银行从业-中级个人理财-第四节综合理财规划方案

银行从业-中级个人理财-第四节综合理财规划方案1.【单选题】一个普通家庭潜在的家庭财务风险有多种形式，其中，对客户影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.投资风险C.人身风险D.责任风险（江南博哥）正确答案：C参考解析：一个普通家庭潜在的家庭财务风险有多种形式，其中包括人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、投资风险等。其中，对客户影响最大的莫过于人身风险。2.【单选题】评估风险管理效果是指对风险管理策略的()及收益性情况的分析、检查、评估和修正。A.适用性B.最优性C.普遍性D.简便性正确答案：A参考解析：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、评估和修正。风险管理效益的大小，取决于是否能以最小成本获得最大保障，同时在实务中还要考虑风险管理和整体目标是否一致，是否可行，即可操作性和有效性。3.【单选题】下列不属于评估风险管理效果这一工作包括的内容的是()。A.风险覆盖评估B.可行性评估C.整体性评估D.单项评估正确答案：D参考解析：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、评估和修正。这一工作包括以下三个方面的内容：①风险覆盖评估；②可行性评估；③整体性评估。4.【单选题】在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（  ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.尽量不要减少客户所需的保险额度正确答案：B参考解析：在保险产品的配置问题上，理财师具体应注意以下几个原则：1.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，考虑客户的预算能力来配置险种；2.发生概率虽小但后果严重的风险应优先考虑；3.应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，优先配置保障型险种。同时要综合考虑客户的财务状况或预算开支能力再考虑储蓄分红或投资连结的险种。对于普通家庭，保险的主要功能是财富保障，而非资产增值(资产增值手段有多种其他选择)；4.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保额。5.【单选题】在保险产品的配置问题上，理财师应遵循的原则是（  ）。A.利益优先，保险额度最大化B.利益优先，尽量控制保险额度C.保障优先，保险险种多样化D.保障优先，制定家庭财富保障规划，优先配置保障型险种正确答案：D参考解析：在保险产品的配置问题上，理财师具体应注意以下几个原则：1.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，考虑客户的预算能力来配置险种；2.发生概率虽小但后果严重的风险应优先考虑；3.应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，优先配置保障型险种。同时要综合考虑客户的财务状况或预算开支能力再考虑储蓄分红或投资连结的险种。对于普通家庭，保险的主要功能是财富保障，而非资产增值(资产增值手段有多种其他选择)；4.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保额。6.【单选题】在理财规划实际工作中，资产配置主要的步骤不包括（  ）。A.了解客户的风险属性B.选择风险资产类别C.在有效前沿上找到最优风险资产组合，及其预期收益率和标准差D.在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合正确答案：A参考解析：在理财规划实际工作中，资产配置主要包括以下几个步骤：第一，选择风险资产类别；第二，根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合，及其预期收益率和标准差；第三，选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合；第四，对应客户现阶段的预期报酬率，和最优资产组合进行比较；并确定相应的资产配置比例，及其标准差。7.【单选题】家庭财务保障规划中最为重要的一个环节是（  ）。A.帮助客户正确识别潜在的人身风险B.帮助客户正确识别潜在的财产风险C.帮助客户正确识别潜在的责任风险D.帮助客户正确识别潜在的投资风险正确答案：A参考解析：帮助客户正确识别潜在的人身风险，思考这些风险发生后对自身家庭财务状况的影响，是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节。8.【单选题】对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（  ）。A.人身风险B.责任风险C.信用风险D.投资风险正确答案：B参考解析：责任风险：对雇佣家政服务人员的家庭，有企业和员工的家庭，拥有私家车的家庭等；9.【单选题】（  ）主要针对客户面临的主要风险，验证风险管理方案对这些风险的覆盖情况。A.风险识别B.风险覆盖评估C.评估风险管理效果D.评估风险管理效益正确答案：B参考解析：风险覆盖评估主要针对客户面临的主要风险，验证风险管理方案对这些风险的覆盖情况。10.【单选题】在为客户制定家庭财务保障规划过程中，（  ）就是帮助客户分析、明确财富保障的需求。A.风险识别B.风险评估C.保险产品建议D.评估风险管理效果正确答案：A参考解析：风险识别就是帮助客户分析、明确财富保障的需求。11.【单选题】如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过（  ）为自己做一部分的保障。A.社会保险B.团体保险C.商业保险D.工伤保险正确答案：B参考解析：如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过团体保险为自己做一部分的保障。虽然这部分的保费支出对企业而言是无法税前扣除的，但是团险保费相对较低廉，个人则无须就这个部分利益而交个人所得税。12.【单选题】（  ）应该既能够满足客户的理财目标也就是高于内部报酬率IRR，同时也在客户可承受的风险属性范围之内。A.预期报酬率B.持有期报酬率C.必要收益率D.到期收益率正确答案：A参考解析：预期报酬率应该既能够满足客户的理财目标也就是高于内部报酬率IRR，同时也在客户可承受的风险属性范围之内。13.【单选题】在可行性评估过程中，我们需要看这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的（  ）。A.10%B.15%C.20%D.25%正确答案：A参考解析：当客户家庭主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的10%，但如果客户通过保险进行储蓄的话，这个比例可以相应提高，应该具体分析、分别计算。14.【单选题】在很多时候，由于国内保险产品线的局限，一些风险尚不能完全覆盖，理财师应对客户进行（  ）。A.向客户隐瞒以免引起分歧B.如实披露C.如果客户问起就说明，不问就不必说明D.视该保险产品而定正确答案：B参考解析：在很多时候，由于国内保险产品的局限，一些风险尚不能完全覆盖，理财师应对客户进行如实披露。26.【判断题AB】客户的风险属性一般分为客户的风险承受能力与风险容忍态度两个层面。A.正确B.错误正确答案：A参考解析：客户的风险属性分为客户的风险承受能力与风险容忍态度两个层面。27.【判断题AB】风险管理效益的大小，取决于是否能以最小成本取得最大财富收益。A.正确B.错误正确答案：B参考解析：风险管理效益的大小，取决于是否能以最小成本获得最大保障，同时在实务中还要考虑风险管理和整体目标是否一致，是否可行，即可操作性和有效性。29.【多选题】为客户制定家庭财务保障规划的步骤包括（）。A.财务分析B.风险识别C.风险评估D.保险产品建议E.评估风险管理效果正确答案：B,C,D,E参考解析：为客户制定家庭财务保障规划包括以下五个步骤：·风险识别；·风险评估；·测算客户保障需求额度；·保险产品建议；·评估风险管理效果。30.【多选题】下列属于理财规划服务所能提供的合理规划内容的有()。A.对每年各项支出制定合理的预算和增长率B.当收支发生偏离的时候进行及时的调整C.当投资结果发生偏离的时候及时调整D.努力工作以保证收入的稳定和增长E.积极制定完善的家庭财富保障计划正确答案：A,B,C,D,E参考解析：合理规划包括以下几个方面的内容：1.对每年各项支出制定合理的预算和增长率；2.当收支发生偏离的时候及时调整；3.关注投资性资产的投资组合的表现以满足投资报酬率的要求；4.当投资结果发生偏离的时候及时调整；5.努力工作以保证收入的稳定和增长；当收入发生变化时，适时调整理财目标；6.制订完善的家庭财富保障计划，应对各种潜在风险。31.【多选题】下列具体面临的风险中，属于信用风险的有()。A.家具等家庭财产的损失可能B.朋友间借贷可能产生的无法收回借出去的资金的风险C.由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险D.特殊“投资”渠道产生的无法收回借出去的资金的风险E.因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力(伤残)正确答案：B,D参考解析：1.责任风险：对雇佣家政服务人员的家庭，有企业和员工的家庭，拥有私家车的家庭等；2.财产风险：针对房屋、私家车、家具等家庭财产的损失可能；3.信用风险：尤其是针对朋友间的借贷和一些特殊“投资”渠道可能产生的无法收回借出去的资金的风险等；4.投资风险：涉及流动性风险、系统性风险和非系统性风险等，这个部分的内容将在投资规划建议部分中为大家做更为详尽的介绍。A项，针对房屋、私家车、家具等家庭财产的损失可能属于财产风险；CE两项属于由人身风险而导致的财务风险。32.【多选题】投资规划的核心是（  ），无疑是理财规划中最受关注、与其他目标关联和影响最大的一项工作。A.风险识别B.风险评估C.资产配置D.投资理财产品推荐E.投资规划方案的执行正确答案：C,D参考解析：投资规划，核心是资产配置和投资理财产品推荐，无疑是理财规划中最受关注、与其他目标关联和影响最大的一项工作。33.【多选题】在综合理财规划时，理财师根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置。其中资产配置的资产通常包括（  ）。A.股票B.债券C.房产D.现金E.股票型基金正确答案：A,B,C,D,E参考解析：资产配置由不同类别的资产所组成，主要包括：股票、房产、债券和现金等（也可以是上述资产类别的基金产品）。34.【多选题】和传统销售模式相比，综合理财规划服务（  ）。A.更倾向于从专业角度评估客户的风险B.以理性和亲情相结合的方式C.用工作经验来证明保险的重要性D.以保证其人生不同阶段的生活品质E.帮助客户完善家庭财务保障正确答案：A,B,D,E参考解析：和传统销售模式相比，综合理财规划服务更倾向于从专业角度评估客户的风险，用数据和事实来证明保险的重要性，以理性和亲情相结合的方式，帮助客户完善家庭财务保障，以保证其人生不同阶段的生活品质。35.【多选题】在评估风险管理效果工作中，其内容包括（  ）。A.风险种类分析B.风险覆盖评估C.可行性评估D.整体性评估E.收益性评估正确答案：B,C,D参考解析：评估风险管理效果这一工作包括以下三个方面的内容：风险覆盖评估、可行性评估、整体性评估。36.【多选题】不少客户在遇到专业理财师以前就拥有商业保险保单，理财师在面对这种情况时，需要注意的是（  ）。A.新旧保单一定要有连贯性，通常在新保单核保成功后，老保单才可以终断B.认真评估已有保单对客户潜在的财务风险的覆盖情况C.尽可能在原有保单的基础上进行加保或增加新的保险产品D.有必要进行保单转换的，要注意在转换期间不要让客户“脱保”E.转换保单的成本应该会比转到其他保险公司的优惠，对此理财师有责任如实告知并以客户利益至上为原则。正确答案：A,B,C,D,E参考解析：理财师应当认真评估已有保单对客户潜在的财务风险的覆盖情况，并尽可能在原有保单的基础上进行加保或增加新的保险产品。如果有必要进行保单转换，要注意到在转换期间不要让客户“脱保”，新旧保单一定要有连贯性，通常在新保单核保成功后，老保单才可以中断。同时，理财师要特别考虑到客户在转换过程中可能的损失或负担的成本，也核实是否可以在同一家保险公司中转换保单种类，如果可以，转换保单的成本应该会比转到其他保险公司的优惠，对