《锡林郭勒盟小微企业融资问题及对策-以Y公司为例》7500字

锡林郭勒盟小微企业融资问题及对策—以Y公司为例摘要我国市场经济发展日益迅猛，其中小微企业在我国国民经济和社会发展中凸显出越来越重要的作用。我国小微企业占企业总数超七成，在工商登记注册的市场主体中所占比重达到94.15%，小微企业已经占据了我国经济发展的半壁江山。小微企业在我国企业总数的高占比，充分表明了小微企业不仅仅会大力推动我国经济社会发展，而且对于我国解决当前就业难问题有着重要意义，同时小微企业对于生产模式创新、维持社会稳定、促进社会和谐也有着重要的意义。锡林郭勒盟作为全国经济发展的缩影，可见小微企业的发展对于锡林郭勒盟有着同样的重要作用。然而，在小微企业发展的道路上，仍有一个问题限制着他发展前进的速度，那就是融资难的问题。所以，让小微企业突破融资难的困境，促使小微企业快速、健康的发展已经成为我国急切需要解决的重大问题。本文采用了文献研究法、调查法、定性分析法等研究方法。本文以Y商贸有限公司为例，通过对Y商贸有限公司的调查分析来发现其存在的融资问题并提出相应的对策，从而结合锡林郭勒盟小微企业的融资的实际情况，提出缓解锡林郭勒盟小微企业融资问题的方案。关键词：小微企业；融资渠道；融资困境；目录第1章 绪论 图3-3可看出Y商贸有限公司自成立起融资成本不断增加且呈上升趋势。融资成本过高会给公司带来较大负担，对于公司的长期发展十分不利。3.3分析锡林郭勒盟小微企业融资存在问题的原因3.3.1企业自身的原因（一）管理制度不规范。Y商贸有限公司处于原始积累期间，属于家族式企业，财务信息不透明，决策随意性大；服务型多，诚信意识淡薄，经营风险较高；规模较小，治理结构不合理，竞争力弱等，使得Y商贸有限公司很难适应市场需求与市场竞争的变化。而且在管理机制上，Y商贸有限公司实施的是创始人家长制，缺乏正规的现代化企业制度的约束，没有合理的决策机制，导致企业管理不规范，生产效率低下。（二）抵押资产不足。Y商贸处于创业初期的小微企业，基本都会面临抵押资产不足或缺乏担保的问题，但人力资源成本较高，固定资产或其他可抵押资产严重缺失，这将严重影响到Y商贸有限公司的顺利融资。（三）信用能力不足。所谓信用能力是企业对于自己所承担的债务必须具备履行能力。而小微企业自身规模小、竞争弱、资金少、技术含量低、抗风险能力差等特点，决定了Y商贸有限公司的信用能力不足，这也是Y商贸有限公司在正规金融机构融资难的原因之一。3.3.2金融机构的原因长期以来，以银行为代表的正规金融机构是各种企业融资的主要渠道，然而，企业的主要融资渠道对小微企业却并不够支持。（一）商业银行“惜贷”严重。银行的经营原则是既要收益更要安全，而小微企业较大中型企业风险大，这就违背了银行的安全性原则，所以银行更愿意放贷给大中型企业，对小微企业却显得非常吝啬。（二）银行与小微企业信息不对称。小微企业与银行等金融机构由于信息不对称的存在，导致银行很难分辨出小微企业的信用等级、借贷风险大小，使得银行不得不在衡量贷款的安全和风险以后，对其认为风险较高的小微企业要么采取高利率要么采取放弃贷款的决策。（三）银行政策方面的问题。一是银行贷款条件难以满足。目前，我国银行在对企业划分信用等级的标准并没有针对性，大多数的小微企业无法达到银行的贷款条件；二是银行缺乏积极的信贷政策。我国的某些信贷政策对非贷给小微企业的小银行并不是积极鼓励的，对小微企业缺乏积极的信贷政策；三是银行对小微企业分配的贷款指标不足。中国人民银行为了实行稳健型的货币政策，要求各银行对所有企业实施无差别的信贷指标措施，这样最先受到排挤的对象往往就是小微企业；四是银行紧缩的宏观政策。在全球金融危机的大背景下，国家实行紧缩的宏观政策，银行提高准备金率，降低信贷增长速度，这一紧缩的宏观政策使得小微企业从银行进行借贷更是难上加难。3.3.3政府政策的原因近年，我国政府部门越来越重视小微企业的发展，并通过出台多项政策来扶持发展小微企业。但是，还有诸多不完善的地方：（一）小微企业现行适用的税收优惠政策或税收政策，尚未制定具体的实施细则，大部分是以补充或通知的形式分散在各个税收法规或规章文件中，缺乏规范性和系统性。（二）我国税收政策制度以直接减免税和税率为主，并没有采取投资抵减等间接优惠政策，缺乏对小微企业引导人才流向、降低投资风险、鼓励科技创新等间接优惠政策，来适应发展要求不同的小微企业。（三）我国出台的相关法律《公司法》、《担保法》及《物权法》等实施过程中，并不利于扶持小微企业。另外，我国一些政策由于较强的原则性和较差的针对性，导致执行起来困难，若再经过执行部门的变相执行，完全无法落到实处，这将与对小微企业的扶持精神相背离。第4章解决锡林郭勒盟小微企业融资问题的对策及建议—以Y商贸有限公司例4.1锡林郭勒盟小微企业自身建设的强化以Y商贸有限公司为例，我们可以看出锡林郭勒盟小微企业在融资难的问题面前，小微企业自身要做到以下几点：强化信用观念，构筑良好银企关系。企业诚信十分重要，它可以有效拓宽小微企业的融资途径，提升小微企业的融资能力。因此Y商贸有限公司以及锡林郭勒盟的其他小微企业都应该在此方面抱有长远的态度，杜绝逃债、废债等不良不法行为，积极维护企业信誉形象，恪守信用，按时还本付息，进一步牢固银企关系。加强全员培训，提升人员素质和财务管理水平。小微企业加快发展增强融资能力的根本是要提升小微企业经营者的管理水平和员工的素质。只有管理者把握住市场，经营得当，小微企业才能快速发展。同时，员工只有素质得到提升才能满足公司快速发展带来的岗位需求。公司迅猛发展更要严格把关，所以相关的财务人员就要加强财务管理知识的学习和相关技能的培训，保证会计信息的真实性和合法性，让小微企业快速发展的同时保持健康发展。妥善安排贷款，合理降低融资成本。小微企业对贷款的使用要合理规划，要把握市场并结合自身情况，制订合理的使用方案，切忌盲目投资，加大贷款偿还风险。要增加企业信用，降低负债率，争取获得银行贷款。另外，小微企业可以通过增加与商业银行的沟通等办法合理降低融资成本。4.2金融机构信贷制度改革的深化（一）金融机构应当创新金融产品。相较于国有五大行来说，中小金融机构的资本量不足，难以吸引大型且优质的企业客户，所以小微企业对于中小金融机构来说是一个很大的潜在市场。中小金融机构应该将小微企业调整到客户范围内，同时创新出适合小微企业的金融产品，更好的为小微企业服务。金融机构应当改革信贷管理制度。随着互联网信息时代的到来，金融机构应该顺应时势，其业务应从“+互联网”逐渐转变为“互联网+”，机融机构开发银行网络融资平台，小微企业网上就可完成授信业务。同时经过首次审批后，小微企业一段时间内可随时借贷偿贷，做到高效办公、灵活借贷，进而达到小微企业与金融机构双赢的局面。（三）金融机构需要优化客户经理制度。每个小微企业应有其固定的客户经理，方便二者业务沟通，同时客户经理也要有较高的个人能力，为金融机构选择较好的客户资源的同时，也可以反馈客户的问题和需求。4.3政府对融资环境的优化在当前金融市场改革的时代背景下，政府应当从以下几个方面来进行改革优化小微企业的融资环境。政府应当对小微企业建立并完善其融资扶持政策体系。政府应规范现有金融市场秩序，严厉打击不法行为，为小微企业营造良好的融资环境；实行小微企业税收优惠政策，减少小微企业经营压力；加快银企网络合作平台的建设。政府应当为民间借贷这一融资渠道给予正确的引导，引导其发展合法健康化。政府应规范民间借贷，加强监管力度，完善民间借贷相关的法律法规，为区分非法集资提供依据，为合法民间借贷提供保障，使民间借贷合法、健康进行。政府应当通过推进建设小微企业信用担保体系来改善小微企业的融资环境。政府在推动小微企业信用担保体系发展的同时，还要扮演担保人的角色，发挥担保作用。所以政府要完善小微企业信用担保体系相关的法律法规，促使这一体系高效运转。政府应当加快建立社会信用体系的步伐。政府应改善区域金融环境，从而提高企业自身信用度，加强信贷环境监管；加快小微企业信用的征集，尽快创建并完善小微企业信用等级信息资料，解决银企间信息不对称问题，为小微企业信用等级评定和取得贷款创造良好条件，同时也为正规的机融机构在规避金融风险上创造必要条件。第五章结论与展望5.1结论本文通过文献研究法、调查法、定性分析法对Y商贸有限公司融资难行为进行深入分析，观察了Y商贸有限公司融资现状，发现了其融资存在的问题，并对发现的问题提出缓解办法。Y商贸有限公司融资存在的问题是锡林郭勒盟小微企业融资存在的普遍问题，故该缓解方法对于锡林郭勒盟小微企业融资难同样有效。5.2展望本文的写作意图是对Y商贸有限公司融资现状及问题进行分析研究，继而为Y商贸有限公司提供缓解融资难的建议和方法，也为锡林郭勒盟的小微企业解决融资难问题提供参考。期望在未来的小微企业融资难问题的分析中，依据小微企业自身情况及其所处行业的特点进行详细、深刻地分析，可以为锡林郭勒盟小微企业以及国内其他小微企业解决融资难提供借鉴。参考文献[1]韩杨.小微企业融资问题与对策研究[D].吉林大学,2012.[2]康磊.内蒙古小微企业融资现状及困境研究[D].内蒙古大学,2015.[3]邓敏超.上海小微企业融资问题及对策研究[D].上海工程技术大学,2015.[4]季良斌.浙江省小微企业融资问题分析及破解对策研究[D].浙江工业大学,2014.[5]朱吉鹏.互联网金融背景下小微企业融资模式研究[D].吉林大学,2018.[6]邓道才.我国小微企业融资成本降低策略研究[D].安徽大学,2019.[7]林镇荣.小微企业融资存在的问题及对策思考——以HT电子公司为例[J].科技风,2015(11).[8]