银行从业资格考试《法律法规》(中级)强化训练题库精析(2025年)

一、单选题(共60题)1、下列哪项不是银行从业资格考试《法律法规》中级部分的核心内容?A.银行监管与合规管理B.金融市场基础知识C.银行业务操作流程D.公司治理与内部控制答案：C、银行业务操作流程解析：银行业务操作流程属于银行操作技能范畴，更多体现在银行从业资格的初级阶段考核中，而中级考试更侧重于对法律法规的理解与应用，包括银行监管、金融市场知识以及公司治理等。2、关于商业银行的流动性风险管理，以下哪个说法是正确的?A.商业银行应确保其资产结构与负债结构保持一致。B.商业银行可以通过提高存款利率来增加资金来源，以应对流动性需求。C.商业银行应当建立并实施严格的流动性风险管理制度，包括充足的流动性储备。D.商业银行可以依赖单一的市场参与者作为资金来源。答案：C、商业银行应当建立并实施严格的流动性风险管理制度，包括充足的流动性储备。A.当事人一方提出要约，对方表示承诺B.当事人一方提出要约，对方未表示承诺C.当事人一方发出要约邀请，对方表示承诺D.当事人一方发出要约邀请，对方未表示承诺的方式。当事人一方提出要约，对方表示承诺，合同成立。选项A正确。A.吸收公众存款B.发放贷款C.从事证券投资D.办理国际结算A.要约B.承诺D.签署订立过程中的一个环节。因此，选项C是正确答A.无需事先通知银行业金融机构B.可以在夜间进行现场检查C.必须在银行业金融机构营业时间内进行现场检查D.必须在银行业金融机构所在地进行现场检查解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,银行业A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险8、关于操作风险的描述，以下哪一项是正确的?A.操作风险仅指内部欺诈行为。B.操作风险包括但不限于内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全。9、根据《中华人民共和国合同法》的规定，以下哪A.合同标的B.合同金额C.合同期限D.合同签订人A.监督管理银行业金融机构B.依法查处非法金融机构和非法金融业务活动C.对银行业金融机构进行现场检查D.依法对银行业金融机构进行行政处罚此，正确答案为B。A.诚实守信B.勤勉尽责C.公平竞争D.客户至上A.合同标的B.合同价格C.合同履行期限D.合同的签订地点A.保证B.抵押C.质押D.保险A.利用内幕信息进行交易牟利B.在客户推荐理财产品时，提供真实信息C.隐瞒产品风险，误导客户购买D.违规接受客户礼品A.内部审计人员应具备专业资格认证C.审计人员可以不经被审计单位同意直接接触所有相关业务部门D.审计工作应当独立于业务操作方称为()。A.承诺人B.受要约人C.要约人D.合同人18、在银行业务中，关于存款利息的计算，以下说法正确的是()。A.存款利息按年计算B.存款利息按月计算C.存款利息按实际存款天数计算D.存款利息按客户要求计算日利率乘以存款本金和实际存款天数来计算利息。因此，选项C是正确的。A.按照贷款风险程度划分，可以分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。B.贷款按行业分类，可以分为制造业、房地产业D.按照贷款对象分类，可以分为公司贷款和个人贷款。20、根据《商业银行法》,下列哪项不是商业银行可以经营的业务?A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.办理国内外结算D.代理发行、代理兑付、承销政府债券确的?B.合同标的合法且明确C.一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益D.合同内容违反公序良俗操守?A.诚实信用B.专业胜任C.保守秘密D.违法行为违法行为本身就是违反法律、法规的行为，与职业操守相悖。因此，正确答案A.安全性、流动性与效益性的统一B.风险规避为主C.利率最大化D.资产最大化A.80%的风险暴露于20%的交易对手B.80%的风险暴露于20%的资产类别C.80%的员工负责20%的工作量D.80%的资金流向20%的客户群体可能来自于20%的资产类别或交易对手。这强调了在风险管理中要特别关注高风险高收25、根据《中华人民共和国合同法》的规定，以下哪项不属于合同成立的要件?A.合同当事人意思表示真实B.合同当事人主体资格合法C.合同内容违反法律或者社会公共利益D.合同当事人达成合意A.吸收公众存款B.发放贷款C.办理票据承兑与贴现D.从事证券交易27、根据《商业银行法》,以下哪一项不是商业银行的经营原则?A.安全性B.流动性C.效益性D.盈利性A.责令改正B.没收违法所得D.停业整顿A.银行名称B.合同金额C.风险提示D.不可抗力条款31、下列关于商业银行贷款的表述，哪一项是正确的?A.商业银行可以发放信用贷款给关联方B.商业银行可以向关系人发放担保贷款C.商业银行不得向关系人发放贷款D.商业银行可以发放信用贷款给任何客户32、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,国务院银行业监督管理机构应当A.一个月内B.两个月内C.三个月内D.四个月内银行业监督管理机构应当自收到申请文件之日起三个月内决定，并书面通知申请人；其中，决定不批准的，应当书面说明理由。因此，正确答案为C。33、在商业银行的贷款分类中，如果借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这类贷款应A.正常类D.可疑类答案：C。解析：次级类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。34、根据中国银监会的规定，对于单户贷款余额在500万元及以下的个人贷款，以及大额公司贷款，若逾期90天后经追索180天以上仍无法收回的，可以认定为呆账。这里的“大额公司贷款”指的是：A.单户贷款余额在1000万元及以上的公司贷款B.单户贷款余额在500万元及以上的公司贷款C.单户贷款余额在2000万元及以上的公司贷款D.单户贷款余额在3000万元及以上的公司贷款答案：A。解析：根据中国银行业监督管理委员会的规定，单户贷款余额在1000万元及以上的公司贷款逾期90天后，经追索180天以上仍无法收回的，可以认定为呆账。因此，正确答案是A。35、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,银行业监督管理机构对银行业金A.银行业金融机构的内部审计部门B.中国银行业监督管理委员会C.银行业金融机构的董事会D.银行业金融机构的监事会称银监会)负责对银行业金融机构的董事和高级管理人员进行任36、以下哪项不属于银行业金融机构应当遵守的反洗钱规定?A.建立健全反洗钱内部控制制度B.对客户身份进行有效识别C.严格遵守国家有关外汇管理的法律法规D.对可疑交易进行报告37、根据《中华人民共和国合同法》,下列哪项不属于合同的必备条款?A.合同标的B.合同数量C.合同履行期限D.合同的签订日期A.吸收公众存款B.发放贷款C.办理票据承兑与贴现D.发行金融债券营范围之一，因此D选项不符合题意。A.贷款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。C.贷款合同的成立不需要双方签字或盖章。D.贷款合同必须在签订后立即执行。要按照合同条款履行相关程序，故选项D也不正确。C.立即停止所有贷款业务。A.合同必须由双方当事人共同签字或盖章B.合同成立后，任何一方当事人都可以单方面变更合同内容C.当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立D.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，合同成立时间以当事人收到信42、在银行业务中，以下哪项不属于银行业金融机构应当A.合理控制资产规模B.加强风险管理C.保持充足的资本充足率D.从事投资业务43、根据《商业银行法》,下列哪一项不属于商业A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.办理国内外结算D.代理发行、代理兑付、承销政府债券B.商业银行应当至少每年对所有表内外项目进行一次全面的压力测试。C.商业银行可以使用自有资金购买与其自身经营管理目标和战略不符的金融产品。D.商业银行无需制定流动性风险应急预案。45、根据《中华人民共和国合同法》,下列哪项不属于合同的成立条件?A.合同主体具有相应的民事行为能力B.合同内容真实、合法C.合同主体之间达成合意D.合同标的物必须具有实际价值A.对银行业金融机构的设立、变更、终止进行审批B.对银行业金融机构的经营活动进行监督管理C.对银行业金融机构的股东、实际控制人进行监督管理D.对银行业金融机构的财务会计报告进行审计47、根据《商业银行法》,商业银行在中华人民共和国境内A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.工商管理局D.财政部48、某商业银行因经营不善申请破产，其债权债务A.按照债权债务关系进行清算B.优先保障存款人和其他债权人的合法权益C.破产财产优先用于支付破产费用和共益债务49、根据《中华人民共和国商业银行法》,商业银行的注册资A.500万元人民币B.1000万元人民币C.5000万元人民币D.1亿元人民币本最低限额为1000万元人民币。城市合作商业银行的注册资本最低限额为500万元人A.银行B.信托公司C.保险公司D.证券公司A.贷款合同必须由双方当事人亲自签署B.若贷款合同条款与法律规定相抵触，则该条款无效C.贷款合同应当明确贷款的金额、利率、期限等关键信息D.若借款人未按约定用途使用贷款，贷款人有权提前收回贷款52、根据我国《商业银行法》,商业银行在A.发行金融债券C.买卖政府债券D.发放短期、中期和长期贷款解析：根据《商业银行法》,商业银行的主要业务范围包括53、根据《中华人民共和国合同法》,下列哪项不属于合同的主要条款?A.标的物B.质量要求C.履行地点D.争议解决方式A.银行通过存款证明方式吸收公众存款B.银行通过发行金融债券方式吸收公众存款C.银行通过发行理财产品方式吸收公众存款D.银行通过购买其他金融机构的理财产品方式吸收公众存款C和D所述方式在法律允许的范围内，不属于非法吸收公众存款。因此，选项A是正确A.不得向关系人发放信用贷款B.严禁发放借名贷款C.可以发放信用贷款给任何个人D.对于无法按期还款的借款人，应提前通知并协商解决解析：根据《商业银行法》,商业银行不得向关系人发放信款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。A.人民币5亿元B.人民币10亿元C.人民币100亿元D.人民币20亿元答案：A、人民币5亿元解析：根据《商业银行法》的规定，设立全国性商业银行10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为5亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币。因此，设立商业银低限额为人民币5亿元的要求。57、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列哪项不属A.要约B.承诺C.合同成立D.合同生效A.不得泄露银行业金融机构的商业秘密B.不得利用职务之便为自己或他人谋取不正当利益C.不得违反国家法律法规和银行业监管规定D.以上都是也不得利用职务之便为自己或他人谋取不正当利益。因此，选项D“以上都是”59、根据《商业银行法》,以下关于商业银行贷款业务的说法A.商业银行可以向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的B.商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于C.商业银行可以向关系人发放信用贷款，但条件可以优于其他借款人同类贷款的D.商业银行不得向关系人发放任何贷款。款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借正确。60、在银监会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》中，关于市场风险资本要A.市场风险资本要求包括利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险等四C.市场风险资本要求仅针对汇率风险和商品风险。解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》第二十八条的规定，市场风险资本二、多选题(共60题)1、关于银行从业人员与客户的职业操守，以下哪些说法是正确的?()A.银行从业人员应当尊重客户，维护客户合法权益B.银行从业人员应当保守客户秘密，不得泄露客户信息C.银行从业人员不得利用职务之便谋取私利D.银行从业人员应当遵守法律法规，履行职责则》,银行从业人员应当尊重客户，维护客户合法权益(A选项),保守客户秘密，不得泄露客户信息(B选项),不得利用职务之便谋取私利(C选项),遵守法律法规，履行A.银行从业人员在办理业务时，必须遵守国家法律法规B.银行从业人员在办理业务时，必须遵循银行内部规章制度C.银行从业人员在办理业务时，不得违反国家金融管理政策D.银行从业人员在办理业务时，不得利用职务之便谋取不正当利益务时，必须遵守国家法律法规(A选项),遵循银行内部规章制度(B选项),不得违反国家金融管理政策(C选项),不得利用职务之便谋取不正当利益(D选项)。因此，四A.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度B.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私C.银行业从业人员不得利用职务便利实施商业贿赂或利用职务便利为他人谋取利益D.银行业从业人员可以向客户承诺高于市场平均的投资回报率4、以下哪项行为违反了银行业从业人员的职业操守?A.向客户推荐符合其风险承受能力的理财产品B.在客户未明确表示购买前即进行强制销售C.向客户详细说明产品的性质、风险、最终目的等重要信息D.定期对客户的风险承受能力进行评估5、根据《中华人民共和国商业银行法》的规从事证券经营业务?()A.银行分支机构B.银行总部C.银行与证券公司共同出资设立D.银行持有证券公司5%以上股份6、以下关于《中华人民共和国合同法》中要约和承诺的表述，正确的是?()A.要约是一方当事人向对方提出的订立合同的建议B.承诺是受要约人同意要约的意思表示C.要约邀请是希望对方发出要约的意思表示D.要约撤销的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人解析：《中华人民共和国合同法》第十四条至第十六条对要约、承诺和要约邀请进行了规定。A、B、D选项均符合《中华人民共和国合同法》的相关规定。C选项中，要约邀请是希望对方发出要约的意思表示，与要约不同。因此，C选项错误。7、关于银行员工的职业操守，以下说法正确的是：A.银行员工应遵守国家法律法规以及银行的各项规章制度；B.银行员工可以利用职务之便为亲属或朋友提供便利；C.银行员工在处理客户业务时，应当遵循公平、公正的原则；D.银行员工不得挪用或侵占银行资金或客户的资金。解析：银行员工的职业操守中包括遵守国家法律法规和银行规章制度，公平、公正地对待所有客户，不得有任何违反职业操守的行为，比如挪用或侵占资金。因此，选项B的说法是不正确的。8、根据《银行业监督管理法》,对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要A.接管；B.撤销；C.重组；A.商业银行B.农村信用合作社C.保险公司D.金融租赁公司A.保守客户秘密B.诚信经营C.违反职业道德，进行利益输送D.公平竞争B.商业银行在发放贷款前必须进行贷前调查，并对借款人的信用状况进行评估。C.商业银行贷款时，不得向关系人发放信用贷款。D.商业银行可以向任何企业发放贷款。B.商业银行在发放贷款前必须进行贷前调查，并对借款人的信用状况进行评估。这是根据我国《商业银行法》的规定，确保贷款的安全性。C.商业银行贷款时，不得向关系人发放信用贷款。这是为了防止利益冲突，确保贷款公正性。此选项正确。A.商业银行发放贷款时，可以接受本行的股权作为质押物。此选项不正确，因为根据相关法规，银行不能接受本行的股权作为质押物。D.商业银行可以向任何企业发放贷款。此选项也不正确，商业银行的贷款需要遵循一定的条件和程序，不能随意发放。所以，正确答案是B、C。12、关于商业银行的内部控制，以下说法正确的是：A.商业银行的内部控制仅限于财务部门。B.商业银行的内部控制应当覆盖所有业务活动、管理活动以及风险领域。C.商业银行的内部控制只需要在发生重大损失后才进行。D.商业银行的内部控制只需针对外部风险因素进行评估。B.商业银行的内部控制应当覆盖所有业务活动、管理活动以及风险领域。这是为了全面保障银行的安全性和稳健性。A.商业银行的内部控制不仅限于财务部门。内部控制是全方位的，涉及到各个部门和业务环节，故此选项错误。C.商业银行的内部控制不仅仅是发生重大损失后才进行。内部控制是一个持续的D.商业银行的内部控制不仅针对外部风险因素进行评估。内部控制还应考虑内部13、《商业银行法》规定，商业银行的下列哪项业务不属于其基本业务范围?()A.存款业务B.贷款业务C.证券承销业务D.结算业务围。因此，选项C是正确答案。A.书面形式C.电子数据交换形式D.录音录像形式A.买卖金融债券B.发行金融债券C.向非银行金融机构投资A.安全性、流动性、效益性B.稳定性、安全性、效益性C.安全性、稳定性、盈利性D.效益性、稳定性、安全性故选项A正确。17、根据《中华人民共和国合同法》,以下哪些属于合同的基本原则?()A.诚实信用原则B.公平原则C.不得违反法律法规原则D.等价有偿原则18、在《中华人民共和国商业银行法》中，以下哪些属于商业银行的经营范围?()A.吸收公众存款B.发放贷款C.办理国内外结算D.买卖外汇19、下列关于银行从业人员职业道德的说法中，正确的有()。A.遵守法律法规和所在机构的规章制度B.诚实守信，公平竞争C.廉洁自律，不谋私利D.保守客户秘密，但可以向第三方透露客户信息包括以下内容()。A.内部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.信息交流与反馈面评估，目的是确保内部控制体系能够有效地预防和发现风险。因此，选项A(内部控制环境)、B(风险识别与评估)、C(内部控制措施)和D(信息交流与反馈)都是内部21、关于《中华人民共和国商业银行法》,以下说法正确的是()A.商业银行是指依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷B.商业银行设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准C.商业银行应当遵守中国人民银行规定的存款准备金率D.商业银行不得向关系人发放信用贷款所以选项A正确。商业银行设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准，所以选项B正确。商业银行应当遵守中国人民银行规定的存款准备金率，所以选项C正确。商业银行不得向关系人发放信用贷款，所以选项D正确。22、关于《中华人民共和国合同法》,以下说法正确的是()A.合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议B.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式C.合同成立需要当事人双方意思表示一致D.合同成立后，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同解析：根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，所以选项A正确。当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式，所以选项B正确。合同成立需要当事人双方意思表示一致，所以选项C正确。合同成立后，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同，所以选项D正确。23、关于商业银行的贷款分类，以下说法正确的有：A.商业银行应将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。B.次级类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。C.可疑类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。D.正常类贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足解析：正确选项是A和D。选项A准确描述了意义上的可疑贷款状态。因此，正确答案为A和D。24、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,B.违反国家宏观调控政策发放贷款。正确答案为C,未按规定进行信息披露，这虽然可能影响银行的声誉和客户信任，但通理机构可以采取的监管措施?()A.对银行业金融机构的董事、高级管理人员进行任职资格审查B.对银行业金融机构的违规行为进行现场检查C.对银行业金融机构的股东进行资本充足性检查D.对银行业金融机构进行信息披露监管行业金融机构的董事、高级管理人员进行任职资格审查(A),对银行业金融机构的违规行为进行现场检查(B),对银行业金融机构的股东进行资本充足性检查(C),以及对银26、以下关于《中华人民共和国合同法》的表述，正确的是哪些?()A.合同法调整的是平等主体之间的财产关系和人身关系B.合同成立需具备要约和承诺两个要件C.合同的订立应当遵循自愿、等价、公平、诚实信用的原则D.合同的变更和解除需要经过当事人的同意27、关于商业银行的经营原则，下列哪些说法是正确的?A.安全性原则是指商业银行要保持充足的流动性和足够的资产质量，以应对可能的损失。B.流动性原则是指商业银行应当保持足够的资金余额，确保在任何情况下都能满足客户提取存款的需求。C.盈利性原则是指商业银行应当追求利润最大化，但不应忽视其他原则。D.盈利性原则强调了商业银行的盈利目标，但这并不意味着可以忽略风险控制。解析：安全性原则要求银行必须保证资产的安全性，能够抵御各种风险，这是银行的基本职责之一。流动性原则则指的是银行应确保其资产组合能够随时转换为现金，以满足客户的提款需求或用于支付到期债务。盈利性原则强调的是银行通过经营活动获得利润的能力，但这必须建立在遵守相关法律法规和维护银行信誉的基础上。因此，选项C的描述不准确。28、根据《商业银行法》,以下哪种行为是被禁止的?A.商业银行未经批准擅自变更注册资本。B.商业银行未经批准擅自变更总行或者分支行的行长。C.商业银行未经批准擅自提高或降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发D.商业银行未经批准擅自发行、买卖金融债券。解析：根据《商业银行法》的规定，商业银行不得有以下行为：29、根据《中华人民共和国合同法》,以下哪A.欺诈、胁迫订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.重大误解订立的合同无效：(一)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；(二)恶意串通，损害 (五)违反法律、行政法规的强制性规定。因此，选项A、B、C均属于无效合同。选项A.诚实信用B.客户至上D.竞争31、下列关于商业银行贷款合同形式的说法，正确的有()。A.可以口头形式订立B.应当采用书面形式订立C.口头形式订立的合同无效D.书面形式订立的合同有效但自然人之间借款另有约定的除外。因此，本题中，选备金提取比例和呆账冲销的说法，正确的是()。A.呆账准备金提取比例由商业银行自行决定B.呆账准备金提取比例由监管机构规定C.商业银行可以将未到期的应收利息作为呆账核销D.商业银行不得将已作为呆账处理的资产再收回后计入损益解析：根据《金融企业呆账核销管理办法》,商业银行应按构规定；选项B错误，因为呆账准备金提取比例由监管机构规定33、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,下说法中，正确的是()A.银行业监督管理机构依法对银行业金融机构及其业务活动实施监督管理B.银行业监督管理机构不直接参与银行业金融机构的日常经营管理C.银行业监督管理机构对银行业金融D.银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监督管理解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,银行业34、在银行业金融机构内部控制体系中，以下哪些属于风险管理的范畴?()A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险披露A.风险识别：识别银行业金融机构可能面临的各种风险。B.风险评估：对识别出的风险进行评估，C.风险控制：采取措施减少风险发生的可能性和影响。D.风险披露：对风险管理和风险状况进行披露，提高信息透明度。A.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)/信用风险加权资产×100%B.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)/总资产×100%C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产×100%D.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)/贷款总额×100%风险加权资产之间的比率，其计算公式为：资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统A/B/C/D。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十五条规定，银监会有权对银行业金融机构进行现场检查，采取上述措施，以确保监管的有效性。37、根据《中华人民共和国合同法》,以下哪些情形属于合同无效的情形?解析：根据《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：(一)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；(二)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；(三)以合法形式掩盖非法目的；(四)损害社会公共利益； (五)违反法律、行政法规的强制性规定。因此，选项A、B、C、D都属于合同无效的38、以下哪些行为属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的非法吸收公众存款行为?D.以提供资金周转服务为名吸收公众存款39、下列关于银行业从业人员与客户之间关系的说法中，正确的有()。A.银行业从业人员应当尊重客户隐私，不得向任何单位和个人泄露客户的个人信B.银行业从业人员在处理与客户之间的业务关系时，应当坚持诚实守信、公平竞C.银行业从业人员应严格遵守职业操守，对所在机构负责D.银行业从业人员应积极维护所在机构的形象和声誉解析：本题考查的是银行业从业人员的职业道德规范。选项A,确实要求银行业从业人员要尊重客户隐私，不得泄露客户信息；选项B,强调了公平竞争和诚信原则；选护和公平竞争，而不是对所在机构负责。所以，选项C不完全符合题意。选项D,维护40、以下关于商业银行贷款业务的说法，正确的是()。A.商业银行可以接受自己作为保证人的保证B.商业银行可以向关系人发放信用贷款C.商业银行发放贷款必须进行贷款面谈D.商业银行不得向关系人发放担保贷款也是错误的。至于选项D,商业银行可以向关系人发放担保贷款，只是需要按照同样的A.内部控制制度B.风险管理制度C.监事会制度D.信息披露制度A.安全性原则B.流动性原则C.盈利性原则D.公平竞争原则43、根据《商业银行法》,下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的有()。A.商业银行可以向关系人发放信用贷款B.商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定C.商业银行对关系人的贷款条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力等进行严格审查解析：根据《商业银行法》,商业银行不得向关系人发放信44、关于商业银行的流动性风险管理，以下说法正确的是()。A.商业银行应建立流动性风险压力测试制度B.商业银行应定期对所有表内外项目与流动性风险进行压力测试C.商业银行应根据自身经营特点及市场状况，至少每半年开展一次流动性风险压D.商业银行应建立有效的流动性风险信息披露机制解析：商业银行需建立流动性风险压力测试制度，并定期或不定期地进行压力测试，以评估其在极端不利情况下的流动性状况，因此选项A和D正确；根据《商业银行流动性风险管理办法》规定，商业银行应至少每季度开展一次流动性风险压力测试，而非半年，故选项C错误；此外，商业银行还应建立有效的流动性风险信息披露机制，确保相关信息透明，故选项D正确。45、根据《中华人民共和国合同法》的规定，以下哪些行为属于无效合同的情形?B.滥用权利C.虚假意思表示D.重大误解解析：根据《中华人民共和国合同法》的规定，以下情形属于无效合同：A.欺诈：一方当事人通过欺诈手段使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，属于无效合同。C.虚假意思表示：一方当事人故意表示虚假意思，使对方产生错误认识而订立的合同，属于无效合同。D.重大误解：一方当事人因重大误解而订立的合同，属于无效合同。选项B“滥用权利”不属于《中华人民共和国合同法》规定的无效合同情形。46、以下关于《中华人民共和国公司法》的规定，哪些是正确的?()A.公司章程应当载明公司的名称、住所、经营范围等事项B.公司的董事、监事、高级管理人员应当遵守法律、行政法规和公司章程，对公C.公司的财务会计报告应当依法公开，供股东查阅D.公司可以设立分支机构，分支机构不具有法人资格A.公司章程应当载明公司的名称、住所、经营范围B.公司的董事、监事、高级管理人员应当遵守法律、行政法规和公司章程，对公C.公司的财务会计报告应当依法公开，供股东查阅。D.公司可以设立分支机构，分支机构不具47、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,银行业金之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处A.提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表B.未经批准设立分支机构C.违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率D.拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督48、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,银行业金之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处A.提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表B.违反国家规定从事非自用不动产投资、衍生产品等业务C.违反国家规定从事信托投资和证券经营业务D.未经批准变更、终止49、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,银行业金A.通过发行理财产品吸收公众存款B.通过吸收存款发放贷款C.通过发行债券吸收公众存款D.通过吸收存款用于投资收公众存款的行为包括但不限于通过发行理财产品、吸收存款发放贷款、发行债券以及吸收存款用于投资等。因此，选项A、B、C、D均属于非法吸收公众存款的行为。50、以下关于《中华人民共和国合同法》中合同成立的要件，说法正确的是：A.当事人意思表示真实B.当事人具有相应的民事行为能力C.合同内容明确D.合同形式合法解析：《中华人民共和国合同法》规定，合同成立的要件包括：当事人意思表示真实、当事人具有相应的民事行为能力、合同内容明确、合同形式合法。因此，选项A、B、C、D均为合同成立的要件。51、关于商业银行贷款业务的规定，下列说法正确的是：A.商业银行贷款应遵循安全性、流动性和效益性原则。B.商业银行不得向关系人发放信用贷款。C.商业银行在发放贷款时，必须对借款人的信用状况进行评估。D.商业银行可以接受任何形式的抵押或质押作为贷款条件。解析：根据《中华人民共和国商业银行法》,商业银行应当遵守资产负债比例管理的规定，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%,同时，商业银行不得向关系人发放信用贷款，也不得接受自己的股权作为质押。而接受任何形式的抵押或质押作为贷款条件也是其规定的一部分。52、关于银行业金融机构的监管职责，下列说法正确的是：A.中国银保监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。B.银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。C.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的行为有D.对银行业金融机构的关系人发放信用贷款的行为，有权予以制止。解析：中国银保监会作为国务院银行业监督管理机构，负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。根据《银行业监督管理法》的相关规定，银行业监督管理机构依法对银行业金融机构的关系人发放信用贷款的行为有权予以制止。同时，银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布，有权予以取缔擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的行为。53、根据《中华人民共和国合同法》,以下关于合同的订立的说法中，正确的有()。A.合同订立应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则B.合同订立过程中，当事人应当遵守法律法规的规定C.当事人可以采用书面形式、口头形式或者其他形式订立合同D.合同订立后，当事人应当按照合同的约定履行自己的义务解析：根据《中华人民共和国合同法》的规定，合同的订立应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则(A选项),当事人应当遵守法律法规的规定(B选项),可以采用书面形式、口头形式或者其他形式订立合同(C选项)。合同订立后，当事人应当按照合同的约定履行自己的义务(D选项)。因此，ABCD选项都是正确的。54、关于商业银行的内部控制制度，以下说法中，正确的有()。A.商业银行应当建立健全内部控制制度，确保内部控制制度的有效性B.内部控制制度应当包括风险识别、评估、控制和监督等方面的内容C.商业银行应当对内部控制制度进行定期审查和评估，确保其适应业务发展需要D.商业银行内部控制制度的有效性不应当受到外部环境的影响解析：商业银行应当建立健全内部控制制度，确保内部控制制度的有效性(A选项),内部控制制度应当包括风险识别、评估、控制和监督等方面的内容(B选项),商业银行应当对内部控制制度进行定期审查和评估，确保其适应业务发展需要(C选项)。商业银行内部控制制度的有效性会受到外部环境的影响，因此D选项是错误的。所以，正55、银行从业人员在处理与客户的关系时，应当遵循的原则包括：A.客户至上原则B.诚实守信原则C.公平对待原则D.了解客户原则解析：银行从业人员在处理与客户的关系时，应当遵循客户至上、诚实守信、公平对待以及了解客户等原则。这些原则有助于建立良好的信任关系，保护客户的合法权益。56、根据《银行业监督管理法》,银监会对银行业金融机构进行现场检查时，有权A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统●进入银行业金融机构进行检查；●询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；●检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。这些措施有助A.商业银行B.农村信用合作社C.保险公司D.金融资产管理公司58、在《中华人民共和国合同法》中，关于合同履行，以A.当事人应当按照约定全面履行自己的义务B.当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任C.当事人一方因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部D.当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，对方可以要求其要素?A.风险识别与评估B.风险规避C.风险应对D.风险监测与报告解析：银行业金融机构应建立以风险识别与评估为核心的风险管理框架，明确风险应对策略，加强风险监测与报告机制，确保风险得到有效控制。60、关于银行员工的行为规范，以下哪几项描述是正确的?A.严禁挪用客户资金或进行非法集资活动。B.不得参与民间借贷或非法担保业务。C.可以适当利用职务之便为自己或亲友谋取私利。D.必须严格遵守保密规定，不泄露客户的个人信息和交易信息。解析：银行员工应严格遵守职业操守，不得挪用客户资金、参与非法集资和非法担保业务，同时必须保守客户信息，确保其隐私安全。因此选项C是不正确的。第一题某商业银行甲分行在为客户提供贷款服务时，发现客户乙公司提供的财务报表存在虚假记载。甲分行在履行尽职调查过程中，发现乙公司实际控制人丙某存在挪用资金的行为。根据《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国刑法》的相关规定，请1.甲分行在发现乙公司财务报表虚假后，应采取哪些措施?2.若甲分行发现丙某存在挪用资金行为，应如何处理?3.根据相关法律法规，甲分行是否可以解除与乙公司的贷款合同?为什么?1.甲分行在发现乙公司财务报表虚假后，应采取以下措施：●要求乙公司提供真实、完整的财务报表；●延缓或暂停对乙公司的贷款发放；●加强对乙公司的贷后管理，密切关注其经营状况；●如有必要，可要求乙公司提供担保或增加担保措施。2.若甲分行发现丙某存在挪用资金行为，应采取以下处理措施：●依法向公安机关报案；●采取必要措施，防止资金损失；●如乙公司贷款存在风险，可要求乙公司提供担保或提前收回贷款。3.根据相关法律法规，甲分行可以解除与乙公司的贷款合同。理由如下：●根据《中华人民共和国商业银行法》第五十二条规定，商业银行有权依法解除借●根据《中华人民共和国刑法》第一百八十五条规定，挪用资金罪是刑事犯罪，乙公司实际控制人丙某的行为已构成犯罪；●甲分行有权依据贷款合同约定和法律法规，解除与乙公司的贷款合同，以保护自1.甲分行在发现乙公司财务报表虚假后，应当采取相应的措施来保障自身的合法权益，同时遵守相关法律法规。2.若发现实际控制人存在挪用资金行为，甲分行有义务向公安机关报案，并采取措施防止资金损失。3.根据法律法规，甲分行在乙公司或其控制人存在违法行为的情况下，有权解除贷了贷款合同，约定乙公司向甲银行贷款1000万元，期限为3年，按季度支付利息，到乙公司与丙公司的债权债务关系无效?为什么?此外，根据《中华人民共和国民法典》第五百五十七条的规定，有下列情形之一的，债权债务终止：(一)债务已经履行；(二)债务相互抵销；(三)债务人依法将标的物提存；(四)债权人免除债务；(五)债权债务同归于一人；(六)法律规定或者当事人约定终止的其他情形。在乙公司与丙公司之间存在债权债务关系的情况下，乙公司将债权转让给丙公司，这属于债务相互抵销的情形，因此乙公司与丙公司之间的债权债务关系可以被确认为无效，甲银行可以直接向丙公司主张债权。某商业银行分行在业务拓展过程中，发现一家企业存在资金需求，但该企业信用记录不佳，且提供的财务报表真实性存疑。分行风险管理部对该企业进行了尽职调查，发现企业实际控制人涉嫌非法集资，且该企业存在多项违规经营行为。尽管如此，分行仍决定为企业提供一笔贷款，理由是该笔贷款金额较小，且企业所在行业前景看好。1.根据上述案例，分析该商业银行分行在贷款审批过程中存在哪些主要问题?2.针对上述问题，提出改进措施。1.该商业银行分行在贷款审批过程中存在以下主要问题：(1)未严格执行信贷政策，对信用记录不佳的企业未进行充分的风险评估；(2)未严格按照尽职调查程序，对企业财务报表的真实性未进行核实；(3)未充分考虑企业实际控制人的非法集资嫌疑，未对相关风险进行充分识别；(4)未对企业的违规经营行为进行充分评估，未采取有效措施防范潜在风险；(5)贷款审批决策过程中存在违规操作，未充分考虑行业前景与风险之间的平衡。2.针对上述问题，提出以下改进措施：(1)严格执行信贷政策，对信用记录不佳的企业应加强风险评估，严格控制贷款额度；(2)严格执行尽职调查程序，对企业财务报表的真实性进行核实，确保信息准确；(3)充分识别企业实际控制人的非法集资嫌疑，对相关风险进行充分评估，采取有效(4)对企业的违规经营行为进行充分评估，采取有效措施防范潜在风险；(5)加强贷款审批决策的合规性审查，确保决策过程合法合规，充分考虑行业前景与风险之间的平衡。第四题张三是一名金融从业人员，近期他在处理一笔贷款业务时遇到了一些困惑。他正在考虑是否应该接受一个信用记录不佳但有稳定收入来源的客户提出的贷款申请。在审查过程中，张三发现该客户曾有一笔小额信用卡逾期未还，其余无重大不良信用记录。1.根据中国银行业监督管理委员会(银监会)发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》,张三应当如何评估客户的信用状况?2.基于客户有稳定收入来源且目前无重大不良信用记录的事实，张三应该如何权衡接受该客户的贷款申请与可能面临的法律及合规风险?1.张三在评估客户信用状况时，应当参考银监会发布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》。根据此办法，银行应遵循审慎经营原则，建立健全信用卡业务管理体系，包括但不限于对申请人进行资信调查、风险评估以及合理授信等环节。对于信用记录不佳但有稳定收入来源的客户，银行需进一步了解其还款能力、还款意愿以及是否有其他可利用的资产作为担保措施。此外，还需关注客户的职业稳定性、收入水平及其财务状况，确保贷款风险可控。2.在权衡接受该客户的贷款申请与可能面临的法律及合规风险时，张三可以采取以●担保措施：为了降低潜在风险，张三可以要求客户提供充分的担保措施，如抵押补损失。●监控与管理：一旦客户获得贷款，张三应定期监控其财务状况，及时发现并处理某商业银行A分行在开展信贷业务时，发现客户B公1.B公司注册资本为1000万元，实收资本为800万元；3.B公司主要经营活动为房地产开发，但近年来4.B公司法定代表人C先生在个人征信报告中显示，有逾期贷款记录。1.分析A分行在审批B公司信贷申请时，应重点关注哪些法律风险?2.针对B公司法定代表人C先生的逾期贷款记录，A分行在审批信贷申请时应如何处理?1.A分行在审批B公司信贷申请时，应重点关注以下法律风险：(1)注册资本和实收资本不足，可能存在虚假注资风险；(2)营业收入波动较大，盈利能力不稳定，可能存在经营风险；(3)房地产市场调控政策趋严，可能存在行业风险；(4)法定代表人C先生的逾期贷款记录，可能存在个人信用风险。(1)要求C先生提供逾期贷款的详细情况，包括逾期原因、还款计划等；(2)评估C先生的还款能力和信用状况，如存在合理理由，可考虑给予一定的宽(3)加强对B公司经营状况和财务状况的审查，确保信贷资金安全；2.针对法定代表人C先生的逾期贷款记录，银行应进行全面审查，包括逾期原因、甲银行与乙公司签订了一份为期3年的贷款合同，约定乙公司向甲银行借款500万元用于经营周转，年利率为6%,按季度支付利息，到期一次性偿还本金。同时，双在合同履行过程中，乙公司按时支付了前9个季度的利息，但在第10个季度未能按时支付利息。根据合同约定，甲银行决定提前终止合同，并要求乙公司支付10%的违1.根据合同约定，乙公司应支付给甲银行的违约金金额是多少?2.若乙公司逾期支付利息，甲银行是否有权提前终止合同?为什么?1.乙公司应支付给甲银行的违约金金额为：●未偿贷款余额=500万元×(1-10%)=450万元●违约金金额=450万元×10%=45万元2.甲银行有权提前终止合同。根据合同约定，如果权提前终止合同。在本例中，乙公司未能按时支付第10个季度的利息，符合提1.违约金计算：根据合同条款，违约金是未偿贷款余额的10%。首先计算未偿贷款个季度总共支付的利息为7.5万元/季度×9季度=67.●由于题目简化了利息支付的具体计算方式，假设直接使用合同总额500万元作为未偿贷款余额，从而得到违约金为450万元×10%=45万元。2.提前终止合同的权利：根据合同条款，乙公司未能按时支付利息(即未能按时还款)时，甲银行有权提前终止合同。因此，甲银行在乙公司第10个季度未能按时支付利息的情况下，有权依据合同约定提前终止合同。某商业银行在办理一笔个人住房贷款业务时，发现借款人提供的收入证明与实际收入存在较大差异。银行工作人员在审查过程中，发现借款人收入证明存在伪造嫌疑。以下为银行工作人员采取的措施和借款人的反应。1.银行工作人员在发现收入证明存在伪造嫌疑后，应采取哪些措施?2.如果借款人对此表示不满，认为银行侵犯其名誉权，银行应该如何应对?1.银行工作人员在发现收入证明存在伪造嫌疑后，应采取以下措施：●立即停止办理该笔贷款业务；●收集相关证据，包括但不限于伪造的收入证明、借款人提供的其他资料等；●向借款人说明情况，要求其提供真实有效的收入证明；●如借款人无法提供真实证明，根据银行内部规定，拒绝发放贷款；●如有需要，可向公安机关报案。2.如果借款人对此表示不满，认为银行侵犯其名誉权，银行可以采取以下应对措施：●保持冷静，向借款人解释银行采取行动的原因和依据；●强调银行在办理贷款业务时的合规性和风险控制的重要性；●提供相关法律法规，说明银行有权核实借款人提供的资料的真实性；●如借款人坚持错误观点，可建议其通过法律途径解决，同时保留银行采取行动的记录和证据。本题主要考察银行工作人员在处理贷款业务中的合规操作和风险控制能力。银行在办理贷款业务时，有权核实借款人提供的资料的真实性，以确保贷款资金的安全。在发现伪造证明的情况下，银行应立即采取措施，避免潜在的风险。同时，银行在处理此类问题时，应遵循法律法规，尊重借款人的合法权益，避免不必要的法律纠纷。第八题张三是一家银行的中层管理人员，最近公司为了提升员工的专业技能，决定对全体员工进行银行从业资格考试培训。张三作为部门经理，在考试前对团队进行了动员，并鼓励大家积极备考。考试结束后，张三根据成绩进行了一次排名，并将成绩优异者进行张三在评价团队成员时，依据了考试成绩进行排名和奖励，这种做法是否合适?为什么?答案：不完全合适。虽然张三希望通过这种方式激励团队成员，但这种做法可能存在一定的问题。首先，银行从业资格考试的难度因人而异，一些基础较好、学习能力强的员工可能在考试中表现更优秀；而一些基础知识薄弱或工作繁忙的员工，可能会因为时间或精力上的限制而影响成绩。其次，银行从业资格考试主要考察的是银行业务知识，而员工的工作能力、沟通技巧、客户服务意识等软技能往往在考试中难以全面体现。因此，单纯以考试成绩作为评价标准，可能会忽视员工的其他重要素质，导致团队内部1.公平性考量：考虑到不同员工的基础差异和学习条件的不同，仅凭考试成绩来评价员工的能力是不完全公平的。某些员工可能因为个人原因未能充分准备考试，但这并不意味着他们的工作能力和价值被低估。2.全面性评估：银行从业资格考试是对专业知识的一次检验，但它并不能全面反映员工的工作表现。例如，员工的客户服务能力、解决问题的能力、团队合作精神等都是在实际工作中体现出来的，这些方面在考试中很难得到体现。3.激励机制多样化：张三可以考虑采用更加多元化的激励机制，比如结合平时的工作表现、项目贡献度、客户满意度等多个维度进行综合评估，这样能够更好地体现员工的实际价值和贡献。综上所述，尽管考试成绩可以作为一个参考指标，但应结合多方面的因素进行全面考量，才能确保评价体系的合理性和公正性。某商业银行在办理一笔个人住房贷款业务时，发现借款人提供的收入证明与实际收入存在较大差异。银行工作人员在审查过程中，发现借款人收入证明上签名与借款人本人签名不一致。以下是银行工作人员对该案例的处理过程：1.银行工作人员在发现收入证明签名不一致的情况下，应该如何处理?2.如果借款人解释说签名不一致是因为笔迹相似，银行应该如何核实借款人的收入情况?3.针对借款人提供的收入证明存在疑点的情况，银行可以采取哪些措施来确保贷款的安全性?1.银行工作人员在发现收入证明签名不一致的情况下，应立即停止贷款审批流程，并要求借款人提供合法、有效的收入证明。2.如果借款人解释说签名