《银行业法律法规与综合能力》课件-3.5.同业拆借

同业拆借同业拆借的概念同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络，进行的无担保资金融通行为。同业拆借

同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。同业拆借的特点同业拆借

同业拆借市场，是指由各类金融机构相互间进行无担保、短期资金借贷活动而形成的市场，是货币市场的重要组成部分。同业拆借市场同业拆借同业拆借市场的特点(1)市场参与主体广泛，共有16类金融机构可以申请进入同业拆借市场，涵盖了所有银行类金融机构和绝大部分非银行类金融机构。(2)不同类别市场主体的拆借最长期限不同,有7天,3个月和1年三个档次。(3)同业拆借市场采用无担保交易方式，严格的市场准入条件，使金融机构可以凭其信誉参与拆借活动。(4)同业拆借交易必须在全国统一的拆借网络中进行，目前我国拆借交易主要通过交易中心的本币交易系统达成。同业拆借

目前，共有16类金融机构可以向中国人民银行申请进入同业拆借市场，具体包括：政策性银行、中资商业银行、外商独资银行和中外合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社县级联合社、企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、证券公司、保险公司、保险资产管理公司、中资商业银行授权的一级分支机构(其中不包括城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行)、外国银行分行以及中国人民银行确定的其他机构。同业拆借市场的主体同业拆借同业拆借市场的特点上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。上海银行间同业拆放利率(Shibor)以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台，计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行，组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率,是单利、无担保、批发性利率。目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月，3个月、6个月9个月及1年。同业拆借同业拆借的交易和清算同业拆借交易必须在全国统一的同业拆借网络中进行，以询价方式自主谈判，逐笔成交，同业拆借利率由双方自行商定。同业拆借的资金清算可以在同一银行完成的，应以转账方式进行。任何同业拆借清算均不得使用现金支付。同业拆借同业拆借的交易要素同业拆借的拆借方向包括拆入和拆出两种。拆借期限最短为1天，最长为360天。拆借利率是指拆入方付给拆出方的资金价格，以年利率表示。拆借金额最低为10万元，最小变动量为10万元。同业拆借同业拆借的交易要素达成交易到实际清算的天数有T+0（成交当日清算）和T+1（成交次日清算）两种。成交日为达成交易的日期。首次结算日为成交日加上清算速度，是资金从拆出方向拆入方发生实际转移的日期。到期还款日是指起息日加上拆借期限，是资金从拆入方实际归还至拆出方的日期。同业拆借

商业银行应当将同业拆借风险管理纳入本机构风险管理的总体框架之中，并根据同业拆借业务的特点，建立健全同业拆借风险管理制度，设立专门的同业拆借风险管理机构，制定同业拆借风险管