第五章金融机构资料讲解

第一节金融机构的产生与分类第二节银行金融机构第三节非银行金融机构第五章金融机构第一节金融机构的产生与分类金融机构金融是现代经济的核心，金融机构是金融活动的主体之一，是金融系统赖以正常运行的组织条件。金融机构作为专门从事货币信用活动的中介组织，是商品交换发展到一定阶段的必然产物。2第一节金融机构的产生与分类一、金融机构的产生1、商品经济和货币发展是金融机构产生的根本原因如：商业银行的产生2、节约交易成本是金融机构产生的直接原因信息不对称产生大量搜寻成本、谈判成本3第三节非银行金融机构非银行金融机构与银行金融机构的比较相同点：都以信用方式集聚资金并通过资金投放和运用达到盈利的目的。不同点：5不同点非银行金融机构银行金融机构资金来源不能吸收存款吸收活期业务范畴业务范围相对狭窄能提供综合性金融服务创造信用能力不具备信用创造能力具有派生存款、创造信用的能力按资金来源不同存款性金融机构：银行、储蓄机构非存款性金融机构：保险公司、金融公司第二节银行金融机构一、中央银行中央银行是一国金融机构体系的核心。对内：全国货币金融的最高机构，对外：象征着一国的货币主权。7第二节银行金融机构二、商业银行商业银行是金融机构体系的骨干和中坚。8第二节银行金融机构三、专业银行专业银行是指专门经营指定范围业务和提供专门性金融服务的银行，是社会分工在金融业中的表现，是市场经济发展的产物。9第二节银行金融机构三、专业银行（一）经营性专业银行1、储蓄银行吸收储蓄存款获取资金从事金融事务2、投资银行专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行3、抵押银行以土地、房屋等不动产为抵押办理放款业务的银行4、特殊职能银行10第二节银行金融机构三、专业银行（二）政策性专业银行1、开发性银行2、农业性银行3、进出口银行11第三节非银行金融机构非银行金融机构主要包括保险公司、信托投资公司、信用合作社、证券机构、财务公司、租赁公司、投资基金、养老基金、资产管理公司、消费信贷机构等。12第三节非银行金融机构一、保险公司保险公司是经营保险业务的金融机构。13第三节非银行金融机构二、信托投资公司也称信托公司，是以资金及其其他财产作为信托标的，根据委托者的意愿，以受托人的身份管理及运用信托资财的金融机构。主要业务：经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行、投资等业务。资金来源：自有资金、信托存款和证券发行基金。14第三节非银行金融机构三、信用合作社信用合作社是一种互助合作性质的金融机构，一般由个人集资联合组成，并办理放款业务。按照地域的不同，信用合作社一般可分为城市信用合作社和农村信用合作社。15第三节非银行金融机构四、证券机构证券机构是从事证券业务的机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询和评估公司等。16第三节非银行金融机构四、证券机构1、证券交易所是为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施和服务的机构。主要职责包括提供证券交易场所和设施，制定业务规则，接受企业上市申请并安排证券上市，组织和监督证券交易等。17第三节非银行金融机构四、证券机构2、证券公司是专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融机构。证券公司在金融市场上起着十分重要的作用，它既是证券交易所的重要组成成员，又是有价证券转让和交易的组织者和参与者。业务主要有：有价证券的自营买卖、代理买卖，有价证券的发行、销售等。18第三节非银行金融机构四、证券机构3、证券登记结算公司是为保证证券交易中证券所有权转移和资金流动中证券过户以及资金到帐顺利进行而设立的登记和结算机构。19第三节非银行金融机构五、财务公司即金融公司，指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。资金主要来源：发行债券和向商业银行贷款。资产业务在各国则有较大差异，并不统一。有的经营抵押放款业务，有的吸收大额定期存款进行贷款或投资，有的由产业集团各公司集资而成、并主要为集团内企业提供信贷和金融服务等，规模大的财务公司兼营外汇、联合贷款、证券包销、不动产抵押、财务及投资咨询服务等。20第三节非银行金融机构六、租赁公司租赁公司是经营融资租赁业务的金融机构。融资租赁就是当企业需要更新技术设备而又缺乏资金时，由出租人购进或租进所需设备，然后再出租给承租人使用的租赁方式。直接购买租赁、回租租赁、转租赁、杠杆租赁21第三节非银行金融机构七、投资基金投资基金是指通过发行基金股票或基金受益凭证将众多投资者的资金集中起来，直接或委托他人将集中起来的资金投资于各类有价证券或其他金融商品，并将投资收益按原始投资者的基金股份或基金受益凭证的份额进行分配的一种金融中介机构。22第三节非银行金融机构八、资产管理公司资产管理公司是一种专门经营银行不良资产的金融机构。1999年，我国先后组建了信达、华融、长城、东方四家国有金融资产管理公司。2324第三节非银行金融机构九、养老基金养老基金是一种向加入基金计划的人们提供养老金的金融机构。养老基金以社会养老保险基金、企业年金基金、人寿保险基金为主体，其资产与保险公司类似。养老基金的资金来源比较稳定，资金的支付有一定的规律性，所以养老基金可以将多余资金投放于期限较长的资产以获得收益。25第三节非银行金融机构十、消费信贷机构消费信贷机构是为了促进消费而建立的一种信用组织，主要有各种消费信用公司和典当行。消费信贷公司资金主要来源于向商业银行借款，筹集的资金以分期付款的方式贷给商业部门或居民个人。我国消费金融公司：不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构，包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款等26我国的消费金融公司2009.7.22银监会公布《消费金融公司试点管理办法》

2010.2.24，中国银监会正式批准北银消费金融有限公司开业，标志着我国首批金融消费公司进入正式运营建立目的：促进个人消费的增长，从而推动制造商和零售商产销量增长，并带动相关产业的需求，改变GDP对出口和固定资产投资的过度依赖。特点(1)只放贷不吸收存款（2）小额：借款最高不超过月工资五倍（3）业务