0705理财师三级专业能力真题(含答案)

/0705理财师三级专业能力真题一、单项选择题l、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。(A)活期储蓄(B)货币市场基金(C)各类银行存款（D）股票2、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20,000元资金以备不时之需。2007年2月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）。(A)一年期存款利率（B）一年期定期存款利率打六折(C)半年期定期存款利率打六折(D)活期存款利率3、沈小姐购置了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误。(A)就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好(B)就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款(C)货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券（D）一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求4、根据2005年新公布的《典当管理方法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构（）的法定贷款利率及典当期限折算后执行。(A)3个月期(B)6个月期（C）1年期（D）2年期5、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现（）。(A)记录与分析自己的支出情况(B)支取现金（C）资金调度（D）质押贷款融资6、关于保单质押融资的说法，（）不正确。(A)保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。(B)保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款(C)保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人(D)目前市面上的健康险保单可以质押7、书立（）不需要见证人。(A)自书遗嘱(B)代书遗嘱(C)录音遗嘱(D)公证遗嘱8、继承人的（）可以作为遗嘱见证人。(A)儿子(B)有精神病史但见证时已治愈的朋友(C)债务人(D)年满15周岁的邻居9、（）属于个人所有的财产。(A)朋友存放的宋代名画(B)银行存款的利息(C)代邻居收取的房屋租金（D）公司购置个人使用的汽车10、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议（）。(A)只能针对夫妻关系存续期间的财产进行约定（B）不能针对夫妻双方债务进行约定（C）包括夫妻一方或双方的婚前财产（D）不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定1l、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在**路**号，由小儿子继承。〞刘明强亲自签名，记明年月日。不久其去世。关于本例，（）说法正确。(A）刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效(B)刘明强的遗嘱无见证人，无效(C)刘明强的遗嘱未经公证，无效（D）刘明强的遗嘱符合法律规定，有效资料：薛明（男）的叔叔1998年1月过世，在遗嘱中将自己的一处房产留给薛明将来结婚居住。1998年5月，薛明与温惠登记结婚。1998年11月，房屋过户手续正式办理完毕。后夫妻二人又对房子进行了翻修，共花费4万元。2005年3月，薛明在某刊物上发表了一部长篇小说。出版社容许支付一笔稿费，2005年5月，温惠所在单位机构改革，温惠离开单位，并获得一笔再就业补贴金。2006年3月，薛明和温惠协议离婚。2006年5月，出版社寄给薛明稿费5万元。根据资料答复12-16题。12、如果没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种（）关系。（A）按份共有(B)共同共有(C)分别所有(D)局部共有13、助理理财规划师为薛明和温惠制定财产分配规划，（）错误。(A)了解夫妻二人的家庭成员构成情况（B）代夫妻二人签字确认相关表格(C)界定夫妻家庭财产的权属（D）了解夫妻二人的经济状况14、薛明叔叔留给薛明的房屋（）。(A)属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经登记结婚(B)属于薛明个人所有，因为薛明已经在叔叔去世时继承该房屋(C)属于薛明和温惠夫妻共同财产，因为叔叔在遗嘱中指明将房屋留给薛明结婚用(D)属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进行了翻修15、以下描述中（）的说法正确。(A)薛明的稿费属于夫妻共同财产(B)房屋翻修的费用应当由薛明个人承当(C)温惠的再就业补贴属于夫妻共同财产(D)薛明的长篇小说书稿属于夫妻共同财产16、如果要对案例中的房屋进行分割，（）方式通常不可取。(A)变价分割（B）作价补偿(C)实物分割（D）由夫妻二人协商解决资料：刘先生，某外企员工。2005年9月，刘先生在某高档小区购置了一处住宅，房屋总价120万元，贷款70万。刘先生听说等额本金法下还款利息较少，遂决定按照等额本金方式还款，贷款期限15年，按月还款，贷款利率为固定利率6.84%。根据资料答复17-23题（计算结果保存到整数位）。17、刘先生每个月所还的本金约为（）。（A）3,889元（B）6,229元（C）289元（D）422元18、刘先生第一个月所还利息约为（）。(A)3,690元（B）3,790元（C）3,890元（D）3,990元19、刘先生第二个月所还的利息约为（）。（A）3,690元（B）3,790元(C)3,968元（D）7,857元20、刘先生第一年所还利息之和约为（）。(A)26,417.02元（B）36,417元（C）46,416元（D）56,417元21、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为（）。(A)361，095元（B）461,095元（C）561,095元（D）661，095元22、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，若他采用等额本息法来归还贷款，每月需要归还贷款约为（）。(A)3,889元（B）6,229元（C）289元（D）422元23、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需归还约（）利息。（A）361，095元（B）421,283元(C)561,095元(D)661,095元，·资料：退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。张某夫妇打算20年后退休，现在想对将来的退休生活进行规划。他们根据自身的健康状况，估计退休后活25年，根据现在的通货膨胀率，设定了退休以后每年的生活费用平均为90,000元，另外，估计退休后每年大概能得到40,000元左右的退休金。目前二人有10万元的银行存款，并打算将这局部存款投资到年收益率5％的产品组合中，且退休后的退休基金也投资到5%的产品组合中。根据资料答复24^-28题（计算结果保存到整数位）。24、可以推测，张某夫妇在退休后平均每年大约还需要（）才能弥补退休后的生活费用。（A）50,000元(B)55,000元(C)45,000元（D）40,000元25、根据24题，若退休后每年的费用缺口折现至刚刚退休的时候，其现值约为（）（注：假设费用缺口发生在每年初，折现率为5％）。（A）739,932元（B）1,250,000元（C）839,932元（D）939,932元26、张先生家庭以目前10万元的银行存款进行投资，20年后这笔资金增值为（）。（A）285,330元（B）275,330元(C)265,330元（D）2,000,000元27、根据25,26题，张先生夫妇在退休前还需要储藏的退休基金的额度为（）。（A）285,330元（B）275,330元（C）265,330元(D)474,602元28、如果采取每年年末投入固定资金于年收益率5％的投资组合中以到达弥补退休基金缺口的目的，那么每年需要投入资金（）。（A）14,353元（B）13,353元(C)12,353元（D）11,353元29、2005年12月，国务院发布的《关于完善企业职工根本养老保险制度的决定》要求，从2006年1月1日起，根本养老保险个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为（）。(A)7％（B）8%（C）9％（D）10%30、国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于（）的养老金开支，其余按规定处理。(A)1个月(B)2个月(C)3个月（D）4个月31、李女士打算进行外汇投资，她了解到我国实盘外汇柜台交易的时间为（）。(A)上午8:30-下午4:30（B）上午8:15-下午4:30(C)上午9:00-下午4:00（D）上午9:00-下午4:3032、银行某时美元/日元报价为：买入价103.23,卖出价为103.45.如果张先生想将手中的2,000美元兑换成日元，则他可以获得（）日元。（A）19.33（B）19.37(C)206,460（D）206,90033、澳大利亚某外汇市场的外汇报价为1澳大利亚元=0.6019美元，这属于（）。（A）直接标价法（B）间接标价法(C)买入标价法(D)卖出标价法34、小隋喜欢频繁地进行投资交易，理财规划师警告说，频繁的交易会侵蚀投资收益。因此他决定改变投资习惯，他的以下做法合理的是（）。（A）买入并持有证券，不做交易(B)频繁的交易是必需的，因为市场不断在波动(C)用纪律约束自己的交易频率，比方每年交易一次（D）尽量降低交易频率35、按照理财规划的标准业务流程，理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是（）。(A)客户分析-投资评估-投资实施-资产配置-证券选择(B)客户分析-证券选择-资产配置-投资评估-投资实施(C)客户分析-资产配置-证券选择-投资实施-投资评估(D)客户分析-投资实施-投资评估-证券选择-资产配置36、小王从理财规划师处了解到（）又称非营业信托，是指受托人不以营业为目的而承办的信托。(A)民事信托（B）商事信托（C）个人信托（D）法人信托37、某客户想办理基金的非交易过户，他了解到（）不是办理非交易过户的原因。(A)继承(B)出借(C)赠与（D）破产支付38、某客户了解到投资者投资于基金的资本利得收益（）个人所得税。（A）缴10%（B）缴15%(C)缴20%（D）暂不缴39、张先生了解到（）是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。（A）LOF（B）ETFs(C)开放式基金(D)封闭式墓金40、对连续（）亏损的上市公司，由证监会决定暂停其股票上市，转为特别转让，在公司股票简称前冠以“PT〞字样。（A）1年（B）2年(C)3年（D）4年41、李先生购置了某种面值为100元的债券，票面利率5%,期限10年，每年付息。如果到期收益率为8%,则其发行价格为（）。(A)79.87元(B)82.13元(C)110.34元(D)123.17元42、某只股票的发行价格是8元，某客户某月以9.5元购置，每股税后利润是0.2元，则该只股票的市盈率是（）。（A）40(B)47.5（C）48.2(D)48.543、某客户3月15日通过电话委托购置了一只开放式基金，委托金额为20,000元，该只基金的申购费率为1.5%,赎回费率为0.5%.3月14日该只基金的净值为1.2350,3月15日该只基金的净值为1.2480.若按价外法计算，则该客户能申请到（）份该基金。（A）19,700.00/1.2350（B）19,700.00/1.2480(C)19,704.43/1.2350(D)19,704.43/1.248044、股票交易所的自动撮合系统在一定价格范围内，优先撮合（）。(A)最低买入价和最低卖出价(B)最高买入价和最低卖出价(C)最高买入价和最高卖出价(D)最低买入价和最高卖出价45、某债券面值100元，票面利率5%,每年付息一次，距下一付息日还有160天，每年计息日按365天计算，则其应计利息为（）（计算结果保存到小数点后两位）。(A)2.19元（B）2.34元(C)2.81元（D）2.92元46、刘女士了解到，（）是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。(A)A股（B）B股(C)H股(D)N股47、除权日的开盘价不一定等于除权价，除权价仅是除权日开盘价的一个参考价格。当实际开盘价高于这一理论价格时，就称为（），在册股东即可获利。(A)填权(B)贴权(C)加权（D）减权48、张女士打算购置某债券，该债券的利率按照债券的期限分为不同的等级，每一个时间段按相应利率计付利息，则该债券属于（）。(A)附息债券（B）贴现债券(C)单利债券（D）累进利率债券49、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1,200元，家中母亲年迈，没有收入来源。于某最需要的保险产品为（）。(A)长期重大疾病保险(B)人身意外伤害保险(C)万能寿险(D)养老保险50、刘某作为医师刚刚开始独立执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为（）。(A)普通医疗保险（B）长期重大疾病保险（C）产品责任保险(D)职业责任保险51、客户提出想要购置既提供死亡保障，又提供生存保降的保险，理财规划师应该向其推荐（）。（A）生存保险(B)死亡保险(C)两全保险（D）变额寿险52、在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时理财师应该（）。（A）忽略这一信息，继续准备单据(B)如实告知，并建议客户选择其他保险产品（C）如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品(D)如实告知，并放弃此客户53、风险的存在通常会对经济单位的财务状况产生影响。以下对这种影响描述不正确的选项是（）。(A)人们必须留存必要的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击(B）风险带来的物质损失会使人们消费水平降低(C)损失导致相应支出的增加(D)通过风险管理可以使财务状况较出险前有所改善54、助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用（）的方式。（A）询问答复告知(B)无限告知(C)义务告知（D）权利告知55、客户对保险“禁止反言〞的原则通常很难理解，助理理财规划师在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束（）。（A）投保人（B）被保险人(C)保险人(D)受益人56、助理理财规划师在收集与整理客户信息时可能会接触到客户大量的财务机密，对此助理理财规划师负有严格的（）义务。(A)调查（B）保密(C)报告（D）确认57、王某购置了一辆家用轿车，并投保了1年期的商业车险（含盗抢险），半年后王某将该车转卖给刘某，保险局部未变更，之后刘某的车辆发生丧失，此时王某当时投保的保单还在有效期内，但保险公司根据保险的（）原则仍不予赔付。(A)最大诚信（B）近因（C）可保利益(D)损失补偿58、损失补偿原则集中表达了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、防止道德风险的发生具有重要意义，但也有一些保险产品不适用于该原则，如（）。(A)财产损失保险(B)人身意外伤害保险(C)责任保险（D）信用保证保险59、助理理财规划师经常需要向客户说明人身保险的特点，其中，某些人身保险产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险的（）特点。（A）保险标的的不可估价性(B)保险金额的定额给付性(C)保险期限的长期性(D)保险的储蓄性60、理财规划的各局部是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比方年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。（A）现金(B)消费支出(C)子女教育(D)退休养老61、某客户提出其现在还未婚，家庭责任不重，尚不需要高额的人身保险保障，10万左右的额度应该就可以满足其需求，但随着以后结婚和生育子女，人身保险保障的额度就需要不断调高，直到其子女独立再调减。根据该客户的需要，理财规划师向其介绍（）产品可能会引起客户的兴趣。(A)重大疾病保险(B)万能寿险(C)人身意外伤害保险(D)责任保险62、某客户投保了意外伤害保险，在保险期限内屡次遭受意外伤害，保险公司对每次意外伤害造成的残疾或死亡均应按照保险合同中的规定给付保险金，（）属于多数保险公句的通行做法(A)给付的保险金累计以不超过保险金额为限(B)不予累计，每次给付以不超过保险金额为限(C)客户可在一次出险后以原保费比例增加保险金额(D)保险公司通常仅进行一次赔付资料：由于去年股市行情较好，某客户打算进行股票投资，但考虑到股市的风险较大，因此向理财规划师寻求帮助。根据上述资料答复63-66题63、（）不是按投资主体进行分类的股票类别。(A)国家股(B)社会公众股（C）法人股（D）投机型股票64、上证综合指数于1991年7月15日公开发布，上证指数以“点〞为单位，基日定为1990年12月19日，基期指数定为（）。（A）100点（B）200点（C）500点（D）1000点65、投资者的买卖指令进入交易所主机后，撮合系统将按照（）原则进行自动摄合。（A）价格优先（B）时间优先(C)价格优先，时间优先（D）价格优先，时间优先，数量优先66、税法规定，在人民币股票成交后对投资者按照（）税率缴纳印花税。(A)千分之一（B）千分之二（C）万分之一（D）五元定额资料：某客户打算购置基金，由于对基金不理解，特征询理财规划师的建议。根据上述资料答复67-69题。67、（）认为市场是无效的，证券价格并没有反映所有信息，存在着定价错误的证券：市场的运动趋势和证券价格的变化方向在一定程度上可以预测。(A)主动管理基金（B）被动管理基金(C)开放式基金（D）封闭式基金68、（）是指通常在一个母基金下再设立若干子基金，基金的各个子基金独立进行投资决策，最大特点是在基金内部可以为投资者提供多种投资选择，投资者可以根据市场行情变化和自身投资需求的改变，在基金中随时转换。(A)基金的基金（B）对冲基金（C）离岸基金（D）伞形基金69、根据《开放式证券投资基金试点方法》，基金管理费按前一日基金资产净值的（）计提。（A）0.5%（B）1％（C）1.5%（D）1.8%70、关于夫妻财产约定的表述，（）正确。(A)夫妻财产约定只能对婚后双方或者一方所得财产进行约定(B)夫妻财产约定只能采取书面形式（C）夫妻财产约定应当进行公证，否则无效（D）夫妻进行财产约定的时间只能在婚后二、案例选择题案例一：随着高等教育产业化的开展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹集儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。根据案例一答复71-80题。71、理财规划师在为韩女士做规划之前，对韩女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财规划师不应涉及的是（）。(A)韩女士家庭是否为单亲家庭(B)韩女士是否希望她的儿子出国留学（C）韩女士的儿子有哪些爱好特长(D)韩女士同事的子女高等教育金筹集方案72、韩女士得知，除家庭自身收入来源外，读大学还可以申请各种贷款。在以下各种贷款中，（）最容易取得。(A)学校经办的学生贷款（B）国家助学贷款(C)一般商业性贷款(D)出国留学贷款73、目前大多数银行都开展了教育储蓄业务，理财规划师向韩女士介绍，教育储蓄也有缺点，如（）就不能通过教育储蓄实现。(A)躲避利息税（B）躲避损失本金的风险(C)躲避家庭财务危机（D）获得高于活期存款的收益74、韩女士了解到，教育储蓄是国家特设的储蓄工程，对其取得的利息有一定的优惠政策，并以（）方式计息。(A)零存整取（B）定活两便(C)整存零取（D）整存整取75、理财规划师告诉韩女士，由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财规划师建议韩女士可以考虑购置局部教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是（）。(A)客户范围广泛(B)流动性强(C)投保人出意外保费可豁免（D）获得免税的好处76、以下关于教育保险的说法中，（）错误。(A)有些教育保险可分红，所以这类保险买的越多越好（B）教育保险具有强制储蓄的功能(C)一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率（D）保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多77、能从小培养客户子女理财观念的教育规划工具是（）。(A)教育储蓄（B）公司债券(C)大盘指数基金（D）子女教育信托78、理财规划师在为韩女士确定子女教育目标时，询问了韩女士的家庭财务及非财务状况，并详细分析了韩女士的儿子就读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等对韩女士家庭支出造成的不同影响，建议韩女士根据自己家庭的情况给儿子设定教育目标。这符合（）原则。(A)理财目标的设定要切合实际，角度宽松（B）教育规划缺乏时间弹性，应提前规划(C)充分利用定期定额方案来实现子女教育基金的准备(D)投资时注意以稳健投资为主，不宜太冒风险79、目前大学学费平均每年为5,000元，假设学费平均上涨率为每年5%,那么韩女士的儿子读大学时学费平均每年约为（）。(A)7,500元（B）8,100元(C)30,000元（D）32,400元80、考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财规划师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于（）。(A)可以强制储蓄，并且每期负担不会太重(B)可以最大限度地躲避投资风险（C）各期收益是确定的（D）在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高案例二：李女士眼光比较独到，几年前就看到了房价的上涨趋势，并于2003年1月在某海滨城市购置家庭第二套普通住房用于投资。李女士在购得住房后又将其出租，每月还能获得一些租金。购房的房款共计60万元。李女士从银行贷款，首付两成。在贷款的过程中采取等额本息还款法，打算20年还清（假设贷款利率固定为600%）。李女士在还款四年后将住房转售，由于海滨城市房价上升较快，售价90万。李女士获利不菲。根据案例二答复81-88题（计算结果保存到整数位）。81、李女士每月的还款额约为（）。（A）3,439元（B）2,345元（C）3,193元（D）2,531元82、李女士第一个月所还的利息约为（）。（A）2,700元（B）2,100元（C）1,200元（D）2,400元83、在2007年1月，也就是在购房的四年后，李女士想提前还款，则李女士在还款四年后还有（）本金没有还。（A）108,865元（B）423,799元（C）56,200元（D）47,418元84、李女士在这四年里还了（）利息。(A)108,865元(B)423,799元(C)56,200元（D）47,418元85、若李女士四年后将该处房产以90万的价格出售，则按照国家规定应当徽纳的营业税为（）。（A）45,000元（B）27,000元（C）9,000元(D)20,000元86、李女士转让90万元的住房，与买方签订住房买卖合同，应缴纳的印花税为（）。(A)270元（B）450元（C）900元（D）1,000元87、按照国家规定，李女士转让住房取得所得，应当缴纳个人所得税。当地对李女士以核定征收方法按照住房转让收入的1％计算个人所得税。则李女士需要缴纳的个人所得税的数额为（）。(A)9,000元（B）3,000元(C)2,400元(D)1,000元88、购置此90万元住房的个人应缴纳的契税为（）〔个人购置自用普通住宅，减半征收契税；当地契税税率为3％〕。(A)59,000元（B）30,000元(C)27,000元（D）13,500元案例三：理财规划师在为客户进行风险管理和保险规划时，人身保险险种的选择是至关重要的。某客户就人身保险合同条款向理财规划师咨询。根据案例三答复89-94题。89、客户清楚“不可抗辩条款〞是对自身利益的保护，但保险合同通常具有可抗辩期，时间期限为（）。(A)合同订立的最初一年（B）合同订立的最初两年(C)客户指定的任意一年（D）客户指定的任意两年90、客户询问如在保单宽限期内未及时缴纳保险费，则（）。(A)合同完全有效(B)合同局部有效(C)合同完全失效(D)合同效力中止91、客户询问“保单转让条款〞相关规定，如果受益人为不可变更的受益人，则（）。（A）保单不能够转让（B）需要先取消“受益人条款〞，再行转让（C）需要先经受益人同意，再行转让（D）保单的可转让性不受影响92、投保人可选择的保险金给付方式通常不包括（）。（A）定期收入方式（B）定额收入方式(C)利息收入方式（D）本金收入方式93、客户询问享有保单现