2024年中国央行学习要点

中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行,

中华人民共和国国务院构成部门之一,于1948年12月1日构成。中

国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》日勺规定，在国务

院日勺领导下依法独立执行货币政策,履行职责,开展业务，不受地方政

府、各级政府部门、社会团体和个人日勺干涉。中国人民银行总行位于

北京，2005年8月10日在上海设置中国人民银行上海总部。

中国人民银行1948年在华北银行、北海银行、西北农民银行日勺基础

上合并构成

A

中国〜民银行

THEPEOPLE'SBANKOFCHINA

中国人民银行标志

的。1983年国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。

含金融风险防备与化解、记录数据、银行卡、金融规章、反假货币工

作、公告栏等。

・、基本资料

中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国日勺中央银行,

于1948年12月1日构成。中国人民银行根据《中华人民共和国中

国人民银行法》日勺规定，在国务院的领导下依法独立制定和执行货币

政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团

体和个人的干涉。中国人民银行总行分别位于北京和上海,2005年

8月10日在上海设置中国人民银行上海总部。

1998年年末,按照国务院的规定，中国人民银行对其内部管理架构实

行了重大改革，设置了9个具有跨行政区域管辖职责日勺分行,各省除

金融服务类工作组

中国人民银行

织管理职责由省会都市中心支行承担外，其他金融监管、货币政策类

以及内部管理类工作组织管理职责所有由所在区域分行承担，央行管

理体制改革措施在实行一段时间之后，因管理环节增长而产生日勺问题

不停暴露，遭受了央行内部人士、业内人士以及各地政府部门时普遍

诟病。

2023年起，原由分行承担口勺各项业务管理工作职责在人民银

行总行的统一组织下，陆续划归各省会都市中心支行承担，从业务角

度评价，1998年起实行口勺央行管理体制改革没有获得成功。目前;各

分行仍然掌握着辖区内重要职务的人事任免权力。人民币跨境贸易结

算从2023年7月开始的试点都市,扩大到全国20个省市自治区,扩

大后都市时进出口量占全国H勺90%o

二、法律地位

中央银行的法律地位一般要通过中央银行与国家权力机关的关系、中

央银行与政府及其部门的关系、中央银行与一般银行的关系三个方面

加以体现。《中国人民银行法》对我国

中国人民银行总行

中央银行的性质及法律地位作了明确规定：

1.中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在

国务院的领导下,制定和实行货币政策，防备和化解金融风险,维护金

融稳定。

2.中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关

货币政策状况和金融监管状况的工作汇报。

3.中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定日勺

其他重要事项作出的决定，报国务院同意后执行。中国人民银行就其

他有关货币政策事项作出决定后，即予执行,并报国务院立案。

4.中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策,履行

职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的

干涉，具有相对的独立性。

5.中国人民银行实行行长负责制。行长的人选，根据国务院总理

的提名，由全国人民代表大会决定；全国人民代表大会闭会期间，由

全国人民代表大会常务委员会决定，由中华人民共和国主席任免；副

行长由国务院总理任免。

6.中国人民银行实行独立的财务预算管理制度。但应当执行法律、

行政法规和国家统一W、J财务会计制度，并接受国务院审计机关和财政

部门依法分别进行的审计和监督。

编辑本段成立背景

人民银行的历史，可以追溯到第二次国内革命战争时期。1931

年11月7日，在江西瑞金召开的“全国苏维埃第一次代表大会”上,

通过决策成立“中共苏维埃共和国国家银行”（简称苏维埃国家银

行），并发行货币。

从土地革命到抗日战争时期一直到中华人民共和国诞生前夕,人

民政权被分割成彼比不能连接日勺区域。各根据地建立了相对独立、分

散管理的根据地银行，并各自发行在本根据地内流通日勺货币。

1948年12月1日，以华北银行为基础,合并北海银行、西北农

民银行,在河北省石家庄市组建了中国人民银行，并发行人民币，成

为中华人民共和国成立后日勺中央银行和法定本位币。

1948年12月1日中国人民银行在华北银行、北海银行、西北农

民银行的基础上合并构成。华北人民政府当日发出布告，由中国人民

银行发行的人民币在华北、华东、西北三区的统一流通。总行位于石

家庄。1949年2月总行迁往北京。在中国大陆计划经济时代，中

国人民银行是中华人民共和国唯一的银行，同步履行中央银行和商业

银行日勺职能。

1983年9月，中国国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银

行职能。

1984年国家将商业银行的职能剥离出去成立中国四大银行（史

国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行）后，中国人

民银行成为专职口勺中央银行。1995年3月18日，第八届全国人民代

表大会第三次会议通过的《中华人民共和国中国人民银行法》第一次

以法律形式确定了中国人民银行

1998年11月15日，党中央、国务院作出决定，对中国人民银行

管理体制实行改革,撤销省级分行，跨省（自治区、直辖市）设置九家

分行。人民银行设置的九个跨省区市分行分别是：天津分行（管辖天

津、河北、山西、内蒙古）；沈阳分行（管辖辽宁、吉林、黑龙江）;

上海分行（管辖上海、逝江、福建）；南京分行（管辖江苏、安徽）；

济南分行（管辖山东、河逋）；武汉分行（管辖江西、湖北、湖南）；

广州分行（管辖广东、广迺、海南）；成都分行（管辖四川、贵州、

云南、西藏）；西安

分行（管辖陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆）。撤销北京分行和

重庆分行，分别由总行营业管理部和总行重庆营业管理部履行所在地

中央银行职责；非分行所在地省会都市由原省、市两级人民银行合并

重组为人民银行某某（都市名）中心支行，如，中国人民银行杭州中心

支行;非省会都市所在地级都市人民银行统一更名为人民银行某某市

（州、地区）中心支行，如中国人民银行宁波市中心支行，与此同步，

在各省会设置以都市定名的监管办事处，如，中国人民银行天津分行

太原监管办事处,各监管办事处直接从属所在区域分行领导，重要承

担对所在省区金融机构进行现场检查之职责。2023年，以第十届全

国人民代表大会审议通过的国务院机构改革方案的规定为根据,中国

人民银行对银行、金融资产管理企业、信托投资企业及其他存款类金

融机构的监管职能被分离出来，并和中央金融I：委的有关职能进行整

合，成立中国银行业监督管理委员会,人民银行各地监管办事处同步

撤销。

中国人民银行不是商业银行，是商业银行的银行，负责监管国

内的J各家商业银行,是调整国家经济KJ杠杆。

内设机构

中国人民银行设13个职能司（厅）：办公厅（党委办公室）、条法

司、货币政策司、金融市场司、金融稳定局、调查记录司、会计

财务司、支付科技司、科技司、货币金银局、国库局、国际司、内审

司、人事司（党委组织部）、研究局、征信管理局、反洗钱局（保卫

局）、党委宣传部。⑵

办公厅

组织协调总行机关平常工作,承担有关文献的起草、重要会议的组

织、文电处理、秘书事务、信息综合、新闻公布、档案、信访、保密

等工作。

条法司

起草金融法律法规草案；依法承接金融法律法规的有关解释工作,

承担行政复议和行政应诉工作；开展金融法律征询服务，组织金融法

制教育和宣传。

货币政策司

研究、确定与实行中央银行货币政策和货币政策中介目的;研究提

出有关选择和运用多种货币政策工具、保持货币币值日勺稳定的意见和

提议并负责实行；研究、确定和实行信贷政策，增进国民经济和区域

经济出J协调发展;负责中国人民银行货币政策委员会秘书处日勺平常工

作。

银行监管一司

承接对国有独资商业银行、政策性银行和外资银行的监管工作。依

法审核其分支机构内设置、变更、终止及业务范围；确定业务管理的

规章制度;监测资产负债比例、信贷资产质量、业务活动、财务收支

等经营管理状况;审查负责人任职资格。

银行监管二司

承接对股份制商业银行和都市商业银行日勺监管工作。依法审核有

关机构的设置、变更、终止及业务范围；确定业务管理日勺规章制度;

监测资产负债比例、信贷资产质量、业务活动、财务收支等经营管

理状况;审查负责人任职资格。

非银行金融机构监管司

承接对全国非银行金融机构（证券、保险除外）的监管工作。依法

审核有关机构的设置、变更、终止及业务范围；确定业务管理的规章

制度；监测资产负债比例、资产质量、财务状况、业务活动等经营管

理状况；审查负责人任职资格。

合作金融机构监管司

承接对农村和都市合作金融机构日勺监管工作。指导合作金融机构

坚持“自愿入股、民主管理、重要为入股社员服务”日勺原则，规范合

作金融机构H勺管理；研究并推进合作金融体制改革;确定合作金融机

构资产负债比例管理、信贷资产质量管理、风险管理、利率管理c结

算管理等业务管理制度，对其经营风险进行监控，督促其完善内部监

督和制约机制；确定合作金融机构设置条件，业务经营范围、法人代

表任职资格等管理措施并组织实行。

记录司

负责经济金融信息的搜集。记录和分析；确定中国人民银行系统

经济、金融记录制度，管理和协调金融系统的记录工作；组织中国人

民银行系统日勺调查记录数据库建设和信息自动化系统建设；向金融系

统和国务院综合部门提供金融信息征询。

会计财务司

确定金融业统一的会计和结算制度、措施和细则并组织实行;管理

中国人民银行财务工作，编制并监督检查中国人民银行财务收支计划,

编制资产负债表、损益表等财务会计报表。

支付科技司

负责支付清算、联行结算和帐户的管理以及组织现代化支付系统

的建设、推广和应用；编制金融科技发展规划，确定金融科技政策、原

则和管理措施。

国际司

承接中国人民银行与国际金融组织、香港尤其行政区及澳门、台

湾地区金融组织和各国中央银行H勺官方联络及业务往来的有关工作;

负责中国人民银行的外事管理工作。

内审司

监督检查中国人民银行各职能司（局）、直属机构和分支机构及其

工作人员依法履行公务的状况,尤其是执行财务纪律的状况；承接对

重要负责人的离任稽核工作，对违法违规人员的处理提出提议。

人事教育司

确定中国人民银行系统人事、劳动工资的管理制度及措施并组织实

行;管理中国人民银行直属院校；组织中国人民银行系统人员考试、

测评和智力引进工作，确定人员培训规划;管理中国人民银行系统机

构编制。

为履行《中华人民共和国中国人民银行法》规定W、J职责，保证科

学制定和实行货币政策，有效实行金融监管，中国人民银行设置研究

局、货币金银局、国库局、保卫局、培训中心，作为支持服务体系。

上述单位口勺人员参照国家公务员的措施管理，编制共260名。

研究局

围绕货币政策决策,对经济增长及其运行进行分析与预测、跟踪研

究我国产业政策和工业、农业、财税、外贸等部门经济动态及货币信

贷、利率、汇率、金融市场、金融风险等重大政策并向行领导提出政

策提议。

货币金银局

确定有关货币发行和金银管理W、J措施；承担人民币管理和反假人民

币W、J工作；安排现钞和辅币W、J生产、保管、储运、更新、销毁;管理

现金的投放、回笼及库款安全；管理全国的金银收购配售库存和国家

黄金储备；管理金银开发基金；管理全国黄金市场。

国库局

办理国家金库业务，对下级库实行业务管理；代理国务院财政部

门向各金融机构发行、兑付国债和其他政府债券;监督和维护国库资

金日勺安全和完整。

保卫局

负责中国人民银行系统日勺保卫工作；对金融诈骗、盗窃、抢劫案件

进行综合分析，制定防备措施；组织金银、现钞、有价证券出J武装押

运工作。

培训中心

承担中国人民银行工作人员口勺各类培训和金融业高级管理人员

任职资格培训工作。

编辑本段上海总部

中国人民银行上海总部于2005年8月10日正式成立。央行上海

总部H勺成立，是完善中央银行决策与操作体系、更好地发挥中央银行

时宏观调控职能的一项重要制度安排，同步也是推进上海国际金融中

心建设口勺一项重要举措。如

设置上海总部日勺重要意义

人民银行设置上海总部，是我国中央银行体制H勺一次自我完善，是

更好地发挥中央银行在宏观调控中作用H勺重要制度安排。成立上海总

部，重要是围绕金融市场和金融中心日勺建设来加强中央银行的调整职

能和服务职能。目前上海已成为各类金融机构在我国内地口勺重要集聚

地。设有全国统一日勺银行间同业拆借市场、债券市场和外汇市场，拥

有证券、商品期货和黄金三个交易所。建设上海国际金融中心已成为

一项国家战略。

设置中国人民银行上海总部有助于深入完善中央银行H勺决策和操

作体系，提高中央银行宏观调控的水平,有助于发挥贴近金融市场一

线日勺优势，提高中央银行金融市场服务的效率，同步也有助于巩固目

前上海作为国内重要金融中心的地位，并将为上海国际金融中心口勺建

设注入新的活力。

建设目的

上海总部H勺建设目的可以概括为两个平台、一种窗口、一种中心,

即：尽快把上海总部建设成为总行公开市场操作W、J平台、金融市场运

行监测口勺平台、对外交往的重要窗口和一部分金融服务与研究和开发

业务的中心。

重要职能

上海总部作为总行的有机构成部分，在总行日勺领导和授权下开展工

作，重要承担部分中央银行业务的详细操作职责，同步履行一定H勺管

理职能。

上海总部承担的重要职责有如下几项:根据总行提出的操作目日勺,

组织实行中央银行公开市场操作;承接在沪商业银行及票据专营机构

再贴现业务;管理银行间市场，跟踪金融市场发展，研究并引导金融产

品的创新；负责对区域性金融稳定和涉外金融安全日勺评估；负责有关

金融市场数据R勺采集、汇总和分析；围绕货币政策操作、金融市场发

展、金融中心建设等开展专题研究；负责有关区域金融交流与合作工

作，承接有关国际金融业务；承担国家部分外汇储备KJ经营和黄金储

备经营管理工作；承担上海地区人民银行有关业务欧I工作等。

上海总部承担口勺管理职能包括对既有上海分行辖区内人民银行分

支机构口勺管理，即继续履行大区行口勺职能，辖区包括浙江、福建口勺共

二十个中心支行;此外还承担人民银行部分驻沪企事业单位的管理和

协调，直接管理的单位包括中国外汇交易中心、中国反洗钱监测分析

中心、中国人民银行数据处理中心、中国人民银行征信服务中心等，

协调管理的单位是中国银联和上海黄金交易所。

组织架构

央行上海总部领导包括：总部党委书记、主任苏宁，总部党委副书

记、副主任马德伦，总部党委副书记、副主任张新，总部党委委员、副

主任凌涛,总部党委委员郑杨。

上海总部内设11个部，包括：公开市场操作部、金融市场管

理部、金融稳定部、调查记录研究部、国际部、金融服务一部、金融

服务二部、外汇管理部8个业务部门，以及综合管理部、人力资源部

和纪检监察办公室3个支持服务部门。

职责作用

概况

伴随社会主义市场经济体制的不停完善，中国人民银行作为中央银

行在宏观调控体系中的作用将愈加突出。根据2003年12月27日

第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议修正后日勺《中华人民

共和国中国人民银行法》规定，中国人民果行的重要职责为：

（一）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；公布

与履行职责有关H勺命令和规章。

（二）依法制定和执行货币政策。

（三）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、

黄金市场。

中国人民银行

（四）防备和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。

（五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实行外

汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。

（六）发行人民币，管理人民币流通。

（七）经理国库。

（八）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的

正常运行。

（九）制定和组织实行金融业综合记录制度，负责数据汇总和宏观

经济分析与预测。

（十）组织协调国家反洗钱工作，指导、布署金融业反洗钱工作，

承担反洗钱出J资金监测职责。

（十一）管理信贷征信业，推进建立社会信用体系。

（十二）作为国家口勺中央银行,从事有关国际金融活动。

（十三）按照有关规定从事金融业务活动。

（十四）承接国务院交办H勺其他事项。

法律责任

中央银行法规定，中国人民银行对银行业务进行监督、管理和予

以指导。根据中国人民银行法，中国人民银行要管理流通中的货币总

量，维护支付、清算和结算系统的正常运行。

为了满足对货币的需求，中国人民银行被赋予独家发行货币的权利,

负责生产、供应、定期更新纸币、替代硬币、回收旧币和防止伪币。

中国人民银行管理着自己日勺印钞造币厂。

中国人民银行为了其维护支付、清算和结算系统时正常运行，除

了履行一般监督作用以外，还为广大银行机构提供资金转帐网络，即

全国2023多家同城票据互换所、全国手工联行系统和全国电子联行

系统。这些支付系统对银行机构之间的竞争起着中立作用。中国人民

银行对于各商业银行提供日勺支付服务通过业务条款、处理程序、借记

和贷记条款以及收费政策施加一定影响。

除了为银行机构提供支付结算服务以外，中国人民银行还作为政

府H勺银行，独家管理国库帐户，负责经理国库。

制定法规

中国人民银行与中国的金融界亲密合作，协调支付交易的组织和

技术问题。它主持全国金融原则化委员会，积极制定和推行银行业务、

技术原则，在制定管理现行跨行支付系统日勺规章制度方面起着十分重

要H勺作用。不过，中国人民银行对于各商业银行的电子汇兑系统的影

响是有限出J,尽管这些系统在许多方面都类似西方国家日勺跨行资金转

帐系统。

监督和稽核

银行法是进行银行监管日勺法律基础。银行监管的目日勺在于保证银

行体系H勺活力，通过监视各银行机构H勺信用和流动性，保护存款人利

益。此外，中国人民银行在中国的金融改革中起着尤其重要H勺作用。

中国人民银行通过度析定期汇报和现场稽查对金融机构进行监管。

跟银行监管亲密有关［1勺是对支付系统的监管，中央银行有责任维

护国家支付、清算加结算系统的正常运行,中国人民银行一直致力于

开发它拥有日勺支付系统,并跟其他银行机构亲密合作，使这些金融机

构运行的支付系统愈加高效和愈加安全可靠。

中国人民银行正在改善其在支付系统中亲密监视各银行日间头

寸日勺能力。

支付处理和结算服务

中国人民银行为各银行提供支付处理服务，结算大额和零售支付交

易c人民银行运行日勺2023多家同城清算所对所有的同城跨行支付和

大部分行内支付业务进行清算和结算处理。纸凭证异地跨行支付在过

去曾通过同城清算所先进行跨行清算和结算。全国电子联行系统处理

异地跨行支付和行内大额异地支付交易。

中国人民银行各级分支机构为商业银行各级分支机构提供结算帐

户服务。此外，还为某些政府机关、事业团体开设结算帐户，提供支

付服务。例如，邮政储汇局也在人民银行开立结算帐户。

中国人民银行不容许帐户出现隔夜透支，由于大多数交易采用批

处理方式在日终止算，因此日间透支的概念实际上不合用。但电子联

行系统除外，在此系统中，支付指令发出之前，其帐户内必须有足够

支付日勺资金。

除了结算通过人民银行支付系统办理日勺支付交易以外，结算帐户

还用来结算其他支付系统产生的1净额头寸，如商业银行系统的电子资

金汇兑系统。

信贷服务

为了顺利进行结算，各银行可以从人民银行分行拆借资金，

只要借款行贷款帐户上具有足够的经授权口勺贷款额度即可。商业银行

在向人民银行申请贷款之前,必须首先向下列机构借款：

规模最大

谁是世界上最有影响力的中央银行？假如回答是美联储，相信不会

有太大争议。不过，假如问起谁是世界上资产规模最大日勺中央银行，

答案就会比较出人意外，由于这不是美联储,而是中国人民银行。

是的,我们曾高度关注2023年中国经济超过日本，成为世界第二

大经济体,并憧憬2023年超越美国，但我们似乎忽视了人民银行已

成为全球最大央行的这一重要事件。

人民银行分别于2023年6月、2023年9月和2023年1月先

后超过美、欧和日央行，成为资产规模最大的中央