中级经济师《金融》卷练习卷含答案

第页中级经济师《金融》卷练习卷含答案1.在金融市场失灵条件下,市场机制不能带来资源的最优配置,因此需要政府进行金融监管,这种观点符合()。A、公共利益论B、特殊利益论C、社会选择论D、监管辨证论【正确答案】：A解析：

本题考查金融监管的理论。公共利益论认为,自由的市场机制不能带来资源的最优配置,甚至由于自然垄断、外部效应和不对称信息的存在,将导致自由市场的破产,这就需要作为社会公共利益代表的政府通过实施管制以纠正市场缺陷,避免市场破产。2.根据信托()的不同,信托可分为私益信托和公益信托。A、设立目的B、委托人人数C、利益归属D、委托人身份【正确答案】：A解析：

本题考查信托的分类。根据信托设立目的的不同,信托可分为私益信托和公益信托。3.与一般工商企业的市场营销相比,商业银行的市场营销更多地表现为一种()。A、产品营销B、渠道营销C、服务营销D、价格营销【正确答案】：C解析：

本题考查商业银行市场营销的含义。与一般工商企业的市场营销相比,商业银行的市场营销更多地表现为一种服务营销。4.出于宏观调控的需要,各国政府会对外汇市场进行干预,将汇率波动限制在特定范围内。当外汇汇率()幅度超出政策目标范围时,货币当局会向市场投放外汇,收购本币。A、上涨B、下降C、波动D、无法判断【正确答案】：A解析：

本题考查汇率变动的影响因素。当市场因外汇供不应求,外汇汇率上涨幅度超出政策目标范围时,货币当局会向市场投放外汇,收购本币,使外汇汇率下调。5.在管理上,()离岸金融中心对经营离岸业务没有严格的申请程序。A、伦敦型B、纽约型C、避税港型D、巴哈马型【正确答案】：A解析：

从离岸金融业务与国内金融业务的关系来看,离岸金融中心有三种类型:伦敦型离岸金融中心、纽约型离岸金融中心、避税港型离岸金融中心。伦敦型离岸金融中心的特点有:①交易的货币币种是不包括市场所在国货币的其他货币;②经营范围比较宽泛,市场的参与者可以同时经营在岸金融业务和欧洲货币等离岸金融业务,既可以经营银行业务,又可以经营证券业务;③对经营离岸业务没有严格的申请程序。6.属于我国外债总体结构特征的是()。A、负债率偏高B、外债风险总体可控C、债务率偏高.D、偿债率偏高【正确答案】：B解析：

本题考查我国外债的总体结构特征。我国外债虽然绝对规模较大,但负债率、债务率和偿债率等有关指标一直低于国际公认的警戒线。7.假定市场组合的预期收益率为8%,市场组合的标准差是19%,投资组合的标准差是21%,无风险收益率为2%,则投资组合的预期收益率为()。A、3%B、6%C、8.60%D、6.60%【正确答案】：C解析：

本题考查资本市场线。

8.下列有关信托公司设立的条件和程序的说法中,错误的是()。A、我国设立信托公司需要的注册资本为实缴货币资本B、我国设立信托公司需要注册资本最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币C、信托公司设立须经筹建和开业两个阶段D、信托公司的筹建期为自批准决定之日起6个月【正确答案】：B解析：

我国设立信托公司需要注册资本最低限额为3亿元人民币或等值的可自由兑换货币,注册资本为实缴货币资本。选项B说法错误。9.某证券公司拟进行股票投资,计划购买甲、乙、丙、丁四种股票,已知四种股票的系数分别为1.6、1.3、0.9和0.6,某投资组合的投资比重为40%、30%、20%和10%,则该投资组合的β系数为()。A、1.1B、1.27C、1.6D、4.4【正确答案】：B解析：

本题考查证券市场线。该投资组合的β系数=1.6×40%+1.3×30%+0.9×20%+0.6×10%=1.27。10.关于基础货币的说法错误的是()。A、又可称为高能货币B、又可称为存款货币C、又可称为强力货币D、又可称为储备货币【正确答案】：B解析：

基础货币又称高能货币、强力货币或储备货币,是非银行公众所持有的通货与银行的存款准备金之和。11.根据《金融租赁公司管理办法》,在金融租赁公司的监管指标中,金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的()。A、10%B、20%C、30%D、50%【正确答案】：C解析：

本题考查单一客户融资集中度。单一客户融资集中度:金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%。12.2010年,《信托公司净资本管理办法》颁布,这标志着我国信托业的行业监管转变为()。A、窗口指导B、行政调控C、市场调控D、计划调控【正确答案】：C解析：

2010年,中国银行业监督管理委员会发布了《信托公司净资本管理办法》,该办法标志着我国信托业的监管模式在经历了准入监管、业务监管两个阶段后,进入资本监管的新阶段。行业监管将从原先的窗口指导和行政调控转变为市场调控。13.某国当年未清偿外债余额为1200亿美元,国民生产总值为8000亿美元,货物和服务出口总额为1600亿美元,当年外债还本付息总额为400亿美元,则该国外债债务率为()。A、15%.B、75%C、25%D、5%【正确答案】：B解析：

本题考查外债债务率的计算。外债债务率=当年未清偿外债余额。当年货物和服务出口总额×100%=1200÷1600×100%=75%。14.()是指融资租赁合同的一方不履行义务的可能性,即租赁业务中的交易对手违约带来损失的风险。A、信用风险B、操作风险C、国家风险D、市场风险【正确答案】：A解析：

信用风险是指融资租赁合同的一方不履行义务的可能性,即租赁业务中的交易对手违约带来损失的风险。15.下列不属于商业银行主要特点的是()。A、募集公众资金B、将储蓄资金提供给资金短缺方C、可以通过代理人展业D、特许经营、严格监管【正确答案】：C解析：

商业银行的特点主要体现为以下几个方面。①募集公众资金、高负债经营。银行的负债不视为外部融资,而是银行业务的一部分。②通过经营风险、提供金融服务获取利润,商业银行使资金从资金盈余方流向资金短缺方,将储蓄资金转化为实体经济的投资,通过承担风险获取风险溢价。③特许性和严格监管,《中华人民共和国商业银行法》规定,未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,任何单位不得在名称中使用“银行”字样。商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监管。16.()是指一种货币用另一种货币所表示的价格,反映两种货币之间的兑换或折算比率。A、外汇B、汇率C、本币D、金币【正确答案】：B解析：

本题考查汇率的概念。汇率又称汇价,是指一种货币用另一种货币所表示的价格,反映两种货币之间的兑换或折算比率。17.按照商业银行的利润构成。证券交易差错收入应计入()。A、投资收益B、营业利润C、利息收益D、营业外收支净额【正确答案】：D解析：

证券交易差错收入属于营业外收支净额中的营业外收入,选项D正确。18.银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力是指()。A、资产流动性B、负债流动性C、资产和负债流动性D、贷款和存款流动性【正确答案】：B解析：

本题考查商业银行经营与管理的原则。负债的流动性是指银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力。19.在证券投资基金运作中,影响封闭式基金价格的主要因素是()。A、投资基金规模B、二级市场供求关系C、投资时间长短D、上市公司质量【正确答案】：B解析：

封闭式基金的交易价格主要受二级市场供求关系的影响。20.基金管理公司最核心的一项业务是()。A、基金运营服务B、投资咨询服务C、基金募集与销售D、基金的投资管理【正确答案】：D解析：

本题考查基金的投资管理。基金的投资管理业务是基金管理公司最核心的一项业务。基金管理公司之间的竞争在很大程度上取决于其投资管理能力的强弱。21.在货币需求理论中,从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求,重视存量占收人比例的理论是()。A、现金交易说B、费雪方程式C、剑桥方程式D、凯恩斯的货币需求函数【正确答案】：C解析：

本题考查剑桥方程式货币理论的相关知识。剑桥方程式从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求,重视存量占收入的比例。22.不需要设立公司组织,而是基于一定的信托契约而设立的基金是()。A、公司型基金B、契约型基金C、封闭式基金D、开放式基金【正确答案】：B解析：

契约型基金是以投资信托契约集合投资人资金成立的基金。契约型基金并不需要设立公司组织,而是基于-定的信托契约而设立的基金,因此又被称为信托型基金。23.中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制,以抑制或刺激消费需求,进而影响经济,这种货币政策工具是()。A、优惠利率B、消费者信用控制C、不动产信用控制D、证券市场信用控制【正确答案】：B解析：

消费者信用控制,这是指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制,以抑制或刺激消费需求,进而影响经济。24.在我国融资租赁实务中,租金的计算大多采用()。A、附加率法B、成本回收法C、无形资产租赁D、等额年金法【正确答案】：D解析：

本题考查租金的计算方法。租金的计算方法有很多种,常见的有年金法、附加率法、成本回收法、浮动利率租金计算法、不规则租金计算法等。在我国融资租赁实务中,租金的计算大多采用等额年金法。25.下列各项中,实行联邦制的国家是()。A、中国B、英国C、法国D、德国【正确答案】：D解析：

二元式中央银行制度具有权力与职能相对分散、分支机构较少等特点,一般为实行联邦制的国家采用.如美国、德国等。26.作为金融中介机构,商业银行的经营对象是()。A、内控和风险B、信贷和风险C、货币和信用D、资产和负债【正确答案】：C解析：

商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。27.证券投资基金业务不包括()。A、基金募集与销售B、基金的投资管理C、基金运营服务D、专业理财业务【正确答案】：D解析：

本题考查证券投资基金业务。证券投资基金业务主要包括基金募集与销售、基金的投资管理和基金运营服务。28.()是指官方通过立法明确规定本币与某一关键货币保持固定汇率,同时对本币发行做特殊限制,以确保履行法定义务。A、钉住汇率制B、货币局制C、爬行钉住汇率制D、单独浮动【正确答案】：B解析：

本题考查汇率制度。货币局制是指官方通过立法明确规定本币与某一关键货币保持固定汇率,同时对本币发行做特殊限制,以确保履行法定义务。29.()是买卖双方将一种货币的本金和固定利息与另一货币的等价本金和固定利息进行交换的协议。A、利率互换B、货币互换C、金融互换D、指数互换【正确答案】：B解析：

货币互换是买卖双方将一种货币的本金和固定利息与另一货币的等价本金和固定利息进行交换的协议。30.信托财产的管理方式不包括()。A、信托产品的现场检查B、受益人大会C、维持信托终止时财产原状D、外派人员管理【正确答案】：C解析：

信托产品的管理方式主要有信托产品的现场检查、受益人大会和外派人员管理。信托财产交付的方式可以采取现金方式、维持信托终止时财产原状方式或者两者的混合方式。选项C属于信托财产交付的方式。31.假设未来2年中,1年期和2年期债券的利率分别是3%和4%,1年期和2年期债券的流动性溢价分别为0和0.25%。按照流动性溢价理论,在此情况下,2年期债券的利率应当是()。A、4.00%B、3.50%C、3.25%D、3.75%【正确答案】：D解析：

本题考查利率的期限结构。32.金本位制下汇率的标准是()。A、铸币平价B、黄金输出点C、黄金输入点D、黄金输送点【正确答案】：A解析：

本题考查汇率的决定基础。在国际金本位制下,铸币平价是各国汇率的决定基础,黄金输送点是汇率变动的上下限。33.在现代信用制度下,货币供给量的多少决定于()。A、原始存款和派生存款B、原始存款和货币乘数C、基础货币和货币乘数D、基础货币和派生存款【正确答案】：C解析：

本题考查货币供应量的决定因素。现代信用制度下货币供应量的决定因素主要有两个:基础货币和货币乘数。用公式表示为:货币供应量=基础货币×货币乘数。34.按照我国现行监管要求,村镇银行应()商业银行作为主要发起银行。A、没有B、至少有一家C、至少有两家D、全部为【正确答案】：B解析：

按照我国现行监管要求,村镇银行应至少有一家符合监管条件、管理规范、经营效益好的商业银行作为主要发起银行。35.以下关于利率风险结构相关内容的说法中,不正确的是()。A、到期期限相同的债券利率不同的原因是违约风险、流动性和所得税因素B、一般来说,债券违约风险越大,其利率越高C、流动性差的债券,风险相对较大,利率定的就高一些D、在同等条件下,具有免税特征的债券利率要高【正确答案】：D解析：

本题考查利率风险结构的相关内容。到期期限相同的债券利率不同由三个原因引起:违约风险、债券流动性和所得税。债务人无法按约付息或归还本金的风险称为违约风险,它影响着债券的利率。公司债券的违约风险比政府债券的违约风险要大,公司债券的利率往往高于同等条件下的政府债券的利率。一般来说,债券违约风险越大,利率越高。各种债券由于交易费用、偿还期限、是否可转换等方面的不同,变现所需要的时间或成本不同,流动性也就不同。国债的流动性强于公司债券。短期限的债券流动性强于期限较长的债券。流动性差的债券风险大,利率水平相对就高;流动性强的债券,利率低。同等条件下,具有免税特征的债券利率要低。选项D说法错误。36.商业银行通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体,这种策略选择是指()。A、风险预防B、风险分散C、风险转移D、风险抑制【正确答案】：C解析：

本题考查风险转移的概念。风险转移是指商业银行通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略选择。37.金融资产管理公司收购国有独资商业银行不良贷款的主要资金来源为()。A、对相应的银行发行金融债券B、吸收社会公众存款C、向相应的银行贷款D、财政拨款【正确答案】：D解析：

金融资产管理公司是在特定时期,政府为解决银行业不良资产,由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。38.现代信托制度起源于中世纪的英国,()通常被认为是最初的信托形态。A、有益制B、信托制C、用益制D、积累制【正确答案】：C解析：

现代信托制度起源于中世纪的英国,用益制通常被认为是最初的信托形态。39.垄断性企业为了获取垄断利润而人为地提高产品售价,由此引起的通货膨胀属于()通货膨胀。A、需求拉上型B、利润推进型C、结构型D、隐蔽型【正确答案】：B解析：

本题考查成本推进型通货膨胀的相关知识。垄断性大公司具有对价格的操纵能力,是提高价格水平的重要力量。垄断性企业为了获取垄断利润会人为地提高产品价格,由此引起“利润推进型通货膨胀”。40.货币市场基金合计投资于现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券占基金资产净值的比例合计不得低于()。A、5%B、10%C、15%D、20%【正确答案】：A解析：

本题考查货币市场基金。货币市场基金合计投资于现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券占基金资产净值的比例合计不得低于5%。41.负责发行货币、实施货币政策的机构是()。A、中央银行B、财政部C、税务部门D、商业银行【正确答案】：A解析：

本题考查货币供给过程的参与者。中央银行负责发行货币、实施货币政策。42.政府外债的统一管理部门是()。A、财政部B、中国人民银行C、国家发改委D、国家外汇管理局【正确答案】：A解析：

本题考查政府外债的管理。财政部是政府外债的统一管理部门,国家发改委负责1年期以上的中长期外债的管理,国家外汇管理局负责1年期以内(含1年)的短期外债管理。43.某债券基金的久期是5年,那么,当市场利率下降1%时,该债券基金的资产净值约增加()。A、5%B、2%C、1%D、4%【正确答案】：A解析：

本题考查久期。要衡量利率变动对债券基金净值的影响,只要用久期乘以利率变化即可。所以,本题答案为5×1%=5%。44.假定我国流通的货币现金为5万亿元,法定准备金为20万亿元,超额准备金为3万亿元,则我国的基础货币为()万亿元。A、18B、23C、25D、28【正确答案】：D解析：

本题考查货币供给。用R表示准备金,用c表示流通中现金,基础货币可表示为:B=C+R=流通中的现金+准备金,而R又包括活期存款准备金Rr,定期存款准备金Rt,以及超额准备金Re。所以,本题中基础货币=5+20+3=28(万亿元)。45.个人向使馆出售土地应记入()。A、经常账户B、收入账户C、错误与遗漏账户D、资本账户【正确答案】：D解析：

根据《国际收支和国际投资头寸手册(第六版)》的规定,国际收支平衡表所包括的账户有:经常账户、资本账户、金融账户、误差与遗漏净额。资本账户显示的是居民与非居民之间的资本转移和非生产、非金融资产的取得和处置。其中,资本转移是指固定资产所有权转移,同固定资产取得和处置相联系的或以其为条件的资产转移,债权人不索取任何回报而取消的债务等情形。非生产、非金融资产的取得和处置是指各种无形资产如专利权、版权、商标权、经销权以及租赁和其他可转让合同的交易。46.在我国的政策性银行中最先转型成为开发性金融机构的是()。A、中国进出口银行B、国家开发银行C、中国农业发展银行D、中国邮政储蓄银行【正确答案】：B解析：

2008年12月,国家开发银行转制为国家开发银行股份有限公司,成为第一家由政策性银行转型而来的开发性金融机构,标志着我国政策性银行改革取得重大进展。47.价格总水平上涨的年率为2.5%的通货膨胀属于()通货膨胀。A、温和型B、隐蔽型C、爬行式D、公开型【正确答案】：C解析：

价格总水平上涨的年率不超过2%~3%的属于爬行式通货膨胀。48.根据中国人民银行规定的计息规则,在我国,按复利计息的是()。A、定期存款B、活期储蓄存款C、零存整取D、定活两便【正确答案】：B解析：

本题考查单利与复利。根据中国人民银行规定的计息规则,在我国,活期储蓄存款按复利,每个季度计息。定期存款、定活两便、零存整取、整存整取、整存零取等其他储蓄存款是按单利计息的。49.以下选项属于证券投资基金业务的是()。A、财产保管与核算B、基金的投资管理C、基金资金清算D、专业理财业务【正确答案】：B解析：

本题考查证券投资基金业务。证券投资基金业务主要包括基金募集与销售、基金的投资管理和基金运营服务。50.关于金融宏观调控机制中第一阶段的说法,正确的是()。A、调控主体为中央银行B、中介指标为货币供应量等C、变换中介为商业银行D、调控受体为企业与居民【正确答案】：A解析：

本题考查金融宏观调控框架与要素。在金融宏观调控机制的第一阶段,调控主体为中央银行。51.狭义的外汇管理主要表现为()。A、对外汇可得性和价格的限制B、对外汇可得性和数量的限制C、对外汇流动性和数量的限制D、对外汇流动性和价格的限制【正确答案】：A解析：

本题考查外汇管理的概念。狭义的外汇管理主要表现为对外汇可得性和价格的限制。52.证券投资基金向投资者募集资金,形成独立财产,以投资组合方式进行证券投资。()是基金产品的募集者。A、基金托管人B、基金份额持有人C、基金管理人D、基金注册登记机构【正确答案】：C解析：

基金管理人是基金产品的募集者。53.在监测外债总量是否适度的指标中,负债率等于()。A、当年未清偿外债余额÷当年国民生产总值×100%B、当年未清偿外债余额÷当年货物服务出口总额×100%C、当年外债还本付息总额÷当年货物服务出口总额×100%D、当年外债还本付息总额÷当年国民生产总值×100%【正确答案】：A解析：

本题考查负债率的计算公式。负债率=当年未清偿外债余额÷当年国民生产总值×100%。54.下列资产中,商业银行全部用于放款或投资的是()。A、法定存款准备金B、派生存款C、超额存款准备金D、原始存款【正确答案】：C解析：

商业银行只保留法定存款准备金,超额存款准备金全部用于放款或投资。55.以下不属于全面风险管理三个维度的是()。A、企业目标B、风险管理的要素C、企业层级D、风险管理的目标【正确答案】：D解析：

COSO在《企业风险管理——整合框架》文件中认为:全面风险管理是三个维度的立体系统。这三个维度分别是:企业目标、风险管理的要素和企业层级。56.网络公司首次在公开市场发行新股,该交易行为所在市场是()。A、二级市场B、一级市场C、期货市场D、期权市场【正确答案】：B解析：

本题考查股票市场。股票市场分为一级市场和二级市场。一级市场就是股票的发行市场,是股份公司发行新股票筹集资本的市场。57.下列关于保险业监管的说法中,错误的是()。A、保险监管机构与保险人之间的法律规范关系属于保险行政法律规范B、现代保险监管制度以偿付能力、公司治理结构和市场行为监管为支柱C、保证金和保险保障基金是最基本的风险缓冲基金D、保险公司最低资本规定全国性公司10亿元人民币,区域性公司1亿元人民币【正确答案】：D解析：

保险公司最低资本规定全国性公司5亿元人民币,区域性公司2亿元人民币。选项D说法错误。58.从国际保险业监管发展趋势看,越来越多的国家将对保险业监管的核心转向()监管。A、安全性B、投资收益C、偿付能力D、流动性【正确答案】：C解析：

偿付能力是保险公司的灵魂,也是保险监管的另一个最为重要的方面。从国际保险业监管的发展趋势看,越来越多的国家都已经或者正在向以偿付能力监管为核心的模式发展。59.金融工具的性质中,规定发行人到期必须履行还本付息义务的是()。A、期限性B、安全性C、风险性D、流动性【正确答案】：A解析：

金融工具的期限性是指金融工具中的债权凭证一般有约定的偿还期,即规定发行人到期必须履行还本付息的义务。60.如果某投资者年初投入1000元进行投资,年利率为8%,按复利每季度计息一次,则第一年年末该投资的终值为()元。A、1026.93B、1080.00C、1082.43D、1360.49【正确答案】：C解析：

终值又称将来值或本息和,是指现在一定量的资金在未来某一时点上的价值。终值的大小不仅取决于现值的大小,而且与利率的高低、借款期限和计息方式有关。假设当前有一笔资金,共计金额为P,存期为n年,年利率为r,每年的计息次数为m,则第n年年末的本息和(FVn)=P(1+r/m)nm。因此,本题中投资的终值=1000×(1+8%÷4)4≈1082.43(元)。1.下列属于一般性货币政策工具的是()。A、存款准备金政策B、再贴现政策C、公开市场操作D、贷款限额E、证券市场信用控制【正确答案】：ABC解析：

本题考查一般性货币政策工具。一般性货币政策工具主要包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场操作。2.下列属于直接信用控制的货币政策工具有()。A、流动性比率B、利率限制C、直接干预D、贷款限额E、优惠利率【正确答案】：ABCD解析：

本题考查直接信用控制的货币政策工具。直接信用控制的货币政策工具包括贷款限额、利率限制、流动性比率和直接干预。优惠利率属于选择性货币政策工具。3.我国外资银行营业性机构包括()。A、外商独资银行B、外商联合银行C、中外合资银行D、外国银行代表处E、外国银行分行【正确答案】：ACE解析：

外资银行营业性机构包括外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行。4.我国股票市场融资融券交易的功能包括()。A、价格发现功能B、市场稳定功能C、增强流动性功能D、风险管理功能E、支付中介功能【正确答案】：ABCD解析：

本题考查融资融券交易的功能。2010年3月31日,我国股票市场融资融券交易正式启动。融资融券交易具有价格发现功能、市场稳定功能、增强流动性功能和风险管理功能,优化了股票市场的交易结构,对我国股票市场的发展完善有着重要的意义。5.商业银行人力资源开发与管理的主要内容,包括()。A、人力资源的环境开发B、员工的考核和任用C、人力资源的激励制度D、员工绩效评价E、人力资源的创新能力开发【正确答案】：ABCD解析：

商业银行人力资源开发与管理的主要内容包括:①人力资源规划;②员工的考核和任用;③人力资源的激励制度;④员工绩效评价;⑤人力资源的心理及智能开发;⑥人力资源的环境开发。选项E错误。6.以下公募基金的说法中,正确的有()。A、可以面向社会公众公开发售基金份额B、可以面向社会公众宣传推广C、基金募集对象固定D、投资金额要求低,适宜中小投资者参与E、必须遵守基金法律和法规约束,并接受监管部门的严格监管【正确答案】：ABDE解析：

本题考查公募基金的特征。公募基金是指可以面向社会公众公开发售的一类基金。公募基金的基金募集对象不固定,所以c选项的说法错误。7.凯恩斯主义把可用于储存财富的资产分为()。A、物价水平B、货币供应量C、预期物价变动率D、货币E、债券【正确答案】：DE解析：

凯恩斯主义把可用于储存财富的资产分为货币与债券,认为货币是不能产生收入的资产,债券是能产生收入的资产,把人们持有货币的三个动机划分为两类需求。一是交易动机与预防动机构成对消费品的需求,人们对消费品的需求取决于“边际消费倾向”;二是投机动机构成对投资品的需求,主要由利率水平决定,是指人们为抓住购买生利资产的有利机会面持有一部分货币的动机。8.基金管理人的主要职责有()。A、依法募集基金,基金份额的发售和登记事宜,办理基金备案手续B、按照法律规定确定基金收益分配方案,及时向基金份额持有人分配收益C、对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账,进行证券投资D、进行基金会计核算并编制基金财务会计报告,编制中期和年度基金报告E、召集基金份额持有人大会【正确答案】：ACDE解析：

按照基金合同的约定确定基金收益分配方案,及时向基金份额持有人分配收益。选项B错误。9.商业银行开展理财业务,正确的做法有()。A、与客户共担投资风险B、向投资者充分提示风险C、加强投资者适当性管理D、宣传理财产品的预期收益率E、承诺保本但不保收益【正确答案】：BC解析：

商业银行开展理财业务,应当遵守诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责,投资者自担投资风险并获得收益。选项A错误。商业银行销售理财产品,应当加强投资者适当性管理,向投资者充分披露信息和揭示风险,不得宣传或承诺保本保收益,不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。选项BC正确,选项E错误。商业银行发行理财产品,不得宣传理财产品预期收益率。选项D错误。该知识点在2020年考过单选。10.下列金融机构中,由中国证券监督管理委员会负责监督管理的有()。A、保险公司B、证券经营机构C、期货经营机构D、信用合作社E、证券投资基金管理公司【正确答案】：BCE解析：

证券期货经营机构、证券投资基金管理公司属于中国证券监督管理委员会的监管范围。11.根据我国《金融租赁公司管理办法》,下列金融租赁公司的行为中,不符合监管要求的有()。A、对单一承租人的全部融资租赁业务余额为资本净额的40%B、对单一集团的全部融资租赁业务余额为资本净额的40%C、对一个关联方的全部融资租赁业务余额为资本净额的40%D、对全部关联方的全部融资租赁业务余额为资本净额的40%E、同业拆入资金余额为资本净额的40%【正确答案】：AC解析：

本题考查金融租赁公司的监管要求。选项A错误,对单一承租人全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%。选项C错误,对一个关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%。12.金融工程的内容可以分为()。A、新型金融工具的设计和创造B、创新性金融过程的设计和开发C、针对企业整体金融问题的创造性解决方略D、创新性金融结果的核实和验证E、金融风险的规避和分散【正确答案】：ABC解析：

本题考查金融工程的含义。金融工程可以分为三个方面的内容:一是新型金融工具的设计和创造。二是创新性金融过程的设计和开发。三是针对企业整体金融问题的创造性解决方略。13.下列说法正确的有()。A、1996年1月3日,经过中国人民银行长时间的筹备,全国统一的银行间同业拆借市场正式建立B、1998年10月,保险公司进入同业拆借市场C、1999年8月,证券公司进入同业拆借市场D、2002年6月,中国外汇交易中心开始为进入机构办理外币拆借业务,统一的国内外币同业拆借市场正式启动E、2005年8月中国人民银行制定的《同业拆借管理办法》正式施行,规定16类金融机构可以申请进入同业拆借市场【正确答案】：ABCD解析：

1996年1月3日,经过中国人民银行长时间的筹备,全国统一的银行间同业拆借市场正式建立。1998年10月,保险公司进入同业拆借市场。1999年8月,证券公司进入同业拆借市场。2002年6月,中国外汇交易中心开始为进入机构办理外币拆借业务,统一的国内外币同业拆借市场正式启动。2007年8月中国人民银行制定的《同业拆借管理办法》正式施行,规定16类金融机构可以申请进入同业拆借市场。14.下列关于商业银行总分行制度的说法中,正确的有()。A、是所有商业银行都实行的制度B、加速银行的垄断与集中C、易于实现规模效益D、抵御风险能力较差E、内部层级多,管理难度大【正确答案】：BCE解析：

总分行制是各国商业银行普遍采用的组织形式,但不是所有的商业银行都实行的制度,选项A错误。抵御风险能力差是单一银行制度的缺点,选项D错误。共享题干题15.《巴塞尔协议Ⅲ:危机后改革的最终方案》标志着巴塞尔委员会完成了资本充足率监管的三个基本要素的改革,这三个要素是()。A、资本工具合格标准B、市场行为和做市交易制度C、风险加权资产计量方法D、完善的公司治理结构要求E、资本充足率监管要求的改革【正确答案】：ACE解析：

本题考查巴塞尔协议。《巴塞尔协议Ⅲ:危机后改革的最终方案》的核心是重新构造风险加权资产计量监管框架,标志着巴塞尔委员会完成了资本充足率监管的三个基本要素——资本工具合格标准、风险加权资产计量方法和资本充足率监管要求的改革。16.贷款的五级分类中,属于不良贷款的有()。A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类E、损失类【正确答案】：CDE解析：

本题考查不良贷款包括的内容。国际上通常将贷款分为五类:正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。其中,不良贷款是次级类、可疑类、损失类。17.下列关于我国衡量资产安全性的贷款质量指标的说法中,正确的有()。A、不良资产率不得高于4%B、不良贷款率不得高于5%C、单一集团客户授信集中度不得高于15%D、单一户贷款集中度不得高于20%E、全部关联度不得高于50%【正确答案】：ABCE解析：

本题考查我国衡量资产安全性指标的规定。不良资产率不得高于4%;不良贷款率不得高于5%;单集团套户授信集中度不得高于15%;单一客户贷款集中度不得高于10%;全部关联度不得高于50%。18.下列属于政策性金融机构服务性职能的有()。A、为企业分析财务结构,诊断经营情况,提供经济信息,沟通外部联系B、为有关重大投资项目提供经济及社会效益评估C、参与政府有关产业或部门发展计划的制订D、代表政府组织实施有关产业或部门的政策计划或产业计划,成为政府在这些领域的助手或顾问E、对于一些商业性金融机构不愿或无力选择的产业、项目,以及技术、市场风险较高的领域等,政策性金融机构进行融资补充【正确答案】：ABCD解析：

作为专业性银行,政策性银行为企业提供有关的金融和非金融服务,并可充当政府经济政策或产业政策的参谋。选项ABCD都属于政策性金融机构的服务性职能。选项E属于政策性金融机构的补充性职能。19.以下关于对信托的说法正确的有()。A、信托登记的类型包括信托预登记、信托初始登记、信托变更登记、信托终止登记和信托更正登记B、遗嘱不是设立信托的方式C、信托登记由信托机构提出申请,信托登记公司接受信托机构提出的信托登记申请,依法办理信托登记业务D、信托机构开展信托业务,可不办理信托登记E、信托登记信息包括信托产品名称、信托类别、信托目的【正确答案】：ACE解析：

选项B,以书面形式设立信托有两种常见的方式:合铜和遗嘱。选项D,信托机构开展信托业务应当办理信托登记;否则,该信托不产生效力。20.国际收支不均衡的调节的必要性包括()。A、财政政策有效的要求B、货币政策有效的要求C、稳定物价的要求D、稳定汇率的要求E、保有适量外汇储备的要求【正确答案】：CDE解析：

本题考查国际收支不均衡的调节的必要性。国际收支不均衡的调节的必要性:(1)国际收支不均衡的调节是稳定物价的要求;(2)国际收支不均衡的调节是稳定汇率的要求;(3)国际收支不均衡的调节是保有适量外汇储备的要求。案例分析1.假设A、B公司都想借入5年期的1000万美元借款,A公司想借入与6个月期相关的浮动利率借款,B公司想借入固定利率借款。但两家公司信用等级不同,故市场向它们提供的利率也不同:

1-1.【不定项选择题】通过利率互换之后,A公司最终的融资成本为()。(0.2分)A、6.00%B、6.95%C、LIBOR+0.80%D、LIBOR+0.05%【正确答案】：D解析：

本题考查利率互换的套利。A公司在固定利率市场上存在比较优势,因为A公司在固定利率市场上比B公司的融资成本低1.2%,而在浮动利率市场比B公司的融资成本低0.7%,因此A公司在固定利率市场上比在浮动利率市场上相对B公司融资成本优势更大,这里存在0.5%(1.2%-0.7%)的套利利润。A公司和B公司可以通过利率互换分享无风险利率,那么A、B两公司的融资成本都能各自降低0.25%。所以A公司的融资成本为LIBOR+0.05%。1-2.【不定项选择题】通过利率互换之后,B公司最终的融资成本为()。(0.2分)A、6.00%B、6.95%C、LIBOR+0.80%D、LIBOR+0.05%【正确答案】：B解析：

本题考查利率互换的套利。A公司在固定利率市场上存在比较优势,因为A公司在固定利率市场上比B公司的融资成本低1.2%,而在浮动利率市场比B公司的融资成本低0.7%,因此A公司在固定利率市场上比在浮动利率市场上相对B公司融资成本优势更大,这里存在0.5%(1.2%-0.7%)的套利利润。A公司和B公司可以通过利率互换分享无风险利率,那么A、B两公司的融资成本都能各自降低0.25%。所以B公司的融资成本为6.95%。1-3.【不定项选择题】通过利率互换之后,A公司可以节约的成本为()。(0.2分)A、3.00%B、0.05%C、0.25%D、0.8%【正确答案】：C解析：

本题考查利率互换的套利。A公司在固定利率市场上存在比较优势,因为A公司在固定利率市场上比B公司的融资成本低1.2%,而在浮动利率市场比B公司的融资成本低0.7%,因此A公司在固定利率市场上比在浮动利率市场上相对B公司融资成本优势更大,这里存在0.5%(1.2%-0.7%)的套利利润。A公司和B公司可以通过利率互换分享无风险利率,那么A、B两公司的融资成本都能各自降低0.25%。1-4.【不定项选择题】下列关于利率互换的说法正确的有()。(0.4分)A、互换的期限通常在1年以上B、利率互换通常能够降低双方的融资成本C、通常双方既交换利息差,也交换本金D、其中一方的现金流根据浮动利率计算出来,而另一方的现金流根据固定利率计算【正确答案】：ABD解析：

本题考查利率互换。通常双方只交换利息差,不交换本金,C的说法有误。2.2018年4月,A银行在未查询“全国银行业理财信息登记系统”的情况下就与B银行签订了理财产品合同,产品临近到期时,A银行向B银行发函要求其兑付。但是B银行却回函称,没有这款产品,也没有签署过协议。B银行表示,合约的签署是该行某支行行长肖某的个人行为,产品、合同、公章都是假的,B银行毫不知情,故拒绝兑付。而肖某已经在距该产品到期1个月前被公安部门控制。A银行随即将B银行告上了法庭。2-1.【不定项选择题】针对此案件中暴露出的问题,B银行在今后的经营管理中应当加强()。(0.2分)A、限额管理B、人员的合规管理C、自下而上的经济资本配置D、资产和负债流动性的综合管理【正确答案】：B解析：

此事件暴露出B银行经营上的漏洞,尤其是人员合规问题。因此,B银行应加强人员的合规管理。2-2.【不定项选择题】A银行将B银行告上法庭,B银行面临的风险是()。(0.2分)A、法律风险B、信用风险C、声誉风险D、流动性风险【正确答案】：AC解析：

法律风险是指金融机构与雇员或客户签署的合同等文件违反有关法律或法规,或有关条款在法律上不具备可实施性,或其未能适当地对客户履行法律或法规上的职责,因而蒙受经济损失的可能性。声誉风险是指金融机构因受公众的负面评价,而出现客户流失、股东流失、业务机遇丧失、业务成本提高等情况,从而蒙受相应经济损失的可能性。B银行被告上法庭同时面临法律风险与声誉风险。2-3.【不定项选择题】肖某个人出售虚假银行理财产品,暴露出B银行存在()。(0.2分)A、信用风险B、操作风险C、市场风险D、流动性风险【正确答案】：B解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件造成直接或间接损失的风险。肖某个人出售虚假银行理财产品,暴露B银行存在操作风险。2-4.【不定项选择题】购买B银行理财产品时,A银行并未查询“全国银行业理财信息登记系统”,由此给A银行带来的风险是()。(0.4分)A、合规风险B、市场风险C、声誉风险D、流动性风险【正确答案】：A解析：

合规风险是指银行因末能遵循法律、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则,以及适用于银行自身业务活动的行为准则,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。本题中A银行在理财产品购买中未调查清楚以保证其安全性而导致损失,因此面临的是合规风险。3.假设某商业银行的业务如下:(1)各项存款2200万元;(2)各项贷款1400万元;(3)库存现金100万元;(4)向央行办理票据再贴现100万元;(5)办信托投资业务150万元;(6)发行金融债券300万元;(7)在央行存款200万元;(8)承诺向水电厂贷款80万元。3-1.【不定项选择题】该商业银行的负债业务总金额为()元。(0.2分)A、2500B、2600C、2800D、3000【正确答案】：B解析：

该商业银行的负债业务总金额=存款+再贴现+发行金融债券=2200+100+300=2600(万元)。3-2.【不定项选择题】该商业银行开办的信托投资业务属于()。(0.2分)A、资产业务B、负债业务C、投资业务D、中间业务【正确答案】：D解析：

信托业务可以由专业的信托公司经营,也可以由商业银行作为中间业务经营。3-3.【不定项选择题】除了库存现金,商业银行的现金资产还包括()。(0.2分)A、在中央银行的存款B、票据贴现C、存放同业存款D、其他金融机构款项【正确答案】：ACD解析：

现金资产是指商业银行持有的库存现金,以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。我国商业银行的现金资产包括库存现金、中央银行准备金存款、存放同业及其他金融机构款项。3-4.【不定项选择题】向中央银行融通资金的形式,除了再贴现外,还有()。(0.4分)A、再贷款B、转贴现C、在公开市场上出售证券D、回购协议【正确答案】：AC解析：

向中央银行融通资金的形式有再贴现、再贷款、收购黄金、外汇等储备资产投放货币以及通过公开市场业务,转贴现属于同业贷款。4.2021年底,国内A证券公司担任B股份公司的保荐机构,A证券公司按照协议全部购入B公司将要发行的全部股票,然后分销给其他投资者。A证券公司承担销售和价格的全部风险。A证券公司本次承销活动非常顺利,在短时间内将所承销股票全部售出。此后,A证券公司以自有200万资金在证券市场上对B公司的股票进行买卖,并赚取了买卖差价。4-1.【不定项选择题】A证券公司担任保荐机构,应对公开发行募集文件的()进行核查。(0.2分)A、真