电子商务：商业模式、战略与运营 教案-教学手册 第12章　互联网金融与电子支付

十二章教学手册学习目标1.掌握互联网金融的概念并了解互联网金融的发展现状2.掌握互联网金融的四种主要模式3.理解电子支付的基本概念并掌握原理4.了解电子支付的主要模式并熟悉业务流程开篇案例1、你使用过哪些第三方支付？它们与传统支付方式相比有什么优劣势？现在最常被使用的第三方支付平台包括支付宝、微信支付、ApplePay、GooglePay等。这些平台都提供了便捷快速的支付方式，为人们的生活带来了极大的方便。同时，随着移动支付的普及，越来越多的第三方支付平台也在不断涌现。和传统支付方式相比，第三方支付平台有以下优势：便捷快速：使用第三方支付平台可以省去银行转账、填写付款信息等繁琐的步骤，节省了时间和精力。安全高效：第三方支付平台采用了多种安全措施，确保了用户的资金安全。同时，支付速度也很快，大部分支付在几秒钟内就能完成。多样化：第三方支付平台支持多种支付方式，包括余额支付、银行卡支付、信用卡支付等，满足了不同用户的支付需求。但是，第三方支付平台也存在一些劣势：费用高昂：第三方支付平台往往会收取一定的手续费，可能会给用户带来一定的经济压力。风险隐患：如果第三方支付平台的安全措施不够严密，或者被黑客攻击，用户的资金可能面临严重风险。不稳定：第三方支付平台需要依赖网络和技术支持，如果服务器出现故障或技术问题，支付可能会受到影响。2、第三方支付兴起有哪些动因？电商兴起：随着电子商务的快速发展，网购成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。第三方支付平台给电商提供了方便快捷的支付方式，在电商行业得到广泛应用。移动互联网普及：随着移动互联网的普及，越来越多的用户开始使用手机进行支付，这为第三方支付平台的发展提供了广阔的市场。政策支持：政府在推动信息化建设和金融创新方面给予了大力支持，鼓励和引导第三方支付企业发展。用户需求：用户对支付方式的要求逐渐提高，希望支付能够更加便捷、快速和安全。第三方支付平台应运而生，满足了用户的需求。3、第三方支付的发展存在哪些风险？有哪些应对的措施？第三方支付的发展存在以下风险：账户安全风险：第三方支付平台需要保障用户账户的安全，包括防止黑客攻击、密码泄露等。支付安全风险：第三方支付平台需要确保支付过程的安全性，避免支付过程中资金被篡改或转移。政策风险：政府可能会对第三方支付颁布新的政策法规，对第三方支付企业产生不良影响。竞争风险：随着第三方支付市场的竞争日益激烈，企业之间的竞争压力不断加大。针对以上风险，可以采取以下措施：加强技术防护：第三方支付企业需要加强技术防护，提高账户和支付的安全性。健全法律法规：政府需要出台关于第三方支付的相关法律法规，规范行业发展，防范风险。严格管理制度：第三方支付企业需要建立完善的管理制度，确保企业运营的规范和合法性。提升服务质量：第三方支付企业需要加强用户服务能力，提高用户的满意度和忠诚度。4、在新型支付方式迅速发展的条件下，银行等传统金融服务机构应该如何发展？加强技术创新：银行可以加强技术研发，引入云计算、人工智能等新技术，开发出更加便捷、快速的金融产品和服务，以满足新型支付方式和数字化金融市场的需求。拓展金融服务范围：银行可以将金融服务范围拓展到非传统金融领域，如互联网金融、数字货币等。通过与新兴金融企业合作或者建立自己的平台来提供更加多元化的金融产品和服务。加强风险管理：随着金融市场的不断发展，风险也在不断增加。银行需要加强风险管理，规避潜在风险，保障用户的资产安全。提高服务质量：银行需要提高服务质量，加强客户关系管理，提升服务效率和满意度，吸引更多用户和客户。应用案例13-11、蚂蚁花呗定位于互联网金融中的哪类模式？蚂蚁花呗是一种消费信贷产品，属于互联网金融中的消费金融模式。消费金融是指通过提供小额、短期的信用贷款服务，为个人或企业提供购买消费品或服务、支付生活或经营所需资金的金融服务模式。而蚂蚁花呗作为消费信贷产品，主要面向个人用户，通过线上借贷方式，为用户提供小额、短期的信用贷款服务，满足用户在消费方面的资金需求，属于消费金融模式的典型应用之一。2、蚂蚁花呗发展至今，其推动力和局限性分别是什么？推动力扩大消费市场：通过提供便捷的消费信贷产品，加速了消费市场的扩大，鼓励人们提高消费能力。培育线上消费文化：蚂蚁花呗等消费金融产品始终坚持“线上+线下”的渠道模式，推动了线上消费文化的发展，倡导了自主选择、节约理性消费的价值观。促进市场营销：蚂蚁花呗将大量资金投入品牌营销，参与各类促销活动，通过赠送红包、优惠券等方式吸引大量用户使用，逐渐形成了良好的品牌知名度和影响力，为其带来了可观的收益。局限性利率较高：蚂蚁花呗的贷款利率相比银行等传统金融机构的个人贷款相对较高，部分用户在无法按时还款时，可能会因高额贷款利息而造成经济负担。存在逾期问题：由于蚂蚁花呗的借款门槛和审核流程相对较低，可能会存在一定的信用风险，一些借款人存在逾期还款的问题，带来一定的坏账风险。依赖支付宝生态环境：蚂蚁花呗作为支付宝旗下产品，过度依赖支付宝这一线上支付平台，可能会受到支付宝生态环境变化的影响。3、蚂蚁花呗经过多次战略调整，正逐步扩大市场影响力。请结合蚂蚁花呗的转型过程，思考蚂蚁花呗未来发展方向，并探索互联网消费金融未来的发展前景。加强金融科技能力：蚂蚁花呗将继续加强金融科技研发能力，在风控和数据挖掘方面不断创新，提高核心竞争力。拓宽合作范围：蚂蚁花呗将继续深耕支付宝生态，加强与线上线下商家的合作，扩大应用场景，同时向小微企业提供融资服务。打造生态共建平台：蚂蚁花呗将通过打造生态共建平台，汇集各方资源，建立开放、分享、互通的生态系统，以提升服务能力，推动生态合作，实现共赢。管理问题1、互联网支付企业应该如何管控风险以保护用户？1.消费者教育和风险提示：互联网支付企业应该加强消费者教育和风险提示，帮助用户了解支付产品的使用规则和注意事项，提醒用户避免风险。2.完善用户认证和风险评估：互联网支付企业应该对用户详实认证，建立完善的风险评估体系，对不同风险等级的用户进行不同程度的管控和监管。3.强化技术安全防范：互联网支付企业应该加强数据安全技术措施，建立完整的安全管理体系，对网络攻击、欺诈行为等进行实时监测和预防，以确保系统安全。4.建立信用体系和风控机制：互联网支付企业应该通过建立信用体系和风控机制，对各种支付行为进行监控和分析，并根据分析结果进行风险识别和处理，及时发现并防范风险。5.合规经营和监管合作：互联网支付企业应该依法合规经营，在各项业务中严格遵守监管规定，同时积极与监管机构合作，接受监管并主动配合调查，以保护用户权益。2、互联网支付行业如何营造健康的网络支付环境助力行业发展以及规避行业内恶心竞争？1.加强自律规范：各互联网支付企业应该建立自身的道德和法律规范，通过制定行业标准、自律公约等方式，提高行业诚信度，防范不正当竞争行为。2.推广安全支付意识：互联网支付企业应该加强用户教育，宣传安全支付的理念、技巧和注意事项，提高用户的安全支付意识，减少网络支付风险。3.加强行业监管：各级政府部门应该加强对互联网支付行业的监管，建立健全相关法律法规，对违法违规行为进行打击和处罚，维护行业市场秩序。4.提高服务质量：互联网支付企业应该不断优化服务流程，提高服务质量，提供更多更好的支付产品和服务，满足用户需求。5.加强行业合作：互联网支付企业应该加强行业之间的合作，共同推动行业的健康发展，共同研究解决行业发展中的共性问题。3、金融监管部门应该如何规范和管理互联网支付的相关参与者？1.准入管理：金融监管部门应该对互联网支付相关参与者的准入进行审核和管理，确保其符合法律法规要求，具备良好的商业信誉和资质。2.信息披露：互联网支付相关参与者应该向监管部门及时披露相关信息，并接受监管部门的监管和审查。监管部门也应该加强信息管理和共享，提高监管效能。3.风险评估：金融监管部门应该建立完善的风险评估制度，对互联网支付相关参与者的风险进行评估和分类，并采取相应的监管和管理措施。4.规范经营：金融监管部门应该加强对互联网支付相关参与者的经营行为进行监管，建立行业标准和自律规范，规范市场秩序。5.惩戒机制：金融监管部门应该对违法违规行为采取严厉的惩戒措施，例如罚款、停业整顿、吊销执照等，维护行业的规范和良好秩序。4、作为互联网支付的用户，在选择互联网支付工具的时候应该注意哪些事项？1.安全性：选择安全可靠的互联网支付工具，如支付宝、微信支付等具有一定知名度和信誉度的支付工具。同时，注意不要在公共场合使用互联网支付工具，避免泄露个人账户信息和资金。2.功能性：根据自己的需求选择符合自己支付需求的互联网支付工具，例如需要付款给境外商家，则应该选择支持境外支付的互联网支付工具。3.易用性：选择易上手、易操作、界面简单清晰的互联网支付工具，从注册到完成支付的整个过程尽可能简单方便，满足用户图方便省事心理需求。4.费用：选择费率比较低，并且能够适应自己使用习惯和支付量的互联网支付工具。在支付时仔细查看服务费用和交易费用，以避免不必要的损失和疑虑。5.信誉度：选择支付平台信誉度高、企业资质合法、经验丰富的互联网支付工具，避免与存在风险和不良记录的支付机构进行交易。复习题1、简述互联网金融和金融互联网的关系与区别。根据13.1.2的内容进行总结。互联网金融和金融互联网既有共性又有区别，二者的发展都离不开互联网技术的支持。互联网金融倡导“让普通人也能享受金融服务”，而金融互联网则更强调“让金融机构之间的信息互通和业务合作更加高效”。2、概括网络众筹各类型的异同。根据13.2.3的内容进行总结。根据回报方式，众筹可以分为捐赠型、奖励回馈型、股权型和债权型。股权型：投资者将资金投入创业公司，获得对应的股权份额，享受公司未来成长所带来的盈利和回报。奖励回馈型：消费者通过预购产品的方式来支持创业公司，以一定的比例或者数量获得该产品或服务。捐赠型：投资者公益性地捐款支持项目，无回报或者轻微的象征性回报，如在网站或者产品上列出捐赠者的名字等。债券型：投资者和筹资者双方按照一定利率和必须归还本金等条件出借货币资金。网络众筹的各种类型，都存在着不同的目的、回报方式以及适用范围，但都是通过众筹平台进行的，具有一定的互动性和公开透明性，成为现代创新的融资方式之一。3、论述电子支付系统中支付网关的重要性。根据13.3.2的内容进行总结。在电子支付系统中，支付网关是非常重要的一个组成部分。它可以实现不同支付方式的组合和转换，让商家和消费者能够实现便捷、安全和高效的交易体验。首先，支付网关作为一个中间平台，将商户与银行之间连接起来，实现了多个不同支付系统之间的协调与转换。通过支付网关，商户可以接受包括信用卡、电子钱包、线下刷卡等多种支付方式，消费者也可以根据自己的需求选择适合自己的支付方式进行交易，从而提高了支付的灵活性。其次，支付网关可以对支付过程进行监测和风险控制。它能够识别和拦截不合法的支付请求，以减少支付交易中的欺诈和风险，保障商户和消费者的资金安全。最后，支付网关的出现也为商家和消费者提供了更加方便和快捷的支付体验。商家可以更加便捷地接收和处理支付请求，消费者也可以更加方便地完成支付过程，大大提高了支付的效率和便利性。总之，支付网关在电子支付系统中扮演着至关重要的角色，它不仅可以实现支付方式的转换和组合，还能够进行风险控制，并提高支付的便利性和效率。因此，支付网关的发展和应用对于电子支付系统的完善和发展至关重要。4、简述第三方支付各模式的差异。根据13.4.4的内容进行总结。不同的支付模式具有各自的优缺点，应根据实际情况选择最合适的支付模式。5、叙述关于电子支付未来发展方向的展望和设想。随着互联网、移动互联网技术的不断发展和普及，电子支付已经成为人们生活中必不可少的一部分。在未来，电子支付的发展仍将继续向前推进，主要有以下几个方面的发展趋势和设想：1.无接触支付模式的普及：随着新冠疫情的爆发，无接触支付模式得到了迅速普及。未来，无接触支付模式将更加常见，从而提高交易效率和支付安全性。2.移动支付的普及：随着智能手机的广泛普及，移动支付将更加流行。未来，移动支付将成为支付领域中最重要的一种支付方式之一，无论是线上还是线下消费，都可以通过移动支付实现。3.区块链技术的运用：区块链技术将对电子支付产生重大影响。基于区块链技术的电子支付可以实现去中心化、去信任化和高度安全的支付模式，未来将成为电子支付的重要趋势。4.多元化支付方式：未来，电子支付将逐渐向多元化支付方式转型，包括信用卡、借记卡、电子钱包、支付宝、微信支付等多种支付方式的组合和转换。5.支付智能化：未来，电子支付将进一步智能化，可以通过人工智能技术实现更加便利和高效的支付服务，例如自动化账务处理、客户风险控制、欺诈检测等。总之，未来电子支付不仅将是交易方式的一个重要选择，也将成为支付钱款的主要方式之一。同时，未来电子支付模式将逐渐向着智能化、个性化、安全化等方向发展。章末案例思考问题1、BitGold的黄金生态系统是如何运转的？BitGold（比特黄金）是一个黄金生态系统，旨在将黄金存储和在线支付连接起来，提供类似于银行的黄金体验。它是由金融科技公司BitGoldInc.推出的，在2014年底开始运营。其基本原理是将现实世界中的黄金存储在保险库中，该保险库位于全球各地的多个地点，包括加拿大、美国、英国、瑞士和新加坡等地。用户可以通过BitGold的平台，持有黄金账户，并将其与银行账户关联。这意味着用户可以通过BitGold应用程序将其黄金账户的资金转移至其银行账户，或者使用黄金购买商品和服务。当用户向其BitGold账户添加黄金时，BitGold会记录该黄金的来源信息。例如，如果用户购买了一枚金币，则需要提供有关此金币的详细信息，例如重量和纯度等等。这样，每个BitGold账户中的黄金都可以通过区块链技术进行跟踪，从而确保其真实性和透明度。此外，BitGold还提供了一种全球性、安全性和高效性的在线支付服务。用户可以使用黄金账户中的资金向其他用户发送支付，或者支付与黄金相关的商品和服务。远程支付包括电子邮件、短信以及在线和移动应用程序。总之，BitGold的黄金生态系统通过连接黄金存储和在线支付服务，为用户提供了一种银行类似的黄金体验。其核心基于区块链技术，目的是提供更安全、透明、迅速和低成本的支付方式。2、请说出BitGold与竞争对手的异同之处，并谈谈你认为这些异同点如何值得BitGold学习和引鉴？异同点：相似：BitGold和其他黄金数字化平台都允许用户将现实世界中的黄金转换为数字资产，并使用这些资产进行支付和转账。不同：BitGold是一个全球性的平台，用户可以选择将其黄金储存在全球范围内的几个国际贸易枢纽中的一个或多个。此外，BitGold还允许用户使用多种不同的货币进行交易，包括比特币、美元、欧元和加拿大元等。这些异同点提供了一些对BitGold进行改进和引鉴的机会：学习借鉴优点：例如，一些竞争对手可能提供比BitGold更多的产品和服务，如交易所、市场数据和金融咨询等等。通过学习和积极采纳行业先进做法，BitGold可以为用户提供更多的选择和增值服务。弥补差距：在某些方面，一些竞争对手在用户体验和安全方面做得更好。例如，他们可能提供更快速、更便捷的注册流程、更丰富的账户信息、以及更加先进的安全措施等等。通过分析其他竞争对手的优势，BitGold可以改进并提升自身用户体验、申请流程和安全性。综上所述，与其竞争对手相比，BitGold在国际性和多货币交易方面具有一些优势。但是，它也可以从其他平台中学习和吸取有益经验，并改进自身的服务和功能，以更好地满足客户需求。3、你认为，BitGold如何策划其在美扩张，且其发展会对互联网金融市场和电子支付现状有何影响？对于BitGold如何策划在美国的扩张，以下是一些可行的建议：扩大市场宣传：在美国市场上展开大规模宣传活动，包括广告、推销和市场推广等多种方式，以增加知名度和市场份额。合作伙伴关系：与美国的银行、金融服务机构、电子支付公司建立合作关系，并为其提供增值服务，以扩大客户群和市场份额。提升用户体验：在产品和服务方面不断创新，提高用户体验，包括优化网站和移动应用程序、降低交易费用、提供更多的增值服务。对于BitGold的发展对互联网金融市场和电子支付现状的影响，以下是一些可能的影响：推动数字货币和区块链技术的发展：BitGold作为一个数字黄金生态系统，是基于区块链技术的新型支付方式。其出现推动了数字货币和区块链技术的发展和应用，未来可能会对互联网金融市场带来更多的变革和创新。拓宽支付选择：BitGold的出现为消费者提供了一种新的支付方式，即使用黄金进行支付，这将丰富用户的支付选择。与此同时，BitGold的出现也在某种程度上增加了电子支付市场的竞争，这可能会促使其他电子支付公司提升其服务质量，降低交易费用等等，以留住其客户。增加资产多样性：BitGold作为一种基于实物黄金的数字支付方式，为用户提供了增加资产多样性的机会。这有助于进一步分散投资风险和保护资产。综上所述，BitGold的发展将对互联网金融市场和电子支付现状产生积极影响。它可能会推动数字货币和区块链技术的发展，拓宽支付选择，增加资产多样性，促进电子支付市场竞争。讨论题1、如何看待“无现金支付”？“无现金支付”是一种越来越普遍的数字支付方式，它已经在许多国家和地区取代了传统的现金支付方式。从消费者和商家的角度来看，无现金支付有很多优点，比如方便快捷、安全可靠、减少现金携带等。以下是针对无现金支付的几点观点：1.便利性：无现金支付可以减少人们携带大量现金的压力，并且可以随时随地进行支付，消费者可以更加便利地购物和支付。2.安全性：与现金支付相比，无现金支付可以降低被盗抢的风险。此外，无现金支付还可以减少货币计数的误差，降低窃贼盗窃银行、ATM等的数量。3.可追踪性：无现金支付可以通过电子记录，确保资金流向透明可追，有助于控制欺诈和洗钱等相关问题，并提高交易的透明度。4.风险：尽管无现金支付有很多好处，但也存在一些风险问题，比如可能会受到黑客攻击或技术故障，导致信息泄露或账户被盗等。综上所述，无现金支付是一种方便、快捷、安全、可追踪的支付方式，但也需要注意其相关的风险问题。随着技术的不断进步和人们对数字支付方式的接受度提高，无现金支付将有更广阔的发展前景，并为社会带来更多的便利与效益。2、“拒收现金”是否是违法行为？在中国，拒收法定货币（人民币）是违法行为。《中华人民共和国人民币管理条例》第十五条规定，任何单位和个人不得有下列行为：（一）伪造、变造人民币；（二）散布、转移、隐匿伪造、变造的人民币；（三）拒绝接受使用人民币的合法支付；（四）恶意涂画、刻划或损毁人民币。明显地，拒收现金属于“拒绝接受使用人民币的合法支付”，因此是不被允许的。需要注意的是，目前许多商家都提倡无现金支付，但这不代表他们可以完全拒绝现金支付。只有在银行、保险公司、证券公司等特定场所，以及民事诉讼、行政诉讼、执行程序等特定情形下，可以要求以银行汇票、现金存款等方式进行支付。在其他场合下，商家应当尊重用户选择的支付方式，不得单方面拒绝消费者使用现金付款。总之，拒收现金是一种违法行为，在商业交易过程中，商家应该遵守法律规定并尊重消费者的支付方式选择。同时，也应该推进无现金支付的普及与发展，为人们提供更加便利、高效、安全的支付方式。3、如何认识和对待互联网金融助长的“以贷养贷”现象？互联网金融行业在为社会提供快速方便的金融服务的同时，也存在一些不良的金融行为，比如“以贷养贷”现象。这种行为表现为借款人通过贷款来还款，形成了类似“滚雪球”的效应，最终导致债务越滚越多。因此，互联网金融助长的“以贷养贷”现象需要引起我们的高度关注。首先，我们应该深刻认识到“以贷养贷”现象的危害性，它不仅会加重借款人的负担，而且可能给其家庭带来极大的风险。如果借款人无法承担当前的债务，就会产生滚动利息和滚雪球效应，最终导致债务违约甚至破产等严重后果。其次，我们应该加强对互联网金融平台的监管，规范互联网金融行业的发展。要明确金融机构的责任和义务，依法依规地开展业务，从源头上杜绝“以贷养贷”现象的发生。应该逐步建立健全相关法律法规，压实金融机构的责任，防范金融风险。最后，我们应该提高消费者的金融素养，增强自我保护意识。要加强对金融知识和风险的学习，自觉抵制“以贷养贷”的不良金融行为，理性借款，规范还款，并及时反映和投诉任何违法行为。综上所述，应该充分认识和对待互联网金融助长的“以贷养贷”现象。只有通过建立健全相关法律法规、推动金融机构规范业务开展和提高消费者金融素养等方面，才能真正控制“以贷养贷”现象的发生并保障消费者的合法权益。课堂辩论题1、第三方支付中的第三方参与者的介入对整个第三方支付模式来说是利大于弊还是弊大于利？利：1.提高支付效率：第三方参与者能够提供更加便捷、快速的支付服务，加快资金流转，在一定程度上提升了支付的效率。2.提高支付安全：由于第三方参与者具备更严格的安全措施和技术手段，所以能够有效地保障用户的账户安全和交易信息的保密性，降低欺诈和风险的发生。3.拓展支付场景：第三方参与者能够通过开放接口等方式拓展支付场景，提供更广泛的支付选择，满足不同用户的需求。弊：1.收费问题：第三方参与者需要承担一定的成本，因此往往需要向用户收取一定的服务费用，在一定程度上加重了消费者的支付负担。2.风险把控问题：第三方参与者需要对资金流转进行监管和风险控制，如果管理不当或者操作不规范，可能会给企业和用户带来一定的风险和损失。3.数据隐私问题：由于第三方参与者在支付过程中需要涉及用户个人信息和数据，因此可能存在一定的信息泄露和隐私保护问题。2、年轻人使用消费金融是利大于弊还是弊大于利？利：1.解决燃眉之急：有时候年轻人可能需要快速支出大量的资金用于紧急场合或重要消费，比如突然出现的急需购买医药费、车辆保修费、旅游费用等支出。此时，消费金融可以及时满足年轻人的这些急需支出。2.支持个人发展：消费金融对年轻人来讲可以解决初创资金问题，如果有好的个人和商业计划，消费金融可以提供必要的资金支持，帮助年轻人实现自我价值和梦想的实现。3.建立信用记录：通过与消费金融合作并按时还款，年轻人将能建立良好的信用记录，并因此获得更多的贷款机会，为今后的发展打下基础。弊：1.高昂的利息和手续费：消费金融公司往往收取较高的利息和手续费用，甚至可以高达数倍甚至数十倍于银行贷款利息的水平，这将对年轻人带来沉重的债务负担。2.过度消费：消费金融可能会诱使年轻人过度消费，导致超前消费、过度延伸的消费行为以及购买一些不必要的和不实用的产品和服务。3.风险控制问题：消费金融往往注重快速审核和放贷，缺少严格的风险控制，可能导致失控的风险。3、防范互联网金融诈骗，关键靠教育还是法律？教育：1.提高公众风险意识：通过宣传、广告等方式提高消费者对互联网金融诈骗的认识和风险意识，让他们能够更好地辨别真伪信息。2.加强知识普及：通过媒体、网络等渠道向公众普及互联网金融相关知识，为他们提供迅速了解不同投资方式风险的途径。3.强化金融教育：加强金融教育，在学校和家庭环境中引导年轻人形成正确的金融理财观念和行为习惯，增强金融素养和风险意识。法律：1.制定相关法规：加强对互联网金融机构和平台的监管，完善相关法规，建立健全的金融监管框架，明确交易的合法、合规性。2.惩治犯罪行为：对于互联网金融诈骗的犯罪行为，加大打击力度，从源头上削弱诈骗分子的犯罪动机，维护金融市场公平、公正、透明的运行环境。3.维权保障：为消费者和投资者提供相应的维权和救济渠道，加强受害者权益保障，让其在受到损失时能够得到及时、有效的救助和赔偿。网络实战（略）团队合作以蚂蚁金服为例1、该案例主体企业属于哪一类互联网金融服务模式？蚂蚁金服属于互联网金融综合服务模式。其业务涵盖了移动支付、数字银行、信用评估、财富管理、保险、企业融资等多种领域，是一家包罗万象的互联网金融公司。蚂蚁金服秉承“普惠金融”的理念，通过技术手段打通了金融服务的各个环节，让金融服务更加便捷、透明、安全、高效。比如，蚂蚁金服的支付宝、芝麻信用、余额宝等产品都在不同程度上实现了对用户的金融需求覆盖。传统金融服务往往会受到地域限制和时间限制，而蚂蚁金服则依托互联网技术，让金融服务变得更加普及和全球化，更好地满足了用户的需求，成为了中国互联网金融行业的佼佼者。2、该企业的盈利模式是什么？蚂蚁金服的盈利模式是多元化的，主要包括以下几个方面：1.技术服务收费：蚂蚁金服将自身所拥有的技术和平台资源提供给其他金融机构使用，以此获得技术服务收费。2.支付宝手续费：支付宝是蚂蚁金服的核心业务之一，通过为商户提供在线支付、保险、基金等服务，在交易过程中获得支付宝手续费。3.财富管理利息差：蚂蚁金服推出了余额宝等理财产品，通过管理资产的方式获得利息差收益。4.保险服务佣金：蚂蚁金服通过为用户提供保险等金融产品，并在此过程中获得保险服务佣金收益。5.小微企业贷款利息差：蚂蚁金服向小微企业提供融资服务，通过放贷的方式获得利息差收益。6.其他金融产品手续费：蚂蚁金服还推出了基金产品等其他金融产品，通过销售这些产品获得手续费收益。通过多元化的盈利模式，蚂蚁金服实现了业务的良性发展，为未来的发展提供了坚实的基础。3、分析该企业在行业发展中的机遇和挑战，并给出应对措施。机遇：1.中国金融市场的逐步开放：随着中国金融市场的不断开放，蚂蚁金服可以更好地与国际金融市场接轨，进一步