银行从业资格（个人理财）模拟试卷58

银行从业资格（个人理财）模拟试卷58

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、在个人理财过程中，（）是理财活动的关键，又是个人理财的动力。

A、制订个人理财规划

B、制定个人理财目标

C、执行个人理财规划

D、评估理财环境和个人条件

标准答案：B

知识点解析：在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财目标是理财活动

的关键，也是个人理财的动力。目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规

划，从而有利于理财目标的实现。

2、在经济增长放缓，并处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）。

A、增持储蓄产品

B、增持股票

C、增持房产

D、减持固定收益类产品

标准答案：A

知识点解析：在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资

产如储蓄产品、固定收益类产品等，同时降低股票、房产等资产的配置，以规避经

济波动带来的损失。

3、卜列关于税收政策的说法，不止确的是（）。

A、税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入

B、税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率

C、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

D、房地产价格飞速.上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用

标准答案：C

知识点解析：c项在股市低迷时期，降低印花税可以减少交易成本，从而刺激股市

反弹。

4、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。

A、理财顾问服务

B、财富管理业务

C、私人银行业务

D、理财业务

标准答案：D

知识点解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较

窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客

户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于

私人银行业务客户。

5、当人民币有很强的升值压力时，理财客户经理给出的下列理财建议不恰当的是

（）。

A、增加国债的配置量

8、将闲置资金投资于房地产

C、购买基金

D、卖出股票

标准答案：D

知识点解析：当人民币升值时，本币资产包括股票的价格将会上升，所以不应当卖

出股票。

6、理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来自行管理和运

用资金所产生的收益和风险由（）承担。

A、客户

B、银行

C、银行与客户协商

D、银行与客户共同

标准答案：A

知识点解析：虽然理财人员向客户提供理财顾问服务，但是需要客户接受商业银行

和理财人员提供的理财颐问服务后自行管理和运用资金，并承担由此产生的收益和

风险。

7、下列关于义务性支出和选择性支出组合的说法，错误的是（）。

A、义务性支出一筹各子女大学学费；选择性支出——留遗产给子女

B、义务性支出——已有负债之本利摊还；选择性支出——居家重新装潢

C、义务性支出—续期保费支出；选择性支出—投资型保单增额保费支出

D、义务性支出——生活基本开销：选择性支出一现在不消费、储蓄起来投资运

用

标准答案:A

知识点解析：义务性支出指现在已有的负担，没有选择性，一定要支付的费用。因

此即使筹备子女大学学费可当作为父母的义务，但因为是在将来支出，所以还是视

为选择性支出。

8、假如利率是120%,刘小姐想在9年后获得1000元，她需要在今天拿出（）元钱

进行投资。

A、300

B、361

C、410

D、423

标准答案：B

知识点解析：根据多期的现值公式：PV=FV/(l+r)T=1000/(l+12%)9y361(元)。

9、在可供选择的投资中，假定一项投资的收益可能会由于经济运行情况的不同出

现几种结果，具体数据如表1所示，则该项投资的预期收益率为()。表1投资概

经济状况概率收益率

经济运行良好，无迎胀0.150.20

经济衰退，高通胀0.15-0.20

正常运行

率与收益率0.700.10

A、6%

B、7%

C、8%

D、9%

标准答案：B

知识点解析：该项投资的预期收益率E(Ri尸0.15x0.20+0.15x(-

0.20)+0.70x0.10=7%o

10、下列关于家庭生命周期各阶段的说法，不正确的是()。

A、家庭形成期可承担较高风险

B、家庭成长期无法承担投资风险

C、家庭成熟期降低投资风险

D、家庭衰老期投资以固定收益为主

标准答案：B

知识点解析•：家庭生命周期各阶段特征及财务状况：①家庭形成期，可积累资产

有限，但因为年轻可承卫较高的风险；②家庭成长期，子女上大学前储蓄逐步增

加，要开始控制风险，但并非无法承担投资风险；③家庭成熟期，为准备退休

金，要逐步降低风险：④家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，投资风险承

担能力降到最低，投资主要以固定收益工具为主。

11、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，年利率为10%,则该笔投资2

年后的本利和是()兀。(不考虑利息税)

A、23000

B、20000

C、21000

D、23100

标准答案：C

知识点露析：每年年末存入等额现金，到期一次收回的木利和即为普通年金终值。

普通年金终值:FVAn=Ax[(l+i)n-l]4-i=10000x((1+100%)2-1]4-10%=21000(元)。

12、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%。那么他现在

需要投资()元。

A、93100

B、100000

C、103100

D、100310

标准答案：B

知识点解析：PV=FVn4-(l+i)n=133100^(1+10%)3=100000(元)。

13、已知1号理财产品的方差是0.04,2号理财产品的方差是0.01,两种理财产品

的协方差是0.01。假如友资者有50万元，将其中40万元投资于I号理财产品，10

万元投资于2号理财产品，则该投资组合的方差是］)。

A、0.0292

B、0.0340

C、0.0528

D、0.0625

标准答案：A

知识点解析：投资组合的方差+2叫叫〃+即/。上

=(40^50)2x0.04+2x(40^50)x(104-50)x0.01+(10^50)2x0.01=0.0292。

14、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得

15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%,则下列说法正确的

是()。

A、目前领取并进行投资更有利

B、3年后领取更有利

C、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D、无法比较何时领取更有利

标准答案；A

知识点解析：假设目前领取并进行投资的话，3年后的终值

FVn=PV(1+i)n=10000x(1+20%)3=17280(7C)>150007G,因此，目前领取并进行投资

更有利。

15、于先生20岁开始工作，打算55岁退休，预计活到80岁，工作平均年收入12

万元，平均年支出11万元，储蓄率只有8%,于先生的理财价值观属于()。

A、后享受型

B、先享受型

C、购房型

D、以子女为中心型

标准答案：B

知识点解析：后享受型客户虽然期待提早退休，但会有实际行动，因此储蓄率高。

题中于先生注重现在的消费享受，储蓄率低，期待55岁退休但却无实际行动，属

于先享受型。

16、非系统风险是指()，

A、不可分散的风险

B、由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性

C、由于证券本身因素引起的收益的不确定性

D、市场投资组合仍然包含的风险

标准答案：C

知识点解析：非系统风险是由于证券本身因素引起的收益的不确定性，它是可以分

散的，市场投资组合经过了充分的分散己经不存在非系统风险，但仍存在系统风

险，系统风险是由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性，不可分散。

17、如果吴先生未来10年内每年年初获得10000元，年利率为8%,则10年后这

笔年金的终值为()元。

A、145655

B、156455

C、155546

D、165455

标准答案：B

知识点解析：根据期初华金的终值公式：FV期初二(10000/0.08)x[(l+0.08)10-

1)x(1+0.08)=156455(^),

18、杨女士所在的公司为了补偿男女不同酬的问题，给杨女士补偿金额20万元。

可是公司将会把20万元按每年5000元给杨女士，从明年年初开始支付，40年付

完。如果年收益率为12%,杨女士实际补偿金额为()元。

A、200000

B、41219

C、49121

D、104219

标准答案：R

知识点解析：根据年金现值公式:PV=5000x[1-1/(1.12)40]/0.12=41219(7C)O

19、某贴现债券面值1000元，期限180天，以10%的贴现率公开发行，其到期收

益率为()。

A、10.7%

B、11.2%

C、12.5%

D、13.6%

标准答案：A

知识点解析：贴现债券的发行价格小1°00*(10/1＜提)=950(肛则其到期收益率

1()00-950365_

=—950~~xiwXi0n0A%*°7*

20、下10年内为孩子教育存60000元教育金，在利率为11%的条件下，每年需存

入（沅。

A、2500

B、4432

C、3588

D、6000

标准答案：C

知识点解析：设每年需要存入n元，则nx[（l+ll%）10-l]/U%=60000：求得

n=3588（元）。

21、A方案在3年中每年年初付款100元，B方案在3年中每年年末付款100元，

若利率为10%,则二者在第三年年末时的终值相差（）元。

A、33.1

B、31.3

C、133.1

D、13.31

标准答案：A

知识点解析：A方案在第三年年末时的终值二100乂（1+10%）[（1+10%）3-

1]/10%=364.1（元）；B方案在第三年年末时的终值二100x|（"10%）3-

1]/10%=331（元）。二者在第三年年末时的终值相差364.1-331=33.1（元）。

22、关于个人产品组合主要理财工具的特征，下列说法错误的是（）。

A、银行存款的安全性高、流动性好，但是收益性较差

B、国债是公认的最安全的投资工具，往往收益略高于定期存款，但是流动性往往

不佳

C、证券的安全性高、流动性好，但是收益性较差

D、金银的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差

标准答案：C

知识点解析：C项证券是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具。

23、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。

A、夫妻25〜35岁时

B、夫妻30〜55岁时

C、夫妻50〜60岁时

D、夫妻60岁以后

标准答案：D

知识点解析：夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，此时的收益性需求最大，因此

投资组合中债券比重应该最高。

24、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。

A、偿还房贷，筹教育金

B、量入节出，存自备款

C、提升专业，提高收入

D、收入增加，筹退休金

标准答案：C

知识点解析：探索期年龄层为15〜24岁，为求学及职场新人阶段，在此期间投资

自己、提升专业，来提高未来的收入是最主要的理财活动。

25、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A、90%的可能损失4000美元，10%的可能获得10000美元

B、80%的可能损失6000美元，20%的可能获得6000美元

C、确定的4000美元收入

D、80%的可能获得6000美元，20%的可能获得。美元

标准答案：C

知识点解析：ABC三项均属于风险偏爱型的选择。

26、某银行的金融理财师赵先生有两个客户小杨和小牛。小杨是国企职员，24

岁，单身，大学毕业；小牛是公务员，36岁，已婚，有一对双胞胎。根据对小杨

的风险评估，赵先生给他构造了预期收益率为9%,收益率标准差为5%的投资组

合，经过验证，该投资组合是有效的。假使这两个客户具有相同的主观风险容忍态

度，则金融理财师赵先生给小牛构造的投资组合（收益率/标准差）可能是（）“

A、8%/3%

B、9%/4%

C、10%/5%

D、11%/6%

标准答案：A

知识点解析：因为针对小杨的资产组合是有效的，有效组合的收益率和标准差是一

一对应的，因此可排除BC两项。小杨和小牛的主观风险容忍态度虽然相同，但小

牛已有家庭且有双胞胎的抚养压力，客观风险承受能力不如小杨，因此A项的投

资组合更适合小牛c

27、期货交易的（）保证金。

A、卖方必须缴纳

B、双方必须缴纳

C、双方都不需缴纳

D、买方必须缴纳

标准答案：B

知识点解析：期货交易需履行保证金制度。保证金制度规定，在期货交易中，任何

交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%〜10%）缴纳资金，

用于结算和保证履约。此处的交易者包括买卖双方。

28、股票的买卖双方之间直接达成交易的市场是指（）。

A、场内交易市场

B、第三市场

C、柜台市场

D、第四市场

标准答案：D

知识点解析：第四市场是指股票的买卖双方绕开证券经纪人，彼此间利用电讯手段

直接进行大宗股票买卖。

29、下列选项中，（）不属于财产保险。

A、投资连结保险

B、责任保险

C、物质财产保险

D、信用保险

标准答案：A

知识点解析：财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险，包括物质财

产保险、责任保险、保证保险、信用保险等。A项投资连结保险属于人寿保险产

品。

30、将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换

类型是（）。

A、利率互换

B、货币互换

C、资产互换

D、指数互换

标准答案：B

知识点解析：金融互换分为利率互换和货币互换两类：前者是指不包含本金交换的

两组利息现金流之间的交换；后者是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价

本金和利息进行交换。

31、下列小属于银行承兑汇票特点的是（）。

A、安全性高

B、信用度高

C、灵活性好

D、流动性差

标准答案：D

知识点解析：ABC三项属于银行承兑汇票的三个特点；D项银行承兑汇票是一种

短期信用工具，以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，

流动性比较好。

32、（）参与金融巾场，主要足通过发行各种债券筹集资金。

A、企业

B、政府及政府机构

C、金融机构

D、居民个人

标准答案：B

知识点解析：A项企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者；C

项金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带；

D项居民个人是最大的资金供给者，有时也是资金的需求者。

33、下列属于货币市场的是（）。

A、中长期债券市场

B、全国银行间同业拆借市场

C、中国大陆A股市场

D、银行中长期信贷巾场

标准答案：B

知识点解析：ACD三项属于资本市场。

34、以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是（）o

A、目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位

B、为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需时，中央银行应在外汇市场上

卖出外汇

C、远期外汇交易的交割期一般按周计算

D、国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月

标准答案：D

知识点解析：A项目前的外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位；B项为稳定汇

价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应当买进外汇，减少市场上

外汇的供给量，促使外汇供求平衡；C项远期外汇交易的交割期一般按月计算。

35、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债

券的投资收益率为（）。

A、1.76%

B、1.79%

C、3.54%

D、3.49%

标准答案：C

知识点解析：根据持有期收益率的计算公式，可得该半年期无息政府债券的投资收

1000-982.35

益率为：持有期收益率：丽破/365XH）O%=3.54%。

36、某种金融工具的收益依赖于其他金融工具，当其他金融工具的价格超过或低于

一定水平时，持有者才获得收益，但是持有者付出的价格是固定的。这种金融工具

人

权

A、期

货

B、期

期

远

C>

转

可

D、例债券

标准答案：A

知识点解析：期权又称选择权，是指投资者购买期权后，可以在规定的期限内按事

先双方商定的价格购买或出售一定数量的某种特定商品的权利的合约。B项期货合

约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数

量的金融工具的标准化协议；C项远期合约是指交易双方约定在将来某一特定时间

按事先确定的价格买卖一定数量的金融资产的合约。

37、证券投资基金的特点不包括（）。

A、专业管理

8、集中投资

C、利益共享

D、独立托管

标准答案：B

知识点解析：证券投资基金具有以下几个特点：①集合理财、专业管理；②组合

投资、分散投资；③利益共享、风险共担；④严格监管、信息透明；⑤独立托

管、保障安全。

38、下列不属于人身保险的是（）。

A、人寿保险

B、生死两全保险

C、收入补偿保险

D、责任保险

标准答案：D

知识点解析：人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险，分为人寿保

险、意外伤害保险和健康保险。B项属于人寿保险：C项属于健康保险；D项责任

保险属于财产保险。

39、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。

A、固定性

B、有限性

C、差异性

D、收益稳定性

标准答案：D

知识点解析：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：固定性、有限性、差

异性和保值增值性。

40、近年来，我国金融市场功能不断深化，下列不属于其表现的是（）。

A、金融产品与工具逐渐丰富

B、金融市场的厚度逐渐增加

C、金融市场的弹性不断加强

D、金融市场主体参与程度不断提高

标准答案：C

知识点解析：我国金融市场功能不断深化的具体表现：①金融市场的宽度不断增

大，金融产品与工具逐渐丰富；②金融市场的厚度逐渐增加，金融市场规模不断

扩大，资源配置能力显著提高；③金融市场主体参与程度不断提高，参与形式更

为多样化。

41、关于信托的特点，下列说法不正确的是（）。

A、信托财产具有独立性

B、委托人和受托人按合同约定共同承担无过失的损失风险

C、信托利益分配、损益计算遵循实绩原则

D、信托经营方式灵活、适应性强

标准答案：B

知识点解析：B项受托人不承担无过失的损失风险。除题中所述外，信托还具有以

下特点：①信托财产权利主体与利益主体相分离；②信托是以信任为基础的财产

管理制度；③信托管理具有连续性；④信托具有融通资金的功能。

42、某银行在市场上发行了一个投资期5个月的看涨式美元日元一触即付期权产

品,并设定其触发汇率为1美元兑96.7日元。假定其潜在回报率为5%,最低回报

率为3%。客户小李对该产品感兴趣，拿出20万元作为保证投资金额。如果到期

时，最终汇率收盘价低于触发汇率，则该产品的总回报是（）万元.

A、10.1

B、10.2

C、20.6

D、21.0

标准答案：C

知识点解析：最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报二保证投资金额x（l+潜在回报

率）；否则（即最终汇率低于触发汇率），总回报二保证投资金额x（l+最低回报率）。因

此，题中产品总回报=20x（1+3%）=20.6（万元）o

43、若与利率挂钩的结泡性产品B的名义收益率为10%,协议规定的利率区间为

0-10%,假设一年按360天计算，有90天中挂钩利率在。〜10%之间，60天的利

率在10%〜11%之间，其他时间利率则高于11%。则该产品的实际收益率为（）。

A、1.5%

B、2.0%

C、2.5%

D、3.5%

标准答案：C

知识点诵析：产品B的实际收益率;名义利率x一年中利率在协议规定的利率区间

中的天数/一一年的总天数=10%x90/360=2.5%o

44、下列关于债券利率风险的说法，错误的是（）。

A、又称为价格风险

B、当市场利率下降时，债券的市场交易价格下跌，存在再投资风险

C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益

D、债券的到期时间越短，利率风险越小

标准答案：B

知识点解析：B项当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得

原有的较高息票率，这就是再投资风险。但债券的市场交易价格同市场利率成反

比。市场利率下降，债券持有人变现债券的市场交易价格上升。

45、后端收费指投资者在赎回时缴纳申购费用，其费率是按（）划分的。

A、持有时间

8、持有份额

C、投资面额

D、投资金额

标准答案：A

知识点解析：前端收费按投资金额划分费率；后端收费以持有时间划分费率档次。

46、一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A、股票型基金-货币市场型基金一混合型基金-债券型基金

B、股票型基金T混合型基金-债券型基金T货币市场型基金

C、混合型基金一股票型基金一债券型基金T货币市场型基金

D、货币市场型基金一债券型基金一混合型基金T段票型基金

标准答案：B

知识点解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基

金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

47、在下列基础性金融产品中，（）的风险最高。

国债

B、5年期债券

C、优先股

D、期货

标准答案：D

知识点解析：在题中所列的基础性金融产品中，风险由高到低为：期货〉优先股＞

5年期债券〉国债。这是由于权益性金融工具风险一般高于债权型，而优先股的股

息率是确定的，衍生产品类的风险最高，可见，D项期货风险通常最高。

48、下列关于债券投资的说法，不正确的是（）。

A、相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B、相对于股票，投资债券的风险相对较小

C、通过购买债券，投资者希望得到一种相对较高的投资收益

D、债券的流动性较好

标准答案：C

知识点解析：C项通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的（而非相

对较高）投资收益。

49、在下列人群中，适合投资黄金基金的是（）。

A、激进型投资者

B、保守型投资者

C、收入型投资者

D、稳健型投资者

标准答案：A

知识点解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，

成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，

适合喜欢冒险的积极型没资者。BCD三项的风险承受能力较A项低。

50、税收规划的原则不包括（）。

A、合法性原则

B、综合性原则

C、节约性原则

D、目的性原则

标准答案：C

知识点解析：税收规划的原则包括合法性原则、目的性原则、规划性原则和综合性

原则。

51、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立

（）。

A、信用卡账户

B、扣款账户

C、定期存款账户

D、交易账户

标准答案：A

知识点解析：为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立三

种类型的账户：①定期投资账户•达到强迫储蓄的功能：②若有房贷本息要缴.

则在贷款行开一个扣款账户，方便随时掌握贷款的本息交付状况；③开立信用卡

账户，弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。

52、当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取必要的（）措施。

A、资产管理

B、收入管理

C、支出管理

D、风险管理

标准答案：D

知识点解析：个人理财的范围包括安排和规划个人与家庭成员的经常性收入和投资

收入、日常生活的固定支出和临时支出、融资计划和投资计戈IJ,以及因发生意外事

件而导致收支失衡的风险管理。个人和家庭可能会阂意外的天灾人祸而出现收支不

平衡，因此，需要对个人和家庭的资产进行风险管理。

53、下列理财客户的信息中，可以定量化衡量的是（）。

A、收入与支出

B、投资偏好

C、理财知识水平

D、风险特征

标准答案：A

知识点解析：客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包括资产和负债、收入和

支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等；后者包括目标陈述、

健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识

水平等。

54、在下列事件中，不影响净资产数额的是（）。

A、老王因工作努力而得到一笔奖金

B、小李自费去巴厘岛度假

C、何女士向朋友借了5万元购买了某只基金

D、范小姐透支银行卡做了一次美容护理

标准答案：C

知识点解析：根据公式：净资产=资产■负债，可得：C项资产和负债同时增加，净

资产没有变化；A项净资产增加；BD两项净资产减少。

55、由政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息，且该信息的获得需

要从业人员在平日的工祚中注意收集和积累，建立专门数据库，以随时调用。这种

信息被称为（）。

A、初级信息

B、次级信息

C、宏观信息

D、微观信息

标准答案：R

知识点解析：初级信息是通过与客户沟通获得的客户的个人和财务资料。

56、下列选项按客户风险承受能力由强到弱的排序，错误的是（）。

A、根据就业状况，大企业高管〉佣金收入者〉失业者

B、根据置业状况，自宅无房贷〉无自宅）投资不动产

C、根据家庭负担，未婚〉双薪无子女〉单薪有子女

D、根据投资知识，有专业执照并从业多年〉财经专业刚毕业〉医学院在校生

标准答案：B

知识点解析：B项根据置业状况，风险承受能力由强到弱顺序应该是投资不动产〉

自宅无房贷〉部分房贷〉无自宅。

57、合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财

务目标的需要。老张是一名自由职业者，关于其预算编制程序的说法不正确的是

（）。

A、老张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各

类理财规划目标所需的年储蓄额

B、老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率（或者CPI指数）综

合预测明年收入

C、老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算

D、老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点

减少支出

标准答案：B

知识点解析：收入淡旺季差异大的市场销售人员或自由职业者（例如题中的老张），

年收入不稳定，应该以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。

58、下列债券不可上市流通的是（）。

A、记账式国债

B、凭证式国债

C、金融债券

D、无记名（实物）国债

标准答案：B

知识点解析♦：凭证式国债是一种国家储蓄债，不能上市流通，从购买之日起计息。

在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可.以到购买网点提前兑取。

59、赵女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的

是（）。

A、理财目标的设定要切合实际，角度宽松

B、尽早给孩子准备教育基金

C、定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄

D、投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育基金

标准答案：D

知识点解析：制定子女教育规划应该遵循以下几个重要原则：目标合理、提前规

划、定期定额和稳健投资。D项投资方式增大了投资风险，不符合稳健原则。

60、远期外汇交易的期限最常见的是（）天。

A、30

B、60

C、90

D、180

标准答案：C

知识点3析：远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种

类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它

的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其中最常见的是90天。

61、税收规划最有特色的原则是（），该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则

所引发的。

A、合法性原则

B、综合性原则

C、规划性原则

D、目的性原则

标准答案：c

知识点解析：税收的规划性原则是指通过一种具有事先性的计划、设计和安排，在

进行筹资、投资等活动前，把这些行为所承担的相应税负作为影响最终财务成果的

重要因素来考虑，通过趋利避害来选取最有利的方式，是税收规划最有特色的原

则。

62、下列理财工具最适合于退休养老规划的是（）。

A、大豆期货

B、权证

C、平衡型基金

D、ST股票

标准答案：c

知识点解析：退休养老规划的投资产品要求风险低、收益稳定。ABD三项均属于

风险较高的投机产品，不适合退休养老规划。

63、李先生2010年的月工资为2500元，1〜11月已按规定缴纳了所得税，12月另

有几笔收入：一次领取了12个月奖金9600元；一次取得工程设计费50000元，从

中取出10000元向“希望工程”捐款：持有股票获得股利收入6000元；以前年度购

买的国库券利息收入5000元；取得省人民政府颁发的科技成果奖30000元。以下

府其个人所得税的处理不正确的是（）。

A、12月份工资收入所得税是25元

B、年终奖金收入所得税是935元

C、设计费应纳税额为6000元

D、股利收入应纳税额为1200元

标准答案：C

知识点解析：A项，李先生12月份的工资收入应缴所得税=（2500-

2000）x5%=25（元）;B项,9600/12=800（元），适用10%的税率，速算扣除数为25,

因此年终奖应缴所得税二9600x10%.25=935（元）；C项，设计费收入（属于“劳务报酬

所得”项目）的应纳税所得额=50000x（l-20%）=40000（元），捐赠的扣除标准

=40000x30%=12000（元），因此，减去可抵扣的捐赠之后的应纳税所得额=40000-

1000030000（元），劳务所得一次性收入应纳所得额超过20000元但不超过50000

元，实际税率为30%,速算扣除数为2000元，因此，应缴纳的个人所得税

=（40000-10000）x30%-2000=7000（元）；D项，股利收入适用20%的比例税率，因此

其应纳税额=6000x20%=1200（元）。

64、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施

民事行为给他人造成损害的，（）。

A、行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

B、第三人和行为人负连带责任

C、行为人独自承担民事责任

D、被代理人和第三人负连带责任

标准答案：B

知识点解析：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行

为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。

65、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）。

A、在投资者开设账户时为其捆绑理财产品

8、定期披露投资风险状况

C、履行结售汇统计报告义务

D、详细告知投资者投资计划

标准答案：A

知识点解析：《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十七条规定，

从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计

划、产品特征及相关风险，由投资者自主作出选择，而不是在投资者开设账户时为

其捆绑理财产品。

66、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）“

A、管理人对基金财产具有经营管理权

B、管理人对基金运营收益承担投资风险

C、托管人对基金财产具有保管权

D、投资人对基金运营收益享有收益权

标准答案：B

知识点解析：投资人对基金运营收益享有收益权，并承担投资风险。

67、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以

上的，（）在银行办理。

A、仅凭本人有效身份证件

B、仅凭有交易额的相关证明

C、须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料

D、须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

标准答案：D

知识点解析：《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外汇汇出境外用于经

常项目支出，单笔或当三累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行

办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的

相关证明等材料在银行办理。

68、评估客户投资风险承受度，下列叙述错误的是（）。

A、年龄较低所能承受的投资风险较大

B、资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险

C、年长却愿意冒险的客户，应建议其投资高风险股票型基金

D、长期理财目标弹性愈大，能承担的风险愈高

标准答案：C

知识点解析：年长却愿意冒险的客户，但其年纪已大仍不适合建议投资新兴国家基

金或高风险股票型基金，可建议投资有保本设计的连动式债券，来参与股票上涨额

外获利的机会。

69、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的

客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A、第三方

B、客户

C、该金融机构

D、该金融机构和第三方按比例

标准答案：C

知识点解析：《反洗钱法》第十七条规定，金融机构通过第三方识别客户身份，而

第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施，则由该金融机构承担未履行客户

身份识别义务的责任。

70、按照《中华人民共和国立法法》的规定，涉及个人理财的法律、法规从制定的

主体来分，可以分为三个层次，这三个层次不包括

A、由全国人大或人大常委会制定和修改的法律

B、由国务院制定的行政法规

C、由国务院组成部门在其职权范围内制定的部门规章

D、由商业银行内部制定的操作程序和守则

标准答案：D

知识点解析：涉及个人理财的法律、法规从制定的主体来分，可以分为三个层次，

这三个层次包括：由全国人大或人大常委会制定和修改的法律、由国务院制定的行

政法规、由国务院组成部门在其职权范围内制定的部门规章。

71、以下选项中，（）不属于无效合同。

A、一方以欺诈、胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同

B、恶意串通损害第三人利益的合同

C、以合法的形式掩盖非法的目的

D、违反行政法规的强制性规定的合同

标准答案:A

知识点解析：《合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：①一

方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体

或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法

律、行政法规的强制性规定。

72、以下（）行为，由保险经纪人承担责任。

A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务

B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保

险合同

C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示

D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的

标准答案：D

知识点解析：《保险法》第一百二十八条规定，保险经纪人因过错给投保人、被保

险人造成损失的，依法承担赔偿责任。

73、应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重

恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（），

A、不安抗辩权

B、同时履行抗辩权

C、先履行不安抗辩权

D、后履行抗辩权

标准答案：A

知识点解析：贷款人享有先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的

贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：①经营状

况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失

或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止（暂时停

止）交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。

74、明光公司一年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据

此，其保险兼业代理许可证应当（）。

A、自动失效

B、由该公司在一个月之内交回中国保监会

C、继续有效

D、如果该公司在三个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证书失

效

标准答案：B

知识点解析：保险兼业弋理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业

代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证。

75、某县为了鼓励当地国有啤酒厂增创税收，县政府与啤酒厂厂长签订合同约定：

2010年如果啤酒厂能够完成年度税收500万元的指标，则2011年该厂厂长和全厂

职工都可以提升工资。该合同为（）。

A、双方民事法律行为

B、效力待定民事行为

C、附条件民事行为

D、不属于民事法律行为

标准答案：D

知识点解析：《民法通则》第五十四条规定，民事法律行为是公民或者法人设立、

变更、终止民事权利和义务的合法行为。民事法律行为是由自然人、法人等私人主

体作出的行为，与政府机关行使国家权力作出的国家行为、法院依审判权作出的裁

判行为不同，题中属于政府行为。

76、甲与乙订立合同，规定甲应于2010年2月5日交货，乙应于同年2月20日付

款，1月底，甲有确凿证据表明乙无支付贷款的能力，于是未按期履行合同，依据

合同法原理，表述正确的是（）。

A、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

B、甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保

C、甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

D、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任

标准答案：A

知识点解析：根据不安抗辩权，双务合同中有先履行义务的当事人一方，因对方当

事人的财产状况恶化，有难以履行义务的可能性时，在对方未履行或提供担保前，

有权拒绝自己义务的履行。

77、证券投资基金财产可以用于（）。

A、向他人贷款

B、从事承担无限责任的投资

C、向他人提供担保

D、投资上市交易的债券

标准答案：D

知识点解析：《证券投资基金法》第五十八条规定，基金财产应当用于下列投资：

①上市交易的股票、债券；②国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种；第

五十九条规定，基金资产不得用于从事承担无限责任的投资、向他人贷款或提供担

保等。

78、甲出版书籍取得稿酬20000元，给学生讲座获得讲课费4（X）0元，甲应纳入人

所得税额为（）元。

A、2688

B、2880

C、3840

D、4800

标准答案：B

知识点解析：个人所得税法规定稿酬所得按20%的税率征收个人所得税，然后再

减征30%。稿酬应缴纳所得税：20000x（1-20%）X20%X（1-30%）=2240（元），劳务报

酬所得每次4000元以上但不超过25000元的，每次劳务报酬应纳税额=每次劳务报

酬所得x（l-20%）x20%,因此劳务报酬应缴纳所得税为：4000x（1-

20%）x20%=640（元）。故应缴纳的个人所得税为：2240+640=2880（元）。

79、我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当（）。

A、保管在该银行相应的理财部门

B、将50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部

分由自己的理财部门管理

C、全部委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行保管

D、委托给一家境外商业银行托管

标准答案：c

知识点解析：AB两项将用于境外投资的资产保管在该商业银行或将50%保存在该

商业银行均不符合规定；D项委托给一家境外商业银行托管与委托给其他境内商业

银行托管相违背。

8U、根据《反洗钱法》的规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，

经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）

小时。

A、24

B、48

C、72

D、96

标准答案：B

知识点解析：根据《反洗钱法》的规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往

境外的，经中国人民银行负贲人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不

得超过48小时。在这48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的，必须立即解除。

81、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。

A、商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于16小时

B、商业银行开展个人理财业务，可通过口头或书面形式签订合同

C、商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D、商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务

标准答案：D

知识点解析：A项《商业银行个人理财'巾务管理暂行办法》第二十条规定.商'小银

行个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时；B项第二十一条规定，商业

银行开展个人理财业务，应与客户签订合同；C项《商业银行个人理财业务风险管

理指引》第三十五条规定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的

投资方向、范围或方式。

82、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。

A、客户

B、商业银行

C、理财计划负责人

D、客户与商业银行共同

标准答案：A

知识点解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条规定，商业银行

使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

83、下列风险中，不属于商业银行开展个人理财时应防范的是（）。

A、合规性风险和操作风险

B、战略风险和管理风险

C、法律风险和声誉风险

D、市场风险和信用风险

标准答案：B

知识点解析：商业银行开展个人理财时，应注意五个方面的风险：①在理财产品

销售和相关资产管理过程中，注意防范法律风险和声誉风险；②在理财投资过程

中，注意防范市场风险和信用风险；③在从业人员管理过程中，注意防范操作风

险；④在理财业务的会计处理、税务管理方面，注意防范合规性风险；⑤在确定

理财业务发展方向方面，注意防范战略风险。

84、下列商业银行销售管理理财产品（计戈IJ）的做法，不正确的是（）。

A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推

介的产品

B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买

的，商业银行可根据客户的风险承受能力适当满足其要求

C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最

不利的投资情形和投资结果

D、不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产晶

标准答案：B

知识点解析：B项客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户

仍然要求购买的，商业策行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿

和其他的必要说明事项，双方签字认可。

85、开放式基金的交易，介格主要由（）决定。

A、基金总资产

R、供求关系

C、基金净资产份额

D、基金负债

标准答案：C

知识点解析：开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产份额；封闭式基金的交

易价格主要取决于二级市场供求关系。

86、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。

A、30%

B、40%

C、60%

D、80%

标准答案：C

知识点解析：股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于60%,

具右局风险、局收益的特征。

87、银行个人理财业务人员的下列做法中，没有违反《中国银行业从业人员职业操

守》中“兼职”有关规定的是（）。

A、利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的个人理财咨询公司争

取业务

B、担任银行业协会的从业资格认证考试的兼职讲师

C、将从事个人理财业务获得的客户资料披露给兼职所在公司的同事

D、每周将绝大部分精力投入到自己的兼职岗位上

标准答案：B

知识点解析：在允许的兼职范围内应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，

不得利用兼职齿位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。

88、下列行为中，违背了“公平竞争”原则的是（）。

A、某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融

产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸

引了更多客户

B、某银行虽然在同类同质产品的定价上并非最低的，却能在提供产品和服务的过

程中，为客户提供增值服务

C、某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费

达到一定积分后，可以获得一些金额不大的纪念品

D、某银行客户经理为了获得一家大型企业的大额贷款业务，答应其财务部负责人

可以给予一定比例的回扣

标准答案：D

知识点解析：“公平竞争”要求银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止

商业贿赂。《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以

达到销售或购买产品或服务的目的。

89、某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习专业知识，并进行

'小务卜的交流.在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责「这种行为（K

A、体现了该员工的岗位职责能力，应该得到支持

B、体现了该员工的岗位职责精神，应该得到提倡

C、在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的

D、违反了“岗位职责”的规定，除非经过适当批准

标准答案：D

知识点解析：《银行业从业人员职业操守》中“岗位职责”准则要求，银行业从业人

员应做到不打听与自身工作无关的信息，未经批准不为其他岗位人员代为履行职责

或将本人工作委托他人弋为履行。题中银行员工在同事偶尔外出时主动提出代为履

行职责的行为，违反了“岗位职责”的规定。

90、《居民身份证法》第十七条规定使用伪造、变造的身份证件的，公安机关进行

的相关处罚不包括（）。

A、二百元以上一千元以下的罚款

B、十日以下拘留

C、五日以上十日以下拘留

D、有违法所得的，没收违法所得

标准答案：C

知识点解析：《居民身份证法》第十七条规定，使用伪造、变造的身份证件的，由

公安机关处二百元以上一千元以下的罚款，或者处十日以下拘留，有违法所得的，

没收违法所得。

二、多项选择题（本题共40题，每题7.0分，共40

分。）

91、下列属于私人银行业务特征的有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：私人银行业务具有以下儿个特征：准人门槛高；综合化服务；重视客

户关系。私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全。

92、下列属于个人理财步骤的有（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理

财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。个人理财过程大致可分

为五个步骤：评估理财环境和个人条件；制定个人理财目标；制订个人理财规划；

执行个人理财规划；监控执行进度和再评估。

93、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类；前者是商业银

行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务；后者的服务对象主要是高净值客

户，涉及的业务范围更加广泛，个性化服务的特色相对强一些。

94、根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可将理财价值规划分为（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、

先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观。

95、关于风险测定指标的说法，不正确的有（）。

标准答案：D,E

知识点解析：D项变异系数（CV）描述的是获得单位的预期收益须承担的风险，计算

公式为：变异系数（CV尸标准差/预期收益率=ci/E（Ri）；E项变异系数越小，风险越

小，投资项目越优。

96、下列关于金融市场风险的理解，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析•：E项伴随着资产组合中资产种数的增加，非系统性风险逐渐降低，但

是系统性风险却无法因友资组合中资产种数的增加而降低。

97、在下列指标中，可以用来度量证券投资风险的有（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：C项相关系数是反映两个随机变量的相互关系的指标，可用以衡量两

个证券收益率变动的相关程度，但不能度量证券投资的风险。

98、下列关于债券市场的表述，正确的有（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析；C项在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利

率略比国债高一点；D项由企业发行的企业债券，利率水平比金融债券略微高一

些。

99、下列关于先享型理财价值观说法正确的有（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：C项付出的代价是一旦退休，其积累的净资产大多不够老年生活所

需，必须大幅度降低生活水平或靠生活救济维持生活；D项在投资方面的建议是单

一指数型基金。CD两项均是针对后享型的理财价值观。

100.关于个人资产配置中的三大产品组合，下列说法正确的有（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：C项投资产品组合的风险可控、收益较高；D项投机组合中配置的资

产通常是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的10%,万一这一高风

险的投资组合发生损失，也不会影响到家庭的正常生活。

101、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：A项与普通的保障型保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保

费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根

据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险；C项保单持有人可以根据

资金运用情况享受分红，其给付的保险金由风险保障金和投资收益组成。

102、下列选项中，属于金融衍生产品市场的有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：金融衍生品市场可划分为金融远期市场、金融期货市场、金融期权市

场和金融互换市场。BE两项均属于资本市场。

103、金融市场功能包含宏观和微观两个层次，其中，下列属于金融市场宏观功能

的有（）。

标准答案：R,E

知识点解析：金融市场的微观经济功能有集聚功能、财富功能、避险功能、交易功

能；宏观经济功能有资源配置功能、调节功能、反映功能。

104、根据《公司法》的规定，以下机构中，可以发行公司债券的机构有（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：根据《公司法》的规定，三类公司可发行公司债：股份有限公司、有

限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。

105、金融衍生品的特性包括（）。

标准答案：A,B

知识点解析：金融衍生品的特性表现在：①可复制性，即只要掌握了衍生品的定

价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产

品；②杠杆特征，由于允许保证金交易，可以产生“以小搏大”的杠杆效应。

106、在我国金融市场上的金融工具或金融衍生品中，已经形成比较完整产品系列

的有（）。

标准答案：A,B

知识点解析：目前，我国金融市场已形成了票据、债券、股票、基金、期货、黄金

等比较完整的产品系列，同时还出现了债券买断式回购、债券远期交易、利率互

换、远期外汇交易、外汇掉期交易、权证等新的金融工具和金融衍生品。

107、对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自于（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风

险、汇率风险和流动性风险。利率风险主要来自人民币存款利率的变化；汇率风险

在外币债券型理财产品中较为普遍，表现为本币和外币汇率的不可预测性；而流动

性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资

者的本金在一定时间内会固化在银行里。

108、关于利率/债券挂钩类理财产品，下列说法错误的有（）。

标准答案：ADE

知识点露析：A'项利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反

向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品四种；D项债券挂钩类理财产品主要

是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品；E项利

率/债券挂钩类理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不

得提前支取。

109、下列属于基金的流动性风险的有（）。

标准答案：C,D

知识点解析：基金的流动性风险表现在：①封闭式基金在市场进行买卖时，购买

者有可能会面临在一定的价格下无法出售的风险或不能及时出售的风险；②开放

式基金管理人遇到巨额赎回，有时会延长赎回时间，卖出股票和债券以变现资产，

这个过程会对资产价值带来影响，从而造成持有人最终赎回金额的不确定。股票或

债券价格的波动是基金的价格波动风险；基金交易员的操作失误属于操作风险。

110、下列属于影响基金类产品收益因素的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：①来自基金的基础市

场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等，这些基础市场的

行情波动对基金的收益有很大影响；②来自基金自身的因素，如基金管理公司的

资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实

力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体'业务运行情况等。

111、银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托

计划。其中，信托产品的风险包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：信托产品的风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和

流动性风险四个方面，其中投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管

理风险等。

112、下列行为中，可以作为合理税收规划的有（）。

标准答案：C,D,E

知识点常析：A'项不能远到节税作用：B项违反了税收规划的合法性原则。

113、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理

给出的下列评价恰当的有（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：A项由于储蓄利率下调，寿险的利率高于银行存款的利率，所以购买

养老保险是不错的选择；C项虽然证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，但

是基金的风险也高，因此养老保险是更合适的退休规划工具。

114、下列选项中，属于客户理财需求短期目标的有（）。

标准答案：c,D

知识点露析「客户理财需求的短期目标有休假、购置新车、存款等。AB两项属于

客户理财需求中期目标；E项属于客户理财需求长期目标。

115、理财目标按照重要性划分，可以划分为（）。

标准答案：A,C

知识点解析：按照理财目标的重要性，客户的理财目标可分为必须实现的目标和期

望实现的目标两个层次：前者是指在正常生活水平下，客户必须要完成的计划或者

满足的支出；后者是指在保证正常生活水平的情况下，客户期望可以完成的计划或

者满足的支出。客户必须实现的目标在进行理财规划时应该优先考虑，理财从业人

员在满足客户必须实现的目标所需的开支后，再将收入用于客户期望实现的目标。

116、理财客户在进行保险规划时，下列行为会引发风险的有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：A项中保险期限太短，属于未充分保险的风险：C项属于过分保母的

风险；D项属于不必要保险的风险，自己承担风险这种处理办法反而更为方便和简

单；E项属于未充分保险的风险。

117、影响客户理财方式和理财产品选择的因素的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：客户的风险特征包括：风险偏好、风险认知度、实际风险承受能力。

除了其风险特征外，还有许多其他的理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很

大的影响，如投资渠道偏好、知识结构、生活方式、个人性格等。

118、期货交易的风险管理制度包括（）。

标准答案：A,B.C.D

知识点■析「i加货交易管理条例》第十一条规定，期货交易所应当按照国家有关

规定建立、健全下列风险管理制度：①保证金制度；②每日结算制度；③持仓限

额制度：④大户报告制度：⑤强行平仓制度。E项期货交易不实行全额交易带］

度。

119、《证券投资基金法》的调整对象不包括（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：《证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金，除此之外的政

府建设基金、社会公益基金和保险基金等均不属于该法的调整对象。

120、下列关于格式条款合同的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：《合同法》第四十一条规定，格式条款和非格式条款不一致的，应当

采用非格式条款。

121、下列银行机构具有法人资格的有（）.

标准答案：B,C,D

知识点解析：AE两项属于商业银行分支机构，而分支机构不具有法人资格。

122、（）可以向中国证监会申请基金代销业务资格。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：《证券投资基金销售管理办法》第八条规定，商业银行、证券公司、

证券投资咨询机构、专业基金销售机构，以及中国证监会规定的其他机构可以向中

国证监会申请基金代销业务资格。

123、根据《合同法》的规定，下列合同属于无效合同的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：DE两项属于可撤销的合同。

124、保险公司委托已取得保险兼业代理许可证的单位开展保险代理业务，应当提

交（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：CE两项属于保险公司为其保险兼业代理人取得兼业代理资格向中国

保监会申报时应当提交的材料，不属于建立保险委托关系应当提交的材料。

125、商业银行开展的下列理财业务中，不需要向中国银监会中请批准的是（）。

标准答案：C,D

知识点解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定，商业银行

开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：①保证收益

理财计戈小②为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产

品；③需经中国银行业监督管理委员会批准的其