公开制度无论是线下买卖还是线上交易，商品的经营者对于其售卖的商品或者服务都应该承担责任。将网络购物经营的信息细化，在网络购物平台进行披露，让网络经营者正视自身责任，履行其应尽的以为，进而保障网络购物中消费者的职权。第一是公开网络经营者“身份”信息。在当前的网络购物大环境中，消费者在某家店铺购买过某件产品以后，经常收到产品推荐的短信或者电话，这是个人信息被泄露的个体表现，通过在网络店铺的信息中公开经营者的基本信息，包括经营者的姓名、地址、联系电话、经营范围等内容信息的公开，一方面是对于消费者而言，可以互换信息，更加公平，另一方面也是促使经营者合理经营，保障消费者权益，提供更好的服务。第二是公开物流服务信息。物流服务是网络购物的中间环节，是能否将产品安全、完整送到消费者手中的重要一环。公开物流服务事项，让消费者自主选择，有助于消费者更好的网络购物体验。第三是公开售后保障信息。售后保障服务是网络消费者在合法权益受到侵犯时，经营者对消费者采取相应的补救措施。这项服务是经营者俞消费者的约定，公开后，有利于消费者了解自身应该享有的权利，也促使经营者旅行承诺，提供高质量的售后服务。4.完善网络购物中消费者的维权保护制度进一步完善当前的网络购物中消费者的维权保护制度，需要根据网络购物的特点来进行细化。在我们日常的网络交易中，交易数量很大，从单笔金额来看，小额的交易占比较多，如果网络交易中出现问题，消费者一般会直接找经营者协商，即使得不到解决一般也不会走诉讼流程。一部分原因是有些消费在不清楚哪些情况可以走诉讼流程，但是大部分原因是采用诉讼的维权方式，会花费一定的时间，精力和金钱，而且不一定成功。对于这种情况，我们可以向美国、澳大利亚等外国经验学习，制定新型的小额诉讼流程，将程序化繁为简，不仅可以节约司法资源，而且可以快捷、灵活第审理案件，提高诉讼效率。这个新制度在网络购物发生纠纷时，可以快速有效第解决，打击侵犯网络消费者权益的行为。5.完善网络购物中消费者的行政保护制度根据我国网络交易市场的情况来看，目前市场经济体制尚不完善，网络购物的发展还不成熟，保护网络消费者的合法权益，除了需要立法上的完善，还需要各执行部门的配合，用法律的戒尺来监督网络交易市场健康有序发展。因此，需要明确各个行政部门对于网络市场交易活动的监管职能，切实保护网购消费者知情权。但是，我国涉及到网络交易市场的监管部门有多个，各个部门之间相互交叉，职责不清，必须要明确各个行政部门的职责，提高行政人员的工作素质，培养服务观念，各部门相互协调、配合，力争为消费者知情权提供更好的保护。此外，网络购物中消费者知情权的保护少不了社会力量的参与。中国消费者协会在众多社会力量之中，是最能有效发挥监督责任的组织，因此加强中国消费者协会的网络购物市场的监督作用，可以更好地保障消费者知情权的实现。（四）结语综上所述，对所购买商品的知情权是消费者拥有的一项基本权益，同样在进行网络购的物消费者也应该同等享有。但是