理财方案集锦六篇

理财方案集锦六篇为了确定工作或事情顺利开展，就需要我们事先制定方案，方案是书面计划，是具体行动实施办法细则，步骤等。那么优秀的方案是什么样的呢？以下是小编精心整理的理财方案6篇，欢迎阅读与收藏。理财方案篇1首先做好现金规划意外总是防不胜防，因此家庭理财的第一步应该是做好现金规划，预留好“紧急备用金”，这部分资金可以满足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育储备资金，可以根据自身家庭情况决定是否要准备。保险规划作为防御性最强的理财方式，保险规划也要做足。但买保险着重考虑的是保险的保障功能，而非投资功能。建议先保障家庭经济支柱，即先买大人的，后买小孩的。进行资产配置家庭理财目标的实现更多依赖投资，但如何选择理财产品？如果你希望风险较低，可以选择稳健型的理财产品，例如银行定存、国债、银行理财产品。如果家庭能承受一定的风险，比较土豪，那么可以选择高风险高收益的理财产品，例如股票、外汇、期权、结构性等。选择理财产品这一PART是最为重要的，总之无论高收益还是低收益的，都要先考虑其背后的风险。理财方案篇2“东亚财富课堂”上，中国工商银行长春桂林理财中心的理财专家表示，基金定投可以让投资者摊平成本并降低持有风险。1.上班族如何理财有法基金定投可积少成多据理财专家介绍，基金定投是“定期定额投资基金”的简称，就是指在固定的时间(如每个月)以固定的金额(如200元)投资到指定的开放式基金中的一种投资方式，类似于银行的零存整取方式。因其方便简单，基金定投又被称为“懒人理财法”，这种理财方法比较适合于想降低投资风险、制定长期理财规划、缺少理财时间等特点的投资者。理财专家认为，基金定投可以在不加重投资人经济负担的情况下，做小额、长期和有目的性的投资。尤其是对于那些经济实力并不雄厚的年轻上班族来说，不必筹措大笔资金，每月运用节余的资金来投资即可，不但不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。2.每月最低只需200元据介绍，基金定投具有降低风险、积少成多、投资灵活、复利效应、强迫储蓄等五大优点。想办理基金定投的投资者，可到银行柜面或网上银行办理基金定投申请业务。在办理时，首先需要确定定投的基金品种，每月的扣款金额和投资年限，并保持扣款前指定账户中有足够的余额。一般来说，基金定投的起步门槛很低，最低是每月定投200元，并按100元的整数倍累加，投资期限一般分为3年和5年两种。但是，理财专家提醒投资者，每月用来基金定投的钱一定不要影响到正常的生活，不要设定不能承受的投资金额给日常生活造成负累。具体要做好以下几方面：1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资!理财方案篇3案例李女士家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元1个月后到期；国债5万元1个月后到期；阳光理财计划5万元2年后到期。方案说明根据李女士的家庭资料，我们按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，分别是本金无风险的“保守型理财方案”、风险超低的'“稳健型理财方案”、风险中等的“温和激进型理财方案”、风险较高的“激进型理财方案”。读者朋友可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。方案一保守型理财方案□理财建议1、每月节余的1500元购买货币市场基金，如华夏现金增利，可随时取用，预期年收益2.6%；2、存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债（3年期），预计年收益3.3%；3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益1.8%.3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。方案二稳健型理财方案□理财建议1、每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益2.6%；2、存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄；10万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益4%.3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为3.5%左右。方案三温和激进型理财方案□理财建议1、每月节余的1500元购买股票型基金，预期年收益8%；2、存款及国债到期后，建议5万元用于购买企业债或债券型基金；7万元用于购买股票型基金或上证50ETF指数基金。3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.综述：该方案本金有一定风险，预期年收益为5.5%左右。方案四激进型理财方案□理财建议1、每月节余的1500元购买股票型基金，预期年收益8%；2、存款及国债到期后，13万元全部用于购买股票基金或上证50ETF指数基金，行情好的时候可介入上证50成份股中的蓝筹股，预计年收益10%；3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.综述：该方案本金有较大风险，预期年收益可达8%左右。理财方案篇4一、活动目的：通过“积累基金”、“消费体验”、“爱心奉献”等一系列参与性极强的活动，让少先队员们受到“爱国守法、明理诚信、团结友善、勤俭自强、敬业奉献”的公民道德教育。在活动中让少先队员们学一点经济知识，形成一定的经济观念，增长一些创造和支配财富的技能，培养学生自食其力的能力，并最终能成为对家庭、国家、人类富有感情和贡献的合格公民。二、活动实施原则1.突出“新”。活动形式和内容有新意，渗透公民道德教育，吸引少先队员参加。2.突出“广”。通过社会考察、社会实践等有广度的少先队活动，让队员多一些自主创造和内心体验。3.突出“实”。活动设计切实可行，贴近队员实际；活动过程全员参与，实践为主；教育目的富有实效性，培养队员们在金钱面前的诚实、自尊、责任、义务等道德素质。三、活动过程宣传组织——创造财富——购物预算——消费体验——评比展示——爱心奉献。四活动时间（20xx年5月1日——20xx年5月30日）五、活动内容（一）、宣传组织召开少先队会议，阐明本次活动目的和意义，要求每一位队员学习一项本领，凭劳动去获得相应的报酬，用这部分财富进行一次有预算的消费体验，并用这次劳动所得去帮助一位需要帮助的人，培养独立自主的精神、团结合作的意识、勤俭节约的美德和乐于助人的品质。（二）创造财富这一活动最能培养队员独立自主的能力，也能使他们的创造才能在生活的体验中得到最高程度的发挥，可引导学生通过以下三种主要途径创造财富。1．学习一项本领。如写作、画画、书法、摄影等等，既做了自己喜欢做的事，又可通过投稿获得相应的报酬。2．学做一次义工。联系社区居委、餐馆、敬老院、.邮局、商店等部门，安排队员们利用课余或双休日参加工作，获取劳动报酬。3．进行再次利用。积极发挥创造潜能，收集家里的各种废弃物，如废电池、废书报等，变废为宝，创造更多的财富。另外鼓励学生“八仙过海，各显神通”，采用各种方法积累消费基金，但要“取之有道”，一定要在守法诚信的基础上获取，不得向家长索要，更不能靠不法手段获得。这一活动限制在一个月时间内，积累到20元钱后，写一份“财富来源表”，内容包括获取财富的数量、方式、时间等等，作为以后评比展示活动的依据之一。（三）、购物预算钱来得不容易，在体验到积累财富的艰辛后，才会懂得节俭的真正含义。要求学生通过购物预算，把每分钱都用在刀刃上，培养他们从小养成正确的经济观念。“预算表”可包含下列内容：1、我想购买哪些物品，各需要多少钱。2、一种物品在不同的商店里出售是否有价格差，在哪里购买比较划算。3、进行社会调查和资料查询，考虑怎样用最少的钱买到最实用的东西。4、预算中可能剩余或超支多少钱，如果超支，该怎样解决。通过以上预算，让队员们懂得管理和计划用钱，成为自己“小金库”的成功运营家，成为一个出色的小小“理财家”。（四）消费体验这一活动让队员走出校园，走进社会，走入广阔的经济世界，将本身已有的经济学知识、经验用于购物活动，并让队员在消费活动中多接触一些朋友，多了解一些周围的世界，融入社会，遵守公德，学会尊重他人，学会合作和团结等做人处世的原则。消费体验活动时间拟定于两日之内（双休日），学生可结伴同行，教师和家长不作指挥，可提以下几点要求：１、有明确的消费目的，要珍惜自己的劳动成果，所购物品必须对自己有一定的实用价值，反对奢侈享受和挥霍浪费。２、有辨别商品优劣的能力，能初步识辩商品的质量，可从包装、品相等方面比较辩别，买食品要注意保质期。３、有确认商品价值的能力，能初步估算商品的实际价值，做到心中有数，避免上当受骗。４、遵循社会经济规律，做一个礼貌的顾客，可以讨价还价，但不得无理取闹，要尊重经商者，树立明理诚信的小公民形象。另外，鼓励队员们本着互惠互利的原则，几个人共同投资一部分钱买一件可以合用的物品，从中体会合作的快乐。活动结束后每人写一份购物体验心得，内容包括商品交易的时间、地点、交易方式（独资或合资）、商品名称、数量、单价、总价等等。（五）、评比展示在消费体验结束后，中队设立“红领巾消费协会”，负责评审队员们的消费成果。１、从“财富来源表”中评审创造财富的途径是否正当合理，选取较为典型成功的事列，颁发“最佳创造”奖。２、从“购物预算清单”中评审所包含和体现的队员们的价值观、支配财富的技能、设计购物计划的技巧。选取合理的设计颁给“理财专家”奖。３、从“消费体验清单”中评审队员们的个人爱好、生活经验、情趣，看所购物品是否有意义、有实用价值，用钱是否合理，是否做到节俭；看所购物品是否有价值功能；看定价消费中怎样的投资方式能带来最为可观的效益，择优颁给“最佳投资”奖。六、活动效果队员们在活动中增长了经济知识，锻炼了胆量，更受到了公民道德教育的洗礼和熏陶，懂得了有目的、有计划地去做一件事，懂得了守法、诚信、团结、节俭是做人的美德。而活动的最终目的并不是仅仅让孩子们学会经商或赚钱，而是要帮助他们成为一个能干的、健全的、社会的人，成为能自食其力，并对别人有贡献的人。因此号召每位队员在自愿的前提下，把这次活动的成果用来帮助一个需要帮助的人。途径有：1、帮助身边的困难同学。2、慰问敬老院的老人。3、寄给希望小学的伙伴。理财方案篇5本周工作安排：１、继续对学生进行安全、路队、课间纪律教育。２、让学生写一封给爸爸妈妈的一封信，并根据学校的安排组织召开全体家长会。【设计原因】孩子的基本消费需要，主要是由父母安排予以满足的。随着年龄的增长，孩子逐渐需要自己来安排一些满足，因此有必要使学生学会如何把有限的零用钱用在多方面的开支上。据调查，孩子们把大部分的零花钱都花在了零食、玩具上，只有极少的钱花在购买一些学习用品、课外书上。看来，大部分的同学都不是把钱花在真正该花的地方。儿童与成人不同，具有强烈的好奇心，喜欢与同伴分享愿望，消费观念不成熟，在消费行为上表现为频繁地喜新厌旧，从众性，随意，冲动，炫耀，挥霍攀比，模仿等特点。其共同特点是忽略自己的主要需求和经济条件，盲目、随心所欲地乱花钱，结果是不能真正满足必要的零用需要。这次活动旨在引导学生有计划地合理使用零用钱，从小树立健康、求实的消费心态，养成有计划地合理分配使用零花钱的习惯。【活动目标】１通过活动帮助学生树立健康、求实的消费心态。２让学生初步懂得有计划地合理分配使用零花钱的好处。３通过活动，让学生认识到手中零花钱来之不易，养成勤俭节约的良好习惯。４通过活动，让学生在活动中获得亲身参与的积极体验和丰富经验。【重点难点】重点：帮助学生树立健康、求实的消费心态。难点：学会如何合理地使用零用钱。【活动准备】1教师事先让学生完成一份有关零用钱的调查问卷。2小品表演。3准备3张小圆卡，颜色分别为红、绿、蓝。【活动设计】教师：同学们，现在请你们把调查的表格拿出来，老师要统计一下调查的情况。有零用钱的同学请举手。（全班54位同学全部举起了手。）一星期父母亲给你多少钱（五元之十元、二十元的都有。）你把零用钱主要用到哪里（大多数学生都说买零食。个别学生说买学习用品。）你关心过父母亲的收入吗（大多数的学生说没有。）你留意过父母亲的工作吗（很多学生说有，只是不知道辛苦的程度。）换成表格为如下：你有自己的零用钱吗有（54位）爸爸妈妈一星期给你多少零用钱5元、10元、20元你把零用钱主要用在哪里买零食你留意过爸妈的工作吗留意过但不知道辛苦程度或没有你知道父母亲的收入有多少吗大部分的学生都说没有现在我们手里或多或少都有一些零用钱，有了钱怎么用，怎样才能用得好，这是很有讲究的。也许有的同学觉得，有了钱怎么花还不简单，想怎么花就怎么花。事情真的就这么简单吗让我们来看一个小品。活动一：小品表演，自我探索，增加相互了解。１小品表演：教师：今天，我们先请五位同学为我们表演一个小品，希望同学们认真看，老师有问题要问大家。东东带了十元钱到了学校，他看到校门口这么多的玩具和吃的东西，他禁不住去买自己喜欢的东西了，于是他花了五元钱买了一个玩具，同时又买了三元的零食，最后他只剩下了两元钱，而这十元钱是爸妈给他买墨和纸的钱，他该怎么办（其中其他几位分别扮演玩具店和小摊贩的店主。）２教师引导学生自我探索：如果是你，你会怎么办呢学生各抒己见，谈谈自己的想法。３教师总结：在我们的日常生活中，有很多的同学不去控制自己的行为，随意乱花钱，既增加父母亲的困难，又助长了大手大脚乱花钱的坏习惯。那么，我们该怎么办呢活动二：行为训练：学习怎样合理的使用自己的零用钱。过渡：拥有自己的零用钱，说明父母、老师和长辈们认为你长大了，有自由支配零用钱的能力了。祝贺你！对于这些零用钱，你有权力决定怎么去用，那么，该怎么合理使用零用钱呢。教你一招。过渡：老师这里有一个“红绿灯”方案：“红灯”：当你的要求超出家庭经济承受能力时，对自己说：“这样东西我现在可以不买。”在心中亮起一盏红灯，提醒自己。“黄灯”：买东西时，先问问自己：“这是我现在需要的吗”如果回答“是”的话，就可以考虑购买。“绿灯”：在自己取得一些小小的进步时，可以用零用钱买一件小小的礼物送给自己，作为奖励。网上购物，生活体验（1）课件出示一些商品及商品的价格，根据你每月的零用钱，你会买什么在买东西前，可以用“红绿灯”方案问问自己。（2）教师可以根据本班实际情况，出示一些物品，供学生参考。（3）学生根据自己拥有的零用钱，进行模拟练习。在购买之前，先让学生出示相应的卡片，问问自己该怎么办如看到一本盼望以久的书，根据实际情况，出示“绿灯”，即出示“绿灯”，对自己说，这段时间自己上课很专心，可以买下来，作为小小的礼物送个自己。制定“星期零用钱消费表”（1）我们还可以制定一张“星期零用钱消费表”，放在自己的书桌上，定期填写，这样可以更合理地安排自己的零用钱。星期零用钱消费表周期收入支出（用途）节余（2）教师示范填写。（3）学生尝试填一填。结束：教师提醒学生乱花零用钱的一些不良后果：（2）乱用零花钱，增加父母的负担；（3）多吃零食对学生的身体发育是不利的，更何况不少零食是不合卫生要求且含有一些有害物质。最后，老师要送同学们一句话：一粥一饭当思来之不易，一丝一缕当思物力之维难。【扩展活动】１课后，让学生继续填写“星期零用钱消费表”，一个星期结束后，全班进行反馈、交流。２“今天我当家”活动，可以先让学生回家调查了解家庭一日开销的数目及项目，之后再进行“当家”活动，设计家庭支出方案，再在实际操作中检验自己的方案是否合理。【活动结果反馈】1.学生初步学会了一些理财的方法，对于自己管理零用钱很感兴趣。2.课后，能认真制定计划，进行理财，争当一名小小理财家。附调查表：你有自己的零用钱吗爸爸妈妈一星期给你多少零用钱你把零用钱主要用在哪里你留意过爸妈的工作吗你知道父母亲的收入有多少吗理财方案篇6一．活动背景：自从1990年国家开放金融市场以来，人们对这一行业越来越重视。随着我国经济的发展，证券,基金，股票这些词语已经深入人心.越来越多的人参与到这一行业，其中涌现出一批又一批的杰出人物，商学院投资理财协会在了解到这些信息后，结合商学院全体学生的需求，主动为我们大家联系上了绵阳华西证券营业部杨总经理杨。为会员组织安排了一次证券公司实地观摩活动二．活动目的:针对我们大家的这方面的困惑，