银行从业资格（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷1

银行从业资格（银行业法律法规与综合

能力）模拟试卷1

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、（），中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。

A、1984年1月

B、1995年3月

C、2003年4月

D、2006年5月

标准答案：C

知识点解析：2（X）3年4月中国银行业监督管理委员会成立，中国人民银行对银行

业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。故本题选C。

2、汽车金融公司的监管机构是（）。

A、中国银监会

B、中国证监会

C、中国保监会

D、中国银行业协会

标准答案：A

知识点解析：依据自2008年1月24日起施行的《汽车金融公司管理办法》，中国

的汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车

购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。故本题选A。

3、下列关于中国的中央银行的说法，错误的是（）。

A、1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷

和储蓄业务的职能

B、中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C、中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

D、中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备

标准答案：B

知识点解析：在1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管

及办理工商信贷和储蓄业务的职能。自1984年1月1日起，中国人民银行开始专

门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工

商银行。A选项说法正确。根据《中国人民银行法》第四条中第十二款及第七款规

定的中国人民银行的职责，可知C、D两项正确。故本题选B。

4、货币经纪公司的业务范围是（）。

A^境外金融机构

B、境内金融机构

C、境内外金融机构

D、境内外上市公司

标准答案：C

知识点解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不

得从事任何金融产品的自营业务。故本题选C。

5、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。

A、设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B、我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C、我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D、1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产

管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

标准答案：c

知识点》析：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资

产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收

购、管理和处置中国建及银行、中国农业银行、中国银行、中国工商银行四家国有

商业银行和国家开发银行的部分不良资产。D选项说法正确。《金融资产管理公司

条例》第三条规定了其经营目标：“金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少

损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。”A选项说法正确。目前，四家金

融资产管理公司已完成了处置政策性不良资产的任务，正在探索实行股份制改造及

商业化经营。B选项说法正确，C选项说法错误。故本题选C。

6、下列不属于合规管理的重点内容是（）。

A、建设强有力的合规文化

B、建立符合政策法规的合规目标

C、建立有利于合规风险管理的基本制度

D、建立有效的合规风险管理体系

标准答案：B

知识点解析：合规管理需要重点做好以下工作：①建设强有力的合规文化；②建

立有效的合规风险管理体系；③建立有利于合规风险管理的基本制度。故本题选

Bo

7、国家开发银行所承担的任务是（）。

A、农业政策性贷款

B、国家重点建设项目融资

C、支持进出口贸易

D、支持国家开发项目融资

标准答案：B

知识点解析：1994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发

展银行三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和

农业政策性贷款的任务。故本题选B。

8、2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职责，

其不包括（）。

A、制定和执行货币政策

B、接受居民存款

C、经理国库

D、监督管理黄金巾场

标准答案：B

知识点解析：《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行的职责：①发布与

履行其职责有关的命令和规章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管

理人民币流通；④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实施外汇

管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、经营国

家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；⑩

指导、部署金融业反洗饯工作，负责反洗钱的资金监测；⑪负责金融业的统计、

调查、分析和预测：⑫作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动：⑬।国

务院规定的其他职责。故本题选B。

9、在（）的领导下，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。

A、中国银行

B、中国人民银行

C、中国农业发展银行

D、中国农业银行

标准答案：D

知识点解析：1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管

理上的民主性和经营上的灵活性（合称“三性”），把农村信用社办成真正的合作金融

组织。此后在中国农业铜行的领导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。

故本题选Do

10、下列选项中，不属于我国目前的“五大行”的是（）。

A、中国农业发展银行

B、中国工商银行

C、中国建设银行

D、中国银行

标准答案：A

知识点解析：我国五大国有及国有控股大型商业银行（称为“五大行”）主要包括中国

工商银行、中国银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行。中国农业发展银

行属于政策性银行，不属于商业银行。故本题选A。

11、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利

率。

A、只能有一个

B、可以上浮

C、可以下浮

D、可以自由浮动

标准答案：C

知识点解析：2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下

限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。故本题选C。

12、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列不属于违规的是（）。

A、客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

B、对推荐产品及服务涉及的法律风险没有进行充分的提示

C、为达成交易而隐瞒风险

D、提醒客户留意合约中的免责条款

标准答案：D

知识点解析：银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根

据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等

进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着城实信用的原则答复，不得为达成交

易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所

在机构有关规章制度的承诺或保证。故本题选D。

13、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。

A、银行工作人员甲利用假名开设账户进行股票投资

B、工作休息期间，银行工作人员乙与同事谈论工作话题

C、银行工作人员丙在与朋友交谈时，无意中透露了某机构投资者近期面临的重大

诉讼信息

D、银行T作人员丁拒绝为同事保管涉及内幕信息的资料

标准答案：D

知识点解析：银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易

的禁止性规定，应当做到：①不采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内

幕交易，为自己谋取不当利益；②不在不当时间和地点谈论工作话题；③不违反

有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友；④按照内部秘密信

息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档。故本题选Do

14、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（）。

A、银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行

B、对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

C、银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为

客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

D、银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处

理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获

得客户的理解

标准答案：B

知识点解析：A、C、D三项均属于礼貌服务的要求，而B选项属于公平对待的内

容。故本题选B。

15、下列关于货币市场的说法不正确的是（）。

A、货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的短期资金融通市场

13、货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资

C、货币市场上的金融工具具有偿还期长、流动性弱、风险大的特点

D、我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场

标准答案：C

知识点解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1

年）的短期资金融通市场，A选项说法正确。货币市场上融通的资金主要用于周转

和短期投资，因其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金融工具

往往被当作货币的替代品，这也是它为什么会被称为“货币市场”的原因。B选项说

法正确，C选项说法错误。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债

券回购市场和票据市场，D选项说法正确。故本题选C。

16、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。

A、法人账户透支属于短期贷款的一种

B、主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C、申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D、一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流

动资金贷款

标准答案：D

知识点解析：法人账户透支是指银行根据借款人的申请,核定账户透支额度,允许

其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。法

人账户透支主要满足借款人生产经营过程中临时性资金需求。申请人需在经办行有

一定的结算业务量，而且其还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。故本题选

Do

17、目前，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日，次日付

息。

A、1

B、20

C、25

D、28

标准答案：B

知识点解析：根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，

2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结

息日，次日付息。故本题选B。

18、刘某在2013年8月11日存入一笔5000元的活期存款，9月11日取出全部本

金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.8%,扣除3%利息税后，刘某能

取回的全部金额是（）元C

A、5013.33

B、5003.23

C、5001.21

D、5110.12

标准答案：B

知识点解析：按照积数计息法，刘某在9月II日取款时，应得的本息

=5000+5000x0.8^360x30x（1—3%）=5003.23（元）。故本题选B。

19、客户开立的用途为三常转账结算和现金收付的账户为（）。

A、临时存款账户

B、基本存款账户

C、一般存款账户

D、专用存款账户

标准答案：B

知识点解析：A选项，临时存款账户是指存款人临时需要并在规定期限内使用而开

立的银行结算账户；C选项，一般存款账户简称一股户，是指存款人因借款或其他

结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；D

选项，专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的

银行结算账户。故本题选B。

20、因重大误解而订立的合同（）。

A、长期有效

B、应予撤销

C、为无效合同

D、不可撤销

标准答案：B

知识点解析：可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或

仲裁机关请求消灭其效力的合同，其类型主要包括：①因重大误解订立的合同：

②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人

之危的合同。导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，

损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或第三人利益；③以合法形式掩盖

非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。因此，

因重大误解而订立的合同属于可撤销的合同。故本题选Bo

21、教育储蓄存款本金合计最高限额为（）。

A、1万元

2万元

C^3万元

D、5万元

标准答案：B

知识点解析：教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元。故本题选B。

22、小李为自用买了辆二手车，总价是30000元，他在申请个人汽车贷款时，最高

能申请的贷款额为（）元,

A、15000

B、19000

C、21000

D、24000

标准答案：A

知识点解析：在申请个人汽车贷款时，所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借

款人所购汽车价格的50%。故本题选A。

23、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。

A、使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋

势，以便继续跟踪监管，提高监管效率

B、有助于提高监管机构的权威

C、确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管

谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状

D、有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

标准答案：D

知识点解析：监管机构不能干预金融机构的经营活动，D选项表述有误。故本题选

Do

24、以下关于中央银行票据的说法，错误的是（）。

A、简称央行票据或央票

B、发行票据的目的是筹资

C、期限一般在3年以内的中短期债券

D、中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的

标准答案：B

知识点解析：中央银行票据简称中央票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行

间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。与财政部通过发行国

债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市

场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。故本题选B。

25、贷款融资总额为6000万元，A银行是牵头行，则其承贷金额的区间是（）。

A、1200万元~2400万元

1200万元〜3000万元

C、1800万元〜2400万元

D^1800万元〜3000万元

标准答案：B

知识点解析：单家银行祖任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的

20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。故本题选B。

26、2008年1月1日，A公司购买了票面金额为20000元的公司债券，年利率为

5%,2009年1月1日，A公司将该笔债券出售，获得总收入21000元。则该债券

的持有期收益率为（）。

A、5%

B、10%

C、12.5%

D、22.5%

标准答案：B

知识点解析：持有期收益率=（出售价格一购买价格+利息）/购买价格X100%

=（21000—20000+20000x5%）/20000xl00%=10%（＞故本题选B。

27、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）。

A、货币供应量和基础货币

B、基础货币和狭义货币

C、基础货币和货币供应量

D、基础货币和准货币

标准答案：C

知识点解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应

量。故本题选C。

28、个人隐私保护的八预原则是由（）制定的。

A、OECD

B、WAO

C、IMF

D、IBRD

标准答案：A

知识点解析：OECD全称是经济合作与发展组织，该机构于1980年制定了个人隐

私保护的八项原则，且这些原则为绝大多数国际性银行所采用。故本题选A。

29、没收财产属于（）。

A、刑事责任

B、民事处罚

C、行政处分

D、行政处罚

标准答案：A

知识点解析：刑事责任是指由《中华人民共和国刑法》规定的，对触犯《刑法》犯

罪的自然人或单位适用的刑事制裁措施，包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、

死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。故本题选A。

30、组织协调全国的反洗钱工作的机构是（）。

A、国务院

B、中国人民银行

C、银监会

D、中国银行业协会

标准答案：B

知识点解析：组织协调全国的反洗钱工作是中国人民银行的职责之一。故本题选

Bo

31、以下国家或地区不是典型的“保密天堂''的是（）。

A、巴拿马

B、巴哈马

C、瑞士

D、曼谷

标准答案：D

知识点解析：“保密天堂''较为典型的国家和地区有瑞士、开蛙、巴拿马、巴哈马，

还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。故本题选D。

32、（）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，句国家有关部门表明银行同意贷

款支持项目建设的文件。

A、项目贷款承诺

B、开立信贷证明

C、客户授信额度

D、票据发行便利

标准答案：A

知识点解析：项目贷款承诺主要是为客户报批项目可行性研究报告时:向国家有关

部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。故本题选A。

33、下列关于外部监管的说法中，错误的是（）。

A、外部监管的目标是使银行能够准确地评估、判断所面临的风险敞口，进而及时

准确地评估资本充足情况

B、要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况

C、在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正

D、要求各国监管当局通过银行外部的评仙进行监督检查

标准答案：D

知识点解析：《巴塞尔新资本协议》要求各国监管当局通过银行内部的评估进行监

督检查，确保银行有科学可靠的内部评估方法和程序，使银行能够准确地评估、判

断所面临的风险敞口，进而及时准确地评估资本充足情况。为保证最低资本要求的

实现，《巴塞尔新资本协议》要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核

银行的资本充足情况。在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正。D

选项说法错误。故本题选D。

34、洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。

A、转移阶段

B、培植阶段

C、融合阶段

D、处置阶段

标准答案：C

知识点解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶

段。其中，融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财

富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地

享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。故本题选C。

35、银行业金融机构明显地丧失清偿能力，国务院银行.业监督管理机构可以采取（）

措施。

A、接管

B、重组

C、撤销

D、向人民法院申请宣告破产

标准答案：D

知识点解析：如果银行业金融机构发生信用危机，国务院银行业监督管理机构可以

依法而该银行实行接管或重组；如果银行业金融机构有违法经营行为，国务院银行

业监督管理机构有权予以撤销：如果明显地丧失清偿能力，国务院银行业监督管理

机构可以向人民法院申请宣告破产。故本题选D。

36、下列所示金融工具中，属于长期金融工具的有个，属于间接融资工具的

有个。（）①长期国债；②企业债券；③公司股票；④银行短期借款；⑤

银行承兑汇票；⑥大额可转让存单

A、3；3

B、4；2

C、1；5

D、2；4

标准答案：A

知识点解析：属于长期金融工具的有①②③，共3个；属于间接融资工具的有

④⑤⑥，共3个。故本题选A。

37、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管

理机构责令改正，逾期不改正的处（）罚款。

A、20万元以上50万元以下

B、10万元以上30万元以下

C、5万元上50万元以下

D^50万元以上200万元以下

标准答案：B

知识点解析：《银行业监督管理法》第四十七条规定，银行业金融机构不按照规定

提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正

的，处十万元以上三十万元以下罚款。故本题选B,

38、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济指标。

A、经济增长

B、充分就业

C、国际收支平衡

D、物价稳定

标准答案：D

知识点解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续的普遍的上涨。通货膨

胀率反映了这一上涨的水平，是衡量物价稳定的宏观经济指标。故本题选D。

39、下列关于再贴现的说法，不正确的是（）。

A、是中央银行传统的三大货币政策工具之一

B、再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类

C、再贴现就是票据转贴现

D、我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现

标准答案：C

知识点解析：再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了

取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。

A选项说法正确。作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，主要包括两方面的内

容：一是通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预

和影响市场利率及货币供求；二是规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会

的资金投向.促进资金的高效流动.R选项说法正的“票据转贴现是指金融机构为

了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据

行为，是金融机构间融通资金的一种方式。C选项说法错误。我国于1986年正式

开展对商业银行贴现票据的再贴现。D选项说法正朝。故本题选C。

40、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。

A、储蓄存款

B、外币存款

C、对公存款

D、定期存款

标准答案：C

知识点解析：按存款的货币种类可分为本币存款和外币存款，排除B选项。按存

款期限，可分为定期和活期存款，排除D选项。而个人定期存款又叫做储蓄存

款，排除A选项。按客户类型分，存款业务分为个人存款和对公存款。故本题选

Co

41、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据

委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收

回的业务是（）。

A、贷款业务

B、贷款承诺业务

C、委托贷款业务

D、银团贷款业务

标准答案：C

知识点解析：委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金，委托银行根据委托人确

定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款

业务。委托人包括政府部门、企事业单位及个人等。故本题选C。

42、从业务运作实质来看，福费廷就是（）。

A、保付代理

B、银行保函

C、远期票据贴现

D、质押贷款

标准答案：C

知识点解析：福费廷是由银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇

票或本票进行无追索权的贴现，从业务实质来看，就是远期票据贴现。故本题选

Co

43、（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A、光票托收

B、跟单托收

C、出口托收

D、进口代收

标准答案：A

知识点解析：光票托收广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等；跟单托

收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入；我国跟单出口托收只限于

滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品；跟单进口代收一般用

于购买旧船贸易。故本题选A。

44、银行代保管业务包不露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（）。

A、是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

B、是否先将保管物品密封再交给银行

C、保管物品的种类不同

D、保管期限不同

标准答案：B

知识点解析：密封保管与露封保管业务两者在办理保管时，都注明保管期限和保管

物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管业务的客户在将保管物品交

给银行时先加以密封。故本题选B。

45、保付代理业务的流程的正确顺序是（）。①进口商付款②出口商转让应收账款

给保理银行③保理银行催收债款④出口商发出货物⑤保理银行提供融资服务

A、④⑤②①③

B、

C、④②③⑤①

D、②③④⑤①

标准答案：B

知识点解析：保付代理业务流程如下：出口商发出货物并取得发票然后将发票卖给

保理银行（转让应收账款），保理银行为出口商提供融资服务，然后保理银行向进口

商催收债款，进口商付款。故本题选B。

46、下面不属于全面风险管理体系的是（）。

A、企业的目标

B、企业的战略

C、全面风险管理要素

D、企业的各个层级

标准答案：B

知识点解析•：全面风险管理体系有三个维度，第一维度是企'也的目标，第二维度是

全面风险管理要素■，第三维度是企业的各个层级。故本题选B。

47、由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是

（）。

A、市场风险

B、信用风险

C、声誉风险

D、操作风险

标准答案：B

知识点解析：信用风险是银行最为复:杂的风险种类，也是银行面临的最主要风险.

它是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化从而给银

行带来损失的可能性。故本题选B。

48、通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

A、声誉风险

B、操作风险

C、市场风险

D、流动性风险

标准答案：D

知识点解析：“挤兑”是指银行面临的流动性风险。流动性风险是指无法在不增加成

本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损

失的可能性。故本题选D。

49、银行工作人员制作虚假的委托收款凭证交付他人属于（）。

A、伪造、变造金融票证罪

B、金融凭证诈骗罪

C、违规出具金融票证罪

D、骗取金融票证罪

标准答案：A

知识点解析：伪造、变造金融票证罪，是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、

变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证

或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。故本题选A。

5。、下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。

A、将假币赠与他人

B、将假币兑换成他种货币

C、以假币作为资信证明

D、使用假币参与赌博

标准答案：C

知识点解析：持有、使用假币罪中，需要注意的是，使用假币可以是以外表合法的

方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可

以是以非法的方式使用，如用于赌博等。将假币作为资信证明不属于本罪中使用的

范畴。故本题选C。

51、下列不属于定期存款类型的是（）。

A、整存整取

B、零存零取

C、整存零取

D、存本取息

标准答案：B

知识点解析：定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种。故本

题选R,、

52、下列银行票据中既可以转账，也可以支取现金的是（）。

A、转账支票

B、普通支票

C、划线支票

D、现金支票

标准答案：B

知识点解析：转账支票只能用于转账，不能支取现金；普通支票可以支取现金，也

可以转账；在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不

能取现；现金支票用来支取现金。故本题选B。

53、下列行为触犯《刑法》的是（）。

A、商业银行的利率在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动

B、使用作废的信用证

C、村镇银行经批准吸收公众存款

D、银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体

标准答案：B

知识点解析：B选项所述行为属于信用证诈骗，触犯了《刑法》。我国贷款利率实

行上限放开，下限管理的制度，A选项为合法行为，经批准，村镇银行可吸收公众

存款，C选项所述行为也是合法的。D选项所述行为违反了《支付结算办法》的有

关规定，但是尚未触犯《刑法》。故本题选B。

54、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行

股票价格很可能下跌，()。

A、该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B、该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C、该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D、该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他

人

标准答案：D

知识点解析：该职员获知的信息属于内幕信息，按照“内幕交易'规定不得将内幕信

息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。故本题选D。

55、中国人民银行根据需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机

构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到中国人民银行建议之日起

()天内予以回复。

A、30

B、35

C、40

D、20

标准答案：A

知识点解析：《中国人民银行法》第二十二条规定，中国人民银行根据执行货币政

策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构

进行检查监督，国务院策行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回

复。这是提高效率的一种制度性安排。故本题选A。

56、对于洗钱者而言的保密天堂具有的特征不包括()。

A、有严格的公司保密法

B、不允许建立空壳公司

C、有宽松的金融规则

D、有自由的公司法

标准答案：B

知识点解析：保密天堂一般具有下列特征：①有严格的银行保密法；②有宽松的

金融规则；③有自由的公司法和严格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公

司、信箱公司等不具名公司。故本题选B。

57、在授信审核中，银行（）负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责

任。

A、风险管理部门

B、贷款调查评估人员

C、贷款审查人员

D、贷款发放人员

标准答案：D

知识点解析：贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责

任。故本题选D。

58、下列行为没有违法的是（）。

A、某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

B、银行业工作人员制作虚假的银行存单交付他人

C、孙某编造虚假事实欺骗银行为其开具信用证并使用

D、银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

标准答案：D

知识点解析：A选项所述行为属于非法吸收公众存款的行为，B选项所述行为属于

伪造、变造金融票证的行为，C选项所述行为属于信用证诈骗罪的行为。故本题选

Do

59、贷款公司可以经营的业务不包括（）。

A、办理各项贷款

B、办理票据贴现

C、办理资产转让

D、境内同业拆借

标准答案：D

知识点解析：经批准，贷款公司可经营下列业务：①办理各项贷款；②办理票据

贴现：③办理资产转让：④办理贷款项下的结算：⑤经中国银行业监督管理委

员会批准的其他资产业务。故本题选D。

60、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本

量称为（）。

A、会计资本

B、核心资本

C、监管资本

D、风险资本

标准答案：D

知识点解析：经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行

需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那

部分损失，是防止银行倒闭的最后一道防线。由于它直接与银行所承担的风险挂

钩，因此也称为风险资本。故本题选D。

61、商业银行不得将同业拆入资金用于（）。

A、投资股票

B、弥补票据结算不足

C、解决临时性周转资金的需要

D、弥补联行汇差头寸的不足

标准答案：A

知识点解析：根据《商业银行法》第四十六条第一款的规定，同业拆借，应当遵守

中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。故本题

选Ao

62、《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款的目的不包括（）。

A、提高银行的信贷资产质量

B、提高贷款收回率

C、创造公平、公正、公开的贷款环境

D、防止信贷活动中的内幕交易

标准答案：B

知识点解析：《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款，其目的是为了提高银行

的信贷资产质量，降低风险，创造公平、公正、公开的贷款环境，防止信贷活动中

的内幕交易。故本题选B。

63、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。

A、不得低于4

B、不得高于4

C、不得低于C%

D、不得高于10%

标准答案：B

知识点解析：根据《商业银行法》第三十九条的规定，商业银行贷款，应当遵守下

列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于8%：②贷款余额与存款余

额的比例不得超过75%；③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于

25%；④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%：

⑤国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。由此可知，商业

银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4。故本题选B。

64、下列关于银行风险管理的说法正确的是（）。

A、银行风险管理是银行经营管理的核心内容

B、银行风险管理经历了3个阶段

C、《巴塞尔资本协议》的出台，标志着风险管理由单纯的信贷风险管理模式转向

信用风险、市场风险、操作风险并举的全面风险管理阶段

D、20世纪90年代以后，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理

标准答案:A

知识点解析：银行风险管理是银行经营管理的核心内容，经历了资产风险管理阶

段、负债风险管理阶段、资产负债风险管理阶段和全面风险管理阶段。A选项正

确，B选项错误。2004年6月，《巴塞尔新资本协议》的出台，标志着现代商业

银行的风险管理出现了一个显著的变化，就是由以前单纯的信贷风险管理模式转向

信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风

险管理阶段。C选项错误。20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产

业务的风险管理。D选项错误。故本题选A。

65、下列有关商业银行办理业务的规定正确的是（），

A、商业银行可以任意提高利率来吸收存款

B、商业银行办理结算业务根据需要可以压单

C、商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

D、商业银行不得在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间

标准答案：D

知识点解析：各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策和

有关规定。商业银行不可任意提高利率来吸收存款。A选项说法错误。《商业银行

法》第四十四条规定，商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当

按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。B选项说法

错误。银行在办理业务、提供服务时可以按规定收取手续费。C选项说法错误。D

选项说法正确，符合同业间公平竞争的原则。故本题选D。

66、根据《合同法》的规定，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取（）的方

式。

A、公正

B、平等

C、要约、承诺

D、诚实信用

标准答案：C

知识点解析：《合同法》第十三条规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。

故本题选Cc

67、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（），

A、《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B、股票发行价格不得高于票面金额

C、非货币出资不得高估作价

D、公司资本不得任意变更

标准答案：B

知识点解析：根据《公司法》的规定，股票发行价格不得低于票面金额，B选项说

法错误。根据《公司法》对公司资本制度的有关规定，A、C、D三项说法均正

确。故本题选B。

68、王某与刘某之间有一债权债务关系，刘某欠王某5万元到期未还，刘某拒绝偿

还。现王某得知张某欠刘某5万元，也已到期，对此王某可以行使（）。

A、撤销权

B、代位权

C、不安抗辩权

D、先履行抗辩权

标准答案：B

知识点解析：代位权是由当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债

权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。本题中刘某怠于行

使自己对张某的债权，因此其债权人王某可以行使代位权。故本题选B。

69、票据最基本的特征是_____,票据转让的主要方式是______o（）

A、完全有价；承兑

B、流通性；背书

C、债权证券；承兑

D、设权证券；背书

标准答案：B

知识点解析•：票据的流通性是票据的基本特征，票据若不能流通，就不能称为票

据。票据转让的主要方法是背书，除此之外还有单纯交付。故本题选B。

70、以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自（）设立。

A、权利凭证交付质权人时

B、证券登记结算机构办理出质登记时

C、工商行政管理部门办理出质登记时

D、信贷征信机构办理出质登记时

标准答案：B

知识点解析：以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同，以基金份额、

证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设

立。故本题选B。

71、关于贷款合同中对货款人的限制，下列说法借误的是（）。

A、不得向关系人发放信用贷款

B、不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外

C、严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

D、未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

标准答案：D

知识点解析：根据《贷款通则》的规定，未经中国人民银行批准，不得对自然人发

放外币币种贷款。D选项说法错误。故本题选D。

72、建立功能强大、动态/交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具

有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

A、风险识别

B、风险计量

C、风险监测和报告

D、风险控制

标准答案：C

知识点解析：建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行

风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究

开发能力。故本题选Cc

73、银行高级管理层成员的任职资格需要符合（）的规定。

A、商业银行内部规章制度

B、银行业监督管理机构

C、中国银行业协会

D、中国人民银行

标准答案：B

知识点解析：银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格的管理属于中国银监

会的职责，故银行高级管理层的任职资格需要符合中国银行业监督管理机构的规

定。故本题选B。

74、与其他行业相比，州行的风险具有的独特特点不包括（）。

A、属于高负债经营

B、不能通过投资组合来规避风险

C、风险的外部负效应很大

D、具有特殊的信用创造功能

标准答案：B

知识点解析：与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点。这突出表现在：①

银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比例很低，属于高负债经营；②银行

的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能；③银行是市场经济的中枢，其

风险的外部负效应很大。故本题选B。

75、（）承担商业银行经营和管理的最终责任。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、高级管理层

标准答案：B

知识点解析：董事会是股东大会这一权力机关的业务执行机关，负责银行和业务经

营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。故本题选B。

76、授信业务的主要内容是（）。

A、贷款业务

B、承兑

C、贴现

D、信用证

标准答案：A

知识点解析：贷款业务是授信业务的主要内容。故本题选A。

77、20世纪70年代，银行的风险管理进入了（）阶段。

A、资产风险管理

B、负债风险管理

C、资产负债风险管

D、全面风险管理

标准答案：C

知识点解析：20世纪7（）年代，随着布雷顿森林体系的崩溃，固定汇率制度向浮动

汇率制度转变，汇率波动不断加大，银行的风险管理进入了资产负债风险管理阶

段。故本题选C。

78、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。

A、人文关怀

B、竞争意识

C、个人主义

D、团队精神

标准答案：D

知识点解析：团结合作的原则要求银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、

合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专'也知识和工作经验。故本题选D。

79、下列合同中可能存在留置权的是（）。

A、劳务合同

B、加工承揽合同

C、房屋租赁合同

D、借款合同

标准答案：B

知识点解析：留置权是由债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行

到期债务的，债权人有双依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置

权只能发生在特定的合同关系中.如保管合同、运输合同和加「承揽合同.故本题

选B。

80、工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销

售目标，则该工作人员（）。

A、应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B、不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C、应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D、应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导

报告

标准答案：C

知识点解析：互相监督原则要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规

章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管

部门、司法机关报告。A、B两项错误。对违规行为首先应当及时提示、制止，不

能制止的，要及时进行米告，故D选项错误。故本题选C。

81、以F关于追索权的说法错误的是（）。

A、追索权属于票据权利

B、追索权是第一顺序请求权

C、追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支/寸票

据金额的权利

D、追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权

标准答案：B

知识点解析：票据权利包括付款请求权和追索权。A选项说法正确。追索权是指持

票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。C

选项说法正确°付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现

后才能实现的权利，是第二顺序请求权。B选项说法错误，D选项说法正确。故本

题选B。

82、下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。

A、违规出具金融票据罪证

B、违法发放贷款罪

C、背信运用受托财产罪

D、吸收客户资金不入账罪

标准答案：C

知识点。析：背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅

自运用客户资金或者其地委托、信托的财产，情节严重的行为。木罪的犯罪主体为

特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公

司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。故本题选C。

83、咨询顾问业务不包活（）。

A、企业信息咨询业务

B、资产管理顾问业务

C、私人银行业务

D、财务顾问业务

标准答案：c

知识点解析：咨询顾问业务主要包括企业信息咨询业务、资产管理顾问业务和财务

顾问业务。故本题选Cc

84、中央银行票据的流动性次于（）。

A、普通股票

B、企业债券

C、金融债券

D、现金

标准答案：D

知识点解析：中央银行票据属于货币金融工具，期限在1年以内。而普通股票属于

股票市场产品，企业债券、金融债券属于债券市场产品，都属于资本市场产品，期

限在1年以上。故中央银行票据流动性优于A、B、C类产品，而现金是流动性最

强的。故本题选D。

85、票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给（）。

A、出票人

B、被背书人

C^背书人

D、承兑人

标准答案：B

知识点解析：背中是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随

之转让给被背书人。背书人是权利的出让人，被背书人是权利的接受人。故本题选

Bo

86、下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是（）。

A、熟知业务

B、专业胜任

C、利益冲突

D、信息保密

标准答案：B

知识点解析：处理银行业从业人员与客户关系的原则有：熟知业务、监管规避、岗

位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对

待、风险提示、信息披露、授信尽职、协助执行、礼物收送、娱乐及便利、客户投

诉。“专业胜任”属于银行业从业基本准则。故本题选B。

87、以下各项中不属于公平竞争行为的是（）。

A、某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融

产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸

引了更多客户

B、某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务

的过程中，为客户提供增值服务

C、某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费

达到一定金额后，可以获得某些奖品

D、某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以

给予一定比例的提成

标准答案：D

知识点解析：银行业从业人员在推销业务时，可以通过提高产品服务质量或达到一

定消费额度时给予奖励等行为来争取客户。这些都是合法的。但是D选项给予客

户的财务部负责人提成违背了公平竞争行为，这属于在信贷业务销售中向经办人和

关系人支付不正当费用，应予以制止。故本题选D。

88、孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（）基本

准则的要求相似。

A、诚实信用

B、守法合规

C、保护商业秘密与客户隐私

D、勤勉尽职

标准答案：A

知识点解析：“信则人任焉”的意思是说诚信就能得到别人的任用，这与《银行业从

业人员职业操守》中“诚实信用”的基本准则要求相似。故本题选A。

89、目前我国商业银行的主要客户是企业而不是个人，并且主要业务是批发业务而

不是零售业务，形成该经营结构和特征的一个重要原因是（）。

A、人们的消费观念未转变

B、私人消费对经济增长的贡献较小

C、银行自身能力不足

D、人均收入水平低

标准答案：B

知识点解析：人们的消费观念正在转变，逐渐接受了信用卡，消费信贷等业务，A

选项错误；随着我国银行业的发展壮大，不断进行金融产品和业务的创新以满足客

户的需求，C选项错误；我国人均收入不断增长，而且零售银行业务就是针对普通

居民和个人开展的业务，D选项错误。我国目前的消费投资结构中，投资是推动经

济增长的主要力量，而私人消费对经济增长的贡献较小。这种消费与投资结构在很

大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，'业务结构以批发业务为主。

故本题选B。

90、根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当

（）。

A、耐心说明情况，取得理解和谅解

B、直接拒绝

C、尽力满足

D、向上级汇报，由上级设法解决

标准答案：A

知识点解析：银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌

周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应

当耐心说明情况，取得理解和谅解。故本题选A。

二、多项选择题（本题共40题，每题7.。分，共40

分。）

91、制定和执行货币政策的目标是（）。

标准答案：A,B

知识点解析：中国人民策行在国务院领导F,制定和执行货币政策，防范和化解金

融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值的稳

定，并以此促进经济增长。故本题选AB。

92、中国银监会的监管措施有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析•：中国银监会的监管措施有：市场准入、非现场监管、现场检查、监管

谈话、信息披露监管。故本题选ABCDE。

93、国家开发银行经营和办理的业务有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：办理对外承包工程和境外投资类贷款属于中国进出口银行主要的业

务。故本题选BCDE。

94、在下列机构中，经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务的外资银行包

括（）。

标准答案：A,B

知识点解析：根据《外资银行管理条例》的规定，外商独资银行、中外合资银行按

照中国银监会批准的业务范围，可以经营部分或全部的外汇业务和人民币业务；经

中国人民银行批准可以经营结汇、售汇业务。外国银行分行按照中国银监会批准的

业务范围，可以经营部分或全部的外汇业务及对除中国境内公民以外客户的人民币

业务。故本题选AB。

95、国际收支包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：国际收支包括经常项目和资本项目，经常项目包括贸易收支、劳务收

支、单方面转移（如汇款、捐赠等），A、B、D三项正确。资本项目包括直接投资、

政府和银行的借款及企业信贷等，C、E两项正确。故本题选ABCDE。

96、企业网上银行业务能为企业客户提供（）等银行业务。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：企业网上限行业务是银行利用互联网技术，为企业客户提供的账户管

理、收款付款、支付结算、集团理财、代发工资/代理报销、网上支付海关税费等

银行服务。故本题选ABCDE。

97、关于存款准备金，下列说法正确的有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：2004年，我国开始实行差别存款准备金率制度，商业银行的资本充

足率越低，不良贷款率越高，所适用的存款准备金率就越高，B选项错误。其他选

项均说法正确。故本题选ACDE。

98、以下属于间接融资工具的有（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析•：金融工具按融资方式划分，可分为直接融资工具和间接融资工具。直

接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间

接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。故本

题选ABCEo

99、单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的（）的存款类型。

标准答案：A,B,D

知识点解析：单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存

入,到期一次性支取本息的存款类型。故本题选ABD。

100、下列关于外币存款业务的说法，正确的有（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账，B选项错误。境内

机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定，D选项错误。故本题选ACE。

101、内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和

方法，对风险进行（）的动态过程和机制。

标准答案：B,C,D

知识点解析：内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、

程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机

制。故本题选BCD。

102、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。

标准答案:A,B,C,E

知识点解析：再贴现货币政策的作用机制为：中央银行提高贴现率，提高商业银行

向中央银行融资成本，降低商业银行借款意愿，减少向中央银行借款或贴现。若准

备金不足，商业银行收缩对客户贷款和投资规模，减少货币供应量。市场利率上

升，社会对货币需求减少，投资减少，经济增速放慢。最终实现货币政策目标。可

见，A、B、C、E四项是央行采取这一政策后该政策的一个传导过程。故本题选

ABCEo

103、以下关于一般存款账户，说法正确的有（）。

标准答案：A,D

知识点解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基

本存款账户开户银行以外的银行营.业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以

办理现金缴存，但不得办理现金支取。故本题选AD。

104、以下关于自然人的说法，正确的有（）。

标准答案：A,C.D

知识点解析："自然人'’与“公民”不是同一个范畴，公民是具有本国国籍的自然人。

公民都是自然人，但自然人并不全是公民，还包括外国人和无国籍人。故本题选

ACDo

105、贪污罪的主体是

标准答案：A,B,D

知识点解析：贪污罪与职务侵占罪的•大区别就在于它的主体是国家工作人员或者

受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。故本题选ABD。

106、以下关于洗钱的说法中，不正确的是（）。

标准答案：C,D

知识点解析：洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪

收益表面合法化的行为。A选项说法正确。洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处

置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不

同的方法，以达到洗钱的目的。B选项说法正确。处置阶段是指将犯罪收益投入到

清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段，即通过复杂的多种、多层

的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐

藏身份。融合阶段被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富

提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享

用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。C、D两项说法不正确，E

选项说法正确。故本题选CD。

107、张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开

发项目，共享项目研究成果，张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研

究成果的文章，银行领导已经同意其待发表文章的内容及以个人名义著名的申请。

在文章署名方面，（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：对于两人共同研究的课题，署名时应共同署名，除非另一人不堀署名

才能独自署名，否则就属于剽窃同事的工作成果，应当尊重同事及劳动成果。故本

题选BCEo

108、对公理财业务主要包括（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服

务、现金管理服务和投资理财服务等。故本题选ABDE。

109、商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将（）等产品进行有机组合。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：现金管理服务中，可以将客户收款、付款、账户管理、信息服务、投

资、融资等产品进行有机组合，为公司提供全面的现金管理服务。故本题选

ABCDEo

110、处理客户的投诉时应遵循的原则有（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当耐心、礼

貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，

不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时

限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头

承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时

限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。故本题选

ABEo

111，强制风险披露要求银行业金融机构披露的信息包括（）o

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：《银行业监督管理法》第三十六条规定，银行业监督管理机构应当责

令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、

董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。故本题选ABCDo

112、商业银行内部控制的构成要素有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：商业银行的内部控制的构成要素包括内部控制环境、风险识别与评

估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正五个方面。故本题选

BCDEo

113、下列属于存款合同书面形式的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：根据《合同法》的规定，合同的书面形式是指合同书、信件和数据电

文等可以有形地表现所载内容的形式。题中的五项均属于存款合同的书面形式。故

本题选ABCDEo

114、授信原则包括（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：授信业务的原则有：合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统

一授权原则。故本题选ACDE。

115、法人应当具备的条件包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析•：法人应当具备如下条件：①依法成立；②有必要的财产和经费；

③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。E选项不属于法

人应当具备的条件。故本题选ABCD。

116、民事法律行为的特征包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：民事法律行为的特征主要包括：①民事法律行为的