《保险合同的基本概念与要素》课件2

保险合同的基本概念与要素课程大纲保险合同的定义保险合同的本质，法律地位，以及与其他合同的区别保险合同的特征保险合同的独特性质，如射幸性，补偿性，平等性，公平和诚信原则保险合同的主体与客体保险合同的当事人，保险标的，以及保险利益的分析保险合同的履行与争议解决保险合同的履行方式，以及争议的解决途径，如协商，调解，仲裁，诉讼保险合同的定义定义保险合同是指投保人与保险人之间就保险标的、保险金额、保险期限等事项所达成的协议，约定保险人对被保险人因保险事故造成的财产损失或人身伤亡承担赔偿或给付保险金责任，被保险人则支付保险费的合同。本质本质上，保险合同是一种风险转移和风险分担的协议，投保人将风险转移给保险人，保险人则通过收取保险费来分散风险，并承担相应的赔偿或给付责任。保险合同的特征双方当事人意思表示一致以书面形式订立保险人承担保险责任投保人支付保险费保险合同的主体保险人是指承担保险责任，并向投保人支付保险金的保险公司或其他保险机构。投保人是指与保险人订立保险合同，并支付保险费的人。被保险人是指保险合同中所约定的人身或财产，发生保险事故时，保险人向其支付保险金。受益人是指保险合同中约定的人，保险事故发生时，保险人向其支付保险金。保险合同的客体保险标的保险合同中约定的保险人承担保险责任的具体对象，即发生保险事故时，保险人实际赔偿或给付的对象。财产保险保险标的通常为房屋、车辆、货物等有形财产，发生保险事故时，保险人赔偿保险标的的损失。人身保险保险标的通常为人的生命、身体、健康等，发生保险事故时，保险人赔偿保险金或给付保险金。保险风险定义是指保险标的可能发生的、造成经济损失的不确定事件，是保险合同成立的基础。特征客观性、不确定性、可能性、经济性。保险利益定义是指投保人对保险标的所具有的合法的、可估量的经济利益。重要性保险利益是保险合同成立的必要条件，没有保险利益，保险合同无效。种类保险利益分为财产保险利益、人身保险利益和责任保险利益。保险金额1基本概念保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金的最高限额。2确定原则保险金额应根据保险标的的实际价值确定，不得超过保险标的的价值。3重要意义保险金额是衡量保险责任和保险费率的重要指标。保险费定义投保人向保险人支付的保险价格，是保险人承担保险责任的报酬。性质保险费是投保人对保险人提供保险保障的报酬，是一种合同约定的对价。计算方法保险费的计算方法取决于多种因素，包括保险种类、保险金额、保险期间、保险风险等。支付方式保险费可以一次性支付，也可以分期支付，具体方式由保险合同约定。保险期间1定义保险责任开始和结束的时间2类型合同约定时间，固定时间段3重要性确定保险责任范围，赔付范围保险合同的成立1要约投保人向保险人提出保险要求2承诺保险人对投保人的要约表示同意3合同成立双方达成一致，保险合同成立保险合同的生效1投保人支付保险费投保人必须按时足额支付保险费，这是保险合同生效的先决条件。2保险公司签发保险单保险公司在收到保险费后，会签发保险单，表明合同关系正式建立。3保险合同生效保险合同在保险公司签发保险单并送达投保人后生效，这时保险责任开始生效。保险合同的失效合同期限届满保险合同期限届满时，合同自动失效，不再具有法律效力。保险标的灭失保险标的灭失，例如房屋被拆除或车辆报废，合同失效。被保险人死亡被保险人死亡，合同失效，但某些保险合同可能包含受益人条款。保险人破产保险人破产，合同失效，但可能存在破产清算流程。保险合同的终止1保险期届满保险合同约定的保险期限届满，合同自动终止。2被保险人死亡人身保险合同中，被保险人死亡，合同终止。3保险标的灭失财产保险合同中，保险标的因保险事故完全灭失，合同终止。4双方协商一致保险合同双方当事人协商一致，可以解除合同，合同终止。保险合同的变更1变更申请保险合同一方当事人提出变更申请，并提供相关资料。2审核批准保险公司对变更申请进行审核，并根据相关规定决定是否批准。3变更生效双方当事人签署变更协议，并按规定履行变更手续，变更生效。保险合同的续保续保申请保险人根据合同条款和相关规定，向投保人发出续保通知。缴纳保费投保人收到续保通知后，需在规定的时间内缴纳续保保费。续保生效保险人收到保费后，确认续保生效，并发出续保确认函。保险合同的解除1协议解除双方协商一致解除合同2法定解除一方违反合同约定3单方解除一方行使解除权保险事故的通知及时通知投保人或被保险人应在保险事故发生后，立即或尽早通知保险人。书面通知通知方式应以书面形式进行，并包含事故发生的时间、地点、原因等必要信息。证明材料保险人可能要求投保人提供相关证明材料，以核实事故发生情况和责任承担。保险赔付的核定1调查核实保险公司会对保险事故进行调查，核实事故发生的原因、时间、地点等情况，并确认是否属于保险责任范围。2损失评估对保险事故造成的损失进行评估，确定具体的赔偿金额。损失评估需要根据保险合同的条款、保险标的的价值、事故的具体情况等因素进行。3赔付核定根据调查核实和损失评估的结果，保险公司会做出赔付的最终决定，并告知投保人。保险赔付的履行1核实保险公司核实保险事故是否发生，并根据保险合同条款核定保险赔偿金额。2通知保险公司应及时通知被保险人或受益人赔偿结果，并说明赔偿金额、支付方式等。3支付保险公司应按照约定方式，在规定的期限内支付保险赔偿金。保险合同争议的解决1协商解决双方当事人可通过友好协商，达成一致意见，解决争议。2调解解决通过第三方调解机构进行调解，寻求双方都能接受的解决方案。3仲裁解决根据双方事先约定的仲裁协议，将争议提交仲裁机构裁决。4诉讼解决如果协商、调解、仲裁无法解决争议，可通过诉讼方式解决。保险合同的无效合同违反法律法规合同内容违反法律、行政法规强制性规定。损害社会公共利益合同损害社会公共利益，例如：违反国家政策，损害社会道德等。恶意串通损害他人利益保险人与被保险人恶意串通，损害投保人利益，例如：虚假投保，虚假理赔等。保险合同的撤销撤销原因基于重大误解或者欺诈而订立的保险合同。撤销条件撤销权人必须在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。撤销结果撤销保险合同后，合同自始无效，保险人应返还已收取的保险费，被保险人应返还保险金。保险合同的保全1保全措施保全是指保险合同当事人采取措施，以维护保险合同效力，防止保险合同因故失效或终止。2保全目的保全的目的是为了确保保险合同的正常履行，保障保险合同的利益。3保全内容包括变更、续保、解除等。保险中介的作用专业建议帮助客户选择合适的保险产品，提供专业建议，降低风险。信息传递将保险公司的产品和服务信息传达给客户，促进保险市场发展。服务支持帮助客户处理理赔事宜，提供售后服务，保障客户利益。保险合同的基本条款投保人投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定支付保险费，享有保险金请求权的人。被保险人被保险人是指保险合同中约定的保险事故发生时，保险人承担保险责任的人。受益人受益人是指保险合同中约定的保险事故发生后，有权领取保险金的人。保险合同的特殊条款续保条款规定续保条件、保费调整、续保期限等理赔条款明确理赔流程、理赔范围、理赔时限等免责条款规定保险公司不承担赔偿责任的情形保险合同的免责条款免责条款的定义免责条款是指保险人对某些特定风险或情况不承担赔偿责任的条款。免责条款的作用免责条款可以限制保险人的赔偿责任，避免因不可预见或不可控因素造成的巨额赔付。保险合同的法律责任1违约责任保险人未履行合同约定的义务，或未按照约定履行合同义务，导致被保险人利益受损，应承担违约责任。2侵权责任保险人因其过失或故意行为导致被保险人利益受损，应承担侵权责任。3民事责任保险合同的法律责任主要是民事责任，包