《昆仑银行供应链金融业务风险管理的研究》开题报告文献综述（含提纲）9300字

PAGE1昆仑银行供应链金融业务风险管理的研究开题报告一、立论依据1.1课题来源自选1.2选题依据和背景情况现阶段，我国经济已进入全新升级转型的时期，金融行业已逐渐成为供给侧改革的主战场。作为融资结构实现进一步优化的关键手段，供应链金融近年来受到金融行业的高度重视。特别是基于产融结合、脱虚入实的理念引导下，供应链金融以其自身优势，逐渐发展为促进产业变革及促使现代实体经济复兴的关键手段。2017年至今，国家先后出台了多个关于供应链金融方面的政策，支持商业银行联合其战略合作企业客户共同起到桥头堡的作用，通过推动供应链金融业务，为解决中小企业所面临的融资难题助力。《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》指出，为确保供应链金融业务稳定、健康的发展，要求金融机构及供应链核心企业必须要共同努力建立起供应链金融服务平台，从而为中小企业提供更多、更便捷的融资通道。同时，在推出各项业务之后要加强风险管理，基于实践经验，充分利用区块链、人工智能等先进技术，构建建全的信用评价体系。在国家政策的指引与促进下，不仅商业银行要加入到供应链金融中来，互联网融资公司、供应链企业、金融科技企业以及各行业龙头企业都要投身于供应链金融中来，以促进供应链金融市场的发展。商业银行的供应链金融业务有着较为完整的业务构成体系，主要依托于链条上的核心厂商，向上下游中小企业延伸。通过对这些中小企业的融资，商业银行的供应链金融业务将使整个供应链成为一个完整的商业服务体系。通过这种经营模式，创新了商业银行的传统经营模式，既满足了中小企业的融资需求，激发了供应链上下游企业的潜力，又提高了商业银行的盈利能力和管理水平。这种业务正在成为商业银行业务发展过程中流行的一种业务模式，特别是随着经济的不断发展，科技和信息的不断进步，人们观念的不断更新，企业融资形式的不断丰富。商业银行供应链金融业务不断创新，逐步将物流、电子商务、大数据信息、第三方支付、云计算引入业务模式，提高了业务的创新能力，促进了商业银行的改革发展。虽然商业模式日新月异，但商业银行的供应链金融业务仍然以存货融资、应收账款融资和预付款融资为典型的商业模式。供应链金融业务在快速发展的同时，也在持续变革和创新，主要体现在业务模式的多样性和业务操作流程的精细化等方面。与此同时，各种风险问题也伴随而来。事实上，供应链金融业务获得快速发展的近些年，也是国内经济下行压力最为明显的几年，主要问题包括区域经济无法获得增长，企业失信事件屡屡发生，供应链金融业务风险限制了上下游企业发展等。因此，为促进供应链金融业务的稳定、健康发展，必须要对供应链金融业务的风险管理进行深入研究，为该行业的发展提供参考建议。1.3课题研究目的对于昆仑银行来说，积极适应供应链金融服务模式，不仅能够便于其优化银行的资金管理，同时也能够打造一条良好的融资服务模式，对于提高银行的金融业务的发展水平来说也是十分重要的。因此本研究以昆仑银行的前身是2006年6月6日成立的克拉玛依市商业银行。2009年4月，中国石油天然气集团公司增资控股克拉玛依市商业银行。2010年4月，克拉玛依市商业银行更名为昆仑银行。在保障石油安全和服务西部的国家战略指导下，昆仑银行历经十多年的发展，己成为跨区经营、具有一定影响力的特色商业银行。为了实现“增户扩面，客户倍增”的发展目标，昆仑银行于2015年2月正式成立供应链金融信息平台，在供应链金融的风险管理方面还需要通过实践不断完善优化。基于此，本文的主要研究目的是结合自身工作实际，以昆仑银行的供应链金融业务为例，分析其供应链金融风险控制问题，从而为昆仑银行供应链金融风险控制提供参考，为其他银行类似的问题提供借鉴。1.4理论意义和实际应用价值1.4.1理论意义供应链金融模式是一个相对新颖的融资方式，在我国的应用时间并不长。当前我国关于银行金融风险的理论比较多，但关于供应链金融业务发展的理论研究并不算太多。本文在具体研究的时候，在明确供应链金融业务理论内涵的基础上，针对商业银行供应链金融业务发展进行了深入剖析，对供应链金融理论体系的完善提供案例支持。1.4.2实际应用意义在当前我国金融行业市场领域中，供应链金融模式已经取得较为广泛的应用。但部分中小型商业银行在拓展这套模式的时候，在风险管理方面还存在比较显著的不足，导致这些中小型商业银行的供应链金融模式很难取得较好的应用成效，一定程度上给银行提高未来收益与市场竞争力方面带来阻滞，因此必须要充分重视供应链金融的风险管理水平。本文在具体研究的时候，引入了昆仑银行供应链金融风险管理的案例，全方位探讨了昆仑银行供应链金融风险管理的基本现状，探讨了昆仑银行供应链金融风险管理存在的具体问题与改善对策，给我国同类别中小型商业银行开展供应链金融风险管理活动提供了较好的参考与借鉴。因此，本文的研究具有鲜明的现实意义。二、文献综述2.1国内外研究现状、发展动态2.1.1供应链金融模式及应用相关研究供应链金融模式虽然是新世纪以来商业银行结合社会行业环境中融资需求的实际情况，立足于企业供应链环境提出的新型融资模式。但是当前国内外很多学者也对这种模式进行了全面研究。特别是供应链金融模式在提出以后，本身就具有较高的热度，这也促使了供应链金融体系可以取得更好的成效。部分学者针对供应链金融的发展模式和应用现状进行了全面的分析，认为供应链金融模式在多年发展过程中已经得到了较好的完善，在当前的行业环境中也可以得到较好的应用。这里也结合几名学者的研究进行全面分析。Gelsomino（2016）[1]针对当前关于供应链金融的研究现状进行了深入剖析，认为当前供应链金融的相关研究已经开始深入考量应付账款、应收账款、存货、固定资产等多个财务信息。这也使得供应链金融模式可以获得更加充足的数据信息，使得商业银行开展的供应链金融模式也变得越来越完善，可以提供更加显著的金融支撑。Hofmann（2018）[2]认为供应链金融模式在具体应用的时候，可以考虑跟现代信息技术进行紧密结合，并依托于此实现供应链金融模式的创新转变。郭哲（2021）[3]对比了传统金融体系与供应链金融服务模式，指出供应链金融服务体系具有较为显著的优势，但是在当前发展过程中还存在供应链管理不成熟、缺乏足够的技术支持、风控体系不完善、产品服务模式等问题，应该在后续时间里进行深入探索，并进行针对性的优化与改善。曾思敏（2021）[4]结合信息化时代背景下建材行业供应链金融的发展水平，认为供应链金融服务体系已经发挥了较为显著的成效，使得建材行业的很多中小企业都获得了较为充足的发展资源，在未来时间里更容易取得较为突出的发展成效。还有部分学者对于供应链金融模式的发展前景进行了全面的探析，指出供应链金融体系在未来时间里将会得到更加广泛的应用，同时也会融入更多先进技术，使得整个模式的内部元素变得更加丰富，实现供应链金融模式的可持续发展。Tseng（2021）[5]针对世界范围内供应链金融模式的应用现状进行了全面的分析，同时还使用大数据技术，对比了不同供应链金融模式的差异情况。刘小华（2021）[6]指出在后疫情时代背景下，我国供应链金融服务体系将会实现较好的创新。在具体研究的时候，他立足于现代寄售模式探索了基于库存管理的供应链整合优化体系，同时还指出供应链金融服务体系应该立足于现代寄售模式体系进行较好的改善，最终依托于金融服务创新发展实现产业链的优化升级。黄子玲（2021）[7]认为供应链金融服务体系在商业银行体系中实现全面贯彻应用以后，可以较好带动商业银行内部业务的创新革命。特别是基于供应链金融服务的现代化业务体系，可以使得商业实现逐步构建“B2B2B”与“B2B2C”新型核心银行业务体系，不仅能够促使供应链金融服务体系取得更加突出的应用效果，同时也能够显著提高商业银行的运作效率。2.1.2商业银行供应链金融业务相关研究当前国内外很多学者都对商业银行供应链金融业务开展的实际情况进行了全面的分析，这里也立足于多个方面展开全面深入的分析与探索，以明确当前商业银行供应链金融业务实践开展现状的实际情况。部分研究者认为商业银行供应链金融业务实践活动，在实际发展过程中已获得了较好的进展，给各个中小企业带来了较为显著的融资资源，使得企业可以充分利用这些资源，在后续时间里取得较好的市场发展成效。Wuttke（2016）[8]针对供应链金融服务模式的发展现状做出了全面深刻的剖析，并提出由商业银行主导实施的供应链金融体系具有较强的运转效率。Auboin（2016）[9]结合全球贸易的发展现状进行了全面的分析，认为供应链金融模式可以较好促进中小企业参与到全球贸易活动中。在具体研究的时候，他指出供应链融资活动在中小企业群体中已经越来越受欢迎，同时很多拥有全球供应链的公司也可以给这种融资模式的应用提供较好支持。张潇（2021）[10]认为立足于供应链金融服务模式的中小企业融资体系已经取得了较为显著的成效。特别是很多中小企业在当前行业环境中已经很难取得充足的金融发展资源，而供应链金融服务显著降低了中小企业获得融资资源的难度，同时也显著提高了金融资源在市场环境中的运转效率。李娟（2021）[11]立足于扎根理论，引入了供应链金融服务的实际现状，指出我国很多商业银行已经开始推动供应链金融智慧化创新，最终形成了“需求—手段—中介—效应”这一供应链金融创新机理模型，可以给供应链金融服务体系在中小企业环境中的全面应用提供较好的支撑。部分学者认为商业银行供应链金融业务活动正在进行的过程中，虽然已经取得了一定的成效，但是整个供应链金融业务体系还存在比较显著的风险，应该在后续时间里充分引起重视。这里也挑选几名学者的研究成果进行全面分析与探索。Pawlicka（2019）[12]指出供应链金融服务体系要想取得长远的发展成效，就应该做好供应链金融服务全过程的控制。他认为当前很多金融机构都没有形成供应链金融服务的全过程评价方法，导致自身很难掌握供应链金融服务的整体水平。刘万超（2021）[13]探讨了目前功能性区块链金融技术广泛运用于我国供应链信用金融商业融资银行模型设计中的具体方法，并重点提出了我国商业融资银行机构可持续充分利用传统区块链金融技术的信息去中心化、去风险信任化、高度的可追溯性、信息不易被篡改等各类技术特性，使得供应链金融融资模式可以变得更加规范，同时也充分保证各类金融信息的完整度与精准性。孙金燕（2021）[14]探索了供应链金融体系在中小企业中的具体应用，认为这套模式在实际应用的时候面临着较为显著的困境，促进商业银行的不同行业中产生一些金融风险。尤其是商业银河在推进供应链金融的过程中也可能会遇到一些风险，银行的管理层需要给予重视。沈仁康（2020）[15]立足于节约信贷资源的角度分析了我国商业银行发展绿色供应链金融模式的可行性。他指出商业银行在供应链金融服务方面虽然取得了一定成效，但在管理理念和具体举措方式已经无法跟上时代。结合当前我国时代背景来看，绿色供应链金融模式已经成为未来供应链金融模式发展的重要方向，同时也能够较好避免供应链金融服务带来的诸多风险。2.1.3文献述评通过梳理国内外供应链金融相关文献，可见当前国内外学者对于供应链金融及主要模式与创新发展研究较为深入，能够直观的感觉出国内外对于发展供应链金融的重视程度，足见其对于实体经济的极大帮助和热切期待。但纵观国内有关供应链金融方面的研究，目前还仅限于内涵及运作模式等方面的理论分析上，而缺少与实际情况密切相关的案例分析。文章将结合昆仑银行这一典型个案，对地方城商行供应链金融发展过程中遇到的挑战进行深入剖析，并提出符合社会环境，行业环境以及银行自身条件的解决对策，助力昆仑银行供应链金融业务取得新发展。2.2所阅读文献的查阅范围及手段所阅读文献的查阅范围：中国学术期刊（中国知识资源总库）、万方数字资源系统、维普中国科技期刊、EICompendex(EI)、WebofScience(SCI)。所阅文献的查阅手段：借阅、上网、收集、复印。参考文献：[1]GelsominoLM,MangiaracinaR,PeregoA,etal.Supplychainfinance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仑银行供应链金融业务现状，相关资料及数据掌握较少，需要进一步搜集完善。3.2拟采取的研究方法、技术路线、实施方案及可行性分析3.2.1拟采取的研究方法文献研究法。即在发表研究以前，必须先由中国知网、万方科学数据中心等互联网文献平台搜集了关于供应链金融风险管理的相关文献资料，并全面分析了这些文献的研究现状与成果，探索了银行供应链金融风险管理的研究动态，能够给后续论文研究提供较好指引。案例分析法。为了更好明确商业银行供应链金融业务风险管理的细节内容，引入了昆仑银行供应链金融业务的案例。通过分析昆仑银行供应链金融业务的发展现状，运用层次分析法，建立目标层次，由专家按照多级打分指标进行打分，对多位专家数据进行群决策汇总，通过模型计算得出各因素权重。以此发现昆仑银行在供应链金融上的风险情况，从而对风险情况进行分析并给出对策。调查研究法。笔者对昆仑银行某分行进行实地考察，通过联系部分业务人员与之访谈沟通，收集昆仑银行供应链金融业务项目的一手详细资料。基于实地考察得到的研究资料，剖析昆仑银行的供应链金融业务发展状况。3.2.2技术路线3.2.3实施方案2022.08-2022.10在图书馆及管理学院资料室资料，对文献进行梳理，搜集与论文主题相关的全部文献；2022.10第-2022.12对收集到的文献资料进行整理，完成开题报告；2022.12-2023.10论文理论分析写作、搜集相应资料、完成论文初稿；2023.10-2024.02初稿的进一步修改和完善。3.2.4可行性分析本人已经顺利完成期间的所有理论课程的学习，具有较为扎实的理论基础及课题研究所涉及的一些相关理论知识，同时具备较充裕的时间从事本课题的研究工作。掌握了与本课题研究有关