银行业专业人员职业资格中级公司信贷（公司信贷营销）模拟试卷1

银行业专业人员职业资格中级公司信贷

（公司信贷营销）模拟试卷1

一、单项选择题（本题共13题，每题1.0分，共13

分。）

1、反映未来新增资金来源的成本的是（）。［2016年6月真题］

A、贷款的风险成本

B、资金边际成本

C、资金平均成本

D、贷款费用

标准答案：B

知识点解析：资金边际成本是指银行每增加一个单位的投资所需花费的利息、费用

额。因为它反映的是未来新增资金来源的成本，所以，在资金来源结构变化，尤其

是在市场利率变化的条件下，以它作为新贷款定价的基础较为合适。

2、某商业银行市场定位于“服务地方、服务中小、服务民营”，这分别是按（）标准

进行市场细分。［2015年10月真题］

A、指性质、按区域、按规模

B、按规模、按区域、按性质

C、按区域、按规模、按性质

D、按性质、按规模、按区域

标准答案：c

知识点解析：商业银行一般按照企业所处区域、产业、规模、所有者性质和组织形

式等方式对公司信贷客户进行细分。其中，区域主要考虑客户所在地区的市场密

度、交通便利程度、整体教育水平以及经济发达程度等方面的差异，并将整体市场

划分成不同的小市场；规模是指将客户划分为大、中、小、微型企业；企业性质及

组织形式是指将客户划分为国有企'业、民营企'也、外商独资企'I人合资和合作经营

企业、业主制企业等。

3、把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客

户其他的业务中获得补贴，这种银行公司信贷产品定价策略，叫做（）。［2015年10

月真题］

A、关系定价策略

B、薄利多销定价策略

C、渗透定价策略

D、高额定价策略

标准答案：A

知识点解析：关系定价策略是指把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格

优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴。银行采用这种策略可以保持

与客户的长期稳定关系，客户享受的服务越全面、种类越多，他们对银行的依赖程

度就越高；将产品组合在一起出售给客户，可以发挥规模作业的优势，降低成本，

提高银行利润。

4、银行制订公司信贷营销计划的基本步骤为()。［2015年5月真题］(1)分析市场机

会⑵选择目标市场(3)设计营销策略组合(4)制定具体营销行动方案(5)组织、实施

和控制营销活动

A、(2)一⑴T3)—(4)一(5)

B、(1)T3)T(4)T2)T(5)

C、⑴一⑵-⑶-(4)-(5)

D、⑴一⑶T2)T(4)_(5)

标准答案：C

知识点解析：制订营销计划是银行进行公司信贷营销活动的正式起点。营销计划的

科学性、完整性和可行性直接影响营销活动的效果。银行制定公司信贷营销计划应

该包括以下基本步骤：分析市场机会、选择1=1标市场、设计营销策略组合、制定具

体营销行动方案以及组织、实施和控制营销活动。

5、关于影响贷款价格的主要因素，以下说法错误的是()。［2014年11月真题］

A、借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低

B、当贷款供大于求时，贷款价格应当提高；当贷款供不应求时，贷款价格应当适

当降低

C、贷款收益率目标直接影响到银行总体盈利目标的实现。在贷款定价时，必须考

虑能否在总体上实现银行的贷款收益

D、为弥补非预期损失，贷款要占用一定的经济资本，经济资本是用来承担非预期

损失和保持iF常经营所需的成本

标准答案：B

知识点解析：B项，贷款需求是指借款人某一时期希望从银行取得贷款的数量；贷

款供给是指所有银行在该时期内能够提供的贷款数量。当贷款供大于求时，贷款价

格应当降低；当贷款供不应求时，贷款价格应当适当提高。

6、客户经理制是一种()的业务组织架构。［2014年6月真题］

A、以市场和客户为中心

B、以产品为导向

C、以方便银行为目标

D、以产品、市场和客户为中心

标准答案：A

知识点解析：客户经理制是指商业银行的营销人员与客户，特别是重点客户建立一

种明确、稳定和长期的服务对应关系。推行客户经理制势必打破传统的以产品为导

向的组织形式，向以市场和客户为中心的业务组织管理架构转变。

7、某公司向银行申请300万元贷款，银行为取得资金，以3%的利率吸收存款，

分析、发放、管理贷款的非资金营业成本为贷款总额的2%,因可能的贷款违约风

险追加2%的贷款利率，银行利润率为1%,则这笔贷款的利率为（）。［2014年6月

真题］

A、7%

B、5%

C、8%

D、6%

标准答案：C

知识点解析：成本加成定价法下，任何贷款的利率都由四部分组成，即贷款利率二

筹集可贷资金的成本+银行非资金性的营业成本+银行对贷款违约风险所要求的补

偿+每笔贷款的预期利润水平=3%+2%+2%+1%=8%。

8、分析商业银行所用的资源条件和经营目标是否能够与细分市场的需求相吻合，

属于（）。［2014年6月真题］

A、获利状况分析

B、结构吸引力分析

C、市场容量分析

D、市场机会分析

标准答案：D

知识点解析：银行在按照一定的标准细分完市场之后，就要对细分市场进行分析,

分析的内容主要包括：①市场容量分析，即对潜在细分市场是否具有适当的规模

和发展潜力进行分析；②结构吸引力分析，即对其吸引力进行评价；③市场机会

分析，即分析银行所用的资源条件和经营1=1标是否能够与细分市场的需求相吻合;

④获利状况分析，即分析细分市场能给银行带来的利润；⑤风险分析，即对每个

细分市场的风险进行分析。

9、公司信贷是商业银行主要的盈利来源,下列关于贷款利润、贷款价格与贷款需

求三者的关系说法正确的是（）。［2009年6月真题］

A、贷款价格高，单笔利润高，贷款需求增加

B、贷款价格低，单笔利润低，贷款需求增加

C、贷款价格高，单笔利润低，贷款需求减少

D、贷款价格高，单笔利润低，贷款需求增加

标准答案：B

知识点解析：公司信贷是商业银行主要的盈利资产，贷款利润的高低与贷款价格有

着直接的关系。贷款价格高，利润就高，但贷款的需求会因此减少；相反，贷款价

格低，利润就低，贷款的需求将会增加。

10、下列不属于绘制定位图需要考虑的维度变量属性的是（）。

A、客观属性

B、主观属性

C、重要属性

D、非重要属性

标准答案：D

知识点解析：绘制定位图所涉及的变量可以是客观属性，也可以是主观属性，但必

须都是“重要属性”。

11、贷款价格的构成包石贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格，其中贷款

承诺费是指银行对（）的那部分资金收取的费用。

A、未承诺贷给客户，客户没有使用

B、未承诺贷给客户，客户己经使用

C、已承诺贷给客户，客户已经使用

D、已承诺贷给客户，客户没有使用

标准答案：D

知识点解析：贷款承诺费是指银行对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资

金收取的费用。承诺费作为顾客为取得贷款而支付的费用，构成了贷款价格的一部

分。

12、根据五层次理论，银行品牌、服务支持、方便和安全性属于（）。

A、基础产品

B、期望产品

C、延伸产品

D、潜在产品

标准答案：B

知识点解析：期望产品是指购买者购买产品通常希望和默认的一组属性和条件，表

现为银行良好和便捷的服务，如银行品牌、服务支持、方便、安全性等。

13、银行营销组织的主要职能不包括（）。

A、组织结构、部门与岗位设置及其相互联系

B、根据业务活动与环境的变化，处理好各种关系

C、将已结清贷款的文件材料，经过整理立卷形成档案

D、根据各种岗位活动的需要，解决好人员招聘、考核和培训问题

标准答案：C

知识点解析：银行营销组织是银行从事营销管理活动的载体，包括对营销组织结构

和营销组织行为的分析和研究。ABD三项分别指银行营销组织的组织设计、组织

运行、人员配备三种职能。

二、多项选择题（本题共6题，每题7.0分，共6分0）

14、下列属于商业银行市场外部环境的有（）。［2012年6月真题］

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：外部环境包括宏观环境与微观环境。宏观环境包括：①经济与技术

环境；②政治与法律环境；③社会与文化环境。微观环境包括：①信贷资金的供

给状况；②信贷资金的需求状况；③银行同业的竞争状况。

15、影响贷款价格的主要因素有（）。［2010年5月真题］

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：影响贷款，’介格的主要因素包括：①贷款成本；②贷款占用的经济资

本成本；③贷款风险程度；④贷款费用；⑤借款人的信用及与银行的关系；⑥银

行贷款的目标收益率；⑦贷款供求状况；@贷款的期限；⑨借款人从其他途径融

资的融资成本。

16、下列关于影响贷款价格的因素的说法，正确的有（）。【2009年6月真题］

标准答案：C,D,E

知识点解析：A项，当贷款供大于求时，筹集可贷资金的成本降低，从而银行贷款

价格降低；B项，借款人的信用及与银行的关系是银行贷款定价时必须考虑的重要

因素，这里所指的关系，是指借款人与银行正常的业务关系，如借款人在银行的存

款情况以及借款人使用银行服务的情况等，而非亲属关系。

17、商业银行确定目标市场时，应综合考虑自身经营实力和特点，选择（）目标客户

群。

标准答案：A,C

知识点解析：银行在细分市场、明确各细分市场的容量、产品特征、开发潜力的基

础上，综合考虑本银行的经营实力和特点，选择本银行能在最大程度上满足其需要

的，同时对银行最重要的客户，将其确定为银行推销公司信贷产品的目标客户群。

18、银行在确立市场定位战略前，首先应明确的事项包括（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求进行分析的基础上。

也就是说，银行在确立市场定位战略之前，首先应该明确竞争对手是谁、竞争对手

的定位战略是什么、客户构成及其对竞争对手的评价。

19、确定银行产品组合要有效地选择产品组合（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：一个银行的产晶组合，通常包括产品组合宽度和产品组合深度两个度

量化要素。确定产品组合就是要有效地选择其宽度、深度和关联性：①产品组合

宽度，是指产品组合中不同产品线的数量，即产品大类的数量或服务的种类；②

产品组合的深度，是指策行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量；③产

品组合的关联性，是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度。

三、判断题(本题共4题，每题7.0分，共4分。)

20、银团贷款是指由两家或两家以上的银行依据同样的贷款条件并采用一份共同的

贷款协议，按约定的时间和比例，向借款人发放的由所有参与行共同管理的贷款。

()[2015年。月真题]

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷

款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，又称辛迪加贷款。银团贷款由一

家共同的代理行管理。

21、采用高额定价策略的银行公司信贷产品通常要有较高的需求价格弹性。

()[2012年6月真题]

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：采用高额定价策略的银行信贷公司产品的需求价格弹性低，即使价格

高也可以拓展很多重要客户。

22、在执行市场定位过程中，要求银行的所有元素(员工、政策、形象等)都能反映

一个相似的且能共同传潘希望占据的市场位置的形象。()

A^正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：市场定位最终需要通过