贷款与资金融通管理制度

贷款与资金融通管理制度一、总则1.目的和依据本制度旨在规范企业内部贷款和资金融通活动，确保资金使用的合理性、安全性和有效性，提高贷款和资金融通管理的效率和水平。本制度依据国家相关法律法规以及公司内部管理要求订立。2.适用范围本制度适用于公司内部全部贷款和资金融通活动，涵盖向外部机构及个人贷款、融资租赁、信用担保、债务融资等各种形式的资金融通。二、贷款申请和审批1.申请流程1.1借款方填写《贷款申请表》，并附上相应的财务报表、资产负债表、经营计划等文件。1.2借款方将申请料子提交给公司财务部门。1.3财务部门对申请料子进行初步审核，确定申请是否符合公司贷款政策和要求。1.4若初步审核通过，贷款申请进入下一步审批流程；若未通过初步审核，财务部门将书面说明理由并告知借款方。2.审批流程2.1贷款审批委员会由公司高级管理层成员构成，负责审批各项贷款和资金融通申请。2.2贷款审批委员会每月定期召开会议，审查贷款申请并作出审批决议。2.3贷款审批委员会依据借款方的信用情形、还款本领、资金用途等因素综合评估，并依法严格选择优质借款项目。2.4贷款审批委员会在会议上对每个贷款申请进行表决，必需得到多数委员的同意才略通过。2.5贷款审批委员会作出决议后，贷款申请结果将以书面形式通知借款方。3.贷款合同签订和履约3.1通过贷款审批的借款方需与公司签订正式的贷款合同，明确双方的权益和义务。3.2借款方须按合同商定供应相关担保措施，确保贷款安全。3.3借款方应定期按量还款，并按合同商定供应财务报表、经营数据等相关信息。3.4公司财务部门对贷款的履约情况进行监督和检查，及时发现问题并采取相应的措施。三、资金融通管理1.资金融通渠道1.1公司应依据实际需要，选择合适的资金融通渠道，如银行贷款、债券发行、股权融资等。1.2公司应与合作伙伴建立良好的沟通和合作关系，寻求多样化的资金融通方式。2.资金使用和监督2.1公司应依据经营计划和资金需求，合理布置和使用融通资金。2.2财务部门负责监督和管理融通资金的使用情况，确保资金流向合法合规，避开违法用途。2.3公司内部各部门应协作搭配，供应相关的资金使用证明和支出明细，接受财务部门的监督和审核。3.风险掌控和风险评估3.1公司应建立完善的风险掌控体系，确保资金融通活动的安全性。3.2财务部门应定期进行风险评估和分析，及时发现和解决潜在风险。3.3公司应订立应急预案，应对可能发生的风险事件，保障资金融通活动的连续进行。四、违约处理1.违约责任1.1若借款方未定时按量还款或未履行其他贷款合同商定的义务，视为违约行为。1.2借款方的违约行为将影响其信用记录，并承当相应的法律责任和经济损失。2.违约处理2.1公司财务部门将依据合同商定采取相应的违约处理措施，包含催收、清偿担保、解除合同等。2.2公司将依法维护自身权益，并采取法律手段追讨违约方所欠款项和赔偿。2.3若借款方显现多次违约行为，公司将启动法律程序，追究其相应法律责任。五、附则1.上级监督和审核1.1公司内部各级管理人员应相互监督和审核各自所负责的贷款和资金融通活动。1.2公司应依照上级管理部门的要求，定期报送相关贷款和资金融通的情况报告。2.制度修订和完善2.1随着经营环境和法律法规的变动，本制度可能需要进行修订和完善。2.2公司财务部门应及时跟踪制度调整和修订情况，并向相关部门和人员进行培训和宣贯。六、附带细节6.1本制度自发布之日起执行，原有相关规定和制度同时废止。6.2公司各级部门应加强对本制度的宣传和培训，确保员工了解并遵守相关规定。6.3如