金融行业反洗钱与合规风险管理方案

金融行业反洗钱与合规风险管理方案TOC\o"1-2"\h\u6950第一章：反洗钱与合规风险管理概述 315631.1反洗钱与合规风险的定义 3144461.1.1反洗钱定义 3267711.1.2合规风险定义 3247611.1.3反洗钱风险管理的重要性 312111.1.4合规风险管理的重要性 3165821.1.5国际反洗钱监管趋势 3276801.1.6国际合规监管趋势 41171第二章：反洗钱法规与政策框架 42241.1.7国际反洗钱法规概述 4152271.1.8国内反洗钱法规概述 4153211.1.9合规管理原则 5118071.1.10合规要求内容 5126391.1.11反洗钱法规的执行 6155751.1.12反洗钱法规的监督 612404第三章：客户身份识别与尽职调查 6211241.1.13合规性原则 6309271.1.14全面性原则 658681.1.15动态性原则 697991.1.16风险导向原则 794891.1.17客户尽职调查的流程 792991.1.18客户尽职调查的方法 7279341.1.19高风险客户的识别 7211791.1.20高风险客户的审查 726334第四章：可疑交易监测与报告 832521.1.21监测策略 884171.1.22监测手段 835811.1.23报告流程 8229601.1.24报告要求 919891第五章：反洗钱内部控制体系 9316841.1.25合法性原则 9258461.1.26全面性原则 9230701.1.27有效性原则 919491.1.28适应性原则 9150231.1.29独立性原则 919181.1.30组织架构 10258421.1.31制度建设 10243511.1.32风险识别与评估 10241681.1.33客户身份识别与尽职调查 10263161.1.34交易监测与报告 1030261.1.35内部审计与合规检查 10121241.1.36人员培训与文化建设 10259481.1.37定期评估 1061931.1.38内外部沟通 1074561.1.39整改落实 1187651.1.40持续优化 1121149第六章：合规风险管理组织架构 1120487第七章：合规风险教育与培训 127981.1.41提高员工合规意识 1289681.1.42促进业务稳健发展 1397671.1.43提升公司整体竞争力 1322761.1.44降低合规风险损失 1377661.1.45培训内容 13243731.1.46培训方法 13108551.1.47评估方法 13110271.1.48改进措施 147993第八章：反洗钱合规风险评估与监测 14188131.1.49反洗钱合规风险评估方法 14151021.1.50反洗钱合规风险评估流程 14185001.1.51客户身份识别与核实 1489661.1.52客户交易监测 14212991.1.53合规风险管理 15268181.1.54报告内容 15162581.1.55报告格式 1561251.1.56报告提交 1520439第九章：反洗钱合规风险应对策略 1579411.1.57完善反洗钱合规制度 15239101.1.58加强客户身份识别与尽职调查 16113811.1.59强化交易监测与报告 16140571.1.60加强内部审计与合规检查 16118031.1.61建立反洗钱合规风险预警机制 16195941.1.62加强合规文化建设 16199951.1.63建立反洗钱合规风险数据库 16143311.1.64完善反洗钱合规制度 16243421.1.65加强反洗钱合规队伍建设 17272011.1.66持续开展反洗钱合规培训与宣传 1731547第十章反洗钱合规风险管理与监管合作 17217701.1.67监管政策概述 17299081.1.68监管要求内容 17213811.1.69监管合作机制 17277001.1.70信息共享机制 18304781.1.71监管评估内容 18159321.1.72监管评估流程 18159211.1.73改进措施 18第一章：反洗钱与合规风险管理概述1.1反洗钱与合规风险的定义1.1.1反洗钱定义反洗钱（AntiMoneyLaundering，简称AML）是指通过识别、防范和打击洗钱行为，切断犯罪收益的资金来源，维护金融体系的安全与稳定。洗钱是指将非法所得通过一系列复杂的金融交易和转移手段，使之变成看似合法的财产或资金。1.1.2合规风险定义合规风险是指企业或金融机构在业务运营过程中，由于未能遵循相关法律法规、监管要求、行业标准或公司内部规定，导致可能遭受法律制裁、财务损失或声誉损害的风险。第二节反洗钱与合规风险管理的重要性1.1.3反洗钱风险管理的重要性（1）维护金融安全：反洗钱风险管理有助于识别和防范非法资金流动，切断恐怖主义、交易等犯罪活动的资金来源，维护金融体系的安全与稳定。（2）遵守法律法规：金融机构必须遵循相关法律法规，履行反洗钱义务，否则将面临法律制裁、罚款等严重后果。（3）提高国际信誉：我国金融机构积极参与国际反洗钱合作，有利于提升我国在国际金融市场的地位和信誉。1.1.4合规风险管理的重要性（1）避免法律制裁：合规风险管理有助于企业或金融机构避免因违反法律法规而遭受的法律制裁。（2）降低经营风险：合规风险管理有助于发觉和防范潜在的经营风险，保证企业或金融机构的稳健发展。（3）提升声誉：合规经营有助于树立企业或金融机构良好的社会形象，提升市场竞争力。第三节国际反洗钱与合规监管趋势1.1.5国际反洗钱监管趋势（1）监管力度加强：各国纷纷加强对金融机构的反洗钱监管，提高合规要求。（2）国际合作加强：国际反洗钱组织如金融行动特别工作组（FATF）等，积极推动各国加强反洗钱领域的合作。（3）科技手段应用：金融机构运用大数据、人工智能等科技手段，提高反洗钱工作的效率和准确性。1.1.6国际合规监管趋势（1）监管法规不断完善：各国根据国际金融市场的变化，不断更新和完善合规法规。（2）跨境监管合作加强：各国监管机构加强跨境合作，共同打击跨国金融犯罪。（3）强化合规文化建设：金融机构重视合规文化建设，将合规理念融入企业运营的各个环节。第二章：反洗钱法规与政策框架第一节国内外反洗钱法规概述1.1.7国际反洗钱法规概述在国际层面，反洗钱法规主要包括联合国《反洗钱公约》（UnitedNationsConventionagainstCorruption，简称UNCAC）和《联合国反恐怖主义公约》（UnitedNationsConventionagainstTerrorism，简称UNACT）。国际反洗钱组织如金融行动特别工作组（FinancialActionTaskForce，简称FATF）发布的《反洗钱40项建议》和《反恐怖融资9项特别建议》也为各国反洗钱法规的制定提供了指导。（1）联合国《反洗钱公约》UNCAC是一部综合性国际反腐败公约，于2005年12月生效。该公约要求各国建立和完善反洗钱法律制度，加强国际合作，打击洗钱行为。（2）联合国《反恐怖主义公约》UNACT于2005年9月生效，旨在加强国际合作，打击恐怖主义行为。该公约要求各国建立反洗钱制度，防止恐怖分子利用金融系统筹集和转移资金。1.1.8国内反洗钱法规概述我国反洗钱法规主要包括《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国刑法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规。（1）《中华人民共和国反洗钱法》2006年10月，我国颁布了《中华人民共和国反洗钱法》，明确了反洗钱工作的基本原则、监管体制、法律责任等内容，为我国反洗钱工作提供了法律依据。（2）《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国刑法》对洗钱罪进行了规定，明确了洗钱行为的刑事责任。（3）《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国银行业监督管理法》要求银行业金融机构建立健全反洗钱内部控制制度，加强反洗钱工作。第二节反洗钱法规的合规要求1.1.9合规管理原则反洗钱法规的合规要求包括以下几个方面：（1）全面性原则：金融机构应全面了解客户身份、业务性质和交易目的，保证反洗钱工作的全面性。（2）风险为本原则：金融机构应根据客户风险等级，合理分配反洗钱资源，实施差异化风险管理。（3）动态调整原则：金融机构应不断调整和完善反洗钱制度，以适应洗钱手段的变化。1.1.10合规要求内容（1）客户身份识别金融机构应在业务办理过程中，对客户进行身份识别和核实，包括收集客户有效身份证件、身份证明文件等。（2）客户身份持续监测金融机构应对客户身份进行持续监测，发觉异常情况时，及时采取相应措施。（3）交易监测与报告金融机构应建立交易监测系统，对客户交易进行实时监测，发觉涉嫌洗钱行为的交易，及时报告监管部门。（4）内部控制与合规培训金融机构应建立健全反洗钱内部控制制度，加强对员工的反洗钱培训，提高员工反洗钱意识。第三节反洗钱法规的执行与监督1.1.11反洗钱法规的执行（1）监管部门金融监管部门负责对金融机构的反洗钱工作进行监管，保证金融机构合规执行反洗钱法规。（2）金融机构金融机构应按照反洗钱法规要求，建立健全反洗钱内部控制制度，严格执行反洗钱措施。1.1.12反洗钱法规的监督（1）监管部门的监督金融监管部门通过现场检查、非现场监测等方式，对金融机构的反洗钱工作实施监督。（2）内部审计金融机构应建立健全内部审计制度，对反洗钱工作进行全面、系统的审计。（3）社会监督鼓励社会各界参与反洗钱工作，对涉嫌洗钱行为进行举报，共同维护金融秩序。第三章：客户身份识别与尽职调查第一节客户身份识别的基本原则1.1.13合规性原则客户身份识别应遵循相关法律法规，保证识别程序的合规性，防范洗钱等非法行为。1.1.14全面性原则客户身份识别应全面收集客户信息，包括但不限于客户身份、职业、住所、联系方式等，以保证识别结果的准确性。1.1.15动态性原则客户身份识别应持续关注客户信息的变化，定期更新，保证识别结果的有效性。1.1.16风险导向原则根据客户风险等级，合理确定身份识别的深度和频度，提高识别效率。第二节客户尽职调查的流程与方法1.1.17客户尽职调查的流程（1）信息收集：通过客户提供的资料、第三方数据等途径，收集客户基本信息。（2）信息验证：对收集到的客户信息进行验证，保证其真实、完整、准确。（3）风险评估：根据客户风险等级，评估客户可能存在的风险。（4）制定尽职调查计划：根据风险评估结果，制定相应的尽职调查计划。（5）实施尽职调查：按照计划对客户进行尽职调查，收集相关证据。（6）形成尽职调查报告：整理尽职调查过程中收集到的信息，形成尽职调查报告。1.1.18客户尽职调查的方法（1）文件审查：审查客户提供的身份证明、住址证明、职业证明等文件。（2）实地调查：对客户经营场所、居住地等进行实地调查。（3）数据查询：通过公共数据库、商业数据库等查询客户相关信息。（4）第三方调查：委托专业机构进行客户尽职调查。第三节高风险客户的识别与审查1.1.19高风险客户的识别（1）客户风险等级划分：根据客户身份、职业、交易行为等因素，划分客户风险等级。（2）高风险客户特征：具有以下特征之一的客户，应纳入高风险客户范围：（1）从事敏感行业或职业的客户；（2）跨境交易频繁的客户；（3）资金来源不明的客户；（4）交易行为异常的客户；（5）其他可能涉及洗钱、恐怖融资等非法行为的客户。1.1.20高风险客户的审查（1）加强尽职调查：对高风险客户进行更为严格的尽职调查，收集更多证据，保证客户身份和交易的真实性。（2）定期复审：对高风险客户进行定期复审，关注其风险状况的变化。（3）加强监测：对高风险客户的交易行为进行持续监测，发觉异常情况及时报告。（4）限制业务范围：根据客户风险状况，合理限制其业务范围，降低风险。（5）加强合作：与其他金融机构、监管机构等加强合作，共同防范洗钱等非法行为。第四章：可疑交易监测与报告第一节可疑交易监测的策略与手段1.1.21监测策略（1）制定全面的监测策略，包括但不限于交易金额、交易频率、交易类型、交易对手等方面。（2）根据业务类型、客户特点和风险程度，合理设定监测参数和阈值。（3）结合监管要求，定期更新和优化监测策略。1.1.22监测手段（1）数据挖掘与分析：通过大数据技术，对客户交易数据进行挖掘和分析，发觉异常交易行为。（2）人工智能：运用机器学习、自然语言处理等技术，辅助识别可疑交易。（3）实时监控：对客户交易进行实时监控，发觉可疑交易及时采取措施。（4）人工审核：对监测系统筛选出的可疑交易进行人工审核，保证报告的准确性。第二节可疑交易报告的流程与要求1.1.23报告流程（1）发觉可疑交易：业务部门、风险管理部门和合规部门在日常工作中发觉可疑交易。（2）初步分析：对可疑交易进行初步分析，确定是否存在洗钱等违规行为。（3）报告可疑交易：将初步分析结果报告给合规部门，合规部门根据具体情况决定是否上报监管机构。（4）上报监管机构：合规部门将可疑交易报告上报监管机构，并按照监管要求提供相关材料。1.1.24报告要求（1）报告及时性：发觉可疑交易后，应在规定时间内完成报告。（2）报告内容完整性：报告应包括交易金额、交易时间、交易对手、交易背景等信息。（3）报告准确性：报告内容应真实、客观、准确，不得隐瞒或虚构事实。（4）报告附件：根据监管要求，提供与可疑交易相关的附件材料。第三节可疑交易案例分析案例一：某客户短期内频繁进行大额转账，且转账对象均为非关联账户。经分析，该客户可能存在洗钱行为。案例二：某客户在短时间内频繁购买、赎回理财产品，且每次交易金额较大。经调查，该客户可能存在资金拆借行为。案例三：某客户在进行跨境汇款时，故意隐瞒交易背景，提供虚假交易合同。经核实，该客户可能存在走私行为。第五章：反洗钱内部控制体系第一节内部控制体系的设计原则1.1.25合法性原则内部控制体系设计应遵循国家法律法规、监管要求以及行业规范，保证反洗钱工作的合法性和合规性。1.1.26全面性原则内部控制体系应涵盖金融业务的各个环节，包括前台业务操作、中后台风险管理、内部审计等，保证反洗钱工作的全面性。1.1.27有效性原则内部控制体系应具备较强的执行力，保证反洗钱措施得到有效实施，降低洗钱风险。1.1.28适应性原则内部控制体系应具备一定的灵活性，能够根据业务发展、监管政策及市场环境的变化进行适时调整。1.1.29独立性原则内部控制体系应保持独立性，保证反洗钱工作的公正、客观和有效。第二节反洗钱内部控制的关键要素1.1.30组织架构建立健全反洗钱组织架构，明确各部门、岗位的职责和权限，形成上下贯通、横向协同的工作机制。1.1.31制度建设制定完善反洗钱制度，明确业务操作流程、风险管理要求、内部审计等内容，保证反洗钱工作有章可循。1.1.32风险识别与评估开展洗钱风险评估，识别业务过程中可能存在的洗钱风险点，并采取相应措施予以控制。1.1.33客户身份识别与尽职调查严格执行客户身份识别制度，对客户进行尽职调查，保证客户信息的真实性、完整性和有效性。1.1.34交易监测与报告建立交易监测系统，对异常交易进行识别、分析和报告，防范洗钱风险。1.1.35内部审计与合规检查定期开展内部审计和合规检查，评估反洗钱内部控制体系的有效性，发觉问题并及时整改。1.1.36人员培训与文化建设加强反洗钱人员培训，提高员工的反洗钱意识和能力，营造良好的反洗钱文化氛围。第三节内部控制体系的评估与改进1.1.37定期评估定期对反洗钱内部控制体系进行评估，分析存在的问题和不足，为改进工作提供依据。1.1.38内外部沟通加强与监管机构、同业及内部各部门的沟通，了解反洗钱工作最新动态，借鉴先进经验，提升内部控制水平。1.1.39整改落实针对评估发觉的问题，制定整改措施，明确责任人，保证整改到位。1.1.40持续优化根据业务发展、监管政策及市场环境的变化，不断优化反洗钱内部控制体系，提升反洗钱工作的有效性。第六章：合规风险管理组织架构第一节合规风险管理组织架构的构建合规风险管理组织架构的构建是金融企业内部控制的重要组成部分，旨在保证企业合规风险管理的高效运行。以下是构建合规风险管理组织架构的关键要素：（1）组织架构设计原则：坚持合规优先原则，保证合规风险管理组织架构与企业整体战略相一致。遵循风险可控原则，构建权责明确、相互制衡的组织结构。保证合规风险管理组织架构的灵活性，以适应外部监管环境和内部业务发展的变化。（2）组织架构层次：设立合规风险管理委员会，作为企业最高合规风险管理决策机构。在董事会层面设立合规风险管理董事，负责监督和指导合规风险管理工作的实施。设立合规风险管理部门，负责日常合规风险管理事务。（3）部门职责划分：合规风险管理部门负责制定和修订合规风险管理政策、流程和制度。合规风险管理委员会负责审批合规风险管理策略、政策和重大合规风险事项。董事会层面的合规风险管理董事负责监督合规风险管理工作的实施效果。第二节合规风险管理职责的分配与执行合规风险管理职责的合理分配与有效执行是保证合规风险管理组织架构高效运行的关键。以下是对合规风险管理职责分配与执行的具体阐述：（1）职责分配：合规风险管理委员会负责制定合规风险管理策略、政策和流程。合规风险管理部门负责执行合规风险管理政策，监督业务部门的合规行为。业务部门负责执行具体的合规风险管理措施，保证业务活动符合合规要求。（2）职责执行：合规风险管理部门应定期对业务部门的合规行为进行检查和评估。对发觉的合规风险问题，业务部门应及时整改，并报告合规风险管理部门。合规风险管理部门应定期向合规风险管理委员会报告合规风险管理工作的进展和效果。（3）监督与考核：董事会层面的合规风险管理董事应定期对合规风险管理工作的实施情况进行监督和考核。对合规风险管理工作中存在的问题，应提出改进建议，并跟踪整改效果。第三节合规风险管理组织架构的优化金融行业的发展和外部监管环境的变化，合规风险管理组织架构的优化是必要的。以下是优化合规风险管理组织架构的几个方向：（1）提升组织架构的适应性：根据企业发展战略和外部监管政策的变化，适时调整合规风险管理组织架构。加强合规风险管理组织架构的灵活性，以适应快速变化的金融环境。（2）加强部门间的协同：建立有效的沟通机制，保证合规风险管理部门与业务部门之间的信息共享和协作。通过培训、交流等方式，提升各部门对合规风险管理重要性的认识。（3）完善监督与考核机制：建立科学合理的合规风险管理考核体系，对合规风险管理部门和业务部门的合规行为进行量化评价。强化对合规风险管理工作的监督，保证合规风险管理政策得到有效执行。第七章：合规风险教育与培训第一节合规风险教育的重要性1.1.41提高员工合规意识合规风险教育旨在提高金融行业员工对合规风险的认识，强化合规意识，使其在业务操作过程中能够自觉遵守相关法律法规和公司制度。这对于防范合规风险、维护公司声誉具有重要意义。1.1.42促进业务稳健发展合规风险教育有助于员工了解合规风险对业务发展的影响，促使他们在业务拓展过程中更加注重合规性，保证业务稳健发展。1.1.43提升公司整体竞争力合规风险教育可以提高员工的专业素养和合规能力，使公司在激烈的市场竞争中具备更强的合规优势。1.1.44降低合规风险损失通过合规风险教育，员工能够及时发觉和防范合规风险，降低公司因合规问题导致的损失。第二节合规风险培训的内容与方法1.1.45培训内容（1）法律法规与政策：包括国家法律法规、行业规定、公司内部规章制度等。（2）合规风险识别与防范：如何识别合规风险，采取有效措施进行防范。（3）案例分析：通过分析合规风险案例，使员工了解合规风险的实际表现。（4）合规文化建设：培养员工形成合规意识，树立正确的合规观念。1.1.46培训方法（1）线上培训：利用网络平台，进行线上课程学习。（2）线下培训：组织专题讲座、研讨会等形式，进行面对面的培训。（3）实践操作：通过实际业务操作，提高员工的合规能力。（4）检测考核：定期对员工进行合规知识测试，检验培训效果。第三节合规风险培训效果的评估与改进1.1.47评估方法（1）问卷调查：收集员工对培训内容的满意度、培训效果的评价等。（2）业务数据：分析培训前后的业务数据，了解合规风险培训对公司业务的影响。（3）考核成绩：通过考核成绩，评估员工对合规知识的掌握程度。1.1.48改进措施（1）针对性培训：根据评估结果，针对员工在合规知识方面的薄弱环节进行重点培训。（2）持续更新培训内容：法律法规和公司制度的调整，及时更新培训内容，保证员工掌握最新的合规知识。（3）加强培训师资：提升培训师资的专业水平，提高培训质量。（4）激励机制：设立合规风险培训奖励政策，激发员工参与培训的积极性。第八章：反洗钱合规风险评估与监测第一节反洗钱合规风险评估的方法与流程1.1.49反洗钱合规风险评估方法（1）定性评估：通过专家评审、问卷调查、现场访谈等方法，对金融机构反洗钱合规风险进行初步识别和评估。（2）定量评估：运用统计学、概率论等数学方法，对金融机构反洗钱合规风险进行量化分析和评估。（3）综合评估：结合定性和定量评估方法，对金融机构反洗钱合规风险进行全面评估。1.1.50反洗钱合规风险评估流程（1）风险识别：梳理金融机构业务流程，识别可能存在的洗钱风险点。（2）风险分析：对识别出的风险点进行深入分析，了解风险的性质、程度和影响。（3）风险评估：运用评估方法对风险进行量化或定性评估，确定风险等级。（4）风险应对：根据风险评估结果，制定相应的风险应对措施。（5）风险监测：持续关注风险变化，调整风险应对措施。第二节反洗钱合规风险的监测指标1.1.51客户身份识别与核实（1）客户身份识别率：衡量金融机构对客户身份识别的覆盖率。（2）客户身份核实率：衡量金融机构对客户身份核实的效果。1.1.52客户交易监测（1）交易监测覆盖率：衡量金融机构对客户交易的监测范围。（2）异常交易识别率：衡量金融机构对异常交易的识别能力。1.1.53合规风险管理（1）合规风险事件发生率：衡量金融机构合规风险管理的有效性。（2）合规风险整改率：衡量金融机构对合规风险问题的整改效果。第三节反洗钱合规风险评估与监测报告1.1.54报告内容（1）风险评估结果：包括风险等级、风险分布、风险趋势等。（2）监测指标数据：包括客户身份识别与核实、客户交易监测、合规风险管理等方面的指标数据。（3）风险应对措施：针对评估和监测发觉的风险，提出的应对措施。（4）风险管理建议：针对金融机构反洗钱合规风险管理存在的问题，提出的改进建议。1.1.55报告格式（1）报告封面：包含报告名称、编制单位、编制日期等。（2）目录：列出报告各章节及页码。（3）包含风险评估、监测指标、风险应对措施、风险管理建议等内容。（4）附件：如有相关数据表格、图表等，可作为附件附在报告后面。（5）签字：报告编制人、审核人、批准人签字。1.1.56报告提交（1）报告提交时间：根据金融机构实际情况，定期或不定期提交报告。（2）报告提交对象：金融机构高级管理层、合规部门、审计部门等。（3）报告保密要求：保证报告内容保密，仅限于内部使用。第九章：反洗钱合规风险应对策略第一节反洗钱合规风险的预防与控制1.1.57完善反洗钱合规制度（1）制定全面的反洗钱合规政策，明确各业务条线的反洗钱合规要求。（2）建立反洗钱合规手册，为员工提供具体的操作指引。（3）制定反洗钱合规培训计划，提高员工反洗钱意识与能力。1.1.58加强客户身份识别与尽职调查（1）严格执行客户身份识别制度，保证客户身份真实、合法。（2）对高风险客户进行尽职调查，深入了解客户背景、资金来源及用途。（3）建立客户风险评级体系，对客户进行动态监测。1.1.59强化交易监测与报告（1）设立专门的交易监测部门，负责对异常交易进行识别、分析与报告。（2）制定异常交易报告标准，明确报告程序与要求。（3）加强与其他金融机构及监管部门的合作，共享反洗钱信息。1.1.60加强内部审计与合规检查（1）定期开展内部审计，保证反洗钱合规制度的有效执行。（2）对反洗钱合规工作进行定期评估，识别潜在风险。（3）建立违规行为举报机制，鼓励员工积极参与反洗钱合规工作。第二节反洗钱合规风险的应对措施1.1.61建立反洗钱合规风险预警机制（1）制定反洗钱合规风险预警指标体系，对潜在风险进行预警。（2）建立风险预警响应机制，及时采取措施应对风险。（3）加强风险监测与评估，保证风险在可控范围内。1.1.62加强合规文化建设（1）营造良好的合规文化氛围，使员工自觉遵守反洗钱合规规定。（2）定期开展合规培训，提高员工合规意识。（3）建立奖惩机制，对合规行为予以表彰，对违规行为予以惩处。1.1.63建立反洗钱合规风险数据库（1）收集国内外反洗钱合规案例，总结经验教训。（2）建立反洗钱合规风险数据库，为风险防范提供数据支持。（3）定期更新数据库，保证信息的时效性。第三节反洗钱合规风险的持续改进1.1.64完善反洗钱合规制度（1）