单用途商业预付卡管理办法

单用途商业预付卡管理办法演讲人：日期：总则备案管理发行与服务规范资金管理要求监督管理机制建立法律责任明确附则部分说明目录CONTENTS01总则CHAPTER制定该《办法》旨在规范单用途商业预付卡的发行、服务和管理，保护消费者合法权益。规范单用途商业预付卡管理加强对单用途商业预付卡资金的管理，防范资金风险，维护市场秩序。防范资金风险通过规范预付卡管理，推动商业信用发展，促进商业活动健康有序进行。促进商业信用发展制定目的和依据010203适用范围该《办法》适用于在中华人民共和国境内从事单用途商业预付卡业务的企业法人。适用对象从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业等行业的企业法人，以及提供预付卡发行服务的支付机构。不适用情况多用途预付卡、储值卡等其他预付卡种类不在该《办法》规范范围内。适用范围和对象预付卡定义根据发行主体和使用范围不同，单用途商业预付卡可分为记名卡和不记名卡，以及磁条卡、芯片卡、纸券等多种形式。预付卡分类预付卡性质单用途商业预付卡属于商业信用工具，不具有货币支付功能，不得用于或变相用于提取现金。单用途商业预付卡是指由企业法人发行，仅限于在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证。预付卡定义及分类02备案管理CHAPTER备案制度及要求备案方式发卡企业可通过商务部指定的网站进行在线备案，或前往商务部门现场备案。备案目的加强单用途商业预付卡管理，防范资金风险，保护消费者合法权益。备案适用范围单用途商业预付卡发卡企业应在开展发卡业务之日起30日内，按照规定向商务部门进行备案。发卡企业应提交包括企业基本情况、发卡业务情况、资金管理情况等内容的备案材料。提交材料商务部门对发卡企业提交的备案材料进行审核，确认其真实性、完整性以及是否符合相关规定。材料审核商务部门应在收到备案材料后规定时间内通知发卡企业审核结果，对于不符合规定的发卡企业，将要求其限期整改。审核结果通知备案材料提交与审核流程违规处理对于未按规定办理备案信息变更或注销手续的发卡企业，商务部门将依法进行查处。备案信息变更发卡企业备案信息发生变更时，应及时向商务部门办理备案信息变更手续。注销备案发卡企业终止发卡业务或丧失发卡能力时，应向商务部门办理注销备案手续，并妥善处理未兑付的预收款。备案信息变更与注销规定03发行与服务规范CHAPTER发行条件及审批程序发行资质单用途预付卡发卡企业需具有合法经营资质，符合相关行业标准及地方规定，并取得《单用途商业预付卡发行与服务许可证》。发行额度发卡企业需根据自身经营能力和风险控制能力，合理确定发卡数量和金额，并向主管部门进行备案。发行程序发卡企业需制定发卡方案，明确发卡目的、使用范围、有效期、退卡规则等内容，并报主管部门审批。发卡企业需设立专户存储预付资金，确保资金安全，并按规定比例向主管部门缴存保证金。资金管理服务质量保障措施发卡企业应建立健全服务标准，确保消费者在使用单用途预付卡时享受到约定的服务质量和标准。服务标准发卡企业应提供完善的售后服务，包括退卡、换卡、挂失等，确保消费者权益得到保障。售后服务消费者权益保护条款知情权消费者在购买单用途预付卡时，有权了解发卡企业的经营情况、卡内余额、消费记录等信息。退卡权利消费者在退卡时，发卡企业应按照约定的退卡规则办理，不得无故拖延或拒绝退卡。隐私保护发卡企业应依法保护消费者的个人信息和隐私，不得泄露或滥用消费者的个人信息。投诉渠道发卡企业应设立投诉渠道，及时处理消费者的投诉和纠纷，维护消费者的合法权益。04资金管理要求CHAPTER银行存管发卡企业需将单用途商业预付卡资金全额存入银行，以确保资金安全。第三方支付机构存管发卡企业可选择符合条件的第三方支付机构进行资金存管，并签订存管协议，明确双方权利义务。资金存管方式选择专款专用发卡企业不得将单用途商业预付卡资金挪作他用，必须用于提供与卡券承诺相符的商品或服务。资金使用监督商务主管部门有权对发卡企业的资金使用情况进行监督，确保资金安全。资金清算发卡企业应建立资金清算机制，及时与消费者进行结算，避免资金沉淀。资金使用限制与监督措施发卡企业需根据业务规模、风险状况等因素，在银行账户中设立风险准备金，用于应对消费者退款、赔偿等风险。风险准备金设立风险准备金应专款专用，不得挪作他用，且发卡企业需定期向商务主管部门报告风险准备金的运用情况。风险准备金运用风险准备金设立及运用规则05监督管理机制建立CHAPTER作为单用途商业预付卡行业主管部门，负责制定和执行相关政策法规，对发卡企业进行备案管理和业务指导。负责监管发卡企业信息系统建设，确保预付卡业务数据的安全性和准确性，对违规行为进行技术监测和处罚。负责发卡企业的注册登记，监督企业合规经营，打击虚假宣传和欺诈行为，保护消费者权益。如税务、公安等部门，在各自职责范围内对单用途商业预付卡业务进行监管。监管部门职责划分商务部工信部工商部门其他相关部门监督检查频次和方法定期检查每年至少进行一次全面检查，重点检查发卡企业的合规经营情况、资金管理和风险控制措施等。不定期检查根据市场情况和投诉举报，随时对发卡企业进行突击检查，及时发现和处理违规行为。抽样检查随机抽取发卡企业和预付卡进行抽查，检验预付卡业务的合规性和安全性。技术监测运用现代信息技术手段，对发卡企业的业务数据进行实时监测和分析，及时发现风险隐患。违法违规行为举报途径商务部门投诉举报平台公众可通过商务部官方网站或举报电话进行投诉举报。02040301消费者协会投诉消费者可向消费者协会投诉，协会将协调相关部门进行调查处理。工信部门投诉举报渠道公众可通过工信部门官方网站或举报电话进行投诉举报。其他途径如媒体曝光、来信来访等，公众可通过多种途径对违法违规行为进行举报。06法律责任明确CHAPTER未经许可发行预付卡未获得相关行政许可，擅自发行单用途商业预付卡。违法行为认定标准01欺诈行为在发行、服务过程中实施欺诈行为，如虚假宣传、虚构价格等。02挪用、侵占资金违规挪用、侵占客户预付资金，未用于约定用途。03拒绝兑付或拖延兑付无正当理由拒绝或拖延向消费者提供商品、服务或兑付预付卡余额。04行政处罚措施种类警告对轻微违法行为进行警告，责令改正。罚款对违法行为处以罚款，罚款金额根据违法程度及造成的损失确定。吊销许可证对严重违法行为，吊销相关行政许可，禁止继续从事预付卡业务。其他行政处罚如责令停业整顿、暂停业务等。挪用客户预付资金数额较大，构成挪用资金罪。挪用资金构成犯罪以非法占有为目的，通过发行预付卡进行诈骗，构成诈骗罪。诈骗行为构成犯罪其他依法应追究刑事责任的情形，如非法经营罪等。其他刑事责任刑事责任追究情形01020307附则部分说明CHAPTER过渡期满后处理对于过渡期满仍未达到《办法》要求的发卡企业，将按照《办法》规定进行处理。过渡期限自《办法》实施之日起至规定过渡期结束，发卡企业应按照《办法》要求进行整改。过渡期内监督商务主管部门将加强对发卡企业的监督检查，确保其逐步达到《办法》要求。过渡性条款安排《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（商务部令2012年第9号）发布前的相关文件。废止文件相关文件废止情况因《单用途商业预付卡管理办法（试行）》的发布，原