《我国商业银行业务》课件

我国商业银行业务课程大纲1第一章商业银行概述商业银行的定义、功能、经营特点、主要业务2第二章存款业务存款的定义、种类、活期存款、定期存款、储蓄存款3第三章贷款业务贷款的定义、种类、短期贷款、中长期贷款、票据贴现4第四章中间业务结算业务、代理业务、担保业务、信托和顾问业务5第五章资金业务货币市场业务、债券市场业务、外汇市场业务6第六章风险管理商业银行面临的主要风险、风险管理的基本策略、信用风险管理、流动性风险管理第一章商业银行概述本章将对商业银行进行概述，包括其定义、功能、经营特点以及主要业务。通过学习本章内容，您可以对商业银行有更深入的了解。商业银行的定义及功能金融机构商业银行是专门从事吸收存款、发放贷款和办理结算等业务的金融机构。资金中介商业银行通过吸收存款和发放贷款，将社会闲散资金集中起来，再贷给资金需求者，起到资金中介的作用。信用创造商业银行在发放贷款的过程中，会创造新的信用，从而促进经济发展。商业银行的经营特点安全性商业银行是社会公众资金的主要保管者，因此安全性和稳健性是其经营的首要原则。流动性商业银行需要随时应对客户的取款需求，因此需要保持一定的流动性，以确保资金的充足和可支配性。盈利性商业银行作为企业，需要通过经营活动获取利润，以维持自身的生存和发展。商业银行的主要业务存款业务商业银行吸收社会公众的闲置资金，提供存款服务，是银行最基础的业务。贷款业务商业银行向社会公众提供资金，以获取利息收入，也是银行核心业务之一。中间业务商业银行提供的非传统金融服务，如结算、代理、担保等，旨在获取手续费收入。第二章存款业务存款是商业银行最主要的资金来源之一。银行通过吸收存款，为客户提供安全、便捷的资金存放方式，同时获取资金用于发放贷款和开展其他业务。存款业务也是商业银行的重要盈利来源。通过存款利率和贷款利率之间的利差，银行可以获得利润。存款业务的规模和质量直接影响着银行的盈利能力和整体经营状况。存款的定义和种类定义存款是指客户将资金存入银行，并由银行保管和支付利息的资金存放行为，是商业银行最重要的资金来源之一。种类常见的存款种类包括：活期存款定期存款储蓄存款活期存款业务1随时存取客户可以随时存取款项，方便灵活。2利息较低相较于定期存款，活期存款利率较低。3资金流动性高活期存款可以快速满足客户的资金需求，例如日常支出。定期存款业务1定义定期存款是指存款人与银行约定在一定期限内，存入一定金额的存款，到期后由银行一次性支付本息的存款业务。2特点定期存款的特点是存期固定，收益率高于活期存款，但存款人不能提前支取。3种类定期存款的种类很多，包括整存整取、零存整取、定活两便等。储蓄存款业务1个人储蓄存款满足个人理财需求2单位储蓄存款企业资金管理3定期存款固定期限，利息较高4活期存款方便提取，利息较低第三章贷款业务贷款定义商业银行向借款人提供的资金，借款人承诺在未来偿还本金和利息的融资行为。贷款种类根据贷款期限、用途、担保方式等分类，包括短期贷款、中长期贷款、票据贴现等。贷款的定义和种类定义银行或其他金融机构将资金借给借款人，并在将来偿还本金和利息的一种信用形式。种类按期限：短期贷款、中期贷款、长期贷款按用途：流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款按担保方式：抵押贷款、质押贷款、保证贷款、信用贷款短期贷款定义期限在一年以内的贷款。特点期限短，流动性强，风险较低，利率较低。种类流动资金贷款、短期投资贷款、季节性贷款等。中长期贷款1定义期限在一年以上(含一年)的贷款，主要用于固定资产投资、基础设施建设等项目。2特点期限较长，风险较高，利率相对较高，还款方式灵活。3种类包括固定资产贷款、流动资金贷款、项目贷款等。票据贴现定义票据贴现是指持票人将未到期的票据，以低于票面金额的价格，出售给银行，银行在票据到期日，向出票人或承兑人收取全额款项的一种融资方式。特点票据贴现具有期限短、手续简便、灵活方便的特点，是商业银行常用的短期融资方式。种类票据贴现主要分为商业票据贴现和银行承兑汇票贴现。第四章中间业务中间业务是指商业银行以其信用和资金为基础，为客户提供非信贷性的金融服务业务。中间业务是商业银行重要的收入来源之一，同时也是其拓展业务范围、增强市场竞争力的重要手段。结算业务1资金转移商业银行为客户提供资金转移服务，包括转账、汇款等，方便客户进行资金支付和收款。2账户管理商业银行负责客户账户的开立、管理和维护，确保客户资金安全和交易顺利进行。3支付清算商业银行参与支付清算系统，负责处理客户之间的资金支付和结算，确保资金的及时清算和流转。代理业务银行代理客户商业银行可以为客户代理各种金融业务，例如代理收付款、代理投资、代理保险等。银行收取代理费银行通过代理业务可以获得一定的代理费收入，并为客户提供便捷的服务。担保业务保证商业银行承诺在借款人不能偿还债务时，承担偿还债务的责任。抵押借款人提供不动产或其他财产作为抵押，如果不能偿还贷款，银行有权拍卖抵押物。质押借款人提供动产或权利作为质押，如果不能偿还贷款，银行有权拍卖质押物。信用证银行开具的保证函，承诺在符合特定条件下支付一定金额，用于贸易融资。信托和顾问业务财富管理信托业务可以帮助客户进行财富管理和传承，提供定制化的投资方案和风险控制措施。专业顾问顾问业务提供专业的金融咨询服务，帮助客户制定投资策略、管理资产、规避风险。第五章资金业务货币市场业务商业银行通过货币市场进行短期资金借贷，以调整头寸，提高资金使用效率。债券市场业务商业银行参与债券市场，投资债券，获取收益，并进行债券交易，赚取差价。货币市场业务短期资金市场以短期金融工具为交易对象的市场，期限通常在一年以内。资金供求平衡通过借贷、拆借等方式，调节银行的短期资金头寸，提高资金使用效率。利率敏感性货币市场利率波动较大，对银行盈利和风险管理都存在一定的影响。债券市场业务1发行债券商业银行可以发行债券以筹集资金，并通过债券市场进行融资。2投资债券商业银行可以投资于其他机构发行的债券，以获取收益并管理风险。3交易债券商业银行可以参与债券的买卖交易，为客户提供债券投资服务。外汇市场业务定义外汇市场是指买卖不同货币的全球市场，交易者通过买卖货币对来获取利润或对冲风险。主要参与者包括商业银行、中央银行、对冲基金、投资银行、企业以及个人投资者等。交易方式主要包括即期交易、远期交易、期权交易和期货交易等。第六章风险管理风险管理的重要性风险管理是现代商业银行的核心竞争力之一，是银行稳健经营、持续发展的关键。风险管理的目标通过识别、评估、控制和化解风险，最大限度地降低风险损失，实现银行经营目标的可持续发展。商业银行面临的主要风险信用风险借款人无法按期偿还贷款本息，导致银行遭受损失的风险。流动性风险银行无法及时满足客户的提款要求或偿还到期债务的风险。利率风险银行因利率波动导致收益下降或损失的风险。操作风险银行内部管理、流程或系统缺陷导致的损失风险。风险管理的基本策略识别风险确定可能发生的潜在风险，并评估其对银行的影响。评估风险衡量每个风险的可能性和影响，并确定优先级。控制风险实施措施以减轻或消除风险，例如制定政策、程序和控制。监控风险定期审查和评估风险管理策略的有效性，并根据需要进行调整。信用风险管理1评估借款人偿还能力银行会对借款人的财务状况进行评估，以判断他们是否具备按时偿还贷款的能力。2建立信用评分系统通过收集和分析借款