押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财自我提分评估

押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财自我提

分评估（附答案）.

单选题（共45题）

1、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性

B.全球一体性

C.地域一贯性

D.时间统一性

【答案】A

2、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）。

A.低风险、流动性高

B.高风险、高收益

C.高风险、低收益

D.期限长、流动性弱

【答案】A

3、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）

A.资金融通集聚功能

B.交易功能

C.监督功能

D.调节经济功能

【答案】C

4、（2018年真题）一般来说，F0F的投资标的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.债券

D.银行理财计划

【答案】B

5、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资强酬

率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最旦能

在（）岁退休。（答案取近似数值）

A.51

B.53

C.65

D.60

【答案】A

6、下列哪一项不属于诋押合同的条款？（）

A.被担保债权的种类和数额

B.债务人履行债务的期限

C.担保的时间

D.担保的范围

【答案】C

7、假定目前银行两年期定期存款利率为4.26%,则两年期保证收益理财计划

可以承诺的无附加条件保证收益率是（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

【答案】A

8、假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%,则这

笔年金的现值为（）元。

A.6710.08

B.7246.89

C.14486.56

D.15645.49

【答案】B

9、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在

（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下

【答案】D

10、投资者通过分期芍款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方

式是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产经营

【答案】B

11、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资

产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的

其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同时履行抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.不安抗辩权

【答案】D

12、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）

A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、

第三方支付及金融产品搜索引擎等

B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产，专承、保全的等财产问题

C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提

供个人理财服务

D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方

【答案】D

13、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预

缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.销售货物收入50000万元

B,取得并纳入财政管理的政府性基金37万元

C.国债利息收入25万元

D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息1000万元

【答案】A

14、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习

惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，

不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未

来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外

不做其他投资，烦恼少

【答案】C

15、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储

蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）

A.家庭成长期

B.家庭哀老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

【答案】B

16、0应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理

财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力

【答案】C

17、2017年1月个体二商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系

存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。

2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债

务应（）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任

【答案】A

18、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围寸设施或者设施高度低于（：）

时的高处作业。

A.60cm

B.80cm

C.100cm

D.120cm

【答案】B

19、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）o

A.资产所有权

B.资金使用权

C.财产支配权

D.债权

【答案】D

20、金融互换是通过（：）进行的场外交易。

A.交易所

B.企业

C.银行

D.券商

【答案】C

21、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

A.30%

B.50%

C.60%

D.80%

【答案】D

22、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则

【答案】A

23、()的征缴按照《社会保险费征缴暂行条例》关于基本养老保险费、基本

医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。

A.工伤保险费

B.意外保险费

C.医疗保险费

D.人身保险费

【答案】A

24、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5%的

速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15%,那么王先生最多会以每

股()元的价格购买该公司的股票。

A.30

B.40

C.50

D.60

【答案】C

25、根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列关于代理的说法，错误的

是()。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责

任

D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成

损害的，第三人不负责任

【答案】D

26;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()

万元人民币。

A.5

B.10

C.15

D.25

【答案】B

27、当年贴现率为四时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报

酬率()。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.无法比较

【答案】C

28、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%,该项分期芍款

相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

【答案】A

29、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金？

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

【答案】C

30、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。

A.变现性相对较好

B.价值升值效应

C.受政策环境、市场环境的影响较大

D.财务杠杆效应

【答案】A

31、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）足最著名、最常用的客户分类

方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论

【答案】D

32、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。

这种说法指出了金融市场的（）。

A.集聚功能

B.反映经济运行功能

C.资源配置功能

D.调节功能

【答案】B

33、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇

率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。

A.批发外汇交易

B.即期外汇交易

C.零售外汇交易

D.远期外汇交易

【答案】D

34、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

35、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户

的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。

A.拿出做好的资产负债表让客户填写

B.旁敲侧击的询问客户的相关信息

C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息

D.单刀直入的向客户提问

【答案】C

36、（2017年真题）英金融资产年利率为12%,按季复利计息，则该金融资产

的有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.12.65%

B.12.60%

C.12.55%

D.12.50%

【答案】C

37、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括（）。

A.金融债券

B.存款

C.优先股

D.企业债券

【答案】C

38、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（）

A.十岁以上的未成年人

B.不能辨别自己行为的人

C.十岁以下的未成年人

D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的

【答案】D

39、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，（）为连续竞

价。

A.9：30〜11：30,13：30〜15：30

B.9：30〜11：30,13：00-16：00

C.9：30〜12：00,13：00〜16：00

D.9：30〜12：00,13：30〜16：00

【答案】C

40、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时

期属于家庭生命周期的（）阶段。

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

【答案】A

41、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税

或暂免征税项目的有（）。

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金

B.职工取得的离休生活补助费

C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴

D.个人购买福利彩票取得9000元中奖收入

【答案】B

42、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B,格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

【答案】A

43、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）。

A.投资期短

B.资金赎回灵活

C.本金安全性较高

D.交易结构相对简单

【答案】D

44、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方枕、商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

【答案】A

45、下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利（）

A.汇票、支票、本票

氏债券、存款单

C.仓单、提单

D.应付账款

【答案】D

多选题（共20题）

1、（2017年真题）在设立私募基金时应遵循的要求有（）。

A.基金依法设立

B.向特定对象募集资金

C.公开宣传

D.不得承诺保底收益或最低收益

E.合法、合规使用募集资金

【答案】ABD

2、《民法通则》规定，法人应当具备的条件有（）。

A.依法成立

B.能够独立承担民事责任

C.有必要的财产和经费

D.有自己的场所

E.有自己的名称、组织机构

【答案】ABCD

3、在施工现场发生创伤性出血时，应根据现场条件，及时正确地采取（）止

血法等暂时性的止血方法止血。

A.压迫止血法

B.指压止血法

C.弹性止血带止血

D.止血药

E.静压

【答案】ABC

4、（2021年真题）根据生命周期理论，个人生命周期阶段包括（）.

A.萌芽期

B.高峰期

C.退休期

D.探索期

E.成长期

【答案】BCD

5、（2021年真题）《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》提

出，要推动以信息披露为核心的股票发行注册制改革，截至2020年末，我国下

列上市板块中已实行注册制的有（）

A.新三板

B.科创板

C.中小板

D.主板

E.创业板

【答案】B

6、外汇交易主要分为（）之间的外汇交易。

A.商业银行与客户

B.商业银行同业

C.客户与客户

D.中央银行与客户

E.商业银行与中央银行

【答案】AB

7、外汇交易主要分为（）之间的外汇交易。

A.商业银行与客户

B.商业银行同业

C.客户与客户

D.中央银行与客户

E.商业银行与中央银行

【答案】AB

8、（2018年真题）我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困难，于是也

形成了一种说法一一“中国人是不会告诉你家庭财务信息的“。形成这种说法

的具体原因包括（）.

A.人们理财意识比较弱

B.理财行业发展不成熟

C.缺乏成熟的客户信息收集技巧

D.对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识

E.中国人过于注重隐私保护

【答案】ABCD

9、（2021年真题）目前大多敌银行按照客户AUM即管理资产对客户进行分

类,AUM一般包括（）.

A.保险

B.基金

C.定期存款

D.理财

E.活期存款

【答案】ABCD

10、根据《安全生产法》的规定，生产经营单位的主要负责人未按有关规定保

证安全生产所需的资金投入，导致发生生产安全事故，尚不够刑事处罚的，对

企业主要负责人应当给予（）的处分。

A.2万元以下罚款

B.降职

C.撤职

D.开除

【答案】C

11、（2018年真题）下列选项中，可以出质的有（）。

A.仓单

B.生产设备

C.可以转让的股权

D.建筑物

E.汇票、本票

【答案】AC

12、金融衍生工具的特点有()o

A.可复制性

B.杠杆特征

C.收益性

D.风险性

E.可转让性

【答案】AB

13、下列机构中，属于银行间同业拆借市场的参与者的有()。

A.财务公司

B.工商业企业

C.金融监管机