押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案) (一)

押题宝典初级银行从业资格之初级个人理财通关题

库（附带答案）

单选题（共45题）

1、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（）。

A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户

B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会

C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益

D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易

【答案】B

2、（2018年真题）根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业

务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须

取得保险监督管理机构颁发的（）。

A.保险代办证

B.保险业务经营许可证

C.保险从业资格证

D.保险兼业代理业务许可证

【答案】D

3、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（）。

A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能

B.期货合约实质上是标准化的远期合约

C.期货合约的流动性要比远期合约高

D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现

【答案】A

4、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方

式是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产经营

【答案】B

5、投资债券的收益不包括（）。

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益

C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

【答案】C

6、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.90%的可能损失4000美元，10%的可能获得10000美元

B.80%的可能损失6000美元，20%的可能获得6000美元

C.确定的4000美元收入

D.80%的可能获得6000美元，20%的可能获得0美元

【答案】C

7、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。

A.了解原则

B.诚信原则

C.实事求是

D.连续性原则

【答案】C

8、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因

家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应

由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行垫付，以后由小李

【答案】B

9、以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）o

A.专业胜任

B.勤勉尽职

C.公平竞争

D.信息保密

【答案】D

10、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售

汇业务，下列说法正确的是（）

A.可办理自助渠道结售汇业务

B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇

C.不得办理个人结售汇业务

D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理

【答案】D

11、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，

不正确的有（）。

A.自创商誉可以计算摊销费用扣除

B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年

C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用

扣除

D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的漕值税为计税基础

【答案】A

12、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计

息方式各有不同，张先生应该选择（）。

A.甲：年利率15%,每年计息一次

B.乙：年利率14.7%,每季度计息一次

C.丙：年利率14.3%,每月计息一次

D.T：年利率14%,连续复利

【答案】B

13、理财规划服务合同宜采用（）。

A.书面形式

B.默示形式

C.见证形式

D.口头形式

【答案】A

14、（2021年真题）二列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.

A.短期政府债券

B.商业票据

C.银行承兑汇票

D.中长期债券

【答案】D

15、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选

择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一

笔钱，按照每年蜴的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。

A.两个方案不能比较

B.选择A方案

C.两个方案一样，任选一个

D.选择B方案

【答案】B

16、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有

数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。

A.风险分散

B.风险承受能力

C.风险认知

D.风险偏好

【答案】B

17、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据

（）原则进行基金销售。

A.公开

B.公正

C.诚实守信

D.风险匹配

【答案】D

18、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨

表”，分别指的是金曲市场的（）

A.集聚功能，反映功能

B.重复功能，反映功能

C.重复功能，资源配置功能

D.财富功能，资源配置功能

【答案】A

19、（2021年真题）不列关于生命周期理论的表述，正确的是（）

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同

D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大

【答案】C

20、外汇市场的典型特征是（）。

A.品种多样性和清算及时性

B.交易主体单一性

C.价格稳定性和交易集中性

D.空间的统一性和时间的连续性

【答案】D

21、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反

应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的

价值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能确定

【答案】B

22、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管

理，便利化额度分别为每人每年等值（）万美元。

A.5

B.10

C.3

D.20

【答案】A

23、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动

收益理财计划，风险提示的内容应至少包括0。

A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿

意承担有限风险

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投

资风险，谨慎投资

C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充

分认识投资风险，谨慎投资

D.木理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投

资风险，谨慎投资

【答案】C

24、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系

【答案】B

25、（2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积

累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，

使资产得以保值增值。

A.稳定期

B.维持期

C.建立期

D.高峰期

【答案】D

26、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。

A.标准化合约

B.履约大部分通过实物交割

C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

【答案】B

27、(2017年真题)现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红

1000元，并得以3%的速度增长下去，年贴现率为6%,那么该产品的现值为

()O

A.54000

B.100000

C.50000

D.33333

【答案】D

28、期货交易的()保证金。

A.双方必须缴纳

B.卖方必须缴纳

C.双方都不需缴纳

D.买方必须缴纳

【答案】A

29、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（）。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客

户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

【答案】B

30、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用

【答案】B

31、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对

于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。

A.应避免与客户发生利益冲突

B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立

C.避免银行与客户之间的利益冲突

D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突

【答案】D

32、（2021年真题）杈据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列表述正确

的是（）.

A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户

直接转交给保险公司

B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取

部分重要内容进行提供

C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费

D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留

【答案】D

33、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（）

A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券

B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债

C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得

D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券

【答案】C

34、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本（）。

A.局

B.低

C.相同

D.无法比较

【答案】A

35、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的

是（）。

A.资产负债状况

B.客户基本信息

C.个人兴趣

D.发展及预期目标

【答案】A

36、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在。的债券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下

【答案】A

37、（）日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水

平、职业操守和是否违规的重要标准。

A.以客户为中心进行服务

B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目

C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务

D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务

【答案】B

38、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。

A.税务规划必须在法律允许的范围内进行

B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税

后利润、收入最大化

C.应由理财师独立完成相关税务规划工作

D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作

【答案】C

39、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。

A.开放式基金和封闭式基金

B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主动型基金和被动型基金

D.公司型基金和契约型基金

【答案】B

40、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托

财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（）自担。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者

【答案】B

41、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是

（）0

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.产品标准化程度不高

C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低

D.给客户的收益相对确定

【答案】A

42、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是()。

A.投资顾问收费信息

B.产品发行地区

C.客户赎回权

D.收益分配方式

【答案】B

43、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结

算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经

营业务的收入如下：

A.3491.444-(1+6%)X6%+574.54-(1+6%)X6%=230.15万元

B.(574.5+26.5+37.5)+(1+6%)X6%=36.14万元

C.(37.5+26.5)4-(1+6%)X6%=3.62万元

D.(3491.44-983.54)4-(1+6%)X6%=141.96万元

【答案】A

44、(2017年真题)二列关于期权的说法中，错误的是()。

A.外汇期权属于现货期权

B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权

C.金融期权实际上是一种契约

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨

【答案】D

45、(2020年真题)杈据我国的相关规定，下列不属于不动产的是()

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋

【答案】A

多选题（共20题）

1、根据分类方式不同，债券种类很多，下列关于各类债券的风险和收益的比

较，正确的有（）O

A.国债是信用风险最小的债券

B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，但面临通货膨胀

和市场价格的波动，投资附息债券也是存在风险的

C.长期债券是对抗通货膨胀的最后工具

D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

E.投资者在债券到期日前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可

能带来一定损失，这成为流动性风险

【答案】BD

2、订立合同时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的情

形包括（）。

A.因重大误解订立的

B.在订立合同时显示公平的

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

【答案】AB

3、《消防法》规定，建筑施工活动中的工程承包单位应当对建筑消防设施每年

至少进行（）全面检测，确保完好有效，检测记录应当完整准确，存档备查。

A.一次

B.两次

C.三次

D.四次

【答案】A

4、（2020年真题）债券投资的风险因素包括（）。

A.违约风险

B.提前偿付风险

C.再投资风险

D.赎回风险

E.价格风险

【答案】ABCD

5、下列投资者中，符合《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》合格投

资者要求的有（）。

A.甲公司，最近一年年末净资产为2000万元

B.乙公司，最近一年年末净资产为1200万元

C.投资者小李，具有3年股票投资经历，且家庭金融资产为800万元

D.投资者小李，具有1年股票投资经历，且近5年年均收入为30万元

E.投资者小张，具将5年股票投资经历，旦家庭金融资产为600万元

【答案】ABC

6、按信托财产的不同，可将信托划分为（）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.法人信托

D.其他财产信托

E.资金信托

【答案】ABD

7、以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的有（）。

A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定

B.格式条款是双方协商的条款

C.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释

D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款

E.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

【答案】AC

8、（2017年真题）货币之所以有时间价值，主要是因为（）。

A.货币可以作为财富的象征

B.现在持有的货币可以作为投资，从而获得投资回报

C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

D.未来的投资收入预期具有不确定性

E.货币具有收藏价值

【答案】BCD

9、（2017年真题）执行理财规划方案应注意的因素有（）。

A.时间因素

B.人员因素

C.资金成本因素

D.宏观经济政策变动

E.客户理财目标的变化

【答案】ABC

10、（2019年真题）杈据《中华人民共和国民法总则》，代理的特征包括

（）O

A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

B.代理人须在代理权限内实施代理行为

C.代理行为须直接对被代理人发生效力

D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

E.代理行为必须是具有法律效力的行为

【答案】ABCD

11、（2018年真题）一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升高的有

（）O

A.房地产周边交通状况大幅改善

B.土地供给减少

C.居民收入下降

D.房地产需求下降

E.经济衰退

【答案】AB

12、合格理财师的标准包括()o

A.品德

B.服务

C.敬业

D.守法

E.专业

【答案】AB

13、中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对()采用多样化的方式进行

调查。

A.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能

力、操守情况

B.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况

C.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进

行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以

及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况

D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况

E.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况

【答案】ABCD

14、影响货币时间价值的主要因素是()。