2022年青海省理财规划师（三级）考试题库及答案（含典型题）

2022年青海省理财规划师(三级)考试题库及答案(含

典型题)

一、单选题

1.假设市场投资组合的收益率和方差是10%和0.0625,无风险报酬率是5%,某

种股票报酬率的方差是0.04,与市场投资组合报酬率的相关系数为0.3,则该种

股票的必要报酬率为()。

A、6.25%

B、6.2%

C、6.5%

D、6.45%

答案：B

解析：市场投资组合报酬率的标准差：。F0.25,该股票报酬率的标准差：。产

0.2,贝塔系数=0.3*0.2/0.25=0.24,该只股票的必要报酬率=5%+0.24*(10%-5%)

=6.2%o

2.货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于()。

A、收益图

B、风险大

C、投资成本高

D、基金单位资产净值是固定不变的

答案：D

解析：货币市场基金的基金单位资产净值是固定不变的，一般一个基金单位是1

元，这是与其他基金最主要的不同点。A项，货币市场基金收益相对活期储蓄较

高；B项，货币市场基金资金流动性强，风险较小；C项，买卖货币市场基金一

般免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为0,其成本低。

3.造成损失的间接原因是()。

A、风险事故

B、风险因素

C、风险损失

D、风险载体

答案：B

解析：风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。

4.流动性比率是现金规划中的重要指标，其计算公式是()。

A、流动性比率二流动性资产/每月支出

B、流动性比率=净资产/每月支出

C、流动性比率=流动性资产/税后收入

D、流动性比率=投资资产/税后收入

答案：A

解析：流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。其

计算公式为：流动性比率;流动性资产/每月支出。

5.某客户计划申购某只新股，若每股发行价格为13元，则该客户证券账户中至

少需要有()元用来申购(不考虑税费)。

A、1300

B、4500

C、10000

D、13000

答案：D

解析:每一个证券账户申购量最少为1000股,所以至少需要13*1000二13000(元)。

6.就解决养老问题来看，自古至今大致可概括为三方面的内容。关于这三个方面

的内容下列叙述不准确的是()。

A、满足老年人的物质生活需要，包括衣食住行用及医疗等方面的需要

B、劳务服务的需要，老年人随着年事的增高，生活自理能力日益下降，需要有

专门的人员或相对固定的人员为其进行生活服务

C、精神安慰，需要社会和家庭为其提供情感交流的环境和条件

D、劳务服务的需要、精神安慰是最基本的内容，在生产力发展的任何阶段、任

何社会形态都必须具备；满足老年人的物质生活需要是较高层次的内容

答案：D

解析：满足老年人的物质生活需要是最基本的内容，在生产力发展的任何阶段、

任何社会形态都必须具备；劳务服务的需要、精神安慰是较高层次的内容，随着

社会生产力的发展和人们生活水平的不断提高，对老年人的生活服务和照顾应当

越来越周到，直到发展为社会化的专业服务。

7.张某于2013年2月1日被李某打成重伤。张某向李某提出赔偿请求的最后期

限为()。

A、2013年6月1日

B、2014年6月1日

C、2015年2月1日

D、2014年2月1日

答案：D

解析：身体受到伤害要求赔偿的，适用一年的特别时效。

8.下列不属于按通货膨胀的原因分类的是()。

A、需求拉动型通货膨胀

B、成本推动型通货膨胀

C、输入型或结构型通货膨胀

D、疾驰型通货膨胀

答案：D

解析：按通货膨胀的原因，通货膨胀可划分为：需求拉动型、成本推动型、输入

型、结型四类。

9.一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，助理

理财规划师对于近因原则解释正确的是()。

A、近因是指时间上最接近的原因

B、确定近因的方法只有执果索因

C、近因是指空间上最接近的原因

D、近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因

答案：D

解析：一般认为近因就是指引起保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用

的原因。若引起保险事故发生、造成保险标的损失的近因属于保险责任，则保险

人承担损失赔偿责任；若近因属于除外责任，则保险人不负赔付责任。

10.下列关于危险事故的说法不正确的是0。

A、危险事故是指由人身风险、财产风险引起的偶然事件

B、事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可

C、一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料

D、事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象

答案：A

解析：人类社会可能遭遇的风险大体上可以归纳为四大类，即人身风险、财产风

险、责任风险和信用风险。所谓风险事故，是指上述人类四大风险中可能引起损

失的偶然事件。

11.下列选项中，属于衍生金融工具的是。。

A\商业票据

B、金融期货

C、债券

D、股票

答案：B

解析：衍生金融工具是在原生金融工具基础上派生出来的各和金融合约及其组合

形式的总称，主要包括金融期货、金融期权和金融互换等。

12.若该客户正处于事业上升期，则适合采用（）贷款方式。

Ax等额本息

B、等比递增

C、等额本金

D、等比递减

答案：B

解析：等比递增还款法是指在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段

内每期还款额呈一固定比例递增，同一时间段内，每期还款额相等的还款方法,

主要适用于前期还款压力较小，工作年限短，收入呈上升趋势的年轻人。

13.灾难、公司重组等的发生对债券价值的影响属于()。

A、经营风险

B、价格风险

C、事件风险

D、市场风险

答案：C

解析：事件风险指某些突发事件的发生对债券价值的影响，如灾难、公司重组、

市场游戏规则的变化、政府的政策变动等等。

14.0是使某一投资的期望现金流入现值等于该投资的现金流出现值的收益率，

也可定义为使该投资的净现值为零的折现率。

A、预期收益率

B、当期收益率

C、到期收益率

D、内部收益率

答案：D

解析：内部收益率(IRR)又称内部回报率，它是使投资项目的净现值为。的贴

现率。净现值是指现金流入现值和流出现值的差额。当投资人要求的投资收益率

小于IRR时，说明投资项目的NPV大于0,项目可接受；当投资人要求的投资收

益率大于IRR时，说明投资项目的NPV小于0,项目应该被拒绝。

15.沈梁小姐买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述()错误。

A、就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好

B、就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款

C、货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的

企业债券

D、一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求

答案：D

解析：D项，申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为1000元，追加的投

资也是1000元的整数倍。

16.以下关于理财规划师在提前还贷时需注意的问题的说法，不正确的是()。

A、借款人一般须提前15天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还

贷

B、银行对提前还贷次数和起点金额的要求

C、贷款期限在1年以内(含1年)的，实行等额本息的还款方法

D、在办理提前还款的同时，对于已经投保了房贷险的借款人，理财规划师还应

提醒其申请退还保险金

答案：C

解析：C项，贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期本息一次性清偿的还

款方法。

17.关于股票股息，下列说法不正确的是0。

A、股票股息可以来自公司的新发股票或库存股票

B、股票股息只是股东权益账户中不同项目之间的转移

C、股票股息实际上是将公司当年收益资本化

D、发放股票股息会带来公司资产和股东权益的减少，而负债保持不变

答案：D

解析：股票股息是股东权益账户中不同项目之间的转移，对公司的资产、负债、

股东权益总额毫无影响。

18.某企业与保险公司签订的保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震

引起火灾，并导致企业财产损失,按近因原则,保险公司应以C的方式正确处理。

A、不承担赔偿责任

B、仅赔偿因地震引起的财产损失

C、仅赔偿因火灾引起的财产损失

D、地震、火灾引起的财产损失均予赔偿

答案：D

解析：地震、火灾均属于该企业与保险公司签订的保险合同的保险责任，故地震

引起火灾，导致的企业财产损失均予赔偿。

19.关于保证保险合同与信用保险合同，下列说法不正确的是()。

A、当事人订立合同的目的相同

B、合同履行条件及方式不同

C、保证保险合同根据被保证人的要求而订立

D、信用保险合同根据权利人的要求而订立

答案：B

解析：保证保险合同与信用保险合同的相同点主要有：①当事人订立合同的目的

相同。两种合同的订立，都是一种担保行为，担保人都是保险公司；②合同履行

条件及方式相同。两种合同，只要发生保险人赔付行为，则必然产生保险人的代

位追偿权。

20.目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业

不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是。还款法。

A、等额本息

B、等额本金

C、等额递增

D、等额递减

答案：C

解析：等额递增还款法是把还款期限划分为若干时间段，每个时间段内月还款额

相同，下一个时间段的还款额按一个固定金额递增。该法主要是适用于目前收入

一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的学生。

21.合同双方当事人在合同纠纷发生之前或发生之后可以协议的方式选择解决他

们之间的纠纷的管辖法院，但当事人在协议选择管辖法院时不得违反民事诉讼法

Oo

A、对地域管辖的规定

B、对指定管辖的规定

C、对级别管辖和专属管辖的规定

D、对移动管辖的规定

答案：C

解析：合同双方当事人可以在纠纷发生之前或纠纷发生之后诉讼之前，以书面的

方式约定选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在

地人民法院为诉讼的管辖法院，这称为“协议管辖”。协议管辖不得违反民事诉

讼法对级别管辖和专属管辖的法律规定。

22.因突发性事件而影响证券交易的正常进行时，证券交易所可以采取()。

A、临时停市

B、技术性停牌

C、休市半天

D、政策性停牌

答案：B

解析：根据《证券法》规定，因突发性事件而影响证券交易的正常进行时，证券

交易所可以采取技术性停牌的措施。

23.基金托管人指接受受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行或专业机构。

单个企业年金计划托管人由一家商业银行或专业机构担任。基金托管人必备的条

件不包括0。

A、应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人

B、净资产不能少于20亿元

C、要有安全高效的清算、交割系统

D、有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度

答案：B

解析：托管人应当具备的条件包括：①经国家金融监管部门批准，在中国境内注

册的独立法人；②注册资本不少于50亿元人民币，且在任何时候都维持不少于

50亿元人民币的净资产；③具有完善的法人治理结构；④设有专门的资产托管

部门；⑤取得企业年金基金从业资格的专职人员达到规定人数；⑥具有安全高效

的清算、交割系统等等。

24.我国《合同法》规定，当事人在合同中既约定了违约金又约定了定金的，一

方违约的，另一方()。

A、只能请求适用定金条款

B、只能请求适用违约金条款

C、可以请求同时适用定金条款和违约金条款

D、可以选择请求适用定金条款或请求适用违约金条款

答案：D

解析：定金具有预交违约金的性质，当事人既约定违约金，又约定定金的，如果

二者并用，违约人会同时承担两种性质相同的违约责任，产生不公平的后果。因

此不能并用，而由被违约人择其一适用。被违约人可以选择对自己有利的责任形

式。

25.如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想

购买那种资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为()。

A、国内基金

B、国际基金

C、离岸基金

D、国家基金

答案：D

解析：按照资本来源和运用地域的不同，可将基金划分为：①国内基金；②国际

基金；③离岸基金；④国家基金。其中，国家基金是资本来源于国外而投资于国

内的基金，操作简便易行，是一种低风险和低成本投资方式。

26.个人理财目标的首要目的是0。

A、个人理财价值最大化

B、个人财务状况稳健合理

C、保障财务安全

D、实现财务自由

答案：B

解析：个人理财的首要目的并非个人理财价值最大化，而是使个人财务状况稳健

合理。Jin

27.某技术人员向公司转让某专利技术的特许使用权，获得转让费2000元，则他

需缴纳()元的个人所得税。

A、240

B、320

C、360

D、480

答案：A

解析：劳务报酬所得、稿酬所得、特许权使用费所得、财产租赁所得，每次收入

不超过4000元的，减除费用800元，按照20%的税率征收。应纳税额=(2000-8

00)*20%=240(元)。

28.下列关于客户和理财规划师争端处理与解决的描述，不正确的是()o

A、理财规划师首先要做的事情就是与客户进行联系与沟通，妥善解决争端

B、如果理财规划师代表所在机构与客户通过协商无法解决争议，可以请第三方

出面调解

C、理财规划师代表所在机构对外提供理财规划服务，面对很多客户，所以一旦

与某一客户之间发生争议，由第三方居中协调解决富有效率，不会影响理财规划

师处理其他业务

D、如果客户和理财规划师双方经过反复的探讨与协商之后，客户仍然对争端处

理的方法与结果表示不满，那么就只有按照理财规划合同的约定通过诉讼或仲裁

解决这一争议

答案：C

解析：C项，理财规划师代表所在机构对外提供理财规划服务，面对很多客户，

所以一旦与某一客户之间发生争议，由第三方居中协调解决未必有效率，可能会

影响理财规划师处理其他业务。

29.下列关于弃权的说法错误的是()。

A、保险人必须知道被保险人有违背约定义务的情况

B、保险人无须有明示或默示弃权的意思表示

C、弃权是指保险合同中的一方当事人放弃其在合同中的某种权利

D、弃权是一种单方法律行为

答案：B

解析：构成保险人的弃权必须具备两个要件：①保险人必须有弃权的意思表示，

无论是明示的还是默示的;②保险人必须知道被保险人有违背约定义务的情况及

因此享有的抗辩权或解约权。

30.保险由全体投保者缴纳保险费，共同出资组成保险基金，它是一种()。当某

一被保险人遭受损失时，由保险人从保险基金中对其进行补偿。

A、政治行为

B、金融行为

C、合同行为

D、分摊损失的财务安排

答案：D

解析：保险的运行机制是全体投保者缴纳保险费，共同出资组成保险基金。当某

一被保险人遭受损失时，由保险人从保险基金中对其进行补偿。受损失人实际获

得的是全体投保人共同的经济支持。因此保险是一种分摊损失的财务安排。

31.某建筑公司在2015年初完工的某个项目，因使用的材料与出包方的要求不同,

所以没有按合同要求完工，则该建筑公司可能面临着()。

A、责任风险

B、财产风险

C、投资风险

D、信用风险

答案：D

解析：信用风险是指人们在经济交往过程中，权利人和义务人之间由于一方违约

或犯罪而导致对方经济损失的风险。

32.下列关于纯货币理论观点的表述不正确的是()。

A、经济周期波动是银行体系交替地扩张和紧缩信用所造成的

B、当银行体系降低利率，放宽信贷时就会引起生产的扩张与收入的增加

C、当银行体系降低利率会进一步促进信用扩大，信用可能无限地扩大

D、经济周期纯粹是一种货币现象，货币数量的增减是经济发生波动的惟一原因

答案：C

解析：当银行体系降低利率会进一步促进信用扩大，但不能无限扩大，高涨阶段

后期银行体系就会被迫紧缩信用。

33.下列关于我国基本养老金计发方法的说法不符合我国国务院1997年颁布的

《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》的是0。

A、个人缴费年限不满15年的，退休后不能享受基础养老金，其个人账户中的存

储额一次性地支付给本人

B、基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地(市)上年度职工月平均工

资的20%

C、个人账户养老金的月标准按本人退休时个人账户存储额除以120的方法确定

D、在新的养老保险制度实施前参加工作、实施后退休而且个人缴费和视同缴费

年限累计满10年的退休人员，按照“新老办法平稳衔接、待遇水平基本平衡”

的原则，发放基础养老金和个人账户养老金

答案：D

解析：在新的养老保险制度实施前参加工作、实施后退休而且个人缴费和视同缴

费年限累计满15年的退休人员，则要按照“新老办法平稳衔接、待遇水平基本

平衡”的原则，在发放基础养老金和个人账户养老金的同时，还要发放一定的过

渡性养老金。

34.王先生已经退休，定期领取社会养老保险金，但其不知道社会养老保险金的

基本原则，助理理财规划师的介绍不正确的是()。

A、社会养老保险更多地强调社会公平，有利于低收入阶层

B、社会养老保险制度中实行权利与义务相对应的原则

C、社会养老保险体现管理服务的社会化

D、社会养老保险仅体现公平原则

答案：D

解析：社会养老保险待遇水平既要体现社会公平，又要体现个体之间的差别，在

维护社会公平的同时，强调社会养老保险对于促进效率的作用。

35.债权人更关注企业的0。

A、偿债能力

B、资产管理能力

C、盈利能力

D、筹资能力

答案：A

36.下列属于实物资产投资项目的是()。

A、债券

B、L0F

C、艺术品

D、股票

答案：C

解析：实物资产投资项目包括客户的不动产、艺术品、收藏品和其他固定资产投

资等。

37.以下理财规划项目中，()最具备防御性。

A、风险管理与保险计划

B、税收筹划

C、退休养老规划

D、财产分配与传承规划

答案：A

解析：在所有理财工具中，保险的防御性最强，因此，保险是财务安全规划的主

要工具之一。

38.不能使个人/家庭资产负债表中净资产值增加的事项是()。

A、所持有的股票升值

B、获得一笔遗产

C、以银行存款提前还贷

D、家庭住宅估值上升

答案：C

解析:净资产是客户总资产减去负债总额后的余额，是客户真正拥有的财富价值。

一般来说，扩大净资产规模的途径主要有：工资薪金增加或取得投资收益、接受

馈赠或继承遗产、由于减税等原因使得部分债务得以免除等。

39.刘先生第二个月所还的利息约为0元。

A、3690

B、3790

C、3968

D、7857

答案：C

解析：刘先生第二个月所还的利息二(700000-3889)*6.84%/12=3968(元)。

40.下列不属于夫妻个人债务的是()。

A、婚后为满足家庭共同生活而以个人名义所负债务

B、一方因赌博所负的债务

C、一方为满足自己的收藏爱好所负的债务

D、夫妻双方约定由其中一方承担的债务

答案：A

解析：夫妻个人债务是指夫妻一方以个人名义所负的与夫妻共同生活无关的债务。

A项，一方虽以个人名义负担债务，但该债务是为了夫妻共同生活，应该由夫妻

双方共同承担。

41.婚姻与当事人的()有关。

A、人身关系和社会关系

B、财产关系和社会关系

C、人身关系和财产关系.

D、社会关系和交际关系

答案：C

解析：婚姻是人身和财产关系的双重结合，既关系到当事人的人身关系也关系到

当事人的财产关系。

42.借款人如果需要提前还贷，须提前()天持原借款合同等资料向贷款机构提出

书面申请提前还贷，其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：C

43.下列可以申请到国家助学贷款的是()。

A、香港大学在职研究生

B、北京某电大本科生

C、韩国某大学的中国留学生

D、日本某大学的中国留学生

答案：B

解析：财政贴息的国家助学贷款是指贷款人向借款人发放的，由中央财政或地方

财政贴息，用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人在国内高等学校就读全

日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费用的助学贷款。

44.在人寿保险中，根据精算原理，通过对各年龄段人群的长期观察得到的大量

死亡记录，可以测算各个年龄段的人的死亡率，进而根据死亡率计算人寿保险的

保险费率。这体现了风险的0。

A、普遍性

B、客观性

C、可测性

D、不确定性

答案：C

45.K线图是在投资实践中被广泛用来进行证券分析的一种统计图，其中，()表

示收盘价高于开盘价，二者之间的长方柱用红色或空心绘出。

A、阳线

B、阴线

C、上影线

D、下影线

答案：A

解析：日K线是根据股价(或者指数)一天的走势中形成开盘价、收盘价、最高

价、最低价四个价位绘制而成的。阳线表示的是当收盘价高于开盘价的情况，此

时开盘价在下，收盘价在上，两者之间的长方柱用红色或空心绘出，其上影线的

最高点为最高价，下影线的最低点为最低价。

46.理财规划师应充分理解开放式基金的运作，下列开放式基金的说法中错误的

是()。

A、规模不固定

B、可以通过银行购买

C、开放式基金的前端收费比后端收费好

D、个人投资开放式基金所获得的收益免所得税

答案：C

解析：后端收费的设计目的是为了鼓励投资者能够长期持有基金，因此，后端收

费的费率一般会随着持有基金时间的增长而递减，某些基金规定投资者在持有基

金超过一定期限后卖出，后端收费可以完全免除。因此，对于持有时间较长的投

资者来讲，选择后端收费更加合适。资料：刘先生家庭收入为12万元。除银行

存款6万元外，每月收入节余5000元。为了获得较好的收益且控制风险，请你

为他做投资规划。根据上述资料回答第35〜36题。

47.()是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备

基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。

A、部分基金式

B、国家统筹养老保险

C、完全基金式

D、投保资助养老保险

答案：C

解析：基金式分为两种：①完全基金式；②部分基金式。其中，完全基金式是指

当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标

应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要。

48.下列关于个人汽车消费贷款对象和条件的说法中，错误的是()。

A、必须具有有效身份证明且具有完全民事行为能力

B、能够部分偿还贷款本息的个人合法资产

C、在贷款行开立个人账户，能够支付规定的首期付款

D、能提供贷款行认可的有效担保

答案：B

解析：个人汽车消费贷款的贷款对象和条件包括：①申请贷款的个人必须具有有

效身份证明且具有完全民事行为能力；②具有正当的职业和稳定合法的收入来源

或足够偿还贷款本息的个人合法资产；③个人信用良好；④在贷款行开立个人账

户，能够支付规定的首期付款；⑤能提供贷款行认可的有效担保。

49.在间接标价法下，汇率数值的上下波动与相应外币的价值变动在方向上—

与本币的价值变动在方向上o0

Av一致；相反

B、相反；一致

C、一致；一致

D、相反；相反

答案：B

解析：在间接标价法下，汇率与外币价值呈反比例关系，与本币价值呈正比例关

系，在变动方向上一致。

50.劳动力流动性不足、工种转换困难所引致的失业，这些都属于()。

A、自然失业

B、摩擦性失业

C、自愿性失业

D、非自愿性失业

答案：B

解析：摩擦性失业是指在生产过程中由于难以避免的摩擦而造成的短期、局部性

失业，因此，劳动力流动性不足、工种转换困难所引致的失业属于摩擦性失业。

51.在企业年金计划运行中，基金受托人的主要职责不包括()。

A、选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人等

B、制定企业年金基金的投资策略

C、定期向受托人和有关监管部门提交企业年金基金账户管理报告

D、编制企业年金基金管理和财务会计报告

答案：C

解析：C项是账户管理人的职责。

52.蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则

以下投资组合中最为合理的是()。

A、80%的股票，20%的债券型基金

B、60%的股票，30%的股票型基金，10%的国债

C、50%的货币型基金，50%的定期存款

D、30%的股票型基金，40%的分红基金，30%的债券型基金

答案：D

解析：AB两项，由于子女教育时间弹性很小，基于稳健性原则，理财规划师制

定子女教育规划时并不鼓励客户投资于风险过高的股票；C项安全性和流动性很

高，但收益性比较低；D项，基金投资方式的最大优点就是投资多样化和灵活性

好，可以在需要时将资金在不同的基金之间转换。

53.公证人员在办理与本人、配偶和其他近亲属有利害关系的公证事项时，下列

人员中不适用回避原则的是0。

A、公证人员

B、接触公证事项的翻译人员

C、接触公证事项的鉴定人员

D、公证人员的配偶

答案：D

解析：回避的应当是公证人员以及接触该公证事项的翻译、鉴定人等有关人员,

而不是配偶和其他近亲属。

54.根据我国现行法律规定，担保物权包括()。

A、抵押权、质权和典权

B、抵押权、质权和留置权

C、抵押权、质权、典权和留置权

D、抵押权、典权和留置权

答案：B

解析:担保物权是指在债务人或第三人所有或经营管理的特定财物或权利之上设

定以确保债务的清偿为目的的物权。我国目前法律规定的担保物权只有三种：抵

押权、质权和留置权。

55.国内房产投资者可通过()的上升来应对通货膨胀，实现资产保值或增值。

A、住房价格

B、首付款

C、房租

D、期款

答案：A

解析：住房投资是指将住房看成投资工具，通过住房价格上升来应对通货膨胀、

获得投资收益以希望资产保值或增值。

56.通货膨胀时持有()较有利。

A、长期待摊费用

B、非实物资产

C、实物资产

D、无形资产

答案：C

解析：实物资产的特点是未来创造价值并能保留现金流量，因此，在通货膨胀时

持有实物资产较为有利。

57.()的特征是：受经济周期影响较大，当经济繁荣时这些行业会相应扩张，当

经济衰退时，这些行业也随之收缩；如建筑材料、家用电器等耐用消费品及旅游

业等。

A、增长型行业

B、周期型行业

C、防守型行业

D、发展型行业

答案：B

解析：根据行业增长与国民经济周期变动的关系，可将行业分为三类：①增长型

行业，运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅无关，行业收入增加速率并未

出现同步影响;②周期型行业:受经济周期影响较大,随经济周期的变动而变动；

③防守型行业，行业的产品需求相对稳定，不受经济周期衰退的影响，有时在经

济衰退时对其需求或许会有实际增加。

58.对保险的需求最为迫切的人群不包括()。

Ax低薪阶层

B、身体欠佳者

C、少数单身职工家庭

D、岗位竞争激烈的职工

答案：A

解析：对保险的需求最为迫切的人群，主要有五类人：①中年人，主要是指40

岁以上的工薪人员；②身体欠佳者；③高薪阶层；④岗位竞争激烈的职工，主要

指三资企业的高级雇员和政府部门的公务员；⑤少数单身职工家庭。

59.在以下几种货币政策工具中，最重要的是()。

A、公开市场操作

B、调整再贴现率

C、变动法定存款准备金率

D、道义劝告

答案：A

解析：公开市场操作是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策

工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控

目标。公开市场操作已成为中国人民银行货币政策日常操作的重要工具，对于调

控货币供给量，调节商业银行流动性水平，引导货币市场利率走势发挥了积极的

作用。

60.对在中国境内无住所，但在一个纳税年度中在中国境内居住不超过0日的纳

税人，其来源于中国境内的所得，由境外雇主支付并且不由该雇主在中国境内的

机构场所负担的部分，免予缴纳个人所得税。

A、15

B、30

C、60

D、90

答案：D

解析：对在中国境内无住所，但在一个纳税年度中在中国境内居住不超过90日

的纳税人，其来源于中国境内的所得，由境外雇主支付并且不由该雇主在中国境

内的机构场所负担的部分，免予缴纳个人所得税。

61.以下各项年金中，只有现值而没有终值的年金是()。

A、普通年金

B、先付年金

C、永续年金

D、即付年金

答案：C

解析：永续年金是指无限期发生的等额系列收付款项，其特点为只有现值没有终

值。

62.所有人都可以基于对财产的所有权而行使的权利不包括()。

A、占有权

B、使用权

C、营利权

D、处分权

答案：C

解析：个人财产所有权可以是对储蓄、房屋、家电、书籍等各种生活资料的所有

权，也可以是对法律允许的生产资料的所有权，无论是生产资料还是生活资料,

所有人都可以基于对财产的所有权而行使下面的权利：①占有权；②使用权；③

收益权；④处分权。

63.下列关于遗嘱的说法错误的是()。

A、遗嘱的变更、撤销不适用代理，只能由遗嘱人亲自实施

B、遗嘱人对遗嘱的变更和撤销只能采取明确表示的方式

C、如果遗嘱人在设立遗嘱后丧失了行为能力，在丧失行为能力后对遗嘱的修订、

撤销不发生效力，仍按原遗嘱执行

D、遗嘱撤销后，以新设立的遗喔来确定遗嘱的内容和执行，撤销后没有设立新

的遗喔的，相当于遗喔人没有立遗嘱

答案：B

解析：遗嘱的变更、撤销须依照法定方式由遗嘱人亲自进行。遗嘱的变更、撤销

不适用代理，只能由遗嘱人亲自实施。遗嘱人对遗嘱的变更和撤销可以采取明示

表示的方式，也可以采用根据法律规定或相关事实进行推定的方式。

64.具有同质风险的消费者购买同类型的保险体现出保险0的基本职能。

A、防灾防损

B、融通资金

C、社会管理

D、分散风险

答案：D

解析：分散风险是将处在同类危险中的多数单位和个人，通过直接或间接的方式

集合为一个整体，根据风险发生的频率、损失的额度及保险金额，在风险发生之

前，以收取保费的方式平均分摊给所有被保险人，形成保险基金，当风险事故发

生后，以此赔偿少数单位或个人所遭受的损失，从而实现风险分散。保险只有均

摊损失的功能，而没有减少损失的功能。

65.关于证券挂牌、摘牌、停牌与复牌，下列说法错误的是()。

A、复牌时对已接受的申报实行集合竞价

B、证券的挂牌、摘牌与停牌，交易所都会予以公告，但复牌可以不公告

C、根据最新出台的交易规则，证券上市期届满或依法不再具备上市条件的，予

以摘盘

D、证券停牌时，交易所发布的行情中包括该证券的信息；证券摘牌后，行情信

息中无该证券的信息

答案：B

解析：B项，交易所对于挂牌、摘牌、停牌与复牌均予以公告。

66.下列属于贸易管制手段的是()。

A、限制资本输出

B、进口配额制

C、出口补贴政策

D、进口关税政策

答案：B

解析：常用的贸易管制手段包括：①进口配额制；②进口许可制；③规定苛刻的

进口技术标准；④歧视性采购政策；⑤歧视性税收政策。A项属于外汇管制；CD

两项属于财政管制。

67.下列说法不正确的是0。

A、平衡型基金的投资目标是既要获得当期收入，又要追求长期增值，通常是把

资金集中投资于股票和债券，以保证资金的安全性和盈利性

B、在成长型基金中，还有更为进取的基金，即积极成长型基金

C、收入型基金主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入

为目的

D、成长型基金是基金中最常见的一种，追求基金资产的长期增值，投资于信誉

度较高、有长期成长前景或长期盈余的公司股票

答案：A

解析：A项，平衡型基金通常把资金分散投资于股票和债券。

68.利率变动对宏观经济有重要的经济影响。从消费者角度看,利率上升时,会()o

A、抑制消费，增加储蓄

B、刺激消费，减少储蓄

C、刺激消费，刺激储蓄

D、抑制消费，抑制储蓄

答案：A

解析：当利率提高时，一方面资本的收益提高，居民会减少即期消费，增加储蓄，

另一方面由于利率的影响，企业成本增加，企业生产规模减少，公众收入减少,

消费减少。

69.下列关于股票典当的说法，错误的是0。

A、是一种主要为证券市场中的个人投资者提供融资服务的业务

B、贷款合同的期限比较灵活，可视投资者的具体需要定为1〜3个月

C、典当行对典当的股票有一定的要求，未流通股不典当

D、一般来说，典当行对蓝筹股、大盘股和指标股有一些偏好

答案：B

解析：贷款合同的期限比较灵活，可视投资者的具体需要定为1〜6个月。

70.理财规划师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保

证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的

理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是()。

A、退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分

B、由于预期寿命的延长，凸显退休养老规划的必要

C、合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但

不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平

D、社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金

答案：C

解析：合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要，保

证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显著地提高个人的净财富。

71.下列选项中，不属于我国本、专科生奖学金类型的是0。

A、优秀学生奖学金

B、专业奖学金

C、国家奖学金

D、定向奖学金

答案：C

解析：我国奖学金包括：本、专科奖学金，研究生奖学金和国家奖学金。其中，

本、专科奖学金又分为：优秀学生奖学金、专业奖学金、定向奖学金。

72.在现实生活中，自来水公司的竞争类型是()。

A、完全竞争

B、不完全竞争

C、寡头垄断

D、完全垄断

答案：D

解析：完全垄断的特征是由单独的一家企业生产某种没有相似及可以替代的产品。

产品价格和市场被这惟一的一家企业控制。这类行业主要是公用事业，如自来水

公司、煤气公司、电力公司。

73.目前，()仅存在于海上保险合同中。

A、保证条款

B、担保条款

C、附加条款

D、协会条款

答案：D

解析：协会条款是指由保险同业之间根据需要协商约定的条款。目前仅存在于海

上保险合同中，它是对原合同的修改、补充或变更。

74.长期的总供给曲线又称为古典总供给曲线，在古典总供给理论的假定下长期

供给曲线是()。

A、向右上方倾斜

B、一条垂直线

C、向右下方倾斜

D、一条水平线

答案：B

解析：以长期看，所有投入品和产出品的价格都是灵活变动的。投人品的价格随

着产品价格的上升而上升，成本增长率等于价格增长率。尽管需求增加，企业因

无利可图所以没有增产的动力。所以，总供给不受价格水平变动的影响，它决定

于技术、生产资源的供给和生产资源的正常利用率，这样，长期总供给的曲线就

是位于潜在国民产出水平上的一条垂直线。

75.家庭与事业形成期的需求分析不包括0。

A、增加收入

B、储蓄和投资

C、财产传承

D、风险保障

答案：C

解析：家庭与事业形成期的需求分析包括：①购买房屋；②子女出生和养育；③

建立应急基金；④增加收入；⑤风险保障；⑥储蓄和投资；⑦建立退休资金。c

项，财产传承属于家庭退休前期的理财需求分析之一。

76.下列金融工具中，不属于货币市场工具的是()。

A、国库券

B、商业票据

C、回购协议

D、股票

答案：D

解析:货币市场是期限在1年以内的短期金融资产交易的市场。交易工具是政府、

银行和工商企业发行的短期信用工具，主要包括：国库券、商业票据、银行票据、

可转让的大额定期存单、回购协议等。D项，股票属于资本市场工具。

77.按照股东的权利划分，可分为普通股和()。

A、优先股

B、特殊股

C、A股

D、B股

答案：A

78.()是指债权人向债务人发出的一种支付命令书，命令他在约定的期限内支付

一定的款项给第三人或者持票人。

A、汇票

B、本票

C、资产支持商业票据

D、支票

答案：A

79.为最大限度防止格式合同的嫌疑，从而避免导致不利后果，理财规划合同中

通常约定()，双方确认该合同不是格式合同。

A、争议条款

B、特别声明条款

C、违约责任

D、委托条款

答案：B

80.个人出售已购住房，签订产权转让书据，要按所载金额的一定税率贴花，税

率为()。

A、0.3%。

B、0.4%。

C、0.5%0

D、0.6%。

答案：C

解析：个人出售已购住房，签订产权转让书据，要按所载金额的0.5%。贴花。

81.()说法正确。

A、信托中委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受托人

B、对于违约责任，当事人可以同时适用约定的违约金条款和定金条款

C、合伙企业聘任非合伙人的经营管理人员必须经全体合伙人同意

D、合伙企业的事务都可以委托给部分合伙人决定

答案：C

解析：A项，信托是指委托人基于对受托人的信任以及一定的目的而将其财产权

移转于受托人，由受托人依其意愿进行管理、处分而使收益归于受益人或实现特

定目的的行为；B项，违约金条款和定金条款必须是合同中约定才能同时适用；

D项，合伙事务依法可由一名或数名合伙人执行，也可由全体合伙人执行，而合

伙事务的决定并非都可以委托给部分合伙人决定

82.下列关于可转换债券与一般债券的比较，错误的说法是()。

A、在可转换债券转换前，两者一样，投资者都可以得到利息收入

B、在可转换债券转换前，两者都不具有股东权利

C、可转换债券可以在约定期限内，按预定的转换价格换成公司股份

D、两者区别主要在于利率的不同

答案：D

解析：两者区别主要在于可转换债券具有可转换性。

83.王某去年7月和舅患一家同住并共同买下了一套公有住房(建筑面积142平

方米，有五间住房，一间储藏间)，性质为按份共有，购房合同中写明王某有1

74产权。后发生矛盾，就房屋分配未达成协议。对此王某可以采取的救济措施

是()。

A、通过道德教育搞好居住关系

B、王某具有1/4产权，可以自行转让给他人

C、将房屋分割

D、通过法律途径，将自己的房屋份额卖给共有人或第三人

答案：D

解析：对于共有财产的分出，首先应当考虑分割，只有在不能分割或者分割将影

响其价值时才考虑折价。王某因共同居住产生矛盾或者共有权益受侵害而已经难

以维持的情况下.可以请求解除共有关系，分割共有财产。如果该房屋无法分割

成独立成套的几部分，则应折价处理，由其他共有人给其现金补偿。

84.若李先生在2005年2月在某保险公司购买了一份住院医疗保险，保险条款规

定符合社保范围内的医疗费用可以报销85%,每年最高可以赔付2万元。2006

年1月，李先生因急性出血坏死性胰腺炎住院共花费3.4万元(其中符合社保的

医疗费用为2.5万元)，保险公司应该赔付()。

A、1.70

B、0.2125

C、2

D、0.925

答案：C

解析：C项，保险公司应赔付额=2.5*85%=2.125（万元），只需按最高赔付额进

行赔付，即2万元。

85.消费税中，在零售环节征税的项目是0。

A、香烟

B、酒及酒精

C、化妆品

D、金银首饰

答案：D

86.保险人的物上代位是通过：）取得。

A、约定

B、仲裁

C、诉讼

D、委付

答案：D

解析：委付是指投保人或者被保险人将保险标的物的一切权利转移给保险人，由

此请求其支付全部保险金额的一种行为。委付主要是海上保险的特殊规定之一。

物上代位权的取得一般通过委付实现。

87.在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，

而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通

常被称为0。

A、不可抗辩条款

B、禁止反言

C、弃权

D、不可抗力

答案:B

88.从理论上来说，()是中央银行调整货币供给量最简单的办法，但却因效果十

分猛烈，并不轻易使用。

A、公开市场操作

B、调整再贴现率

C、调整国债利率

D、变动法定存款准备金率

答案：D

解析：变动法定存款准备金率会使货币供给量成倍地变化，不利于货币供给和经

济稳定。同时，中央银行如果频繁地改变法定存款准备金率也不利于它对银行的

管理，会使商业银行和所有金融机构因其正常信贷业务受到干扰而感到无所适从。

所以，变动法定存款准备金率是一个强有力但又不常用的货币政策工具。

89.林甲和林乙共同继承了一辆丰田汽车，林甲会开车，加上上班离得较远，想

要这两汽车，而林乙因为不会开车，不想要，那么可以采取的分割方式为()。

A、变价分割

B、互换补偿

G作价补偿

D、实物分割

答案：C

解析：作价是指估定物的价格。当共有财产是不可分物时，如果共有人之一希望

取得该物，就可以作价给他，由他将超过其应得份额的价值补偿给其他共有人。

一般来说，在共有财产分割中，只要有共有人希望取得实物，有共有人不希望取

得实物，不管共有财产是否可分，经大家协商之后，都可以采取作价补偿的办法

分割共有财产。

90.下列系数间关系错误的是

A、复利终值系数二1/复利现值系数

B、复利现值系数二1/年金现值系数

C、年金终值系数二年金现值系数*复利终值系数

D、年金现值系数二年金终值系数*复利现值系数

答案：B

解析：复利现值系数=1/复利终值系数。

91.下列不是以保险的性质为标准进行分类的是()。

A、商业保险

B、社会保险

C、特定风险

D、政策保险

答案：C

解析:以保险的性质为标准分类，保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险。

商业保险体现的是保险经济领域中的商品性保险关系，社会保险和政策保险体现

的则是保险经济领域中的非商品性保险关系。

92.从2004年起，我国保险资金的运用渠道日渐放宽,其体现的是保险()的职能。

A、社会管理

B、资金分配

C、融通资金

D、防灾防损

答案：C

解析：作为金融产业中的重要组成部分，保险具有资金融通的功能，其主要体现

在两个方面：①保险公司通过开展承保业务，将社会中的闲散资金汇集起来，形

成规模庞大的保险基金，有利于促进储蓄向投资的转化；②保险公司通过投资将

积累的保险资金运用出去，以满足未来偿付和保险基金保值增值的需要。

93.甲、乙公司于2015年3月10日签订买卖合同，3月15日甲公司发现自己对

合同标的存有重大误解，遂于3月20日向法院请求撤销该合同，4月10日法院

依法撤销该合同。下列表述中，符合《合同法》规定的是()。

A、合同自3月10日起归于无效

B、合同自3月15日起归于无效

C、合同自3月20日起归于无效

D、合同自4月10日起归于无效

答案：A

解析：被撤销的合同同无效合同一样，自始没有法律约束力。

94.万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车

上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的()原则。

A、最大诚信

B、可保利益

C、近因原则

D、损失补偿

答案：D

解析：损失补偿原则是指对于价值补偿性保险合同，当保险标的发生保险责任范

围内的损失时，保险人应当按照保险合同的约定履行赔偿义务，从而使被保险人

恢复到受灾前的经济状况，但不能使被保险人获得额外利益。

95.下列关于学生贷款的说法，错误的是0。

A、学生贷款按银行同期贷款利率减半计息

B、实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度

C、学生贷款审定机构应由学生管理部门、财务部门、教师和学生等方面代表组

成

D、如果贷款的学生违约不能如期归还所借贷款，其担保人要承担全部还款责任，

并缴纳一定数额的违约金

答案：A

解析：学生贷款是一种无息贷款。

96.()是投保人向保险人购买保险所支付的价格。

A、保险费

B、保险基金

C、责任准备金

D、总准备金

答案：A

解析：保险费是投保人向保险人购买保险所支付的价格。它是建立保险基金的源

泉。保险人是否有赔偿能力，取决于它所收取的保费总额是否能够弥补他所承担

的全部赔偿责任。

97.在财务比率分析中，为反映偿债能力而设的，企业经营活动的净现金流量与

流动负债或总负债的比率是指0。

A、经营净现金比率

B、现金流量比率

C、流动现金比率

D、速动现金比率

答案：A

解析：经营净现金比率是指经营活动的净现金流量与流动负债或总负债的比率,

用来反映企业获得现金来偿还债务的能力。计算公式为：经营净现金比率(全部

债务)二经营活动的净现金流量/总负债。

98.李明目前每年的年收入是45000元，如果利率是8%,如果当他无法工作了，

他需要投入()元维持目前每年的收入水平。

A、450000

B、90000

G486000

D、562500

答案：D

解析：PV二年现金流需求量/利率=45000/8%二562500(元)°

99.小何因急需现金想通过信用卡预借取现，他的信用卡每日取现金额累计不超

过人民币()。

A、2000元

B、3000元

G4000元

D、信用额度的10%

答案：A

解析：根据中国人民银行的相关规定，每卡每日取现金额累计不超过人民币200

。元。一般发卡行规定，持卡人以信用卡办理预借现金时，须承担按每笔预借现

金金额0.5%〜3%不等的手续费，有些银行还限定了最低收费额。

100.下列说法不正确的是()。

A、基金份额持有人是指持有基金份额或基金股份的自然人和法人，也就是基金

的投资人

B、基金份额持有人享有基金信息的知情权、表决权和收益权

C、基金的一切风险管理都是围绕保护投资者利益来考虑的

D、基金托管人是基金一切活动的中心

答案：D

解析：基金份额持有人是基金一切活动的中心。

101.关于子女与父母共同生活居住在一起时赠与的认定说法错误的是()。

A、如果房屋办理了登记而且登记在子女一人的名下，并且父母有明确表示赠与

登记人的，则可以认定房屋所有权归登记人所有

B、如果父母在房产证上或房屋管理机关的档案中有明确赠与记载，或有赠与房

产的公证书的，应认定赠与的效力

C、如果登记人因结婚后脱离共同家庭，而登记没有更改，则原登记仍具有权利

推定效力

D、如果父母建造的房屋没有登记，即使当事人脱离原来共有家庭生活，而仍然

单独使用该房屋的，也不视为该房屋属于父母赠与当事人所有

答案：D

解析：父母购置或建造的房屋，子女又与父母居住在一起，则要区分情况认定房

屋是赠与给子女或赠与给子女夫妻双方或者只是作为家庭共有财产存在。若父母

建造的房屋没有登记，如果当事人脱离原来共有家庭生活，而仍然单独使用该房

屋的，则视为该房屋属于父母赠与当事人所有。

102.()不征收城镇土地使用税。

A、城市内国家所有的土地

B、县城内集体所有的土地

C、农村集体所有的土地

D、工矿区内集体所有的土地

答案：C

解析：城镇土地使用税的征税范围，包括在城市、县城、建制镇和工矿区内的国

家所有和集体所有的土地，不包括农村集体所有的土地。

103.保险人在签发正式保险单之前的临时保单被称为()o

A、保险凭证

B、投保单

C、暂保单

D、保险单

答案：C

解析：暂保单又称临时保单，是指在需要进一步处理、正式保单签发之前的临时

保单，但订立暂保单并不是订立保险合同的必经程序。暂保单的法律效力与正式

保单完全相同，但有效期较短，大多由保险人具体规定。当正式保单交付后，暂

保单自动失效。

104.诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求()

履行最大诚信原则。

A、投保人

B、保险人

C、投保人或保险人

D、投保人和保险人

答案：D

解析：最大诚信原则指保险合同当事人在订立保险合同时及在合同的有效期内，

应依法向对方提供影响对方作出是否缔约以及缔约条件的全部实质性重要事实，

同时绝对信守合同订立的约定与承诺。所以，双方当事人(投保人和保险人)在

保险合同订立、履行的过程中都应当遵守最大诚信原则，不容许有欺诈、蒙骗行

为。

105.王先生准备购买债券，这是王先生第一次购买债券，于是电话咨询了理财规

划师，理财规划师的下列回答中不正确的是()。

A、如果购买的是记账式国债，则可以去交易所购买，也可以去银行购买

B、如果购买的债券为实物债券，可以在交易所购买

C、如果购买的是凭证式国债，可以到代销的银行柜台购买

D、凭证式国债每月定期发行

答案：D

解析：国债按债券形态分类可分为：①实物国债；②凭证式国债；③记账式国债。

D项，凭证式国债发行时间和次数并不确定，依据国家经济形势而变化。

106.退休养老规划首先要考虑的问题是()，因为它的大小将在很大程度上决定退

休金储备金额的大小。

Ax预期寿命

B、通货膨胀率

C、当地上年度社会平均工资水平

D、资本利得税率

答案：A

解析：人们的预期寿命是退休养老规划中首先要考虑的问题，预期寿命长，则应

多准备退休基金的储备，预期寿命短则应少准备退休基金的储备。

107.接上题，按照目前我国个人所得税法规定，投资者投资于共同基金的基金分

红收益缴纳的税率为()。

A、10%

B、15%

C、20%

D、免税

答案：D

解析：按照目前我国个人所得税法律相关规定，对投资者投资于基金所产生的基

金分红收益、资本利得收益暂时不征收个人所得税。

108.我国要求保险人做到向投保人。保险的主要条款和责任免除的内容。

A、明确列明

B、明确说明

C、主观告知

D、客观告知

答案：B

解析：通常在国际上只要求保险人做到明确列明保险合同的主要内容，而我国为

了更好地保护被保险人的利益，则要求保险人做到向投保人明确说明保险合同的

主要条款和责任免除的内容。

109.目前，房产税纳税义务人不包括()。

A、产权所有人

B、承典人

C、代管人

D、外商投资企业

答案：D

解析：根据《房产税暂行条例》的规定，房产税应由房屋的产权所有人缴纳，即

由在中国境内拥有房屋产权的单位和个人缴纳。外商投资企业和外国企业暂不缴

纳房产税。

110.我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为。年。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：D

解析：根据我国《保险法》第二十六条的规定，人寿保险以外的其他保险的被保

险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自

其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。人寿保险的被保险人或者受益人

向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事

故发生之日起计算。

111.理财规划师为赵某进行理财规划，在对其现金流量表进行分析时，理财规划

师做得不对或理解有误的一项是()。

A、理财规划师分析了赵某各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例

B、理财规划师发现赵某月供支出占其家庭收入的比重较大，就此情况理财规划

师进行了详细分析

C、理财规划师认为现金流量表反映了赵某家庭当期的部分财务状况

D、理财规划师认为为了达到投资收益最大化，是否保持客户的净现金流量为正

并不重要

答案：D

解析：理财规划师应该做好客户的现金规划，保证客户持有一定的日常生活消费

储备和意外现金储备。

112.()是保险的直接功能。

A、众人协力

B、损失赔偿

C、精神补偿

D、分散风险

答案：B

解析：损失赔偿是保险成立的功能，保险的直接功能就是补偿被保险人因意外所

受的经济损失。

113.体现“积极要求”或“禁止性”内容的是0。

A、职业道德准则

B、执业道德准则

C、执业纪律规范

D、职业道德规范

答案：C

解析：相对于职业道德准则而言，执业纪律规范是具体的行为规则，是理财规划

师办理具体业务时所应体现的道德和专业负责精神。因此，理财规划师执业纪律

规范的内容体现的是“积极要求”或“禁止性”，而非倡议性。

114.下列属于位置平均数的是()o

A、几何平均数

B、算术平均数

C、众数

D、极差

答案：C

解析：位置平均数是指按数据的大小顺序或出现频数的多少，确定集中趋势的代

表值，主要有众数、中位数等。

115.自。起，个人活期存款按季结息。

A、2004年9月21日

B、2004年8月21日

C、2005年9月21日

D、2005年8月21日

答案：C

解析：自2005年9月21日起，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率

计息，每季末月的20日为结息日。未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活

期利率计息到清户前一日止。

116.通过收集信息，发现刘先生的资产组合中成长性资产占比为81%。按照投资

偏好分类，刘先生属于()。

A、保守型

B、轻度保守型

C、轻度进取型

D、进取型

答案：D

解析：根据客户购买金融资产的类型及其组合，可以把客户的风险偏好分为五种

类型：①保守型；②轻度保守型；③中立性；④轻度进取型；⑤进取型。其中，

进取型投资人的资产结构中，成长型资产的比例在80%到100%之间。

117.个人将其所得通过中国境内的社会团体、国家机关向教育和其他社会公益事

业以及遭受严重自然灾害的地区、贫困地区捐赠，捐赠额未超过纳税义务人申报

的应纳税所得额的()的部分可以从其应纳税所得额中扣除。

A、50%

B、60%

C、30%

D、40%

答案：C

118.下列不属于理财规划师所在机构义务的是0。

A、提供理财服务

B、提供书面理财计划

C、严守客户秘密

D、收取理财费用

答案：D

解析：理财规划师所在机构的义务主要是提供理财服务、提供书面理财计划、跟

踪和监督理财计划的执行、严守客户秘密。D项，收取理财费用是理财规划师所

在机构的权利。

119.()是指那些在经济活动中预先上升或下降的经济指标，这一组指标主要与经

济未来的生产和就业需求有关，主要包括货币供应量，股票价格指数等。

A、先行指标

B、同步指标

C、滞后指标

D、固定指标

答案：A

解析：先行指标是指那些在经济活动中预先上升或下降的经济指标。这一组指标

主要与经济未来的生产和就业需求有关，主要包括货币供给量、采购经理指数P

Ml、股票价格指数、生产工人平均工作时数、房屋建筑许可的批准数量以及消费

者预期指数等。

120.下列说法正确的是()。

A、股票是虚拟资本，而债券不是

B、债券是虚拟资本，而股票不是

C、股票和债券都是虚拟资本

D、两者都是真实资本

答案：C

解析：债券和股票均属于有价证券，因此都是虚拟资本，本身无价值，但又都是

真实资本的代表。

121.()指所有人对某一物的所有权因物的丧失(如生活中消费)而永远丧失。

A、绝对丧失

B、相对丧失

C、强制丧失

D、自愿丧失

答案：A

解析：B项，相对丧失是指所有权人丧失对某一物的所有权，但该物尚存，只是

归他人享有（即所有权移转）或无人享有（即所有权抛弃）而已；C项，强制丧

失主要是指标的物被没收、征用、强制执行；D项，自愿丧失是指出卖、抛弃标

的物。

122.下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法，错误的是

Oo

A、两种还款方式相比，在全期还款的条件下，”等额本息还款法”所要支付的

利息将高于“等额本金还款法”

B、对于高薪者或收入多元化的客户，采用”等额本金还款法”

C、如果客户现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议采用“等额本息还

款法”还贷

D、如果客户是一位公务员或者是一位工作四平八稳的上班族，建议选择“等额

本息还款法”

答案：C

解析：C项，该客户应采用“等额本金还款法”还贷。随着时间的推移，每期还

款额逐渐减少，还款负担会逐渐减轻。

123.在家庭综合理财规划方案中，专项理财规划中的建立家庭现金储备不包括（）o

A、日常生活储备

B、意外现金储备

C、投资现金储备

D、家庭支援现金储备

答案：C

解析：一般来说，家庭建立现金储备要包括日常生活消费储备和意外现金储备。

D项，家庭支援现金储备是指客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重

大事件需要紧急支援的准备，它属于意外现金储备的范围。

124.政府重点产业发展顺序的安排，一般以。为先。

A、主导产业

B、支柱产业

C、瓶颈产业

D、相关产业

答案：C

解析：政府重点产业发展顺序的安排，一般以瓶颈产业为先，而后再是主导产业

和支柱产业。

125.在普通人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为0。

A、投资连结险

B、万能保险

C、分红保险

D、年金保险

答案：D

解析：年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式,

在约定的时间内开始有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。年金保险

多用于养老，所以又称养老年金保险。

126.小保单的法律效力与保险单相同，但若小保单的内容与正式保单的内容相抵

触，以()为准。

A、保险单

B、小保单

C、保险凭证的特约条款

D、暂保单

答案：C

解析：保险凭证也称小保单，是指保险人向投保人签发的证明保险合同已经成立

的书面凭证，是一种简化了的保险单。保险实务中，保险凭证没有列明的内容,

以同一险种的正式保险单为准；保险凭证与正式保险单内容相抵触的，以保险凭

证的特约条款为准。

127.家庭财产分配和传承的主要风险因素不包括()。

A、经营的风险

B、投资的风险

C、婚姻变动中的财产风险

D、财产的传承风险

答案：B

128.理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。以下不属于

购房目标的要素是()。

A、客户家庭计划购房的时间

B、希望的居住面积

C、购房时的市场利率

D、届时房价

答案：C

129.住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的

收入分期向银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是,其次可

以用—及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。（）

A、抵押人所拥有的房屋；抵押人依法取得的国有土地

B、抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地

C、抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地

D、抵押人所拥有的房屋