授信与风控管理制度

授信与风控管理制度第一章总则第一条目的与适用范围1.1为规范企业对外授信和风险管理的程序，确保资金使用的安全性和有效性，提高企业整体经营水平，订立本制度。1.2本制度适用于企业对外授信和风险管理的各个环节，包含授信审批、额度管理、贷后管理和风险监测等。第二条基本原则2.1健全风险管理体系：建立完善的授信与风险管理流程和制度，确保风险能够被有效识别、评估和掌控。2.2合法合规经营：企业进行授信与风险管理活动必需依法合规，遵守相关法律法规和监管规定。2.3全面梳理风险：认真识别、评估和管理各类风险，严格掌控风险暴露度，确保企业的资金安全和稳健运营。2.4公平公正公开原则：授信和风控决策要公平公正，信息要公开透亮，确保各方利益的平衡。第二章授信管理第三条授信审批权限与程序3.1企业设立统一的授信审批委员会，明确授信审批权限和程序，并定期评估和监督审批委员会个人行为及决策质量。3.2小额贷款和常规授信案件由风控部门负责审批，大额贷款和重点风险案件由高级管理层负责审批。3.3授信审批程序分为资料准备、风险评估、审查讨论、决策授权、风险分担和文件存档等环节，每一环节都需经过严格把关。第四条授信额度管理4.1依照企业内部的风险经受本领和资金情形，合理设定授信额度，并及时调整和更新。4.2授信额度的设定分为普通额度和临时额度，普通额度需经过审批委员会讨论并获得授权批准，临时额度由高级管理层授权。4.3每位客户的授信额度依照其信用评级、历史业绩和还款本领等因素确定，具体额度可依据实际情况予以调整。第五条授信风险分类与评级5.1建立完善的授信风险分类与评级体系，依据客户的信用情形、还款本领和担保情况等因素，将客户划分为不同的风险等级。5.2风险等级分为优良、一般、次级和可疑，每个等级都对应着不同的授信额度、利率和还款期限等。5.3授信风险评级应周期性进行复评和调整，确保评级结果的准确性和有效性。第三章风险管理第六条风险掌控6.1建立健全的风险掌控手段，包含但不限于风险监测、风险预警、风险分析和风险防范等。6.2风险监测要求定期对授信资产进行全面检查和评估，及时了解和掌握资产质量和风险情况。6.3风险预警要从多个维度对风险进行预警，设定合理的预警指标，及时发现潜在风险并采取相应措施。第七条贷后管理7.1建立贷后管理部门，负责对贷款资产的跟踪管理和还款情况的监测。7.2严格贷款资金使用情况的审查，确保资金不被挪用或非法使用。7.3及时与客户进行沟通和联系，掌握客户经营情形和还款本领的变动情况，做好风险猜测和掌控。第八条风险保障措施8.1贷款资金采取多元化的担保形式，包含但不限于抵押、质押、保证和第三方担保等。8.2设立特地的风险保障基金，用于应对意外风险和资金损失。8.3对于高风险项目，要求客户供应充分的担保措施或提高利率等方式来加强对风险的防范。第四章监督与报告第九条监督机制9.1设立独立的风控与内部审计部门，负责对企业的授信和风险管理活动进行监督和审计。9.2监督机制要及时发现和矫正管理中的欠妥行为和风险潜在问题，确保企业的正常经营和风险的可控性。第十条统计和报告10.1每季度、每年对授信与风险管理情况进行统计和报告，向高级管理层和监管部门供应准确的数据和信息。10.2报告要掩盖企业的授信额度、逾期率、不良贷款和风险事件等内容，真实反映企业的风险情形和贷款资产情况。第五章附则第十一条修订