2023年中级经济师《专业知识与实务（金融）》冲刺备考300题（含详解）

2023年中级经济师《专业知识与实务（金融）》冲刺备考300

题（含详解）

一、单选题

1.某国居民用1万美元外汇存款购买外国某公司的股票，该表交易在国际收支平

衡表上应记入。借方

A、经营账户

B、收入账户

C、金融账户

D、错误与遗漏账户

答案：C

解析：【知识点】国际收支平衡表。金融账户包括直接投资、证券投资、其他投

资和储备资产。

2.金融工程的应用领域不包括（）。

A、金融产品创新

B、增加流动性

C、金融风险管理

D、投融资策略设计

答案：B

解析：金融工程的应用领域包括金融产品创新、资产定价、金融风险管理、投融

资策略设计和套利。

3.通货膨胀的基本标志是（）。

A、物价上涨

B、货币升值

C、经济过热

D、消费膨胀

答案：A

解析：本题考查考生对通货膨胀的理解。通货膨胀的基本标志是物价上涨。

4.中央银行货币政策的首要目标一般是()o

A、稳定物价

B、充分就业

C、经济增长

D、国际收支平衡

答案：A

解析：本题考查中央银行货币政策的目标。中央银行货币政策的首要目标一般是

稳定物价。

5.在信托三方当事人中，()处于掌握、管理和处分信托财产的中心位置。

A、委托人

B、受托人

C、受益人

D、管理人

答案：B

解析：信托的三方当事人包括委托人、受托人和受益人。在信托三方当事人中，

受托人处于掌握、管理和处分信托财产的中心位置。

6.在发达的市场经济国家，都将商业银行称为“风险机器”，是因为商业银行要

承受巨大的()。

A、信用风险

B、市场风险

C、流动性风险

D、操作风险

答案：A

解析：商业银行是最主要的从事货币资金借贷的信用机构，因此，商业银行是最

大的信用风险承受者，选A。

7.古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即0。

A、货币供给增加，利率水平上升

B、储蓄增加，利率水平上升

C、货币需求增加，利率水平上升

D、投资增加，利率水平上升

答案：D

解析：古典理论认为，利率决定于储蓄和投资的相互作用。储蓄不变时，投资增

加，利率水平上升；投资不变时，储蓄增加，利率水平下降。

8.金融宏观调控存在的前提是0。

A、经济的短期波动

B、中央银行体系

C、商业银行的存款创造

D、二级银行体制

答案：D

解析：金融宏观调控存在的前提是商业银行是独立的市场主体，实行二级银行体

制。选D。

9.具有“准货币”特性的金融工具是()。

A、货币市场工具

B、资本市场工具

C、金融衍生品

D、外汇市场工具

答案：A

解析：货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等

特点，具有“准货币”特性。

10.关于金融宏观调控机制中第二阶段的说法，正确的是0。

A、调控主体为中央银行

B、货币政策工具为再贴现率等

C、变换中介为商业银行

D、调控受体为企业与居民

答案：C

解析：金融宏观调控的三个阶段是以操作目标和中介指标为界进行划分的，调控

主体央行和政策工具属于第一阶段，调控受体属于第三阶段。

11.我国货币政策的目标是。。

A、单一目标制

B、多元目标制

C、保持货币值的稳定，并以此促进经济增长

D、双重目标制

答案：C

解析:我国的货币政策目标的表述是“保持货币值的稳定，并以此促进经济增长”。

12.通过商业银行的参与，主要在货币市场上间接实现资金融通的活动，资金关

系是借贷而不是买卖的融资方式是()。

A、直接融资

B、间接融资

C、项目融资

D、长期融资

答案：B

解析：间接融资是指通过商业银行的参与，主要在货币市场上间接实现资金融通

的活动，资金关系是借贷而不是买卖，选B。

13.垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起的通货膨胀属

于()通货膨胀。

A、需求拉上型

B、成本推进型

C、供求混合型

D、结构型

答案：B

解析：垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品价格，由此引起“利润推进

型通货膨胀，它属于成本推进通货膨胀的一种。选B。

14.信托财产拥有特殊的所有权性质，表现在所有权在受托人和（）之间的分离。

A、管理人

B、委托人

C、受益人

D、受委托人

答案：C

解析：信托财产权利与利益相分离。信托财产拥有特殊的所有权性质，表现在所

有权在受托人和受益人之间的分离。

15.下列不属于存款性金融机构的是0。

A、商业银行

B、储蓄银行

C、信用合作社

D、退休基金

答案：D

解析：退休基金属于契约性金融机构，选D。

16.根据2004年3月1日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》，我国商业

银行资本充足率计算方法是0o

A、资本/（风险加权资产+市场风险资本）

B、（资本-扣除项）/（风险加权资产+市场风险资本）

C、（资本-扣除项）/（风险加权资产+7.5倍的市场风险资本）

D、（资本-扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）

答案：D

解析：本题考查我国商业银行资本充足率计算方法。根据2004年3月1日起施

行的《商业银行资本充足率管理办法》，我国商业银行资本充足率计算方法是（资

本-扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）。

17.当宏观经济处于消费需求偏旺而投资需求不足的结构性矛盾时期时，运用的

货币政策和财政政策的配合形式是0。

A、松的货币政策与松的财政政策

B、紧的货币政策与紧的财政政策

C、松的货币政策与紧的财政政策

D、紧的货币政策与松的财政政策

答案：C

解析：松的货币政策与紧的财政政策较适合，在宏观经济处于消费需求偏旺而投

资不足的结构性矛盾时期运用。针对消费需求偏旺，应采取紧的财政政策；针对

投资不足，应采取松的货币政策。

18.如果中国政府在美国纽约发行一笔美元债券，则该笔债券属于（）的范畴。

A、外国债券

B、猛犬债券

C、武士债券

D、欧洲债券

答案：A

解析：非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券是外国

债券。

19.现代租赁起源于20世纪50年代的（）。

Ax英国

B、美国

C、日本

D、德国

答案：B

解析：现代租赁起源于20世纪50年代的美国，以1952年美国租赁公司的成立

为标志。

20.在银行业监管中，现场检查的基础是。检查。

A、风险性

B、合规性

C、有效性

D、适宜性

答案：B

解析：现场检查包括合规性检查和风险性检查两类，其中合规性检查是现场检查

的基础。

21.1996年12月以来，我国实现了人民币（）。

A、经常项目可兑换

B、资本项目可兑换

C、完全可兑换

D、金融账户可兑换

答案：A

解析：本题考查货币可兑换的相关知识。1996年12月，我国实现了人民币经常

项目。

22.巴塞尔协议川要求商业银行设立”资本防护缓冲资金”，其总额不得低于银行

风险资产的()

A、1.5%

B、2.0%

C、2.5%

D、3.0%

答案：C

23.在保证金交易中，投资银行可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股

票，这体现了投资银行在媒介资金供需过程中的()o

A、期限中介作用

B、流动性中介作用

C、风险中介作用

D、信息中介作用

答案：B

解析：投资银行为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。当一个持

有股票的客户临时需要现金时，充当做市商的投资银行可以购进客户持有的股票,

从而满足客户的流动性需求。而在保证金交易中，投资银行可以以客户的证券作

为抵押，贷款给客户购进股票。通过这些方式，投资银行为金融市场的交易者提

供了流动性中介。

24.认为政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐”余地的理论是()o

Ax特殊利益论

B、经济监管论

C、公共利益论

D、社会选择论

答案：A

解析：本题考查特殊利益论的观点。特殊利益论认为政府管制为被管制者留下了

“猫鼠追逐”余地。

25.保险公司以及养老基金、退休基金属于。。

A、投资型金融机构

B、存款性金融机构

C、契约性金融机构

D、政策性金融机构

答案：C

解析：本题考查金融机构体系的构成。保险公司以及养老基金、退休基金属于契

约性金融机构。

26.当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外汇，从而导

致（）°

A、外汇储备增多，通货膨胀

B、外汇储备增多，通货紧缩

C、外汇储备减少，通货膨胀

D、外汇储备减少，通货紧缩

答案：A

解析：当一国出现国际收支顺差时，该国货币当局会投放本币，收购外汇，从而

导致外汇储备增多，通货膨胀。

27.资本资产定价模型(CAPM)中的贝塔系数测度的是()。

A、利率风险

B、通货膨胀风险

C、非系统性风险

D、系统性风险

答案：D

解析：系统性风险是由宏观经济营运状况或市场结构所引致的风险，又称市场风

险。它在市场上永远存在，不可能通过资产组合来消除。资产风险主要研究系统

性风险。而资产定价模型(CAPM)提供了测度不可消除系统性风险的指标，即风险

系数口。

28.()银行制度在商业银行与其他金融机构，尤其是投资银行之间竖立起一堵不

可跨越的“防火墙”。

A、分业经营

B、综合性

C、全能

D、分支

答案：A

解析：分业经营银行制度在商业银行与其他金融机构，尤其是投资银行之间竖立

起一堵不可跨越的“防火墙”。选A。

29.银行监管的非现场监测的审查对象是0o

A、会计师事务所的审计报告

B、银行的台规性和风险性

C、银行的各种报告和统计报表

D、银行的治理情况

答案：C

解析：银行监管的非现场监测的审查对象是银行的各种报告和统计报表。选C。

30.一般实行联邦制的国家所采用的中央银行的组织形式是()。

A、一元式中央银行制度

B、二元式中央银行制度

C、跨国的中央银彳丁制度

D、准中央银行制度

答案：B

解析：一般实行联邦制的国家所采用的中央银行的组织形式是二元式中央银行制

度。选Bo

31.()指购入到卖出这段期限里所能得到的收益率。

A、本期收益率

B、到期收益率

C、持有期收益率

D、名义收益率

答案：C

解析：本题考查持有期收益率的概念。持有期收益率是指投资者从购入到卖出这

段有限期里所能得到的收益率。持有期收益率和到期收益率的区别在于将来值不

同。

32.资本资产定价模型(CAPM)中的贝塔系数测度的是0。

A、利率风险

B、通货膨胀风险

C、非系统性风险

D、系统性风险

答案：D

解析：系统性风险是由宏观经济营运状况或市场结构所引致的风险，又称市场风

险。它在市场上永远存在，不可能通过资产组合来消除。资产风险主要研究系统

性风险。而资产定价模型(CAPM)提供了测度不可消除系统性风险的指标，即风险

系数口。

33.我国证券交易市场开盘价遵照的竞价原理是()竞价。

A、时间

B、连续

C、协商

D、集合

答案：D

解析：在我国开盘价是集合竞价的结果。

34.在银行业监管中，现场检查的基础是。检查。

A、风险性

B、合规性

C、有效性

D、适宜性

答案：B

解析：现场检查包括合规性检查和风险性检查两类，其中合规性检查是现场检查

的基础。

35.派生出来的存款同原始存款的数量成0,同法定存款准备金率成()。

A、正比、正比

B、反比、正比

C、反比、反比

D、正比、反比

答案：D

解析：派生存款的大小，主要决定于两个因素：一个是原始存款数量的大小，一

个是法定存款准备金的高低。派生出来的存款同原始存款的数量成正比，同法定

存款准备金率成反比。

36.0是基金投资管理与市场营销工作的后台保障。

A、基金的销售

B、基金的募集

C、基金的投资管理

D、基金运营服务

答案：D

解析：基金运营服务是基金投资管理与市场营销服务的后台保障，对基金管理公

司整个业务的发展起着重要的支持作用。

37.商业银行新的业务运营模式的核心是。。

A、前后台分离

B、设大堂经理

C、前后台合并

D、设综合业务窗口

答案:A

解析：本题考查商业银行经营的新型业务运营模式。商业银行新的业务运营模式

的核心是前后台分离。

38.以下不属于基金托管人职责的是()

A、资产保管

B、资金清算

C、基金募集

D、资产核算

答案：C

解析：基金托管人承担的职责包括：资产保管、资金清算、资产核算以及投资运

作监督。

39.债券的票面收益与面额的比率是()o

A、当期收益率

B、名义收益率

C、到期收益率

D、实际收益率

答案：B

解析：名义收益率=票面收益/面值

40.目前，我国融资租赁市场的供给主体主要是()。

A、融物租赁公司

B、金融租赁公司

C、经营租赁公司

D、融资租赁公司

答案：D

解析：目前，我国融资租赁市场的供给主体主要是融资租赁公司。

41.金融机构在同业拆借市场交易的主要是()。

A、法定存款准备金

B、超额存款准备金

C、原始存款

D、派生存款

答案：B

解析：金融机构在同业拆借市场交易的主要是存放在中央银行账户上的超额准备

金。选Bo

42.货币政策是调节0的政策。

A、总供给

B、总需求

C、产业结构

D、社会福利

答案：B

解析：货币政策是通过货币的供给来调节社会总需求中的投资需求、消费需求和

出口需求.并间接地影响社会总供给的变动，从而促进社会总需求和总供给的平

衡。选Bo

43.由出票人签发的委托付款人在见票后或票据到期时，对收款人无条件支付一

定金额的信用凭证是()。

A\汇票

B、支票

C、本票

D、存单

答案：A

解析：由出票人签发的委托付款人在见票后或票据到期时，对收款人无条件支付

一定金额的信用凭证是汇票，选A

44.现代商业银行财务管理的核心是0。

A、基于利润最大化的管理

B、基于投入产出的最大化管理

C、基于价值的管理

D、基于核心资本的效率管理

答案：C

解析：财务管理是利用价值形式对银行经营活动和资金运动进行的综合管理，是

商业银行经营管理的重要组成部分。它是对财务活动进行计划组织、调节控制等

一系列管理工作的总称。现代商业银行财务管理的核心是基于价值的管理。

45.某银行出售某证券的同时,与买方约定于91天后以双方事先商定的价格将等

量的该证券再买回的方式称为()。

A、期货交易

B、回购交易

C、现货交易

D、信用交易

答案：B

解析:证券回购协议是指证券资产的卖方在卖出一定数量的证券资产的同时与买

方签订的在未来某一特定日期按照约定的价格购回所卖证券资产的协议。通过证

券回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场即为回购协议市场。

46.两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现

金流的交易形式称为()。

A、金融期货

B、金融远期

C、金融期权

D、金融互换

答案：D

解析：金融互换是两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内

交换一系列现金流的交易形式。金融互换分为货币互换、利率互换和交叉互换等

三种类型。互换合约实质上可以分解为一系列远期合约组合。

47.金本位制下汇率的标准是Do

A、铸币平价

B、黄金输出点

C、黄金输入点

D、黄金输送点

答案：A

解析：国际金本位制下的汇率制度是典型的固定汇率制，两国货币含金量之比的

铸币平价是汇率标准。

48.在凯恩斯理论中，与利率成反比的是()。

A、交易动机形成的交易需求

B、投机动机形成的投机需求

C、预防动机形成的交易需求

D、投资动机形成的投资需求

答案：B

解析：凯恩斯认为，人们的货币需求取决交易动机、预防动机和投机动机。其中，

由交易动机和预防动机决定的货币需求与收入成正比，与利率无关；基于投机动

机的货币需求与利率成反比。

49.对我国证券回购市场描述错误的是()。

A、我国证券回购市场从1991年国债回购开始

B、非银行金融机构可以参与回购协议市场

C、银行间回购利率已经成为反映货币市场资金价格的市场化利率基准

D、质押式回购的期限是1天到91天

答案：D

解析：D选项中，质押式回购的期限是1天到365天，买断式回购的期限是1天

到91天。故选D选项。

50.在利率决定理论中，强调投资与储蓄相互作用的是()o

A、马克思利率理论

B、流动性偏好理论

C、可贷资金理论

D、古典利率理论

答案：D

解析：古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用。

51.金融租赁公司在开展租赁业务时，可以和其他机构分担风险的业务是0。

A、转租赁

B、直接租赁

C、委托租赁

D、杠杆租赁

答案：D

解析：公司同其他机构分担风险的融资租赁业务包括联合租赁和杠杆租赁两类。

52.基金托管人的主要收入来源为()。

Av佣金

B、托管费

C、差价

D、印花税

答案：B

解析：基金托管人主要通过托管业务获取托管费作为其主要的收入来源。

53.根据凯恩斯学派的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果，

主要取决于0。

A、投资的利率弹性和货币需求的利率弹性

B、投资的利率弹性和货币供给的利率弹性

C、投资的收入弹性和货币需求的收入弹性

D、投资的收入弹性和货币供给的收入弹性

答案：A

解析:根据凯恩斯学派的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果,

主要取决于投资的利率弹性和货币需求的利率弹性。

54.我国证券交易市场开盘价遵照的竞价原理是()竞价。

Av时间

B、连续

C、协商

D、集合

答案：D

解析：在我国开盘价是集合竞价的结果。

55.在发达的市场经济国家，都将商业银行称为“风险机器”，是因为商业银行

要承受巨大的()。

A、信用风险

B、市场风险

C、流动性风险

D、操作风险

答案：A

解析：商业银行是最主要的从事货币资金借贷的信用机构，因此，商业银行是最

大的信用风险承受者，选A。

56.在理论上，可以用来调节国际收支逆差的宏观经济政策是()。

A、松的财政政策

B、松的货币政策

C、本币贬值

D、刺激进口

答案：C

解析：本题考查国际收支不均衡的调节。在国际收支逆差时，可以采用本币法定

贬值或贬值的政策。

57.一国居民可以在国际收支所有项目下，自由地将本国货币与外国货币兑换，

则该国实现了()。

A、经常项目可兑换

B、资本项目可兑换

C、贸易项目可兑换

D、完全可兑换

答案：D

解析:一国居民可以在国际收支所有项目下，自由地将本国货币与外国货币兑换,

则该国实现了完全可兑换。选D。

58.我国银行风险的最主要表现是()。

A、法律风险

B、流动性风险

C、利率风险

D、信用风险

答案：D

解析：我国银行风险的最主要表现是信用风险，选D。

59.交易所会员直接从事大宗上市股票交易而形成的市场被称为()。

A、证券交易所

B、其他交易所

C、第三市场

D、第四市场

答案：C

解析：第三市场又称“店外市场”，它是靠交易所会员直接从事大宗上市股票交

易而形成的市场。第三市场交易成本低、成交迅速、其主要客户是机构投资者

60.投资银行帮助基金发行人向投资者发售收益凭证时，投资银行在基金运作中

承担基金的0角色。

A、发起人

B、管理者

C、托管人

D、承销人

答案：D

解析：投行在基金管理业务中的角色包括发起人、管理人和承销人。证券承销是

指在证券发行过程中，投资银行按照协议帮助发行人推销其发行的有价证券的活

动。因此，当投资银行帮助基金发行人向投资者发售收益凭证时，投资银行在基

金运作中承担基金的承销人角色。

61.在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金

的余额，不得超过其资本净额的。。

A、8%

B、20%

C、30%

D、50%

答案：D

解析：本题考查小额贷款公司的相关规定。在法律、法规规定的范围内，小额贷

款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的50%。

62.古典利率理论认为，利率取决于0。

A、储蓄和投资的相互作用

B、公众的流动性偏好

C、储蓄和可贷资金的需求

D、中央银行的货币政策

答案：A

解析：古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用。

63.投资者完全绕过证券商，相互间直接进行证券交易而形成的市场，称为()。

A、一级市场

B、二级市场

C、第三市场

D、第四市场

答案：D

解析：投资者完全绕过证券商，相互间直接进行证券交易而形成的市场，称为第

四市场。造D。

64.商业银行的管理是其对所开展的各种业务活动的0。

A、控制与监督

B、调整和监督

C、组织和控制

D、组织和营销

答案：A

解析：商业银行的管理是指商业银行对所开展的各种业务活动的控制和监督。主

要包括：资产负债管理；资本管理；风险管理；财务管理；人力资源管理。

65.官方按照预先宣布的固定汇率，依据若干量化指标的变动，定期小幅调整汇

率的制度称为。。

A、爬行盯住制

B、货币局制

C、联系汇率制

D、管理浮动制

答案：A

解析：目前，根据国际货币基金的划分，按照汇率弹性由小到大，目前的汇率制

度安排主要有：（1）货币局制。官方通过立法明确规定本币与某一关键货币保

持按固定汇率，同时对本币发行作特殊限制，以确保履行法定义务。中国香港的

联系汇率制就是一种货币局制。（2）传统的盯住汇率制。官方将本币实际或公

开地按照固定汇率盯住一种主要国际货币或一篮子货币，汇率波动幅度不超过土

l%o（3）水平区间内盯住汇率制。它类似于传统的盯住汇率制，不同的是汇率

波动幅度大于±1%。（4）爬行盯住汇率制。官方按照预先宣布的固定汇率，根

据若干量化指标的变动，定期小幅度调整汇率。（5）爬行区间盯住汇率制。它

是水平区间内的盯住汇率制与爬行盯住汇率制的结合，与爬行盯住汇率制不同的

是汇率波动的幅度要大。（6）事先不公布汇率目标的管理浮动。官方在不特别

指明或事先承诺汇率目标的情况下，通过积极干预外汇市场来影响汇率变动。（7）

单独浮动。汇率由市场决定，官方即使干预外汇市场，目的也只是缩小汇率的波

动幅度，防止汇率过度波动，而不是确立一个汇率水平。

66.银行理财业务的核心是（）°

A、财务分析

B、财务规划

C、资产管理

D、投资顾问

答案：C

解析：理财业务是商业银行一项重要业务，是指商业银行本着为客户利益服务的

原则，以客户需求为导向，以客户资产保值增值为目标,为客户提供的资产管理、

财务分析、财务规划、投资顾问等专业化服务活动。其中，资产管理活动是银行

理财业务的核心，银行理财产品是资产管理的载体。

67.()是一种权利合约，给予其持有者在约定的时间内，或在此时间之前的任

何交易时刻，按约定价格买进或卖出一定数量的某种资产的权利。

A、远期合约

B、金融期货

C、金融互换

D、金融期权

答案：D

解析：本题考查金融期权的概念。金融期权是一种权利合约，给予其持有者在约

定的时间内，或在此时间之前的任何交易时刻，按约定价格买进或卖出一定数量

的某种资产的权利。

68.商业银行的存款准备金加流通中的现金等于()。

A、基础货币

B、库存现金

C、法定存款准备金

D、超额准备金

答案：A

解析：本题考查基础货币的概念，它是商业银行的存款准备金与流通中的现金之

和。大家注意掌握。这部分还容易出计算类型的案例分析题。

69.根据利率的风险结构理论，各种债权工具的流动性之所以不同，是因为在价

格一定的情况下，它们的()不同。

A、实际利率

B、变现所需时间

C、名义利率

D、交易方式

答案：B

解析：各种债权工具由于交易费用、偿还期限、是否可转换等条件的不同，变现

所需要的时间或成本也不同，流动性就不同。

70.当市场利率高于债券收益率时，债券会。。

A、平价发行

B、折价发行

C、溢价发行

D、等价发行

答案：B

解析：按照债券的发行价格与面值的关系，债券可分为平价发行、折价发行和溢

价发行,若市场利率高于债券收益率时，债券会折价发行，印发行价格低于面值，

选Bo

71.资本资产定价理论是在马科维茨投资组合理论基础上提出的，下列不属于其

假设条件的是()。

A、存在一种无风险资产

B、市场是有效的，交易费用为零

C、市场效率边界曲线只有一条

D、市场效率边界曲线无法确定

答案：D

解析：资本资产定价理论是在马科维茨投资组合理论基础上提出的，其假设条件

除马科维茨提出的假设外，还有：①市场上存在一种无风险资产，投资者可以按

无风险利率借进或借出任意数额的无风险资产；②市场效率边界曲线只有一条；

③市场是有效的，交易费用为零。

72.若某投资者所持有的股票市价大于该股票每股税后净收益与市场利率的比，

则该投资应该0。

A、继续持有

B、增持

C、抛出

D、继续持有或抛出

答案：C

解析：若某投资者所持有的股票市价大手该股票每股税后净收益与市场利率的比,

则该投资者应该卖出该股票以获得收益。选C。

73.中央银行确定货币供给统计口径的标准是金融资产的（）。

A、稳定性

B、收益性

C、风险性

D、流动性

答案：D

解析：西方学者在长期研究中，一直主张把“流动性”原则作为划分货币层次的

主要依据。

74.商业银行的管理是对其开展的各种业务活动的()。

A、组织和控制

B、调整与监督

C、控制与监督

D、计划与组织

答案：C

解析：本题考查商业银行管理的概念。商业银行的管理是商业银行对所开展的各

种业务活动的控制与监督。

75.道义劝告和窗口指导属于()货币政策工具。

A、一般性

B、间接信用控制

C、选择性

D、直接信用控制

答案：B

解析：间接信用控制货币政策包括道义劝告和指导窗口。道义劝告是中央银行利

用其在金融体系中的特殊地位和声望，以口头或书面的形式对商业银行和其他金

融机构发出通告、指示、劝其遵守政策，主动合作；窗口指导是中央银行根据产

业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行季度贷款的增减额，并“指导”

执行。

76.各类金融机构的同一类型业务统一由一个监管机构监管，不同类型业务由不

同监管机构分别监管，这种模式为()o

A、机构监管

B、功能监管

C、混业监管

D、目标监管

答案：B

解析：【知识点】功能监管的概念。所谓功能监管是指各类金融机构的同一类型

业务统一由一个监管机构监管，不同类型业务由不同监管机构分别监管。

77.风险价值法(VaR法)主要用于。的评估。

A、信用风险

B、市场风险

C、汇率风险

D、投资风险

答案：B

解析：市场风险的评估方法主要有风险累积与聚集法、概率法、灵敏度法、波动

性法、风险价值法(VaR法)、极限测试法和情景分析法。

78.下列收入中属于商业银行营业外收入的是()。

A、违约金

B、投资收益

C、赔偿金

D、罚没收入

答案：D

解析：选项AC属于营业外支出内容，B为银行利润的一部分。D正确。

79.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行核心资本充足率必须大

于等于()。

A、2%

B、4%

C、8%

D、10%

答案：B

解析：根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行核心资本充足率必须

大于等于4%。选B。

80.中央银行在金融市场上卖出政府债券时，相应。基础货币。

A、收回

B、卖出

C、投放

D、买断

答案：A

解析：本题考查公开市场业务操作中的相关原理。中央银行通过公开市场业务在

金融市场上卖出政府债券时，相应收回基础货币。

81.按照我国现行监管要求，对镇银行的发起人或出资人中应()银行业金融机

构。

A、没有

B、至少有一家

C、至少有两家

D、全部为

答案：B

解析：【知识点】村镇银行的概念。村镇银行是指依据有关法律规定，由境内外

金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要

为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。村镇银行的

主要业务为支农支小，发起人或出资人中应至少有一家银行隶属金融机构。

82.通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序，使商品迟迟不能进入()。

A、生产领域

B、分配领域

C、流通领域

D、消费领域

答案：D

解析：本题考查通货膨胀的影响。通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序，使商品

迟迟不能进入消费领域。

83.商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是()。

A、集中核算

B、业务外包

C、前后台分离

D、设综合业务窗口

答案：C

解析：商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是前后台

分离。选Co

84.凯恩斯主义将可用于储存财富的资产分为()和货币两类。

A、股票

B、存款

C、债券

D、现金

答案：C

解析：凯恩斯主义将可用于储存财富的资产分为债券和货币两类。选C。

85.凯恩斯认为，当利率极低时，投机动机引起的货币需求量是无限的，并将这

种现象称为()。

A、现金偏好

B、货币幻觉

C、流动性过剩

D、流动性偏好陷阱

答案：D

解析：本题考查凯恩斯货币需求函数相关理论。凯恩斯认为，在利率极高时，投

机动机引起的货币需求量等于零，而当利率极低时，投机动机引起的货币需求量

将是无限的。也就是说，由于利息是人们在一定时期放弃手中货币流动性的报酬,

所以利率不能过低，否则人们宁愿持有货币而不再储蓄，这种情况被称为“流动

性偏好陷阱”。关于流动性陷阱，教材在第二章也提到过，大家可以对照起来看。

对此大家要注意几个问题：投机需求与利率负相关，流动性陷阱期间货币政策无

效。

86.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是0o

A、国际收支

B、相对利率

C、相对通货膨胀率

D、心理预期

答案：C

解析：根据购买力平价理论，物价水平是决定汇率长期趋势中的主导因素。国际

间物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀率的变化。

87.信托登记的核心是()。

A、信托产品登记

B、信托文件登记

C、信托财产登记

D、信托合同登记

答案：C

解析：信托财产是信托登记的核心。我国并非要求所有信托都进行登记，仅要求

特定的信托进行登记。

88.在金融市场上，既是重要的交易主体又是监管机构的是()。

A、国务院

B、政府

C、中央银行

D、金融机构

答案：C

解析：中央银行在金融市场上处于一种特殊的地位，既是金融市场中重要的交易

主体，又是监管机构之一。参与市场交易是指中央银行作为银行的银行，为金融

市场提供资金。同时，为了执行货币政策，中央银行常以公开市场操作的方式参

与金融市场交易。此外，中央银行还与其他监管机构一起，代表政府对金融市场

上交易者的行为进行监督和管理。

89.中央银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券

的交易行为是0。

A、正回购

B、逆回购

C、现券买断

D、现券卖断

答案：A

解析：正回购为中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日

期买回有价证券的交易行为，是从市场收回流动性的操作，正回购到期则为向市

场投放流动性的操作。

90.面额1000元的二年期零息债券，购买价格为950元，如果按半年复利计算,

那么债券的到期收益率是()o

A、2.58%

B、2.596%

C、5%

D、5.26%

答案：A

解析：本题考查债券到期收益率的计算。950=1000/[(1+r/2)-4],解得尸2.5

8%o

91.0认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种货币现象。

A、弗里德曼

B、凯恩斯

C、萨谬尔森

D、哈耶克

答案：A

解析：货币学派代表人物弗里德曼认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种货币

现象。选A。

92.金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下金融

宏观调控的主要类型是().[中级经济师》金融]

A、计划调控与行政调控

B、计划调控与政策调控

C、行政调控与法律调控

D、政策调控与法律调控

答案：D

解析：市场经济体制下金融宏观调控的主要类型是政策调控与法律调控。

93.投资银行资金来源主要依靠()。

A、吸收存款

B、提供中介服务

C、发行股票和债券

D、股东投资

答案：C

解析：投资银行与商业银行不同，其资金来源主要依靠发行自己的股票和债券筹

资，有的国家投资银行也被允许接受定期存款。

94.期权与其他衍生金融工具的主要区别是()。

A、期权交易的风险在买卖双方之间的分布是对称的

B、其他衍生金融工具所产生的风险格局是对称的

C、期权买方的损失是有限的，不会超过期权费

D、其他衍生金融工具所产生的损失有限的

答案：B

解析：与其他衍生金融工具所产生的风险格局对称不同的是，期权交易中，期权

的买方是有权利而无义务(只是交纳期权费)，而卖方则只有义务却无自由选择

的权利。这与远期、期货的买卖双方到期时都必须履约完全不同。

95.0是信托关系的核心。

A、信任和诚信

B、信托财产

C、受托人以自己的名义管理或者处分信托财产

D、受托人按委托人的意愿为受益人的利益或者特定目的管理信托事务

答案：B

解析：信托财产是信托关系的核心，信托是一种以信托财产为中心的法律关系。

96.在投资银行的主要业务中，把资金投向蕴藏着较大失败风险的高技术开发领

域，以期成功后取得高资本收益的一种商业投资行为称为()。

A、风险投资

B、项目融资

C、资产证券化

D、兼并收购

答案：A

解析：风险投资是把资金投向蕴藏着较大失败风险的高技术开发领域，以期成功

后取得高资本收益的；种商业投资行为。选A。

97.某投资者买入一只股票的看跌期权，当股票的市场价格低于执行价格时，该

投资者正确的选择是()。

A、行使期权，获得收益

B、行使期权，全额亏损期权费

C、放弃合约，亏损期权费

D、放弃合约，获得收益

答案：A

解析：对于涨跌期权的买方来说，当市场价格低于合约的执行价格时，他会行使

期权，取得收益，当市场价格高于实行价格时，他会放弃合约，亏损金额即为期

权费。

98.()是基金产品的募集者和管理者。

A、基金份额持有人

B、基金管理人

C、基金托管人

D、基金销售机构

答案：B

解析：基金管理人是基金产品的募集者和管理者。

99.假定某人打算三年后可以收到100元，银行利率为8%,且一季度记一次息,

其应该在银行存入()元。

Av100

B、78.85

C、76

D、78

答案：B

解析：本题考查一年多次付息方式下的现值计算公式。

八二万=(1+8览产，战(认

100.菲利普斯曲线可解释货币政策最终目标之间的矛盾关系，这种关系是()。

A、稳定物价与充分就业

B、充分就业与国际收支平衡

C、经济增长与充分就业

D、稳定物价与经济增长

答案：A

解析：英国经济学家菲利普斯研究了18617957年英国的失业率和物价及工资变

动的关系，发现两者之间存在此消彼长的反向置换关系，他把这种关系概括为一

条曲线——即“菲利普斯曲线”。这条曲线表明：失业率低，物价上涨率高；失

业率高，物价上涨率低。

101.()基金组织决定将人民币纳入特别提款权货币篮子。

A、2015.11.30

B、2015.11.25

C、2015.12.30

D、2015.10.30

答案:A

解析：2015年11月30日基金组织决定将人民币纳入特别提款权货币篮子(SDR)。

102.商业银行负债业务经营的核心是()。

A、存款

B、同业拆借

C、贷款

D、向中央银行借款

答案：A

解析：商业银行负债业务经营的核心是存款。C属于资产。选A。

103.在资产定价模型中用来测度不可消除系统性风险的是。。

A、阿尔法系数

B、贝塔系数

C、资产收益率

D、到期收益率

答案：B

解析：本题考查贝塔系数的概念。在资产定价模型中用来测度不可消除系统性风

险的是贝塔系数。

104.商业银行新的业务运营模式的核心是。

A、前后台分离

B、设大堂经理

C、前后台合并

D、设综合业务窗口

答案:A

解析：本题考查商业银行经营的新型业务运营模式。商业银行新的业务运营模式

的核心是前后台分离。

105.假定年贴现率为6%,2年后一笔10000元的资金的现值为()元

A、8900

B、8929

C、9100

D、9750

答案：A

解析：10000**(1+6%)2

106.2008年6月，国家审计署发布了汶川地震抗震救灾资金审计情况公告，其

中曝光了A银行某支行用“抗震救灾特别费”为该行职工购买名牌运动鞋一事。

公告发布后，多家媒体对此做了报道转载。据悉，购置运动鞋的“抗震救灾特别

费”为该分行核批给其支行的财务费用。但是，个别媒体和部分网友将这笔款项

误认为社会救灾捐款，对此进行严厉谴责，加剧了公众的愤怒，引起巨大社会反

响。这种情形是该支行的0。

A、信用风险

B、流动性风险

C、合规风险

D、声誉风险

答案：D

解析:声誉风险是指金融机构因受公众的负面评价，而出现客户流失、股东流失、

业务机遇丧失、业务成本提高等情况，从而蒙受相应经济损失的可能性。因此,

题目所述情况属于该支行的声誉风险。

107.货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支。

在经济学中，关于充分就业的正确说法是()。

A、社会劳动者100%就业

B、所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作

C、存在摩擦性失业，但不存在自愿失业

D、存在摩擦性失业和自愿失业

答案：D

解析：充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找

到适当的工作。并不等于社会劳动力的100%就业，通常是将摩擦性失业和自愿

失业排除在外，选D。

108.凯恩斯的货币需求理论认为，人们的货币需求是由交易动机、预防动机和投

机动机决定的，其中，由投机动机决定的货币需求主要取决于0水平。

A、利率

B、收入

C、物价

D、边际消费

答案：A

解析：由投机动机决定的货币需求主要取决于利率水平。

109.2003年我国金融监管的发展进入新的阶段，其标志是全国人大批准国务院

成立()。

A、中国证监会

B、中国保监会

C、中国银监会

D、中国银行业协会

答案：C

解析：2003年我国金融监管的发展进入新的阶段,其标志是全国人大批准国务院

成立中国银监会。

110.下列经营活动中，属于商业银行中间业务特点的是()

A、运用银行自有资金

B、以收取服务费的方式获得收益

C、赚取利差收入

D、留存管理现金

答案：B

111.我国当前货币政策最主要的中介目标是0o

A、现金发行量

B、货币供应量

C、银行备付金率

D、再贴现金额

答案：B

解析：从1993年开始将货币供应量作为我国货币政策的中介目标，这是符合我

国当时国情的正确选择。1998年，中国人民银行取消了对商业银行贷款规模的

限制，货币供应量名副其实地成为中介指标。

112.下列属于银行风险产生的主观因素是0。

A、同业竞争

B、利率变化

C、宏观金融政策变动

D、风险控制环节出现问题

答案：D

解析：ABC都属于银行产生风险的客观原则，银行风险产生的主观因素是：决策

环节，管理环节，风险控制环节，D正确。

113.以下不属于国际货币市场上有代表性的同业拆借利率是。。

A、SHIBOR

B、SIBOR

C、LIBOR

D、HIBOR

答案：A

解析：A是上海银行间同业拆放利率，其余三项分别是新加坂同业拆借利率、伦

敦同业拆借利率、香港银行同业拆借利率。

114.某银行出售某证券的同时，与买方约定于91天后以双方事先商定的价格将

等量的该证券再买回的方式称为()。

A、期货交易

B、回购交易

C、现货交易

D、信用交易

答案：B

解析：证券回购协议是指证券资产的卖方在卖出一定数量的证券资产的同时与买

方签订的在未来某一特定日期按照约定的价格购回所卖证券资产的协议。通过证

券回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场即为回购协议市场。

115.Shibor的特征不包括()。

A、复利计算

B、无担保利率

C、批发性利率

D、由第三方评估考核

答案：A

解析：【知识点】Shibor的特征。Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团，

按照自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率.是单利、无担保、

批发性利率。

116.()年布雷顿森林体系彻底崩溃。

A、1973

B、1972

C、1971

D、1974

答案：A

解析：1971年尼克松政府宣布停止美元兑换黄金，1973年随着新一轮投机风暴

的来临，布雷顿森林体系彻底崩溃。

117.古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即()。

A、货币供给增加，利率水平上升

B、利率水平上升，储蓄增加

C、货币需求增加，利率水平上升

D、投资增加，利率水平上升

答案：B

解析：古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用。储蓄为利率的递增函

数，投资为利率的递减函数。

118.剑桥方程式与费雪方程式的不同在于。。

A、剑桥方程式不是传统货币数量论模型

B、剑桥方程式表明货币需求量与交易总量无关

C、剑桥方程式表明货币需求中用于交易的那部分与名义总收入成反比

D、剑桥经济学家们认为货币需求中还有一部分是用于价值储存的

答案：D

解析：与费雪方程式不同的是，剑桥经济学家认为货币需求中还有一部分用于价

值储存，该部分货币需求受人们财富水平的影响，货币需求中用于价值储存的那

部分也与名义收入成正比。

119.现场检查是指通过监管当局的（）来评估银行机构经营稳健性和安全性的一

种方式。

A、窗口指导

B、查阅报表

C、实地作业

D、经验判断

答案：C

解析：现场检查是指通过监管当局的实地作业来评估银行机构经营稳健性和安全

性的一种方式。具体说就是由中央银行具备相应的专业知识和水平的检查人员组

成检查组，按统一规范的程序，带着明确的检查目标和任务，对某一金融机构进

入现场进行的实地审核、察看、取证、谈话等活动的检查形式。

120.下列资产中，商业银行随时可以调度、使用的资金头寸是（）。

A、法定存款准备金

B、派生存款

C、超额准备金

D、原始存款

答案：C

解析：超额存款准备金是商业银行的存款准备金减去法定存款准备金后的剩余部

分，是商业银行随时可以调度、使用的资金头寸。选C。

121.如果某债券面值为100元，本期获得的利息(票面收益)为8元，当前市场

价格为80元，则该债券的名义收益率为()。

A、4%

B、5%

C、8%

D、10%

答案：C

解析：计算过程如下：8/100=8%

122.2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的经营

原则包括安全性、流动性和()。

A、政策性

B、公益性

C、效益性

D、审慎性

答案：C

解析：本题考查我国商业银行的经营原则。2003年修改通过的《中华人民共和

国商业银行法》规定，商业银行的经营原则包括安全性、流动性和效益性。(注：

不是盈利性)

123.菲利普斯曲线可解释货币政策最终目标之间的矛盾关系，这种关系是()。

A、稳定物价与充分就业

B、充分就业与国际收支平衡

C、经济增长与充分就业

D、稳定物价与经济增长

答案：A

解析：英国经济学家菲利普斯研究了1861T957年英国的失业率和物价及工资变

动的关系，发现两者之间存在此消彼长的反向置换关系，他把这种关系概括为一

条曲线——即“菲利普斯曲线”。这条曲线表明：失业率低，物价上涨率高；失

业率高，物价上涨率低。

124.凯恩斯学派认为货币政策的传导变量是()。

A、利率

B、汇率

C、货币供应量

D、基础货币

答案：A

解析：凯恩斯学派认为货币政策的传导变量是利率。选A。

125.证券投资基金通过。方式募集资金。

A、股东直接投资

B、发行债券

C、发行基金份额

D、吸收存款

答案：C

解析：证券投资基金通过发行基金份额的方式募集资金，个人投资者或机构投资

者通过购买一定数量的基金份额参与基金投资。

126.在下列法律关系中，属于保险行政法律规范的是()o

A、保险公司与投保人之间的权利义务法律关系

B、被保险人与受益人之间的权利义务法律关系

C、保险公司与保险代理人之间的权利义务法律关系

D、保险监管机构与保险人之间的法律关系

答案：D

解析：保险监管机构与保险人之间的法律规范关系属于保险行政法律规范。选Do

127.与传统的国际金融市场不同，欧洲货币市场从事。。

A、居民与非居民之间的借贷

B、非居民与非居民之间的借贷

C、居民与非居民之间的外汇交易

D、非居民与非居民之间的外汇交易

答案：B

解析：本题考查欧洲货币市场的特点。传统的国际金融市场以国内金融市场为依

托，主要从事居民与非居民之间的借贷，而欧洲货币市场主要从事非居民与非居

民之间的借贷。

128.投资银行按议定价格直接从发行人手中购进将要发行的全部证券，然后再出

售给投资者，同时在指定期限内将所筹集资金交付给发行人。这种证券承销方式

是（）。

A、代销

B、余额包销

C、股权再融资

D、包销

答案：D

解析：【知识点】证券承销的方式。包销是指投资银行按议定价格直接从发行者

手中购进将要发行的全部证券，然后再出售给投资者。投资银行必须在指定的期

限内，将包销证券所筹集的资金交付给发行人。

129•债券的发行价格低于其面值时，该债券为()发行。

A、折价

B、平价

C、溢价

D、竞价

答案：A

解析：债券的市场价格小于债券面值，即债券贴现或折价发行；债券的市场价格

大于债券面值，债券为溢价发行；债券的市场价格等于债券面值，即债券等价发

行。A正确。

130.为构建积极的外汇储备管理模式和机制，我国成立了具有()性质的中国投

资公司，将部分外汇储备由其进行运作和管理。

A、国资委

B、开放式基金

C、主权财富基金

D、封闭式基金

答案：C

解析：我国在外汇储备管理模式和机制上，引进和构建了积极的外汇储备管理模

式和机制，先后成立了中央汇金公司和具有主权财富基金性质的中国投资公司。

131.某投资者存人银行1000元，年利率为4%,每半年计息一次，若按复利计算，

则该存款一年后的税前利息所得为()元。

A、40.2

B、40.4

C、80.3

D、81.6

答案：B

解析：根据题意，半年利率二4%彳2=2%利息所得=1000X(1+2%)27000=404元，

选Bo

132.如果存款乘数K=5,法定存款准备金率r=10%,不考虑其他因素，则超额准

备金比率e=()o

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

答案：A

解析：存款乘数款1/(r+e),所以e=l/5-10%=10%,选A。

133.关于证券经纪业务的说法，正确的是0o

A、证券经纪商遵照客户委托指令进行证券买卖，并承担价格风险

B、证券账户中的股票账户仅可以用于买卖股票，不能买卖债券和基金

C、在交易委托中，与限价委托相比，市价委托的优点是保证及时成交

D、投资银行通过现金账户从事信用经纪业务

答案：C

解析：证券经纪商遵照客户委托指令进行证券买卖，但不承担价格风险；证券账

户中的股票账户即可用于买卖股票，也可用于买卖债券和基金；投资银行通过保

证金账户从事信用经济业务，故A、B、D选项错误。

134.两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换一系列现

金流的交易形式称为()。

A、金融期货

B、金融远期

C、金融期权

D、金融互换

答案：D

解析：金融互换是两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内

交换一系列现金流的交易形式。金融互换分为货币互换、利率互换和交叉互换等

三种类型。互换合约实质上可以分解为一系列远期合约组合。

135.从购入到卖出这段特有期限里所能得到的收益率为()o

A、本期收益率

B、实际收益率

C、到期收益率

D、持有期收益率

答案：D

解析：持有期收益率为从购入到卖出这段特有期限里所能得到的收益率。

136.商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的()o

A、控制与监督

B、调整和监督

C、组织和控制

D、组织和营销

答案：D

解析：商业银行的经营是指商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营销。主

要包括：负债业务的组织和营销；资产业务的组织和营销；中间业务和表外业务

的组织和营销。

137.垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起的通货膨胀属

于()通货膨胀。

A、需求拉上型

B、成本推进型

C、供求混合型

D、结构型

答案：B

解析：垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品价格，由此引起“利润推进

型通货膨胀”，它属于成本推进通货膨胀的一种。选B。

138.《新巴塞尔协议》除了包含信用风险和市场风险的内容外，还将。囊括进

来，拓展了银行业的风险范围。

A、违约风险

B、外汇风险

C、操作风险

D、系统风险

答案：C

解析：商业银行的风险按《新巴塞尔协议》划分主要有：市场风险、信用风险、

操作风险。其中，操作风险是遭受潜在损失的可能，是指由于客户、设计不当的

控制体系、控制系统失灵以及不可控事件导致的各类风险。

139.在我国设立信托公司需要经过。批准，领取金融业务许可证。

A、证监会

B、银监会

C、人民银行

D、保监会

答案：B

解析：在我国设立信托公司需要经过银监会批准，领取金融业务许可证。

140.对金融租赁公司监管要求描述不正确的是（）。

A、金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过资本净额的100%

B、金融租赁公司对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的5

0%

C、金融租赁公司对单一集团的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%

D、金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的3

0%

答案：D

解析：金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的

30%o

141.世界银行集团由世界银行、国际开发协会和国际金融公司组成，向成员国提

供金融服务和技术援助，本质上属于()。

A、金融监管机构

B、契约性金融机构

C、存款性金融机构

D、开发性金融机构

答案：D

解析：世界银行集团由世界银行、国际开发协会和国际金融公司组成，向成员国

提供金融服务和技术援助，本质上属于开发性金融机构。

142.在商业银行成本管理中，能够计入经营管理费用的是。

A、利息支出

B、研究开发费

C、固定资产折旧

D、保险费

答案：D

143.货币政策最终目标之间基本统一的是0。

A、稳定物价与经济增长

B、稳定物价与充分就业

C、经济增长与充分就业

D、经济增长与国际收支平衡

答案：C

解析：货币政策最终目标之间基本统一的是经济增长与充分就业.

144.实行双峰式监管体制的典型国家是()

A、澳大利亚

B、英国

C、日本

D、美国

答案：A

解析：澳大利亚是双峰式监管体制，一类负责审慎监管，一类负责业务监管。

145.根据汇率制度性质，可以将汇率划分为()。

A、买入汇率与卖出汇率

B、基本汇率与套算汇率

C、官方汇率与市场汇率

D、固定汇率与浮动汇率

答案：D

解析：根据汇率制度性质，可以将汇率划分为固定汇率与浮动汇率。

146.目前，国际上通行的银行统一评级制度即“骆驼评级制度(CAMELS)”中的

L代表的是。。

A、资产质量

B、资本

C、收益

D、流动性

答案：D

解析：CAMEL：即英文骆驼，此处是capital（资本）、asset（资产质量）、ma

nagement（管理）、earning（收益）、Iiquiduty（流动性）的简称。s即sen

sitivity,指市场敏感性。

147.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的营业费用与营业收入

之比不应高于（）。

A、50%

B、60%

C、45%

D、35%

答案：D

解析：根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的营业费用与营业收

入之比不应高于35%o

148.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。

A、中国人民银行

B、中国银行业协会

C、中国证券监督管理委员会

D、中国银行业监督管理委员会

答案：C

解析：中国证券监督管理委员会统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督

机构实行垂直领导。

149.根据信托利益归属的不同，信托可分为。。

A、单一信托与集合信托

B、民事信托与商事信托

C、私益信托与公益信托

D、自益信托与他益信托

答案：D

解析：根据受托人身份不同，信托可分为民事信托和商事信托；根据信托利益归

属的不同，信托可分为自益信托和他益信托；根据信托设立目的的不同，信托可

分为私益信托和公益信托；根据委托人人数的不同，信托可分为单一信托和集合

信托。

150.在汇率制度中，管理浮动的本质特征是()。

A、各国维持本币对美元的法定平价

B、官方或明或暗地干预外汇市场

C、汇率变动受黄金输送点约束

D、若干国家的货币彼此建立固定联系

答案：B

解析：管理浮动是官方或明或暗地干预外汇市场，使市场汇率在经过操纵的外汇

供求关系作用下相对平稳波动的汇率制度。

151.在保险法律体系中，保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建

立的主体间的权利义务法律关系，适用保险。法律规范。

A、商事

B、刑事

C、民事

D、行政

答案：C

解析：在保险法律体系中，保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同

建立主体间的权利义务法律关系，属于保险民事法律关系。

152.下列关于风险的说法，不正确的是()。

A、风险是损失的来源，同时也是盈利的基础

B、风险是收益的概率分布

C、风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

D、风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，可以等同于损失本

身

答案：D

解析：损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果；而风

险是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态。风险和损失是

不能同时并存的事物发展的两种状态。虽然风险通常采用损失的可能性以及潜在

的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身。

153.扣除应计利息的债券报价称为()。

A、全价

B、净价

C、肮脏价格

D、明价

答案：B

解析：扣除应计利息的债券报价称为净价或者干净价格。包含应计利息的价格为

全价或者肮脏价格。投资者实际收付的价格为全价。

154.关于利率期限结构的预期理论的说法，错误的是()。

A、长期利率波动高于短期利率波动

B、如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜

C、随着时间的推移，不同期限债券的利率有同向运动的趋势

D、长期债券的利率等于一定时期内人们所预期的短期利率的平均值

答案：A

解析：【知识点】利率的期限结构。预期理论表明，长期利率的波动低于短期利

率的波动。

155.2015年5月11日起，金融机构存款利率浮动区间的上限为存款基准利率的

()倍。

A、1.1

B、1.2

C、1.3

D、1.5

答案：D

解析：自2015年5月11日起，中国人民银行决定下调金融机构贷款及存款基准

利率各0.25个百分点，为经济结构调整和转型升级营造中性适度的货币金融环

境，同时，为稳妥有序推进利率市场化改革，中国人民银行决定结合下调存贷款

基准利率，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为

1.5倍，存款利率浮动区间上限的进一步扩大，是我国存款利率市场化改革的又

一重要举措。

156.根据中国银监会的有关规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额

之比，不得低于（）。

A、8%

B、12%

C、25%

D、80%

答案：C

解析：根据中国银监会的有关规定，商业银行的流动性资产总额与流动性负债总

额之比,不得低于25%,选C。

157.（）是商业银行衡量利率变动对全行经济价值影响的一种方法。

A、久期分析

B、缺口分析

C、敏感性分析

D、情景模拟

答案：A

解析：本题考查久期分析的概念。久期分析是商业银行衡量利率变动对全行经济

价值影响的一种方法。商业银行通过改变资产、负债的久期，实现资产负债组合

的利率免疫，提高全行的市场价值和收益