押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理能力检测试卷A卷附答案

押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理能力检

测试卷A卷附答案

单选题（共45题）

1、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是

（）O

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.超委托范围办理业务

C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

D.代客理财产品受利率波动造成损失

【答窠】D

2、（2018年真题）某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为

110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A.10%

B.18.2%

C.20%

D.9.1%

【答案】C

3、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（）。

A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款

人保密的原则

B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款

C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、逝绝支付存款本金和利息

【答案】B

4、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交

易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.交易留痕

【答案】C

5、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银

行法》所应承担的责任，不包括（）。

A.刑事责任

B.民事责任

C.民法责任

D.行政责任

【答案】C

6、（）和产业组织政策是产业政策的核心。

A.产业结构政策

B.产业技术政策

C.产业布局政策

D.产业规划政策

【答案】A

7、现场审计不包括（）方面。

A.独立审计

B.专项审计

C.离任审计

D.全面审计

【答案】A

8、（2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（）。

A.合规风险评估

B.合规风险框架

C.特定政策和程序的实施与评价

D.合规性测试

【答案】B

9、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关

系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A.出票人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人

【答案】A

10、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存

款也称之为（）。

A.”基本保证金”

B.“原始资产”

C.“保证金”

D.“原始保证金”

【答案】D

11、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（）。

A.抽调内审人员

B.约谈被查金融机构高管的家属

C.约谈外审人员

D.调查与被查金融机构有关的单位

【答案】B

12、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。

A.强化资本充足率监管要求

B.完善流动性监管体系

C.成立金融行为监管局

D.新增杠杆率监管要求

【答案】C

13、（）是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。

A.金融消费者

B.金融机构

C.中国银监会

D.商业银行

【答案】A

14、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.人民币

B.美元

C.欧元

D.英镑

【答案】B

15、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。

A.自然人

B.法人

C.金融机构

D.企业

【答案】A

16、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）o

A.督促修改国际会计标准

B.加强宏观审慎监管

C.扩大监管范围

D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系

【答案】D

17、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是

()0

A.风险化解

B.消减风险

C.转移风险

D.分散风险

【答案】B

18、合规管理的基本制度不包括()。

A.诚信举报机制

B.公平竞争制度

C.合规绩效考核机制

D.合规培训与教育制度

【答案】B

19、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是()。

A.信托财产形态的不同

B.委托人人数的不同

C.信托财产运用方式的不同

D.受托人职责的不同

【答案】D

20、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入

()O

A.一级资本

B.二级资本

C.核心一级资本

D.其他一级资本

【答案】B

21、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会

【答案】B

22、关于现场审计的说法错误的是（）。

A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式

B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面

C.全面审计一般3年为一个周期

D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履

职情况进行审查、监督和总体评价

【答案】B

23、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服

务的非银行金融机构是（）。

A.汽车消费公司

B.汽车贷款公司

C.汽车金融公司

D.汽车投资公司

【答案】C

24、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，

（）o

A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款

C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分

D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分

【答案】A

25、银行业金融机构要按照（）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率

等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

A.自主决策、独立审批

B.审贷分离、授信审批

C.审贷分离、分级审批

D.审贷分离、决策审批

【答案】C

26、根据法律规定，以下不得进行抵押的财产是（）。

A.建设用地使用权

B.企业生产设备

C.正在建造的建筑物

D.公立学校的教学楼

【答案】D

27、（）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机

构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

A.违规风险

B.监管风险

C.战略风险

D.社会风险

【答案】A

28、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产

的，超额贷款损失准卷可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的

（）0

A.0.3%

B.0.4%

C.0.5%

D.0.6%

【答案】D

29、（）旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营活动、风险

状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。

A.合规文化

B.内部审计

C.外部审计

D.风险管控

【答案】B

30、（2018年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的说法

中，错误的是（）。

A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件

C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管

理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风

险的有效性

【答案】A

31、（2020年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把

借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。

A.还款意愿

B,利率水平

C.贷款担保

D.还款能力

【答案】D

32、下列不属于银行客户经理的职责的是（）。

A.积极主动寻找客户

B.向客户推荐适当的产品

C.为客户提供高水准的专业服务

D.为银行选择大量的客户

【答案】D

33、根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工

作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未

经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示拒绝的，应

当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，

不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息、，应当遵循合法、正当、必要的

原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意

【答案】B

34、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）o

A.收缩市场货币供应量

B.促使市场利率相应上升

C.使整个社会的投资支出减少

D.促进经济增长

【答案】D

35、下列不符合《商业银行稳健薪酬监管指引》要求的是（）o

A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控

制相适应，的薪酬机制

B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力

C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展

的激励约束要求

D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分

的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性

【答案】D

36、以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是（）。

A.法律上或者事实上不能履行

B.债务的标的不适于强制履行

C.债权人在合理期限内未要求履行

D.债务的履行费用过低

【答案】D

37、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做

法属于（）策略。

A.风险补偿

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险分散

【答案】D

38、根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次

级、可疑和损失五类，其中（）称为不良贷款。

A.关注类、次级类、大疑类和损失类

B.可疑类、损失类

C.关注类、次级类和可疑类

D.次级类、可疑类和损失类

【答案】D

39、实施行政许可，应当遵循（）的原则。

A.便民

B.公开

C.公平

D.公正

【答案】A

40、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是（）o

A.监督借款人的贷款使用情况

B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

C.检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性

D.调整与借款人合作的策略与内容

【答案】D

41、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。

A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用

的处置方式

B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程

C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款

资金清收等方式

D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务

关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式

【答案】D

42、（2019年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存

款、通知存款。

A.业务品种

B.期限

C.支取方式

D.流动性

【答案】C

43、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表

述，错误的是（）。

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件

C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管

理报告

【答案】C

44、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示

消费者（）。

A.“提高风险意识，谨防上当受骗”

B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值”

C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”

D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险”

【答案】C

45、（2017年真题）《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的

（）O

A.社会关系和组织关系

B.人身关系和社会关系

C.人身关系和财产关系

D.社会关系和财产关系

【答案】C

多选题（共20题）

1、根据《商业银行内部控制指引》，高级管理层的内部控制职责包括（）。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法

律和政策框架内审慎经营

C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方

法，采取相应的风险控制措施

E.负责明确设定可接受的风险水平

【答案】ACD

2、下列属于《企业集团财务公司管理办法》符合条件的财务公司，可以向银保

监会申请从事的业务有（）。

A.对金融机构的股权投资

B.对成员单位的融资租赁

C.有价证券投资

D,同业拆借

E.成员单位产品的融资租赁

【答案】AC

3、根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，流动性风险监管指标

包括（）。

A.核心负债比例

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D,杠杆率

E.净稳定资金比例

【答案】BC

4、以下属于风险评估的重要环节的是（）o

A.风险预估

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

【答案】BC

5、金融衍生产品的种类包括（）。

A.具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合金融工具

B.远期

C.期权

D.期货

E.互换

【答案】ABCD

6、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有

关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列（）情形。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益或者承担损失

C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有

保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述

D.登载单位或者个人的推荐性文字

E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前

列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业

绩的表述

【答案】ABCD

7、离任审计报告至少应当包括（）情况及其所负责任（包括领导责任和直接

责任）的评估结论。

A.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大内幕交易

B.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险

C.所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效

D.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

【答案】BCD

8、单位活期存款账户又称为单位结算账户，包拈（）

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.保证金账户

【答案】ABCD

9、信用工具的组成部分有（）。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

【答案】ABCD

10、根据个人贷款用途的不同，个人贷款可分为：）。

A.并购贷款

B.个人经营贷款

C.个人消费贷款

D.个人住房贷款

E.个人投资贷款

【答案】BCD

11、按存款的支取方式不同，单位存款分为()。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

【答案】ABCD

12、下列关于流动陛覆盖率的说法中，正确的有

A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通

过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来6