押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理真题附答案

押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理真题精

选附答案

单选题（共45题）

1、（2018年真题）因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D,流动性风险

【答案】A

2、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。

A.合规管理目标

B.内部控制

C.合规风险管理体系

D.内部审计部门

【答案】C

3、（）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层

【答案】B

4、（）年起施行的《商业银行资本管理办法（试行）》在附件“操作风险资本计

量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。

A.2010

B.2012

C.2013

D.2015

【答案】C

5、关于信用风险的说法，错误的是（）。

A.发放关联贷款可能会造成信用风险

B.承兑业务可能会造成信用风险

C.信用风险只存在于贷款业务中

D.信用风险是指交易对象无力履约的风险

【答案】C

6、下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是

（）o

A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100%

B.原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20%和

50%：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为10%

C.未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为50%,但同时符合以下条件的未

使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20%

D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为50%

【答案】B

7、下列选项中，（）不是税收的特征。

A.社会性

B.固定性

C.强制性

D.无偿性

【答案】A

8、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、（汁艮

据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。

A.银监会

B.中国人民银行

C.财政部

D.人民代表大会

【答案】B

9、下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。

A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查

B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相

关主管部门的支持

C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文

件清单和合规风险审查清单

D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完

整性

【答案】B

10、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（）为基数按一定比率计算。

A.金额

B.数量

C.时间

D.利润

【答案】A

11、在我国货币供应量层次划分中，（）被称为广义货币。

A.M0

B.Ml

C.M2

D.M3

【答案】C

12、（2019年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（）。

A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依吒互联网发起支付指令、转移

货币资金的服务

B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管

C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，

建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制

D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小

微支付服务的宗旨

【答案】B

13、根据《商业银行法》的规定，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构

可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】B

14、单家商'业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村

信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。

A.1/2

B.1/4

C.1/3

D.1/5

【答案】C

15、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而定金

融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是：

A.抵押补充贷款

B.再抵押补充贷款

C.抵押贷款

D.二次贷款

【答案】A

16、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（)0

A.加大对小微企业、“三农”的支持力度

B.向商业银行传导紧缩的货币政策

C.保障证券市场维持上涨势头

D.持续调控货币供应量

【答案】D

17、《企业会计准则第24号一一套期保值》的主要内容不包括（）。

A.套期保值的特点和原则

B.套期会计方法

C.套期保值的涵义及其分类

D.套期保值的确认与计量

【答案】A

18、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银

监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构

A.4月30日

B.4月15B

C6月15日

D1月30日

【答案】A

19、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品（）。

A.可以直接投资于信贷资产

B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券

C.可以间接投资于本行信贷资产

D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品

【答案】B

20、商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。

A.每日

B.每月

C.每周

D.每年

【答案】A

21、首席审计官由（）任命。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.中国银监会

【答案】A

22、针对小企业普遍面临贷款到期必须（）所造成的还款压力大等问题，中国银

监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》。

A.先还后贷

B.先贷后还

C.边贷边还

D.滚动贷款

【答案】A

23、少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的

（）,债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财

产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.财产

B.动产

C.不动产

D,财产权利

【答案】B

24、银保监会监管的非银行金融机构不包括（）。

A.金融资产管理公司

B.邮政储蓄银行

C.金融租赁公司

D.信托公司

【答案】B

25、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。

A.经理行

B.代理行

C.牵头行

D.参加行

【答案】C

26、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归（）。

A.汽车金融公司

B.消费者

C.销售商

D.以上都不是

【答案】A

27、市场定位的第一步是（）。

A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素

B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵

C,持续为客户提供产品和服务

D.把市场和客户再分成若干个区域和群体

【答案】A

28、商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括

（）O

A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其

采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件

B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和

复杂程度相适应的声誉风险管理资源

C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉

风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉

D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代

理资金被挤占挪用，确保专款专用

【答案】D

29、以下中央银行基准利率，（）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款

准备金支付的利率。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.存款准备金利率

D.超额存款准备金利率

【答案】C

30、金融资产管理公司的核心业务是（）。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.中间业务

D.表外业务

【答案】A

31、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售

保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险

代理业务合作。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】C

32、遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有

（）o

A.银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务

B.银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益

C.银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定

D.银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责

任

【答案】B

33、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（）。

A.越人

B.越小

C.时大时小

D.不确定

【答案】A

34、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项

中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（）。

A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出

B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地

位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营

C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机

时期的负外部性

D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机陶的交易过程中处于极为不利

的地位

【答案】B

35、以下不属于风险管理框架的要素的是()o

A.内部环境

B.事项识别

C.目标设定

D.风险控制

【答案】D

36、()是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商

事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.声誉风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

【答案】B

37、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按()

惩处。

A.金融诈骗罪

B.挪用资金罪

C.贪污罪

D.侵占罪

【答案】B

38、2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三

违反"“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行

政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（）。

A.不当消费

B.不当收费

C.不当支出

D.不当收入

【答案】B

39、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。

A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生

产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择

B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对冲和组合对

冲

C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组

合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.自我对冲是指商业银行对于无法通过费产负债表和相关业务调整进行市场对

冲的风险，通过自身业务进行对冲

【答案】A

40、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业

银行法》所应承担的责任，不包括（）。

A.刑事责任

B.民事责任

C.民法责任

D.行政责任

【答案】C

41、（）应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

A.银监会

B.高级管理层

C.董事会

D.董事会和高级管理层

【答案】D

42、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会

【答案】B

43、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（）。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方

法，采取相应的风险控制措施

D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

【答案】D

44、（）是指商业银行没计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过

程。

A.目标市场

B.市场细分

C.市场定位

D.银行形象定位

【答案】C

45、我国存款保险制度的资金来源于（）。

A.人民银行拨款

B.财政拨款

C.各存款机构按比例缴纳的

D.商业银行缴纳的准备金

【答案】C

多选题（共20题）

1、出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。

A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的

C.未遵守承诺事项的

D.突破约定财务指标的

E.发生重大交叉违约事件的

【答案】ABCD

2、贷款的还款方式有：）o

A.•次性还款

B,分次还款

C.等额还款

D.约定还款

E.等额本金还款

【答案】ABCD

3、商业银行监事会的职责有（）。

A.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

B.执行董事会决策

C.负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责

D.组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

E.监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

【答案】AC

4、（2019年真题）有限责任公司的成立时间为（）o

A.申请设立登记日期

B.营业执照签发日期

C.章程制定日期

D.足额缴纳出资额日期

【答案】B

5、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总

和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

【答案】BCD

6、长期借款主要包括（）。

A.次级金融债券

B.发行普通金融债券

C.证券回购协议

D.向中央银行借款

E.混合资本债券

【答案】AB

7、金融类不良资产的特征有（）°

A.低收益

B.低流动性

C.处于贬值

D.过度积聚的危害性

E.价值实现具有一定的条件性

【答案】ABCD

8、商业银行的负债主要由（）构成。

A.存款

B.应付账款

C.贷款

D.借入资金

E.预收账款

【答案】AD

9、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有（）。

A.提高社会公众的金融意识和风险意识

B.建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议

E.加强与新闻媒体的沟通和联系

【答案】BD

10、非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括（）资产。

A.实物

B.股权

C.期权

D.债权

E.其他类型资产

【答案】ABD

11、根据《屋面工程质量验收规范》GB50207-20：2,保温材料的导热系数、表

观密度或干密度、抗压强度或压缩强度、（），必须符合设计要求。

A.燃烧性能

B.厚度

C.尺寸

D.化学成分

【答案】A

12、现场检查的主要方式有（）。

A.抽调内审人员

B.约谈外审人员

C.查阅资料文件

D.测试有关系统设施设备

E.向其他银行业金融机构了解情况

【答案】ABCD

13、行业自律的基本原则包括（）。

A.团结协作

B.促进发展

C.诚实守信

D.自我管理

E.公平公正

【答案】ABCD

14、非票据结算业务主要有（）。

A.汇兑

B.汇款

C.托收

D.托收承付

E.委托收款

【答案】AD

15、根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务，应当具备

的条件有（）。

A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要

求的安全评估

B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机阂的主要信息管理系统和业务

处理系统没有发生过重大事故

C.制定了电子银行