银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷68

银行业专业人员职业资格初级（银行管

理）模拟试卷68

一、单项选择题（本题共90题，每题1.0分，共90

分。）

1、下列不属于《中国人民银行法》规定的中国人民银行职能的是（）。

A、制定和执行货币政策

B、防范和化解金融风险

C、管理中央公共财政支出

D、维护金融稳定

标准答案：C

知识点解析：《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民

银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳

,,

7Eo

2、（）是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。

A、市场细分

B、目标市场定位

C、目标市场分析

D、银行形象定位

标准答案：C

知识点解析：目标市场分析是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前

提。

3、合规文化的核心是

A、法律意识

B、银行的自身需求

C、价值取向

D、制度传达

标准答案：A

知识点解析：合规文化的核心是法律意识。

4、根据英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，下列属于不允许放人栅栏的业务的

是（）。

A、自营交易业务

B、清算支付业务

C、对大型企业提供的存贷款业务

D、面向英国境内居民个人的存贷款业务

标准答案：A

知识点解析：“栅栏原则”将所有银行业务分为三类：第一类是必须放入栅栏内的业

务，包括面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务；第二类

是不允许放入栅栏内的业务，即与第一类业务没有直接联系的业务.其开展情况小

会对第一类业务产生直接或问接的影响.如国际业务、自营交易业务等；第三类是

允许（但不要求）放入栅栏的业务，如对大型企业提供的存贷款业务。

5、布雷顿森林体系解体后，汇率制度的类型是（）。

A、联系汇率制

B、固定汇率制

C、浮动汇率制

D、联合浮动

标准答案：C

知识点解析：浮动汇率是指根据市场供求关系而自由涨跌，货币当局不进行干涉的

汇率。这是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。

6、如信用卡持卡人在还款日未能全额偿还木期账单透支款项，银行仅对未还款部

分从记账日到还款日进行计息，该种计息方式是（），

A、全额罚息

B、余额计息

C、积数计息

D、容差计息

标准答案：B

知识点解析：余额计息是指持卡人在还款日未能全额偿还本期账单透支款项，银行

仅对•未还款部分从记账3到还款日进行计息。

7、当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）。

A、依法结算报酬

B、归还办公用品

C、归还欠费

D、携带工作资料及商业机密

标准答案：D

知识点解析：银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所

在机构的财务、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的

商业秘密和客户隐私。

8、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。

A、无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

B、被撤销的民事行为，从行为开始起无效

C、民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D、显失公平的民事行为无效

标准答案：D

知识点解析：《民法通则》规定，下列民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁

机关予以变更或者撤销：①行为人对行为内容有重大误解的；②显失公平的。被

撤销的民事行为从行为开始起无效。显失公平的民事行为是可撤销的民事行为。可

撤销与无效不是同一概念。

9、下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。

A、主要监管指标符合监管要求

13、具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独

核算

C、有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

D、制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制

体系尚未完善

标准答案：D

知识点解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：主要监管

指标符合监管要求；具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行

理财产品的单独核算；有符合相应资质且具有丰富从业经验的从'业人员和专家团

队；制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并己建立完善单独的会计核算和内

部线条控制体系。

10、下列关于风险分散的说法正确的是（）。

A、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1（即完

全正相关），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用

B、对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，

该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除

C、根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的.应该集中

于同一务、同一性质其至同一个借款人

D、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自

己的授信对象多样化，从而分散和降低风险

标准答案：D

知识点解析：马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数

不为1（即不完全正相关），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。而对于由

相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合

的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。根据多样化投资分散风险的原

理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一

个借款人。选项A、B、C表述错误。商业银行可以通过资产组合管理或与其他商

业银行组成银团贷款的方式.使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。选

项D表述正确。

11、各省级人民政府原则上只可设立或授权一家资产管理或经营公司，核准设立或

授权文件同时抄送（）。

A、财政部

B、银监会

C、财政部和银监会

D、中国人民银行

标准答案：c

知识点解析：《金融企业不良资产批量转让管理办法》第三条规定，“各省级人民

政府原则上只可设立或谩权一家资产管理或经营公司，核准设立或授权文件同时抄

送财政部和银监会。资产管理或经营公司只能参与本省（区、市）范围内不良资产的

批量转让工作，其购入的不良资产应采取债务重组的方式进行处置，不得对外转

让。”

12、绩效考评应当以（）为导向，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执

行既定发展战略，提高服务实体经济的能力。

A、经营计划

B、合规经营

C、发展战略

D、稳健经营

标准答案：C

知识点解析：本题主要考查了绩效考评战略导向的原则。绩效考评应当以发展战略

为导向，以经营计划为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行

既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的

能力。

13、根据《商业银行法》，接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响

存款人的利益时，中国州监会对该银行采取的监管措施，接管期限最长不得超过（）

年。

A、2

R、3

C、4

D、5

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

14、洗钱的过程通常被分为（）三个阶段。

A、处置阶段、培植阶段、融合阶段

B、转换阶段、培植阶段、成熟阶段

C、转换阶段、培植阶段、融合阶段

D、处置阶段、培植阶段、成熟阶段

标准答案：A

知识点解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶

段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的

目的。

15、以F关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是（）。

A、银行多使用积数计息法计算定期存款利息

B、银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C、银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息

D、银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息

标准答案：B

知识点解析：目前银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算

整存整取定期存款利息。

16、根据《中国人民银行法》规定，下列关于中国人民银行的建议检查监督权说法

不正确的是（）。

A、银监会应自收到建议之日起20日内予以回复

B、中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以建议国务院银行业监督管理巩构

对银行业金融机构进行检查监督

C、中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排

D、对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权

标准答案：A

知识点解析：《中国人民银行法》第33条规定，中国人民银行根据执行货币政策

和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进

行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回

复。选项A错误。

17、货币政策中介目标的作用不包括（）。

A、表明货币政策实施的进度

B、为中央银行提供一个追踪观测的指标

C、便于中央银行调整政策工具的使用

D、是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁

标准答案：D

知识点解析：选项D的正确说法是“货币政策的操作口标是货币政策工具影响中介

目标的传导桥梁

18、根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》的规定，商业银

行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于（）。

A、5%

B、5.5%

C、4%

D、6%

标准答案：A

知识点解析：《商业银行风险监管核心指标（试行）》第九条规定，”不良资产率为

不良资产与资产总额之比，不应高于4%。该项指标为一级指标，包括不良贷款率

一个二级指标；不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于5%。”

19、贷款业务是（）。

A、银行最主要的资金来源

B、银行的负债业务

C、银行的中间业务

D、银行最主要的资金运用

标准答案：D

知识点解析：存款业务是银行最主要的资金来源，也是银行的负债业务。而贷款业

务则是银行最主要的资金运用。银行资金除用于贷款业务外，也用于投资业务。而

银行的中间业务则是向客户提供服务。

20、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是（）。

A、金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5%以上10%以下的

罚款

B、金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律

处分

C、金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证

D、金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分

标准答案：D

知识点解析：金融机构不得虚假出资或者抽逃出资。金融机构虚假出资或者抽逃出

资的，责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额5%以上10%以下的罚

款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分.对其他直接负责

的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分；情节严重的，吊销该金

融机构的经营金融业务许可证；构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的。依法追

究刑事责任。

21、以下不属于个人住房贷款的是（）。

A、二手房贷款

R、个人商用房贷款

C、个人住房装修贷款

D、公积金个人住房贷款

标准答案：C

知识点解析：个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的

用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，主要包括如下几类：①个人住房按

揭贷款：②二手房贷款：③公积金个人住房贷款：④个人住房组合贷款：⑤个人

住房最高额抵押贷款；⑥直客式个人住房贷款；⑦固定利率个人住房贷款；⑧个

人商用房贷款。

22、根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。

A、当事人的名称

B、违约责任

C、第三方的名称

D、价款或者报酬

标准答案：C

知识点解析：合同的内容应、与符合《合同法》的要求。合同的内容由当事人约

定。一般包括以下条款：①当事人的名称或者姓名和住所；②标的；③数量；①

质量；⑤价款或者报酬；⑥履行期限、地点和方式；⑦违约责任；⑧解决争议的

方法。当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。

23、商业银行因特殊原因不能按时披露的，应当至少提前（）个工作日向银监会或其

派出机构申请延迟。

A、5

B、7

C、10

D、15

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

24、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（）。

A、转变了银行产品的提供方式

B、加快了银行产品的分销速度

C、有利于银行拓展市场

D、占用了银行较多的人力、物力和财力

标准答案：D

知识点解析：代理营销渠道中，客户代理行（商）的介入，转变了银行产品的提供方

式，加快了银行产品的分销速度，有利于银行拓展市场，降低营业费用，便于提供

更多的市场信息，使客户更容易获得银行服务。

25、下列不属于金融衍生产品交易品种的是（）。

A、股指期货

B、利率期货

C、债券买卖

D、汇率期货

标准答案：C

知识点解析：金融衍生产品交易的品种有：股指期货、利率期货、汇率期货以及相

对应的期权交易。债券买卖属于债券市场交易品种。

26、商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）倍

以内确定。

A、2

B、3

C、4

D、5

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

27、发卡银行不得向未满（）周岁的客户核发信用卡｛附属卡除外）。

A、14

B、16

C、18

D、20

标准答案：C

知识点解析：发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）。

28、超额存款准备金主要用途不包括（）。

A、支付清算

B、头寸调拨

C、稳定物价

D、作为资产运用的备用资金

标准答案：C

知识点解析♦：超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用

资金。

29、利率市场化给商业策行带来的机遇不包括（）。

A、改变商业银行外部经营环境

B、促进资源的优化配置

C、有利于商业银行开展金融产品创新

D、扩大商业银行经营自主权

标准答案：A

知识点解析：利率市场叱有利于扩大商业银行经营自主权，有利于商业银行开展金

融产品创新：利率市场化给商业银行创造更加自由的经营环境，有利于促进资源的

优化配置；利率市场化增加了商业银行主动匹配资产与负债的手段。选项A,改变

商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈，属于利率市场

化给商业银行带来的影响c

30、（）将商业银行声誉风险监管纳入持续监管框架，对商业银行声誉风险管理的有

效性进行监督检查，将商业银行声誉风险管理状况作为市场准入的考虑因素。

A、银监会及其派出机构

B、中国人民银行

C、中国人民银行总行

D、银行业协会

标准答案：A

知识点解析：中国银监会及其派出机构将商业银行声誉风险监管纳入持续监管框

架，对商业银行声誉风险管理的有效性进行监督检查，将商业银行声誉风险管理状

况作为市场准入的考虑因素。

31、证券（）是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全

部退还给发行人的承销方式。

A、代销

B、包销

C、发行

D、上市

标准答案：A

知识点解析：本题主要考查证券代销的概念，注意区分证券包销。

32、贷款人应当根据项目（）等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

A、预测现金流

B、投资回收期

C、预测现金流和投资回收期

D、借款人的偿债能力和投资回收期

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

33、银行业金融机构应当遵循（）原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制

机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

A、公平公正

B、公开透明

C、依法合规和内部自律

D、公开透明和内部监控

标准答案：C

知识点解析：《银行业消费者权益保护工作指引》第七条规定，“银行业金融机构

是实施银行业消费者权益保护的工作主体。银行业金融机构应当遵循依法合规和内

部自律原则。构建落实州行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消

费者合法权益的义务。”

34、下列不属于布雷顿森林体系内容的是3。

A、实行“双挂钩”的国际货币体系

B、实行浮动汇率制

C、国际货币基金组织保证向会员国提供辅助性储备供应

D、会员国不得限制经常性项目的支付

标准答案：B

知识点解析：布雷顿森林体系的主要内容有：①以黄金作为基础，以美元作为最

主要的国际储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系，即美元与黄金直接挂钩，其

他国家的货币与美元挂钩；②实行固定汇率制；③国际货币基金组织通过预完安

排的资金融通措施，保证向会员国提供辅助性储备供应；④会员国不得限制经常

性项目的支付，不得采取歧视性的货币措施。

35、一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（），否

则将视为超过其风险承受能力。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

36、《企业集团财务公司管理办法》中所称的合格的机构投资者是指原则上在（）年

内不转让所持财务公司股份的、具有丰富行业管理经验的战略投资者。

A、1

B、2

C、3

D、4

标准答案：C

知识点解析：《企业集团财务公司管理办法》第11条规定，财务公司的注册资本

金应当主要从成员单位中募集，并可以吸收成员单位以外的合格的机构投资者的股

份。本条所称的合格的机构投资者是指原则上在3年内不转让所持财务公司股份

的、具有丰富行业管理经验的战略投资者。

37、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客

户的授信总额不得高于银行资本净额的（）。

A、10%

B、15%

C、30%

D、50%

标准答案：B

知识点解析：为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门制定了相应的

监管标准，包括商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的

50%.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10%,对单一集团客户的

授信总额不得高于银行资本净额的15%。通过制定贷款集中度的上限。避免银行

将“鸡蛋放在一个篮子里”。

38、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。

A、同业拆出

B、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

C、同业拆入

D、向金融机构借款

标准答案：A

知识点解析：同业拆出属于金融机构的资金运用，是资产业务。

39、（）是指尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利

影响的因素。

A、正常类贷款

B、关注类贷款

C、次级类贷款

D、可疑类贷款

标准答案：B

知识点解析：关注类贷款是指尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可

能对偿还产生不利影响的因素。

40、按（）分类，债券可以分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。

A、发行主体

13、利率是否固定

C、利息支付方式

D、募集方式

标准答案：C

知识点解析：按发行主体不同，债券一般可分为国家债券、地方政府债券、公司债

券和金融债券；按利率是否固定可分为固定利率债券、浮动利率债券；按利息的不

同支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券；按有无担保可分为

信用债券、担保债券；按是否可转换分为可转换债券与不可转换债券；按募集方式

可分为公募债券和私募债券。

41、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表

是（）。

A、整存整取

B、零存整取

C、整存零取

D、存本取息

标准答案：A

知识点解析：整存整取最常见，是定期存款的典型代表。

42、常备借贷便利的特点不包括（）。

A、由金融机构主动发起

B、针对性强

C、是商业银行间的“一对一”交易

D、交易对手覆盖面广

标准答案：C

知识点解析：常备借贷便利的主要特点：①由金融机构主动发起，金融机构可根

据自身流动性需求申请常备借贷便利；②常备借贷便利是中央银行与金融机构的

“一对一”交易，针对性强；③常备借贷便利的交易对手覆盖面广，通常覆盖存款

金融机构。

43、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，（）可能

就是它唯一可行的选择。

A、低成本策略

B、产品差异策略

C、专业化策略

D、单一营销策略

标准答案：C

知识点解析：专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。

从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家

银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就

是它唯一可行的选择。

44、我国目前的基准利率是指（）。

A、商业银行的贷款利率

B、商业银行的存款利率

C、商业银行对优质客户执行的贷款利率

D、中国人民银行对商业银行的再贷款利率

标准答案：D

知识点解析：基准利率是指一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中

发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。中国人民银行对商业

银行的再贷款利率可以理解为我国目前的基准利率。在我国，商业银行对其最优质

客户执行的贷款利率为贷款基础利率。

45、根据《票据法》的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债

务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为（）。

A、保证

B、出票

C^承兑

D、背书

标准答案：A

知识点解析：根据《票据法》的规定，保讦是指票据债务人以外的人,为担保特定

债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项的行为。

46、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是（），

A、本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金

额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务

B、外币须为可自由兑换货币

C、存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务

D、信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100%占用国内同业授信

额度的业务

标准答案：A

知识点解析：本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期

限及金额，以协议的方式将本外币资金存放至同业客户的业务。

47、根据《反洗钱法》的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（）。

A、健全反洗钱内控制度

B、建立客户身份识别制度

C、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以

上

D、金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

标准答案：C

知识点解析：金融机构的反洗钱义务：①健全反洗钱内部控制制度；②建立客户

身份识别制度；设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；③金融

机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度（保存5年以上）；④金

融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；⑤金融机构应当按照反

洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

48、申请个人经营贷熬的经营实体一般不包括（）。

A、个体工商户

B、个人独资企业投资人

C、合伙企业合伙人

D、有限公司法人代表

标准答案：D

知识点解析：申请个人经营贷款的经营实体一般包括：个体工商户、个人独资企业

投资人、合伙企业合伙人等。

49、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高资产净值客户的

是（）。

A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明

B、小张提供了最近3年的收入证明，每年不低于20万元

C、小赵提供了最近3年每年28万元的家庭收入证明

D、小王单笔认购理财产品50万元人民币

标准答案：R

知识点解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购

理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融

净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最

近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人

民币，且能提供相关证明的自然人。

50、下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是（）。

A、安全保管

B、资金清算

C、会计核算

D、投资增值

标准答案：D

知识点解析：资产托管中托管人的职责有安全保管、资金清算、会计核算、资产估

值、投资监督和信息披露，不负责资产的增值。

51、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是()。

A、传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，

引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念

B、传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为

C、绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做

推动

D、传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程

度作为计量其活动成效的标准之一

标准答案：C

知识点解析：“绿色金融''的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境

保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念。选项A

表述错误。绿色金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机

行为。选项B表述错误。与传统金融相比，绿色金融最突出的特点就是，它更强

调人类社会的生存环境利益，它将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其

活动成效的标准之一。选项D表述错误。

52、申请筹建财务公司，应当由母公司向中国银行业监督管理委员会提出申请，应

提交可行性研究报告，其内容不包括()。

A、母公司及其他成员单位整体的生产经营状况、现金流量分析、在同行业中所处

的地位以及中长期发展规划

B、设立财务公司的宗旨、作用及其业务量预测

C、经有资质的会计师事务所审计2年内的合并资产负债表、损益表及现金流量表

D、拟设财务公司名称、所在地、注册资本、股东、股权结构、业务范围等

标准答案：D

知识点解析：拟设财务公司名称、所在地、注册资本、股东、股权结构、业务范围

等是申请书的内容。

53、我国的第一家金融租赁公司成立于()年.

A、1966

B、1968

C、1976

D、1986

标准答案：D

知识点解析：金融租赁业于20世纪50年代起源于美国，我国的第一家金融租赁公

司成立于1986年。

54、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是

()。

A、防范和化解系统重要性银行风险，保护存款人和其他客户的合法权益

B、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

C、加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

D、促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

标准答案：D

知识点解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定，“银行业监督管

理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”

55、能够防范和化解金融风险。充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火

墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）。

A、金融资产管理公司

B、信托公司

C、货币经纪公司

D、企业集团财务公司

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

56、根据中国银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，下列

不属于商业银行董事会应负职责的是（）。

A、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C、对商业银行管理合规风险的有效性做出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解

决

D、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会

对商业银行合规风险管理进行日常监督

标准答案：A

知识点解析：董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管

理职责：①审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；②审议批准

高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性做出评

价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；③授权董事会下设的风险管理委员会、

审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；

④商、川银行章程规定的其他合规管理职责c

57、根据《银行业从业人员职业操守》规定，下列不属于银行业金融机构的是（）。

A、金融租赁公司

B、信托公司

C、货币经纪公司

D、证券公司

标准答案：D

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》的第2条规定，本职业操守所称的银行

业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信

用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和部分非银行的金融机构，如

金融资产管理公司、信吒公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公

司及货币经纪公司等，但不含证券业和保险业。

58、根据《银行业从业人员职业操守》规定，下列不属于银行业金融机构的是（）。

A、金融租赁公司

B、信托公司

C、货币经纪公司

D、证券公司

标准答案：D

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》的第二条规定，“本职业操守所称的银

行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村

佶用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和部分非银行的金融机构。

如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融

公司及货币经纪公司等，但不含证券业和保险业。”

59、下列不属于金融企业和资产管理公司负责不良资产批量转让或收购的有关部门

应遵循的原则的是（）。

A、岗位分离

B、人员独立

C、职能制衡

D、定期轮岗

标准答案：D

知识点解析：《金融企业不良资产批星转LL管理办法》第二十五条规定，“金融企

业和资产管理公司负责不良资产批量转让或收购的有关部门应遵循岗位分离、人员

独立、职能制衡的原则。”

60、金融租赁公司不可以经营（）。

A、固定收益类证券投资业务

B、接受承租人的租赁保证金

C、吸收非银行股东5个月（含）以上定期存款

D、同业拆借

标准答案：C

知识点解析：C项的正确表述应为吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款。

61、中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构进行同业拆借现场检查的，应当

遵守（）有关监督检查程序的规定。

A、中国人民银行

B、银监会

C、国务院

D、有管辖权的中国人民银行省一级分支机构

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

62、财务公司根据业务管理需要，可以在成员单位比较集中的地区设立代表处，并

报（）备案。

A、银监会

B、中央人民银行

C、金融资产管理公司

D、中央人民银行高级管理层

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

63、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（）。

A、商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度

B、在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地

C、银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则

D、商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程

标准答案：C

知识点解析：商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度，选项A正

确。商业银行财务管理的原则有：①平衡原则，银行为了优化财务状况，必须保

持财务活动的各方面平衡；②弹性原则，在商业银行财务管理中必须在追求准确

和节约的同时留有合理的伸缩余地；③比例原则。商业银行财务管理除了对绝对

量进行规划和控制外，还必须通过各因素之间的比例关系来发现管理中存在的问

题，采取相应的措施使有关比例趋于合理；④优化原则，商业银行的财务管理过

程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程。故选项B、D正确，选项

C错误。

64、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力

度的重点能效项目不包括（）。

A、有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目

B、符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项

目及合同能源管理项目

C、高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价

标准的住房项目

D、获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产

品产业化项目

标准答案：C

知识点解析：银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，加大对以

下重点能效项目的信贷支持力度：①有利于促进产业结构调整、企业技术改造和

重要产品升级换代的重点能效项1=1。②符合国家规划的重点节能工程或列入国家

重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目等。③高于现行国家

标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的新建二、三

星级绿色建筑和绿色保障性住房项目等。⑷符合国家绿色循环低碳交通运输要求

的重点节能工程或试点示范项目等。⑤符合国家半导体照明节能产业规划的半导

体照明产业化及室内外半导体照明应用项目等。⑥获得国家或地方政府有关部门

资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项Ho⑦其他符合国家

产业政策或者行业规划的重点能效项目。

65、商业银行的资本充足率不得低于（）。

A、6%

B、8%

C、10%

D、12%

标准答案：B

知识点解析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足

率不得低于5%,一级资本充足率不得低于6%,资本充足率不得低于8%。

66、下列选项中，关于银行内部控制的岗位职责的表述正确的是（）。

A、董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行

在法律和政策框架内审慎经营

B、理事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会、高

级管理层及其成员履行内部控制职责

C、商业银行的业务部门负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统叱的

制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

D、高级管理层负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程

标准答案：A

知识点解析：监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督堇

事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。选项B表述错误。高级管理层负

责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相

应的风险控制措施。选项C表述错误。商业银行的业务部门负责参与制定与自身

职责相关的业务制度和操作流程。选项D表述错误。

67、客户开发和管理的主要方式不包括（）。

A、扩大销售

B、维护访问

C、设立客户自助终端

D、建立客户追踪制度

标准答案：C

知识点解析：客户开发和管理的主要方式有建立客户追踪制度、扩大销售和维护访

问。

68、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一

格的银行形象是指（）。

A、银行形象定位

B、产品定位

C、市场定位

D、执行定位

标准答案：A

知识点解析：银行形象定位是指通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标、专

用字体、标准色彩、外观建筑、图案、户外广告、陈列展示等手段在客户心目中留

下别具一格的银行形象。

69、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客

户的授信总额不得高于策行资本净额的（）。

A、10%

B、15%

C、30%

D、50%

标准答案：B

知识点解析：为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门制定了相应的

监管标准，包括商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的

50%,对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10%,对单一集团客户的

授信总额不得高于银行资本净额的15%。通过制定贷款集中度的上限，避免银行

将“鸡蛋放在一个篮子里”。

70、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（）。

A、协议承诺原则

B、恪守信用、履约付款

C、银行不垫款原则

D、谁的钱进谁的账，由谁支配

标准答案：A

知识点解析：支付结算遵循恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银

行不垫款的原则。

71、下列关于信托基本特征的说法不正确的是（）。

A、信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B、信托成立的前提是受托人要将固有财产分离成独立运作的财产

C、信托具有一定的连续性和稳定性

D、受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

标准答案：B

知识点解析：信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。

72、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是（）。

A、减少价款

B、更换

C、退货

D、支付定金

标准答案：D

知识点解析：对违约责任没有约定或者约定不明确。依照《合同法》第61条的规

定仍不能确定的，受损害方根据标的的性质以及损失的大小，可以合理选择要求对

方承担修理、更换、重作、退货、减少价款或者报酬等违约责任。上述“修理、更

换、重作、退货、减少，介款或者报酬”，即为补救措施。

73、下列不属于票据发行便利优点的是()。

A、使企业获得较低成本资金

B、使表外业务表内化

C、使风险进一步分散

D、银行可以向借款人收取协助筹资报酬

标准答案：B

知识点解析：票据发行便利的优点体现在：①可以使企业获得较低成本资金，提

高使用资金的灵活性；②企业通过发行短期票据获得中长期资金，具有创造信用

功能，并使风险进一步分散，表内业务表外化；③银行可以向借款人收取协助筹

资报酬。

74、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资

者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是()。

A、非保本浮动收益理财产品

B、保本浮动收益理财产品

C、保证收益理财产品

D、保证最低收益产品

标准答案：A

知识点解析：非保本浮动收益理财产品指商业银行根据约定条件和实际投资收益情

况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类

型。

75、下列措施中不利于促进金融服务实体经济的是()o

A、积极发展普惠金融，大力支持小微企业、“三农”和精准脱贫等经济社会发展薄

弱环节，着力支撑就业等的金融支持

B、优化金融资源空间配置和金融机构布局，大力发展中小金融机构，不断增强金

融服务实体经济的可持续性，着力强实抑虚

C、实施紧缩的货币政策，收缩商业银行信贷规模，防范信用风险

D、拓展保险市场的风险保隙功能

标准答案：c

知识点。析：商业银行收缩信贷规模，会导致实体企业融资难、融资贵，不利于实

体经济发展。

76、银行业金融机构应密切关注授信企业节能减排目标的完成情况和环保合规情

况，加强与节能减排主管部门的沟通，对其公布和认定的耗能、污染问题突出且整

改不力的授信企业，除了与改善节能减排有关的授信外，不得增加新的授信，原有

的授信要()。

A、逐步收回

B、逐步压缩和收回

C、继续支持

D、从严控制

标准答案：B

知识点解析：银行业金融机构应密切关注授信企业节能减排目标的完成情况和环保

合规情况，加强与节能减排主管部门的沟通，对其公布和认定的耗能、污染问题突

出且整改不力的授信企业，除了与改善节能减排有关的授信外，不得增加新的授

信，原有的授信要逐步压缩和收回。

77、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让（）为前提的银行融资业

务。

A、银行承兑汇票

B、固定资产

C、不良资产

D、应收账款

标准答案：D

知识点解析：《商业银行保理业务管理暂行办法》第六条规定，保理融资是指以应

收账款合法、有效转让为前提的银行融资服务。

78,下列情形不属于商业银行遭受了操作风险的内部欺许事件的是（）.

A、商业银行工作人员未经授权交易导致资金损失

B、商业银行工作人员盗用银行资产

C、商业银行工作人员窃取账户资金

D、商业银行工作人员在办理业务时发现银行的内部信息被盗窃，给银行造成了资

金损失

标准答案：D

知识点解析：D项属于外部欺诈事件。

79、现代经济中最基本的、占主导地位的信用形式是（）。

A、国家信用

B、商业信用

C、银行信用

D、国际信用

标准答案：c

知识点。析：银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的，并且克服

了商业信用的局限性，正因如此，它才成为现代经济中最基本、占主导地位的信用

形式。

80、各省级人民政府原则上可设立或授权（）家资产管理或经营公司。

A、3

B、2

C、1

D、5

标准答案：c

知识点露析：《金融企业不良资产批量转让管理办法》第三条规定，各省级人民政

府原则上只可设立或授权一家资产管理或经营公司：

81、下列不属于事务管理类信托业务的是（）。

A、股权代持

B、员工福利计划

C、股权激励计划

D、信贷资产受让信托

标准答案：D

知识点解析：事务管理类信托是指委托人交付资金或财产给信托公司、指令信托公

司为完成信托目的，从事事务性管理的信托业务，包括股权代持、员工福利计划、

股权激励计划、财产权信托中的事务管理类信托等。D项属于融资类信托业务。

82、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等

进行分析判断，并且通这收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以

便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A、合规风险评估

B、合规风险识别

C、合规风险测试

D、合规风险监测

标准答案：B

知识点解析：合规风险浜别是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合

规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形

成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

83、票据市场是以（）作为交易对象的市场。

A、银行本票

B、商业票据

C、银行汇票

D、大额可转让存单

标准答案：B

知识点解析：票据市场是以商业票据作为交易对象的市场。其有狭义和广义之分。

狭义的票据市场仅指交易性商业票据的交易市场，广义上的票据市场则包括融资性

商业票据和交易性商业票据。

84、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。

A、1年以上

B、1年以内（含1年）

C、半年以上

D、半年以内（含半年）

标准答案：A

知识点解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期

资金融通市场，主要包？S债券市场和股票市场。

85、在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意

愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成（）协议。

A、个性化分期还款

B、推迟还款

C、免息还款

D、抵押还款

标准答案：A

知识点解析：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍

有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

86、下列金融机构申请进入同业拆借市场，还应具备的条件不包括（）。

A、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行经国务院银行业监督管理机构批

准获得经营人民币业务资格

B、企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融

公司、保险资产管理公司在申请进入同业拆借市场前最近2个年度连续盈利

C、证券公司应在申请进入同业拆借市场前最近2个年度连续盈利，同期未出现净

资本低于2亿元的情况

D、保险公司应在申请进入同业拆借市场前最近4个季度连续的偿付能力充足率在

100%以上

标准答案：D

知识点解析：《同业拆借管理办法》第八条规定，保险公司应在申请进入同业拆借

市场前最近4个季度连续的偿付能力充足率在120%以上。

87、根据《贷款公司管理暂行规定》的规定，贷款公司对单一集团企业客户的授信

余额不得超过资本净额的（）。

A、10%

B、12%

C、8%

D、15%

标准答案：D

知识点解析：《贷款公司管理暂行规定》第二十三条规定，贷款公司发放贷款应当

坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借

款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；对单一集团企业客户的授信余额不得

超过资本净额的15%。

88、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。

A、同业拆出

B、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

C、同业拆入

D、向金融机构借款

标准答案：A

知识点解析：汽车金融公司的负债.业务如下：①接受汽车经销商采购车辆贷款保

证金和承租人汽车租赁保证金；②吸收股东3个月以上定期存款；③同业拆入；

④向金融机构借款；⑤发行金融债券。

89、在《巴塞尔协议山》中，提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指

标是（）。

A、流动性覆盖比率

13、净稳定融资比率

C、核心负债比例

D、流动性缺口率

标准答案：B

知识点解析：《巴塞尔协议m》首次提出两个流动性监管量化标准：①流动性覆

盖率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力；②净稳定融资比

率，度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源是否支持其资产业务发展，推动银

行使用稳定资金来源为其业务融资。

90,下列不属于商业银行开展同.业业务应遵循的原则的是（）。

A、协商自愿

B、诚信自律

C、风险自担

D、稳定经营

标准答案：D

知识点解析：商业银行开展同业业务，应遵守国家法律法规及政策规定，建立健全

相应的风险管理和内部控制体系，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则，加强

内部监督检查和责任追究，确保各类风险得到有效控制。

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

91、下列属于内部审计的组织架构的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：董事会、审计委员会、内部审计部门、首席审计官、内部审计人员全

部都属于内部审计的组织架构。

92、银行的客户可以分为（）。

标准答案：B,D

知识点解析：银行的客户可分为个人客户和机构客户。个人客户可按其所处的生命

阶段或收入水平等标准进行细分，机构客户则可按所有制、行业、经营性质、规

模、与银行的关系等标准进行细分。

93、宣传材料•，指商业策行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以

获得的书面、电子或其也介质的信息，包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：理财产品说明书、风险揭示书属于销售文件，不是宣传材料。

金融创新是指商业策行为适应经济发展的要求，通过（），在战略决策、制度安

94服>

机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活

孤

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采

用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准

备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风

险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

95、商业银行应充分认设到金融创新与风险管理密不可分，风险管理是金融创新的

内在要求，商业银行应采取有效措施及时（）金融创新带来的新风险。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

96、分析不良贷款的状况，评价不良贷款的可能损失程度，其主要分析要点包拈

（）o

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：通过深入分析不良贷款的状况，评价不良贷款的可能损失程度，其主

要分析要点如下：①不良贷款形成的具体原因，区分宏观经济波动因素、借款人

经营管理不力因素•、银行贷款管理不善因素等。②借款人资产负债、现金流笔财

务状况和变动趋势。③借款人产品的市场前景等经营因素对其还贷能力的可能改

善程度。④银行已采取的保全措施是否有效。⑤不良贷款的整体恶化程度和趋

势。⑥未来有关各方可能采取的行为对不良贷款的影响情况。⑦预测不良贷款回

收的可能性和损失程度，并对其处置的成本和收益进行分析。

97、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（），

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期

存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

98、金融债券的发行方式有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

99、董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下（）合规管理职

责。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：选项C的正确叙述是审议批准高级管理层提交的合规风险管理报

告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价。以使合规缺陷得到及时有效的

解决。

100、根据《商业银行稳健薪酬监管指引》规定，基本薪酬是商业银行为保障员工

基本生活而支付的基本表酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的（）等

因素确定。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：根据《商业银行稳健薪酬监管指引》第6条规定，基本薪酬是商业银

行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行

经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。津补贴是商

业银行按照国家规定。为了补偿员工特殊或额外的劳动消耗。以及受物价变动影响

导致员工实际收入下降等给予员工的货币补助。商业银行应当按照国家有关津贴、

补贴的政策标准确定津补贴。

101、银行业金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系，具体内

容包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：银行业金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系，

包括但不局限于如下内容：①银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制；

②银行业消费者权益保护工作内部控制体系；③银行业产品和服务的信息披露规

定：④银行业消费者投诉受理流程及处理程序；⑤银行业消费者金融知识宣传教

育框架安排；⑥银行业消费者权益保护工作报告体系；⑦银行业消费者权益保护

工作监督考评制度；⑧银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案。

102、我国金融债券发行的特殊性主要体现在（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：中同金融债券发行的特殊性：①发行的金融债券大多是筹集专项资

金的债券。即发债资金的用途常常有特别限制；②发行的金融债券数量大、时间

集中、期次少；③发行方式大多采取直接私募或司接私募，认购者以商业银行为

主；④金融债券的发行须经特别审批。

103、产品开发的方法主要有（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：产品开发的方法可主要归纳为以下三种：①仿效法；②交叉组合

法；③创新法。

104、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在某一类组

合中，该类组合有（）。

标准答案:A,R,C,D,F

知识点解析：授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下

列某一类组合中：①单一的交易对象；②关联的交易对象团体；③特定的产业或

经济部门；④某一区域；⑤某一国家或经济联系紧密的一组国家；⑥某一类产

品：⑦某一类交易对方类型（如商业银行、教育机构或政府部门）；⑧同一类（高）风

险/低信用质量级别的客户；⑨同一类授信安排；⑩同一类抵押担保；⑥相同的

授信期限。

105、下列关于内外部审计的说法中，正确的有（）。

标准答案：B,C

知识点解析：内部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部

审计起辅助和补充作用，外部审计对内部审计起到支持和指导的作用，A项说法错

误。内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，

但须事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估，D项说法错误。

内部审计至今经历了古制内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段，

E项说法错误。

106、针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：针对个人信贷业务操作风险，主要有以下风险控制措施：①实行个

人信贷业务集约化管理，提升管理层次.实现审贷部门分离；②优化产品结构，

改进操作流程.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用

贷款和自然人保证担保贷款；⑧加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门

之间的关系，完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信

贷电子化建设：①强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办

法，推行不良贷款定期问责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制

度；⑤在建立责任制的同时配之以奖励制度.将客户经理的贷款发放质量与其收

入挂钩。

107、企业集团财务公司的基本定位包括（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：选项B、D是金融租赁公司的基本功能定位。

108、根据《中国银行业协会章程》，下列属于中国银行业协会职责的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行自律、维权、协

调、服务职责。

109、商业银行内部控制的目标包括（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：中国银监会新修订的《商业银行内部控制指引》确定了商业银行内部

控制的四项目标，即A、B、D、E选项。

110、《金融企业不良资产批量转让管理办法》的制法目的是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：《金融企业不良资产批量转让管理办法》第1条规定，为盘活金融企

业不良资产。增强抵御风险能力，促进金融支持经济发展，防范国有资产流失，根

据国家有关法律法规，制定本办法。

111、《金融企业不良资产批量转让管理办法》的制法目的是（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：《金融企业不良资产批量转让管理办法》第一条规定，”为盘活金融

企业不良资产，增强抵御风险能力，促进金融支持经济发展，防范国有资产流失，

根据国家有关法律法规，制定本办法。”

112、理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知的内容有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：暂无解析

113、在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为（）之和。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：调整后的表内外资产余额一调整后的表内资产余额（不包括衍生产品

和证券融资交易）+衍生产品资产余额+证券融资交易资产余额+调整后的表外项目

余额一一级资本扣减项。

114、银行业监督管理机构实施行政许可职责的主要内容有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：银行业监督管理机构实施行政许可职责的主要内容有：①机构准入

许可；②业务准入许可；③人员准入许可；④股东变更审查。

115、我国的金融机构体系由（）组成。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：从事各种金融活动的组织，被统称为金融机构。我国的金融机构体系

由货币当局、金融监管机构、银行金融机构和非银行金融机构组成。

116、贷款申请的基本内容包括（》

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：贷款申请的基本内容包括：借款人名称、企业性质、经营范围。申请

贷款的种类、期限、金额、方式、用途.用款计划，还本付息计划等，并根据商业

银行要求提供其他相关资料。

117、下列关于流动性风险监管指标的说法中，正确的有（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析「杀动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例，商业银行应当

持续达到流动性风险监管指标最低监管标准。选项A正确。流动性覆盖率旨在确

保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景

下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。流动性覆盖率=合格优

质流动性资产/未来30天现金净流出量X100%。选项B、C错误。商业银行的流

动性覆盖率应当不低于100%。除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低

于最低监管标准。流动性比例一流动性资产余额/流动性负债余额X100%。选项

D、E正确。

118、根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列各项中，存款人可以申请

开立临时存款账户的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金

收付。有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：设立临时机构；异地临

时经营活动；注册验资。选项D、E属于专用账户使用范围。

119、商业银行办理储蓄业务的原则有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵守“存款自愿、取款自

由、存款有息、为存款人保密”的原则，除法律规定，商业银行有权拒绝任何单位

或者个人查询、冻结储蓄存款。

120、下列关于财政政策的说法中，正确的有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：B项表述应为转移性支出的过程。实施紧缩性财政政策的手段主要是

减少财政支出和增加税收，E项错误。

121、贷款“三查”是银行信用风险控制的重要手段，主要包括（）。

标准答案：B,C,D

知识点露析」大款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行信用风险控

制的重要手段。

122、下列属于商业银行财务管理原则的有（）。

标准答案：A,B.D

知识点解析：商业银行财务管理的原则一般包括：平衡原则、弹性原则、比例原则

和优化原则。

123、下列关于支票的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：单位和个人的各种款项结算，均可以使用支票。支票的种类有现金支

票、转账支票、普通支票。现金支票是专门制作的用于支取现金的一种支票。转账

支票只能用于转账，不得支取现金。普通支票可以用于支取现金，也可以用于转

账。单位之间在同一票裾交换区域内各种款项的结算，均可使用支票。支票无金额

起点限制，提示付款期为10天，自出票之日算起。超过提示付款期限的，持票人

开户银行不予受理，付款人不予付款。

124、根据《中国信托业协会章程》的规定，下列说法正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：根据《中国信托业协会章程》的规定，信托业协会履行下列职责：

①中国信托业协会组织会员签订白律公约及其实施细则；②督促会员贯彻执行国

家法律、法规和各项政策；③组织会员制定维权公约，制止各种侵权行为；④协

调会员之间的关系，建立和完善行业内部争议调解处理机制；⑤协调会员与社会