金融市场业务模拟练习题（含答案）

金融市场业务模拟练习题（含答案）一、单选题（共51题，每题1分，共51分）1.农村商业银行应根据业务发展、风险管控和金融服务的需要，不断优化股权结构，鼓励城区和县域农村商业银行定向吸收一定数量的持股比例在___以上的优质涉农企业股东，支持城区和大中城市农村商业银行引进农村金融资源丰富、风险管控与服务创新能力强的金融机构和企业作为战略投资者。A、5%B、10%C、1%D、3%正确答案：A2.对确实无法穿透的非保本理财产品、集合信托产品、公募证券投资基金以及委外的特定目的载体投资，应全部视为一个匿名账户，将投资余额合计视为对匿名客户的风险暴露，且原则上不得超过机构一级资本净额的（）。A、0.12B、0.15C、0.08D、0.04正确答案：B3.以下哪项不符合定期协定存款期限要求A、两年B、1天C、一个月D、一年正确答案：A4.各行社前台交易部门应于当年授权实施之日起＿个工作日内将本行社的金融市场业务授权制度及具体授权规则上报省联社。省联社金融市场部应指导督促其合理授权及执行情况的落实。A、5B、10C、15D、7正确答案：B5.回购最长期限为（）天A、365天B、180天C、360天D、90天正确答案：A6.各行社应通过系统向省联社提出上存申请，省联社对新增上存申请进行受理与审批；各行社应在审批通过后（）小时内将资金划款到位，最迟划拨时间不得超过起存日当天（）A、半小时、17时B、1小时、17时C、半小时、16时40分D、1小时、16时40分正确答案：C7.各行社前台交易部门应于当年授权实施之日起＿个工作日内将本行社的金融市场业务授权制度及具体授权规则上报省联社。A、5B、30C、10D、15正确答案：C8.原则上同业授信()，动态调整A、二年一定B、半年一定C、三年一定D、一年一定正确答案：D9.理财产品存续到期后，其相关电子信息资料原则上保存（）年。A、20B、10C、5D、3正确答案：C10.私募基金管理人准入除符合上述条件外，还应符合以下要求,其中：具备＿以上连续可追溯证券、期货投资管理业绩的投资管理人员不少于＿，无不良从业记录。A、3年,3人B、3年,10人C、3年,5人D、5年,3人正确答案：A11.证券公司或证券公司资产管理子公司（以下简称“证券子公司”）作为投资管理人，除满足基本条件外,还应符合的条件中：最近一季度末自主发行、受托管理或顾问管理的资产余额不低于＿亿元。A、1000B、300C、800D、500正确答案：D12.各行社应当在私募理财产品的销售文件中约定不少于（）小时的投资冷静期。A、48小时B、12小时C、36小时D、24小时正确答案：D13.＿是指按照超额收益的固定比例计算费用，超额收益是指组合收益超过当年业绩基准的部分。A、固定比例B、业绩报酬分成C、固定服务费率D、标准比例正确答案：B14.资产规模小于___亿元人民币的商业银行应当持续达到优质流动性资产充足率、流动性比例和流动性匹配率的最低监管标准。A、2000B、1500C、1000D、3000正确答案：A15.自营投资组合净资产规模合计不得超过上季度资金业务日均规模的＿，且杠杆倍数不得超过＿，其中：杠杆倍数=组合资产余额/组合净资产。A、1/3,2倍B、1/4,2倍C、1/3,1.5倍D、1/3,3倍正确答案：A16.理财托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料保存（）年以上A、10B、15C、20D、5正确答案：B17.三农金融服务委员会应_____至少召开一次会议，邀请涉农企业、农民合作社、种养大户、家庭农场等新型农业经营主体的客户代表参加，就三农金融业务开展情况、存在问题和下步措施等提出意见和建议。A、每半年B、每年C、每月D、每季度正确答案：A18.《福建农信理财业务管理办法》中定义的“理财产品”是指（）。A、保本型理财产品B、非保本型理财产品C、二者皆有D、以上都不对正确答案：B19.减值转回时，借记（）科目，贷记（）科目A、存放同业坏账损失、存放同业坏账损失B、存放同业坏账准备、存放同业坏账准备C、存放同业坏账准备、存放同业坏账损失D、存放同业坏账损失、存放同业坏账准备正确答案：C20.建立健全评价机制，金融市场部按（）度对约期报价的合理性和有效性作出评价，并向利率定价主管部门进行报送A、季度B、月C、半年D、年正确答案：D21.各行社根据省联社每日统一公布的约期存款利率办理新增、续存业务，当日新增约期存款单笔金额达（）亿元（含）以上的，可按市场原则协商议价，并在同期限约期报价基础上原则控制（）BP以内A、1、5B、1、10C、2、5D、2、10正确答案：D22.理财销售人员在销售理财产品过程中，以下那种做法是错误的？（）A、销售人员应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能;B、销售人员不得将其他金融机构开发设计的理财产品直接标记本行社标识后作为自有理财产品销售C、销售人员不得销售无市场分析预测、无风险评级、不能独立测算的理财产品D、销售人员未对客户说明最不利的投资情形和投资结果，虚报或夸大理财产品的预期收益情况"正确答案：D23.商业银行对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的____。A、20%B、25%C、15%D、10%正确答案：C24._____对农村商业银行三农金融服务实施不良贷款适度容忍和尽职免责政策。A、地方人民政府B、银监会及其各级派出机构C、中国人民银行D、地方金融监督管理局正确答案：B25.商业银行监事会（监事）应当对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价，至少每年向股东大会（股东）报告_____次。A、一B、三C、四D、两正确答案：A26.根据（）的不同，理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。A、投资性质B、运作方式C、募集方式D、以上都不对正确答案：C27.商业银行对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的____。A、25%B、10%C、20%D、15%正确答案：A28.办理同业借款业务应合理审慎确定融出期限，最长期限不超过＿(含)，业务到期后不得展期。A、五年B、一年C、三年D、二年正确答案：C29.授信有效期限为＿，到期日前应重新发起包括存量授信对象在内的授信流程。A、五年B、三年C、一年D、二年正确答案：C30.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的____。A、20%B、10%C、25%D、15%正确答案：B31.第二十八条委外投资专户必须至少＿设置开放期，提高委外投资持续管理的频率。A、按年B、按季C、按月D、按日正确答案：A32.债券投资应准确进行账户分类并建立交易止损机制，凡是交易账户浮亏超过已提取一般风险准备____%或银行账户减值超过已计提减值准备的省联社，不得增加投资规模.A、30B、40C、50D、60正确答案：C33.若存款银行因不符合开户要求或其他原因需撤销银行账户的，应于5个工作日内向开户行社提出撤销申请A、5B、7C、1D、10正确答案：A34.金融机构应当根据同业业务的类型及其品种、定价、额度、不同类型金融资产标的以及分支机构的风控能力等进行区别授权，至少__________对授权进行一次重新评估和核定。A、每半年度B、每年C、每季度D、每月正确答案：B35.以下不是定期约期存款期限是（）A、21天B、10天C、1天D、14天正确答案：B36.监管机构应结合当地“三农”服务情况，法人机构经营情况以及相关监管要求，指导法人机构按照_______，审慎开展资金业务，有效防控业务规模过快增长及各类经营风险。A、实质重于形式原则B、稳妥适度原则C、合理性原则D、合规性原则正确答案：B37.会计核算应当遵循()原则，如实反映理财业务生命周期的各项经济活动，依法进行财务处理和会计核算，认真核对账务，做好会计确认、计量、记录和报告工作；履行会计监督，遵守财经纪律和财务制度，抵制违反财经纪律的行为，防范和化解财务会计风险A、准确计量B、客观公允C、及时性D、完整性正确答案：B38.（）个月以内协定存款可按利随本清方式结息，活期及（）个月（含）以上协定存款原则上应按季结息，双方亦可另行协商确定结息方式A、一、三B、三、一C、三、三D、一、一正确答案：C39.商业银行在开办新产品、新业务和设立新机构之前，应当在可行性研究中充分评估可能对流动性风险产生的影响，完善相应的风险管理政策和程序，并经____审核同意。A、流动性风险管理部门B、高级管理层C、董事会D、审计部门正确答案：A40.中台风险部门应＿组织金融市场业务流动性风险压力测试，并根据外部环境和市场变化调整更新压力测试方案相关参数，压力测试结果应报告高级管理层，并采取相应的措施。A、按年B、按日C、按月D、按季正确答案：A41.中国债券市场构成特点是（）A、仅有交易所市场B、仅有场外市场C、以交易所市场为主，场外市场为辅D、以场外市场为主，交易所市场为辅正确答案：D42.清算柜员应在基金销售管理系统中每个工作日上午（）前完成开市步骤A、9:00B、7:00C、8:30D、8:00正确答案：A43.各行社对省联社的授信额度根据各行社的一级资本乘以风险承受系数确定。省联社的风险承受系数暂定为＿。A、20B、5C、10D、15正确答案：C44.开办AA+级债券投资、以票据为标的的资金回购、非保本浮动收益型理财投资等业务，监管评级应在三级（含）以上，具有专门的资金业务岗位（部门）且业务人员具有____年（含）以上资金业务工作经验。A、1B、2C、3D、4正确答案：B45.Shibor的计息基准为（）A、实际/365B、实际/实际C、实际/360D、30/360正确答案：C46.发生减值时，借记（）科目，贷记（）科目A、存放同业坏账准备、存放同业坏账损失B、存放同业坏账损失、存放同业坏账准备C、存放同业坏账损失、存放同业坏账损失D、存放同业坏账准备、存放同业坏账准备正确答案：B47.利率水平、期限结构等不利变动导致银行账簿经济价值和整体收益遭受损失的风险叫做____A、缺口风险B、银行账簿信用利差风险C、流动性风险D、银行账簿利率风险正确答案：D48.各行社应当在理财产品终止后()个工作日内在全国银行业理财信息登记系统完成终止登记。A、2B、7C、1D、5正确答案：D49.制定战略合作、支持、维持、压缩、退出类等交易对手分类标准，逐户分类管理，至少每（）年评估一次交易对手的信用风险，动态调整交易对手的类别或退出A、三年B、半年C、一年D、两年正确答案：C50.同业结算账户变更时，存款银行应于（）个工作日内书面通知开户行社，出具有关部门的证明文件，提出变更申请A、10B、1C、3D、5正确答案：D51.金融市场业务授权的有效期原则上为＿年A、1B、2C、3D、4正确答案：A二、多选题（共27题，每题1分，共27分）1.商业银行应根据本办法制定大额风险暴露管理制度，应至少包括：A、管理政策与工作流程B、统计报告及信息披露要求C、内部限额与监督审计D、客户范围及关联客户认定标准E、风险暴露计算方法F、管理架构与职责分工正确答案：ADEF2.经金融管理部门认定，存在以下行为的视为刚性兑付：A、资产管理产品的发行人或者管理人违反真实公允确定净值原则，对产品进行保本保收益。B、采取不间断发行等方式，使得资产管理产品的本金、收益、风险在不同投资者之间发生转移，实现产品保本保收益。C、资产管理产品不能如期兑付或者兑付困难时，发行或者管理该产品的金融机构自行筹集资金偿付或者委托其他机构代为偿付。D、金融管理部门认定的其他情形。正确答案：ACD答案解析：B、采取滚动发行等方式，使得资产管理产品的本金、收益、风险在不同投资者之间发生转移，实现产品保本保收益。3.根据《中国银保监会关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》，防风险、治乱象的工作原则是：A、保持定力与把握力度相结合B、削减违规存量问题与遏制违规增量问题相结合C、防风险与稳增长相结合D、强内控与严监管相结合正确答案：ABCD4.下列同业业务，禁止开展的行为有（）。A、同业资金经过多层嵌套违规投向限制性领域B、同业代持、互持或充当资金通道导致资金空转C、通过同业投资或吸收保险资管计划等虚增一般存款D、通过同业绕道虚增资产负债规模、隐匿业务风险正确答案：ABCD5.商业银行在设计利率冲击情景时，应根据情况考虑以下内容A、利率情景应关注集中度较高的金融工具和金融市场在压力情景下的流动性B、在低利率环境下，必要时还应考虑负利率情景对资产负债的不对称影响C、利率情景应考虑银行账簿利率风险与信用风险、流动性风险等相关风险间的关联性D、利率情景应考虑现有资产负债到期后，新资产负债利差不利变动对收益的影响正确答案：ABCD6.买入返售（卖出回购）业务项下的金融资产应当为______等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产。A、央票B、大额存单C、商业承兑汇票D、债券正确答案：AD7.对金融机构同业拆借实行限额管理，下列拆借限额正确的有（）A、政策性银行的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构上年末待偿还金融债券余额的8%。B、中资商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社县级联合社的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构各项存款余额的12%C、企业集团财务公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构实收资本的100%D、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的20%E、证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的80%正确答案：ACDE8.商业银行高级管理层的具体职责是____。A、推动相关部门落实大额风险暴露管理制度B、推动大额风险暴露管理相关信息系统建设C、审核大额风险暴露信息披露内容，提交董事会审批D、审核大额风险暴露管理制度，提交董事会审批正确答案：ACD9.根据投资性质的不同，理财产品分为（）。A、商品及金融衍生品类理财产品B、固定收益类理财产品C、混合类理财产品D、权益类理财产品正确答案：ABCD10.理财产品计提规则有哪些？（）A、对利率型产品计提B、对净值型产品计提C、计提天数算头不算尾D、同一计提日期只能计提一次正确答案：ACD11.金融市场部按照（）的原则，在资产管理负债委员会的指导下开展定价工作A、恪守信用B、事前报备C、策略管理D、事后评价正确答案：BCD12.流动性风险管理体系应当包括以下基本要素A、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制B、完备的管理信息系统C、完善的流动性风险管理策略、政策和程序D、有效的流动性风险管理治理结构正确答案：ABCD13.各行社从事理财产品销售活动，不得有下列情形：A、将存款作为理财产品销售，将理财产品作为存款销售，将理财产品与存款进行强制性搭配销售，将理财产品与其他产品进行捆绑销售；B、采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；C、销售人员代替投资者签署文件D、挪用投资者资金正确答案：ABCD14.金融市场业务信用风险包括：A、代偿风险B、偿付风险C、操作风险D、交易对手风险正确答案：ABD15.金融机构开展同业业务，应遵守国家法律法规及政策规定，建立健全相应的风险管理和内部控制体系，遵循______原则，加强内部监督检查和责任追究，确保各类风险得到有效控制。A、协商自愿B、诚信自律C、互利共赢D、风险自担正确答案：ABD16.开展代销理财业务应坚持以下原则：A、资质管理原则B、风险规避原则C、合规管理原则D、全面管理原则E、风险匹配原则正确答案：ACDE17.各行社应高度关注导致流动性风险出现的各类情况，包括但不限于以下情形：A、日常备付金余额持续5个工作日低于正常安全警戒线B、存款余额当日下滑5%C、法定准备金率上调D、银行间市场资金紧张，正回购融资出现困难正确答案：ABCD18.商业银行应做好银行账簿利率风险计量的文档记录，至少包括以下信息：A、利率冲击和压力情景，包括无风险收益率曲线的选择和变更、不同收益率曲线间的基差关系、利率冲击和压力情景的选取依据、对本行产品定价的预测等B、数据管理政策和流程，包括主要数据来源、数据内容、数据存储和数据管理过程等C、计量模型的基本框架和具体内容，包括计量方法、关键假设的设定和调整、模型验证和校准等D、账簿利率风险计量报告，包括银行账簿利率风险水平和影响因素、限额和风险管理政策的执行情况、关键模型假设和模型验证结果压力测试结果、对银行账簿利率风险管理政策正确答案：ABCD19.债券要素登记的要素包括（）A、发行金额B、发行利率C、债券发行人D、交易方式正确答案：ABC20.流动性风险按照性质、严重程度、可控性和可能影响范围等因素，分为：A、特重大B、关注C、重大D、一般正确答案：BCD21.机构A发送一笔现券市场卖出方向的点击成交报价，净价100元，机构B发送一笔买入方向的限价报价，请问该笔限价报价价格为多少可以匹配成交？A、99元B、100元C、101元D、102元正确答案：BCD22.合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的：A、具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元人民币的自然人B、具有1年以上投资经历，家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人C、具有2年以上投资经历，近4年本人年均收入不低于30万元人民币的自然人D、最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人正确答案：AD答案解析：具有2年以上投资经历，家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人；具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人23.农村商业银行的县域新增存款应主要用于当地发放贷款，重点投向三农和小微企业，优先满足____等新型农业经营主体的金融服务需求。A、家庭农场B、优质涉农企业C、种养大户D、农民合作社正确答案：ABCD24.关于债券借贷的交易以下说法正确的有（）。A、市场参与者进行债券借贷，需在全国银行间同业拆借中心的交易系统进行交易B、市场参与者进行债券借贷，既可以通过全国银行间同业拆借中心的交易系统达成交易，也可以通过电话、传真等其他方式达成交易C、未通过全国银行间同业拆借中心交易系统成交的，需向同业中心备案D、未通过同业中心交易系统成交的，借贷双方应于成交当日向所在地中国人民银行分支机构备案，同时抄送同业中心正确答案：BD25.理财业务投资管理可以采用、或模式。A、委外管理模式B、自主管理模式C、自营管理模式D、顾问管理模式正确答案：ABD26.银行账簿利率风险指利率水平、期限结构等不利变动导致银行账簿经济价值和整体收益遭受损失的风险，主要包括：A、缺口风险B、基准风险C、期权性风险D、以上都正确正确答案：ABCD27.对金融市场业务流动性风险进行识别分析至少应充分考虑其内生因素和外生因素。外生因素包括：A、事件因素B、市场因素C、政策因素D、季节因素正确答案：ABCD三、判断题（共26题，每题1分，共26分）1.董事会应承担大额风险暴露管理实施责任。A、正确B、错误正确答案：B2.银行应通过金融衍生品等工具对银行账簿利率风险开展避险交易，应针对其盯市风险制定专门的风险限额A、正确B、错误正确答案：A3.实施专区“双录”管理，即设立销售专区，并在销售专区内装配电子系统，对每笔产品销售过程同步录音录像。A、正确B、错误正确答案：A4.根据运作方式的不同，理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。A、正确B、错误正确答案：B5.企业发行短期融资券应遵守国家相关法律法规，短期融资券待偿还余额不得超过企业净资产的40%。A、正确B、错误正确答案：A6.商业银行开展理财业务，应当遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护投资者合法权益。A、正确B、错误正确答案：A7.银行业金融机构异地持牌机构所在地监管机构承担异地持牌机构的主体监管责任。A、正确B、错误正确答案：A8.商业银行高级管理层应当承担流动性风险管理的最终责任A、正确B、错误正确答案：B9.敞口差值比例是一个固定的值，不会随着质押券担保价值的变化而发生变化。A、正确B、错误正确答案：B10.流动性风险存在下列迹象之一的，预警为重大风险等级：任意3个（含）以上预警指标超过安全警戒线A、正确B、错误正确答案：B11.理财资金所投资的资产，一般纳入表内科目核算，但对不符合企业会计准则“金融资产转移”标准的，应纳入表外科目核算。A、正确B、错误正确答案：B12.各行社应保障录音录像质量，确保影音资料清晰、完整、连贯，录像可明确辨认客户的面部特征，录音可明确辨识客户的语言表述，并与录像画面保持同步。A、正确B、错误正确答案：B13.开展存放同业业务，后台核