个人信用融资2024年标准协议格式版

甲方：XXX乙方：XXX20XXCOUNTRACTCOVER专业合同封面RESUME甲方：XXX乙方：XXX20XXCOUNTRACTCOVER专业合同封面RESUMEPERSONAL个人信用融资2024年标准协议格式版本合同目录一览第一条定义与解释1.1个人信用融资1.2融资人1.3信用等级1.4融资额度1.5融资期限1.6融资利率1.7还款方式1.8违约金1.9担保物1.10合同解除第二条融资条件2.1融资人的年龄与资格2.2融资人的信用记录2.3融资人的收入与还款能力2.4融资人的担保条件第三条融资程序3.1申请融资3.2信用评估3.3融资审批3.4签订合同3.5放款与使用融资3.6还款与解除合同第四条信用评估4.1评估机构与标准4.2评估结果的异议与处理4.3评估费用的承担第五条融资额度与期限5.1融资额度的确定5.2融资期限的确定5.3额度与期限的调整第六条融资利率6.1利率的确定6.2利率的调整6.3额外费用第七条还款方式7.1等额本息还款7.2等额本金还款7.3按期还款7.4提前还款第八条违约金8.1违约金的计算8.2违约金的上限8.3违约金的使用第九条担保物9.1担保物的价值与评估9.2担保物的登记与保管9.3担保物的处置第十条合同解除10.1合同解除的条件10.2合同解除的程序10.3合同解除后的处理第十一条争议解决11.1争议的解决方式11.2仲裁机构的选择11.3仲裁费用的承担第十二条法律适用12.1合同适用的法律12.2法律变更的影响第十三条合同的效力与修改13.1合同的生效条件13.2合同的失效条件13.3合同的修改第十四条其他条款14.1信息保密14.2权利与义务的转让14.3合同的副本与复印件第一部分：合同如下：第一条定义与解释1.1个人信用融资：是指融资人基于其个人信用，向金融机构申请的，用于满足其生产经营或者生活消费等合法用途的贷款。1.2融资人：指具有完全民事行为能力，根据本合同约定，向金融机构申请个人信用融资的自然人。1.3信用等级：是指融资人根据金融机构的评估，对其信用状况给予的等级评定。1.4融资额度：是指金融机构根据融资人的信用等级、还款能力等综合因素，同意向融资人提供的最高融资限额。1.5融资期限：是指融资人按照本合同约定的还款方式，分次偿还融资本金和支付融资利息的期限。1.6融资利率：是指融资人按照本合同约定的还款方式，分次偿还融资本金和支付融资利息的利率。1.7还款方式：是指融资人按照本合同约定，向金融机构偿还融资本金和支付融资利息的方式。1.8违约金：是指融资人未按照本合同约定的还款方式，按时偿还融资本金和支付融资利息，应当按照约定向金融机构支付的违约责任。1.9担保物：是指为保证融资人履行本合同约定的还款义务，提供的用于担保的财产。1.10合同解除：是指融资人和金融机构在符合本合同约定的条件下，终止履行本合同的权利和义务的行为。第二条融资条件2.1融资人的年龄与资格：融资人应当年满18周岁，具有完全民事行为能力。2.3融资人的收入与还款能力：融资人应当具有稳定的收入来源，具备按时偿还融资本息的能力。2.4融资人的担保条件：融资人应当提供符合金融机构要求的担保物，或者符合信用保证保险条件的保证人。第三条融资程序3.1申请融资：融资人应当向金融机构提出融资申请，并提交相关资料。3.2信用评估：金融机构应当对融资人的信用状况进行评估，确定融资人的信用等级。3.3融资审批：金融机构根据融资人的信用等级、还款能力、担保条件等因素，决定是否同意融资申请，并确定融资额度和融资期限。3.4签订合同：融资人和金融机构双方协商一致，签订本合同。3.5放款与使用融资：金融机构同意融资申请后，将融资款项发放至融资人指定的账户，融资人应当按照约定使用融资。3.6还款与解除合同：融资人应当按照本合同约定的还款方式，按时偿还融资本金和支付融资利息。融资人全部履行完毕本合同约定的还款义务后，本合同终止，双方的权利和义务解除。第四条信用评估4.1评估机构与标准：信用评估由金融机构或者金融机构指定的评估机构进行，评估标准由金融机构制定。4.2评估结果的异议与处理：融资人对评估结果有异议的，可以在收到评估结果后15日内向金融机构提出书面异议，金融机构应当在收到异议后15日内对异议进行核实并答复。4.3评估费用的承担：信用评估费用由融资人承担。具体费用标准和承担方式由金融机构规定。第五条融资额度与期限5.1融资额度的确定：金融机构根据融资人的信用等级、还款能力等因素，确定融资额度。5.2融资期限的确定：金融机构根据融资人的信用等级、还款能力等因素，确定融资期限。5.3额度与期限的调整：金融机构可以根据融资人的信用状况、还款能力等因素，调整融资额度和融资期限。调整应当符合本合同约定的条件。第六条融资利率6.1利率的确定：本合同融资利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率执行，具体利率水平由金融机构根据市场情况和风险管理需要确定。6.2利率的调整：本合同融资利率可以根据市场情况和金融机构的风险管理需要进行调整。调整方式、调整时间等具体事项由金融机构规定。6.3额外费用：融资人应当按照金融机构的规定支付额外费用，包括但不限于手续费、咨询费等。具体费用标准和支付方式由金融机构规定。第八条违约金8.1违约金的计算：融资人未按照本合同约定的还款方式，按时偿还融资本金和支付融资利息的，应当按照本合同约定的违约金计算方式，向金融机构支付违约金。8.2违约金的上限：违约金的上限为本合同项下融资本金的一倍。8.3违约金的使用：违约金归金融机构所有，用于弥补金融机构因融资人违约而遭受的损失。第九条担保物9.1担保物的价值与评估：担保物的价值应当能够覆盖融资人的融资额度。担保物的评估由金融机构或者金融机构指定的评估机构进行。9.2担保物的登记与保管：融资人应当将担保物办理登记手续，并将其交付给金融机构保管。9.3担保物的处置：在融资人未按照本合同约定的还款方式，按时偿还融资本金和支付融资利息的情况下，金融机构有权依法处置担保物，用以清偿融资人的债务。第十条合同解除10.1合同解除的条件：在符合本合同约定的条件下，融资人和金融机构可以协商解除本合同。10.2合同解除的程序：融资人和金融机构协商一致后，应当签订书面协议，明确合同解除的时间、方式等事项。10.3合同解除后的处理：合同解除后，融资人应当按照本合同约定，向金融机构支付尚未偿还的融资本金和融资利息。第十一条争议解决11.1争议的解决方式：本合同争议的解决方式为仲裁。11.2仲裁机构的选择：融资人和金融机构应当共同选择一家仲裁机构进行仲裁。11.3仲裁费用的承担：仲裁费用由败诉方承担。第十二条法律适用12.1合同适用的法律：本合同适用中华人民共和国法律。12.2法律变更的影响：如果本合同签订后，适用法律发生变更，对融资人和金融机构均有利或者都不利的，应当按照变更后的法律执行；对融资人有利的，应当按照变更前的法律执行；对金融机构有利的，应当按照变更后的法律执行。第十三条合同的效力与修改13.1合同的生效条件：本合同自融资人和金融机构签字或者盖章之日起生效。13.2合同的失效条件：有下列情形之一的，本合同失效：（一）融资人和金融机构协商一致解除本合同；（二）融资人全部履行完毕本合同约定的还款义务；（三）金融机构依法解散、破产或者撤销；（四）法律、法规规定的其他情形。13.3合同的修改：本合同的修改，应当经融资人和金融机构协商一致，并签订书面修改协议。第十四条其他条款14.1信息保密：融资人和金融机构应当对在合同履行过程中知悉的对方商业秘密和个人信息予以保密，不得泄露给第三方。14.2权利与义务的转让：融资人和金融机构除非依法或者本合同另有约定外，不得将其在本合同项下的权利和义务转让给第三方。14.3合同的副本与复印件：本合同一式两份，融资人和金融机构各执一份。副本和复印件具有同等法律效力。第二部分：其他补充性说明和解释说明一：附件列表：附件一：融资人身份证明文件身份证复印件户口簿复印件护照复印件（如有）附件二：收入证明文件工资条复印件税单复印件经营收入证明文件（如有）附件三：信用评估报告金融机构出具的信用评估报告原件附件四：担保物权属证明文件担保物所有权凭证复印件担保物使用权凭证复印件附件五：还款计划表按照本合同约定的还款方式，制作的还款计划表附件六：合同解除协议融资人和金融机构协商解除本合同的协议书附件七：仲裁协议融资人和金融机构共同选择的仲裁机构出具的仲裁协议附件八：合同修改协议融资人和金融机构签订的合同修改协议说明二：违约行为及责任认定：1.融资人未按照约定的还款方式，按时偿还融资本金和支付融资利息。2.融资人提供的担保物不符合金融机构的要求或者担保物的价值不足以覆盖融资额度。3.融资人未按照约定使用融资，造成融资用途不符合合同约定。违约责任认定标准：1.融资人未按时还款的，应当按照本合同约定的违约金计算方式，向金融机构支付违约金。2.融资人提供的担保物不符合要求的，金融机构有权要求融资人提供合格的担保物，或者解除本合同。3.融资人未按照约定使用融资的，金融机构有权要求融资人立即改正，并承担因此产生的额外费用。示例说明：假设融资人甲在合同约定的还款日未能按时还款，经金融机构乙催收后，甲仍未履行还款义务。根据本合同约定的违约金计算方式，甲应当按照约定向乙支付违约金。说明三：法律名词及解释：1.个人信用融资：指个人向金融机构申请的，基于个人信用状况，用于满足个人合法用途的贷款。2.信用等级：指金融机构根据信用评估结果，对融资人的信用状况给予的等级评定。3.融资额度：指金融机构根据融资人的信用等级、还款能力等因素，同意向融资人提供的最高融资限额。4.融资期限：指融资人按照本合同约定的还款方式，分次偿还融资本金和支付融资利息的期限。5.融资利率：指融资人按照本合同约定的还款方式，分次偿还融资本金和支付融资利息的利率。6.还款方式