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文档简介

金融理财师(AFP)金融机构功能与监

管章节练习试卷1

一、单选题(单题)(本题共60题,每题7.0分,共

60分。)

1、下面关于家庭的说法中,错误的是()0

A、通常又称为消费者,主要收入来自公司支付的工资,主要支出是商品和服务的

购买

B、当期收入与支出的差额构成经济学上的总储蓄

C、当期被消费掉的商品和服务称为非耐用消费品;跨期消费使用(通常是2年以

上)的商品和服务称为耐用消费品,如住房属于耐用消费品

D、通常也会通过金融中介取得贷款购买耐用消费品

标准答案:C

知识点解析:跨期消费通常指的是使用3年以上的,且住房应作为不动产单独分

类。

2、按照在金融体系和金融市场中的角色,可以将金融市场的参与者分为()o

A、盈余单位或赤字单位、金融中介、货币政策制定者

B、非金融机构、金融机构、货币政策制定者

C、家庭、公司、金融中介、中央银行、外国参与者

D、家庭、非金融机构、金融机构、货币政策制定者

标准答案:A

知识点解析:暂无解析

3、下列金融市场的参与者中,不能扮演盈余单位或赤字单位的是()。

A、家庭

B、公司

C、中央银行

D、外国参与者

标准答案:C

知识点解析:C项扮演的是货币政策的制定者角色。

4、间接证券存在于()之间。

A、金融中介与赤字单位

B、市场专家与赤字单位

C、金融中介与盈余单位

D、市场专家与盈余单位

标准答案:C

知识点解析:通过存款交易,间接证券从金融中介流向盈余单位,而资金则从盈余

单位流向金融中介,可知C项正确。

5、下列关于金融中介功能的说法中,不正确的是()o

A、作为资金盈余单位和赤字单位的媒介,协助资金融通交易的完成

B、制定并传导货币政策,对整个国家的宏观经济运行产生重大影响

C、低借款人尤其是中小借款人的融资成本,为资金盈余单位或称贷款人创造了价

D、通过吸收盈余单位的存款和对赤字单位发放贷款,向社会提供了信用的流动

性,保证了资金的流转和经济活动的连续运行

标准答案:B

知识点解析:制定并传导货币政策,对整个国家的宏观经济运行产生重大影响是中

央银行的职责。

6、很多大企业和大公司采用直接融资方式获得资金,其原因不包括()。

A、这些公司具有更好的市场知名度,证券的发行容易获得成功

B、资金使用方向可能具有较大风险,难以取得足够的或者期限合适的银行贷款

C、相对较高的承销费用是一个固定成本,大公司资金需求更大也更容易产生规模

经济

D、能够较好地解决信息不对称的问题,降低信息成本,提供更多交易机会,并提

高投资的灵活性和流动性,有效降低风险和提高收益率

标准答案:D

知识点解析:D项为间接融资的优势。

7、下列关于金融市场中赤字单位的说法正确的是()。

A、是指当期储蓄超过当期资本品投资支出的经济实体

B、是指当期资本品投资支出超过当期储蓄的经济实体

C、通常盈余单位通过向赤字单位发行股权证券取得资金

D、主要包括政府、家庭

标准答案:B

知识点解析:盈余单位是指当期储蓄超过当期资本晶投资支出的经济实体;赤字单

位是指当期资本品投资支出超过当期储蓄的经济实体。通常赤字单位通过向盈余单

位发行债务证券或股权证券取得资金。

8、某药厂欲申请上市。准备通过IPO海外筹资,然后回归A股。上市对药厂的主

要功能是()o

A、提供流动性

B、提高经营效率

C、确保收益性

D、资本化筹资

标准答案:D

知识点解析:资本市场是一年以上的债务证券和股权证券的发行和交易市场,实质

上是一年以上的中长期资金市场。资本市场证券包括普通股股票、优先股股票、公

司债券(企业债)、国债、可转换债、次级债券等。资本市场的功能是提供资本化投

资所需资金。

9、下列关于货币市场和资本市场的描述中,错误的是()0

A、货币市场是期限为一年或一年以下短期金融工具(通常是债务证券)发行和交易

流通的市场,实质为短期资金市场,货币市场的主要功能是提供流动性

B、货币市场工具包括大额可转让存单、商业本票、银行承兑汇票、国库券、中长

期国债、银行同业拆借、央行贴现窗口贷款、央行票据、短期融资券等

C、资本市场是指中长期资金融通的市场,常见的资本市场工具有中长期国债、股

票等

D、资本市场工具包括普通股股票、优先股股票、公司债券、国债、可转换债、次

级债券等

标准答案:B

知识点解析:大额可转让存单、商业本票、银行承兑汇票、国库券、中长期国债、

银行同业拆借、央行贴现窗口贷款、央行票据、短期融资券等均属于货币市场证券

的内容。

10、下列关于金融市场分类的描述中,错误的是()。

A、金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中,一级市场乂称为发行市场,二

级市场又称为交易市场

B、按照交易场所划分,金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票

交易主要在场外进行

C、证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类

D、典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等

标准答案:R

知识点解析:我国的股票主要在证券交易所内集中交易。

11、下列关于货币市场的描述,错误的是()。

A、货币市场的金融千具都具有较高的流通性

B、货币市场提供的是一年或一年以下的短期金融丁具

C、货币市场是零风险的投资工具

D、国库券属于最常见的货币市场金融工具

标准答案:C

知识点解析:货币市场是风险度相对较低的投资工具,因此投资回报也相对较低,

它不是零风险的投资工具,货币市场最大的投资风险是利率风险。

12、下列选项中,()不属于间接融资的优势。

A、降低交易成本

B、较高的贷款灵活性

17、期权卖方可能形成的收益或损失状况是()<>

A、收益无限大,损失有限大

B、收益有限大,损失无限大

C、收益有限大,损失有限大

D、收益无限大,损失无限大

标准答案:B

知识点解析:期权卖方的盈利可能是有限的(仅以期权权利金为限),而亏损的风险

可能是无限的(在看涨期权的情况下),也可能是有限的(在看跌期权的情况下)。

18、一般而言,金融资产的流动性与风险性、收益性之间的关系为()o

A、正相关性

B、负相关性

C、不相关性

D、不确定性

标准答案:D

知识点解析:流动性与风险性、收益性之间的关系比较复杂。对于通过到期赎回方

式获得的流动性而言,流动性与风险性、收益性之间存在反向相关关系;对于主要

通过市场转让途径获取的流动性,流动性与风险性乂呈正向相关关系。

19、金融市场的()被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台”。

A、聚敛功能

B、配置功能

C、调节功能

D、反映功能

标准答案:D

知识点解析:A项聚敛功能是指金融市场吸纳资金;B项配置功能是指金融市场配

置资源;C项调节功能是指金融市场对宏观经济进行调节的作用;D项反映功能是

指金融市场被称为国民经济的“晴雨表''和“气象台”,它是公认的国民经济信号系

统。

20、下列关于金融市场融资方式的描述中,错误的是()。

A、金融市场的融资方式主要分为直接融资和间接融资

B、直接融资是指资金盈余单位直接买入资金赤字单位发行的证券(称为直接证券)

的融资方式,直接证券包括债券和股票等金融工具

C、间接融资是指资金赤字单位向金融中介发行直接证券,而金融中介向资金盈余

单位出售自身发行的证券(称为间接证券)的融资方式,间接证券包括商业本票、存

单、存折等金融工具

D、在间接融资过程中,金融中介的作用在于将直接证券转化为间接证券

标准答案:C

知识点解析:间接融资是资金赤字单位向金融中介发行直接证券,而金融中介向资

金盈余单位出售自身发行的证券(称为间接证券,即存单、存折)的融资方式。商业

本票是直接融资工具。

21、公司在上市过程中最主要的任务是()<>

A、提供公司过去的经营业绩报告和公司未来的前景展望

B、容许公司使用简易的投资招股说明书,用来代替全面详细的招股说明书

C、估算公司的股票是应该抛售,买进或是持有

D、将公司最主要的债务和重大事件不要在投资说明书上向客户揭露出来

标准答案:A

知识点解析:暂无解析

22、跟货币市场相比,资本市场的特点有()。I.期限长n.风险高m.风

险低IV.收益高V.资金交易的借贷量大

A、I、口、IV、V

B、I、n>iv

C、口、w、V

D、m、w、v

标准答案:A

知识点解析:跟货币市场相比,资本市场的特点有:期限长;风险大;流动性低;

收益高;资本市场资金交易的借贷量大;实现并优化投资的同时实现消费的跨期选

择:交易活动一般集中在固定的场所。

23、非存款性金融中介不包括()。

A、保险公司

B、信用社

C、金融租赁公司

D、信托投资公司

标准答案:B

知识点解析:B项属于存款性金融中介。

24、巴塞尔银行监督委员会、国际证券联合会、国际保险监管协会三大国际监管组

织支持设立的金融集团联合论坛,于1999年发布的《对金融控股集团的监管原

则》中规定:金融控股公司是指在同一控制权下,完全或主要为银行业、证券业、

保险业中的()金融行业提供服务的金融集团。

任意一个

B、任意两个不同

C、至少两个不同

D、至少三个不同

标准答案:C

知识点解析:暂无解析

25、就公司组织形态分类,我国金融控股公司不包括()。

A、经营型控股

B、管理型控股

C、法律型控股

D、委托型控股

标准答案:C

知识点解析:暂无解析

26、下列关于委托型控股的金融控股公司的说法中,正确的是()。

A、金融性控股公司和其母公司下属若干个金融机构之间有直接的股权关系;金融

性控股公司是金融机构的上级单位

B、金融性控股公司和其母公司下属若干个金融机构之间没有直接的股权关系;金

融性控股公司是金融机阂的上级单位

C、金融性控股公司和其母公司下属若干个金融机构之间有直接的股权关系;金融

性控股公司和金融机构都是母公司并列投资的两类公司

D、金融性控股公司和其母公司下属若干个金融机构之间没有直接的股权关系;金

融性控股公司和金融机沟都是母公司并列投资的两类公司

标准答案:D

知识点解析:暂无解析

27、下列关于基金管理公司的说法正确的是()。

A、证券投资基金按照组织形式和法律关系可以分为封闭式基金和开放式基金

B、证券投资基金是一种共亨收益、共担风险、组合投资、专家运作的集合证券投

资方式

C、证券投资基金按照运作方式和赎回规定可分为公司型基金、信托型基金和契约

型基金

D、基金管理公司主要股东具有从事证券经营、证券投资咨询、信托资产管理或者

其他金融资产管理的较好的经营业绩和良好的社会信誉,最近3年没有违法记录,

注册资本不低于8亿元人民币

标准答案:B

知识点解析:A项中证券投资基金按照组织形式和法律关系可分为公司型基金、信

托型基金和契约型基金:C项中讦券投资基金按照运作方式和赎回规定可分封闭式

基金和开放式基金;D项中基金管理公司主要股东的注册资本不低于3亿元人民

币。

28、银行金融理财业务如雨后春笋,发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达

2000多种,金额超过10000亿元。对于银行来说,下列表述正确的是()。

A、理财业务属于资产业务

B、理财.业务属于负债业务

C、理财业务属于中间业务

D、理财业务整合了负债、资产和中间业务

标准答案:D

知识点解析:理财业务整合了负债、资产和中间业务,不单纯是中间业务。

29、以下对商业银行贷款的描述,不正确的是()o

A、贷款是商业银行的基本负债业务,收益率较高但流动性较差,而且存在违约风

B、抵押贷款的抵押品可以是有价证券,也可以是各种不动产

C、信用贷款不需要抵押品,是仅依靠借款者的信誉发放的贷款

D、按有无抵押划分,银行的贷款分为抵押贷款和信用贷款两类

标准答案:A

知识点解析:暂无解析

30、以下不属于商业银行的中间业务的是()。

A、转账结算

B、信用证业务

C、银行保函

D、信用贷款

标准答案:D

知识点解析:信用贷款属于商业银行的资产业务。商业银行的中间业务是指那些影

响银行的利润,但并不反映在银行的资产负债表中的业务。银行的中间业务包括转

账结算、承兑业务、信用证业务、银行保函、贷款销售等。

31、以下对基金管理公司描述错误的是()“

A、基金管理人由依法设立的基金管理公司担任,一般一个基金管理公司都管理数

只基金

B、基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任

C、基金管理公司雇用专家对基金进行管理

D、我国的证券投资基金,是通过私募发行基金份额的方式募集的

标准答案:D

知识点解析:我国的证券投资基金一般通过公开发售基金份额的方式募集,由基金

管理人管理,基金托管人托管,为基金份额持有人的利益进行证券投资活动。

32、以下对于证券公司的叙述,错误的是()。

A、证券公司不可以以任何方式对客户买卖证券产生的收益或损失做出承诺

B、在客户的要求下,证券公司可以代替客户做出购买决定及其他交易决定

C、证券公司的自营业务必须以自己的名义进行,而不可以他人或个人名义进行

D、证券公司的各项业务必须分开处理,不可以混合操作

标准答案:B

知识点解析:B项不正确,证券公司不可以接受客户的全权代理做出购买决定及其

他交易决定。

33、我国证券公司的业务不包括()o

A、代理证券发行业务

B、自营、代理证券买卖业务

C、代理证券还本付息

D、担保

标准答案:D

知识点解析:我国证券公司的业务范围一般有:代理证券发行业务;自营、代理证

券买卖业务;代理证券还本付息和红利的支付;证券的代保管和签证;接受委托代

收证券本息和红利;接受委托办理证券的登记和过户;证券抵押贷款;证券投资咨

询业务等,不包括担保业务。

34、商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能是()

A、信用创造

B、支付中介

C、信用中介

D、金融服务

标准答案:C

知识点解析:商业银行本来是一个信用授受的中介机构,因此,信用中介是最基本

也是最能反映其经营活动特征的职能:①商业银行通过受信业务,把社会上的各

种闲散资金集中起来,形成银行负债;②商业银行乂通过授信业务,把资金投向

社会经济的各个领域,形成银行资产。

35、信托与租赁属于商业银行的()。

A、资产业务

B、负债业务

C、中间业务

D、表外业务

标准答案:C

知识点解析:中间业务是银行接受客户委托,为客户提供各种服务,收取佣金、手

续费、管理费等费用的一种业务。在国际结算中广泛使用的各种信用证以及信托、

咨询等业务,都属于传统的中间业务。

36、20世纪50年代中后期至60年代初,金融市场出现“脱媒”现象,商业银行经营

管理的重点转向()。

A、资产管理

B、负债管理

C、资产负债综合管理

D、资产负债表内外统一管理

标准答案:B

知识点解析:“脱媒”现象是指资金不通过商业银行这一传统的信用中介直接进入金

融市场的现象,它的出现对商业银行吸收存款的业务构成了较大的冲击。在这种状

况下,商业银行若不调整资产负债管理的策略,一味地强调从资产方考察资金配置

组合,必将使银行陷入严重的困境,银行负债管理思想源于利率管制下的金融创

新。

37、下列属于契约型金融机构的是()。

A、金融公司

B、封闭型基金

C、保险公司

D、信用社

标准答案:c

知识点。析:AB两项属于投资型中介机构;D项信用社属于存款型金融机构。

38、下列选项中,()最能体现中央银行是“银行的银行”。

A、发行货币

B、最后贷款人

C、代理国库

D、集中存款准备金

标准答案:B

知识点解析:当商业银行和其他金融机构出现资金短缺而通过其他渠道又难以融通

资金时,可通过再贴现或再贷款的方式向中央银行融通资金,中央银行成为整个社

会信用的“最终贷款人L最终贷款人的角色确立了中央银行在整个金融体系中的主

导地位。

39、在我国现行的金融体系中,处于主体地位的是()。

A、中央银行

B、专业银行

C、商业银行

D、政策性银行

标准答案:C

知识点解析:商业银行左各国金融机构体系中居于主导地位,是一国金融机构体系

的主体。

40、下列选项中不属于政策性银行的是()。

A、国家开发银行

B、中国农业发展银行

C、中国进出口银行

D、中国建设银行

标准答案:D

知识点解析:D项中国建设银行属于商业银行。

41、由大型企业集团内部成员单位出资组建并为各成员、单位提供金融服务的非银

行金融机构是()。

A、财务公司

B、投资公司

C、资产管理公司

D、基金公司

标准答案:A

知识点解析:财务公司也叫金融公司,它是指一类通过出售商业票据,发行股票或

债券以及向商业银行借款等方式来筹集资金,并用于向购买汽车、家具等大型耐用

消费品的消费者或小型企业发放贷款的非银行金融机构。

42、在商业银行经营管理理论演变的过程中,把管理的重点主要放在资产流动性上

的是()理论。

A、资产管理

B、负债管理

C、资产负债管理

D、全方位管理

标准答案:A

知识点解析:商业银行经营管理理论经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管

理的演变过程。资产管理的重点是流动性管理,负债管理的核心思想是主张以借入

资金的办法来保持银行的流动性,资产负债综合管理的基本思想是通过同时调整资

产和负债达到合理搭配,以实现银行的经营1=1标。20世纪80年代后期以来,产生

了以服务为重点的经营管理理论,主要有资产负债外管理理论和全方位满意管理理

论。

43、承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是(),

A、国家开发银行

B、中国农业发展银行

C、中国进出口银行

D、中国银行

标准答案:C

知识点解析:A项国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务;B项中国农业

发展银行承担农业政策性贷款的任务;C项中国进出口银行承担支持进出口贸易融

资的任务;D项中国银行不是政策性银行。

44、在下列机构中,可以经营的业务范围最广的是()。

A、外商独资银行

B、外国银行分行

C、外国银行代表处

D、以上机构具有相同的业务经营范围

标准答案:A

知识点解析:根据《外资银行管理条例》规定,外商独资银行、中外合资银行可以

经营部分或者全部外汇业务和人民币业务,经批准,可以经营结汇、售汇业务(全

面的外汇和人民币业务);B项外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及

对除中国境内公民以外客户的人民币业务(不是全面的人民币业务);C项外国银行

代表处不是营业性机构。因此,ABC三项中,外商独资银行经营的业务范围最

广。

45、货币经纪公司的服务对象是()。

A、境外金融机构

B、境内金融机构

C、境内外金融机构

D、境内外上市公司

标准答案:c

知识点解析:按照《货币经纪公司试点管理办法》,货币经纪公司的业务范围仅限

于向境内外金融机构提供经纪服务,其服务对象仅限于境内外金融机构。

46、金融租赁公司是以经营()为主的非银行金融机构。

A、传统租赁业务

B、融资租赁业务

C、使用租赁业务

D、服务性租赁业务

标准答案:B

知识点解析:金融租赁公司,是经营现代融资租赁业务的非银行金融机构。

47、政策性银行的政策性业务要实行公开透明的()。

A、审批制

B、承包制

C、招标制

D、问责制

标准答案:C

知识点解析:根据2007年I月召开的全国金融工作会议决定,按照分类指导、‘一

行一策’的原则,推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革,全面推行商

业化运作,主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制”。

48、外资银行营利性机沟不包括()。

A、外商独资银行

B、外资银行代表处

C、中外合资银行

D、外国银行分行

标准答案:B

知识点解析:外资银行没立在华代表处是外资银行进入中国的第一步,外资银行代

表处不能从事营利性业务。

49、对“两基一支”发放贷款的政策性银行是()。

A、中国农业银行

B、中国农业发展银行

C、中国进出口银行

D、国家开发银行

标准答案:D

知识点解析:国家开发策行成立时的主要任务是:按照国家的法律、法规和方针政

策,筹集利引导境内外资金,向国家基础设施、基础产业、支柱产业(称为“两基一

支”)的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套下程发放贷款,从资金来源

上对固定资产总量进行控制和调节,优化投资结构,提高投资效益。

50、下列关于股份制商业银行的说法中错误的是()。

A、在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中

小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B、打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的

形成和竞争水平的提高

C、在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个

中国银行业的改革和发展

D、由于体制优势带来了其发展速度上的优势,目前在总资产规模上已经超过了原

有的四大国有商业银行

标准答案:D

知识点解析:股份制商业银行虽然由于体制优势带来了其发展速度上的优势,但在

总资产规模上还远远落后于原有的四大国有商业银行。

51,下列关于非银行金融机构的说法,错误的是().

A、企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构,它的服务对象限企业

集团成员,不允许从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务

B、母公司有义务在所属财务公司出现支付困难的情况下,负责提供资金,解决支

付需要

C、货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

D、基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

标准答案:D

知识点解析:D项中基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。

52、近几年,城市商业艰行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银

行发展趋势的是()o

A、股份制改造并公开上市

B、引进战略投资者

C、跨区域经营

D、联合重组

标准答案:A

知识点解析:城市商业策行的发展趋势包括:引进战略投资者、跨区域经营、联合

重组。因此A项错误。

53、下列选项中,()属于商业银行狭义的表外业务。

A、信托业务

B、融资租赁业务

C、信用卡业务

D、承诺业务

标准答案:D

知识点解析:狭义的表外业务大致可分为:①担保业务(备用信用证);②承诺业

务;③贷款出售及资产证券化等资产转换业务;④衍生工具的交易以及与证券的

发行、承销等有关的投资银行业务。

54、在()理论的鼓励下,西方商业银行资产组合中的票据和短期国债的比重迅

速增加。

A、商业性贷款

B、资产可转换

C、预期收入

D、负债管理

标准答案:B

知识点解析:资产可转爽理论认为,流动性要求仍然是商业银行需特别强调的,但

银行在资金运用中可持有具有可转换性的资产。这类资产应具有信誉高、期限短、

容易转让的特性,使银行在需要流动性时可随即转让它们,获取所需现金。

55、中央银行作为特殊的金融机构,其业务对象为()。

A、一国金融机构与工商企业

B、一国政

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