银行从业-中级个人贷款-第一节个人经营贷款

银行从业-中级个人贷款-第一节个人经营贷款1.【单项选择题】下列对个人商用房贷款操作风险的理解中，错误的是()。A.贷款流程执行不严格B.操作风险是贷款发放之前的风险C.审批人员放松审批条件向关系（江南博哥）人发放贷款D.未严格执行商业银行授权管理制度，超权限审批发放贷款正确答案：B参考解析：B项错误，个人经营贷款的操作风险包括：①贷款受理与调查中的风险；②贷款审查与审批中的风险；③贷款签约与发放中的风险；④贷款支付管理中的风险；⑤贷后管理中的风险。2.【单项选择题】对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括()。A.经营收入的合法性B.经营收入的稳定性C.未来收入预期的合理性D.经营成本的稳定性正确答案：D参考解析：对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。不包括的是D选项。3.【单项选择题】个人经营贷款的期限一般不超过()。A.1年B.2年C.3年D.5年正确答案：D参考解析：个人经营贷款期限一般不超过5年，对于贷款用途对应的经营现金流回收周期较长的，可适当延长贷款期限，最长不超过10年。3.【单项选择题】个人经营贷款的期限一般不超过()。A.1年B.2年C.3年D.5年正确答案：D参考解析：个人经营贷款期限一般不超过5年，对于贷款用途对应的经营现金流回收周期较长的，可适当延长贷款期限，最长不超过10年。4.【单项选择题】下列属于个人经营贷款操作风险管理的是()。A.银行加强对抵押物价值的调查与分析B.银行规范贷款抵押手续办理的相关程序C.银行加强对借款人还款能力的调查和分析D.银行严格执行回访制度正确答案：B参考解析：对于个人经营贷款的操作风险管理，应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和抵押物情况的变化。借款人以自有或第三人的财产进行抵押，银行在实际操作中要注意：贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。A、C两项属于个人经营贷款信用风险管理，D项属于个人经营贷款合作机构风险管理。12.【判断题A/B】个人经营贷款的用途是为借款人或其经营的实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。（  ）A.正确B.错误正确答案：A参考解析：个人经营贷款是指贷款人向借款人发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款，其用途是为借款人或其经营的实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。13.【多项选择题】若保证人在保证期间（  ），银行必须引起高度重视。A.高层管理人集体辞职B.辞退个别不称职员工C.有低价转让有效资产的逃债行为D.改变资本结构E.有恶意破产倾向正确答案：A,C,D,E参考解析：在保证期间，银行如发现保证人出现以下变化，必须引起高度重视，需要对保证人资信进行重新评估的，马上组织评估，发现保证人保证能力和保证意愿严重弱化的，及时通知借款人，要求变更担保措施。这些情况有：保证人发生隶属关系变更、高层人事变动、公司章程修改以及组织结构调整；保证人生产经营、财务状况是否发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任；保证人改变资本结构；保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押，可能影响履行保证责任；保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为；保证人有恶意破产倾向。14.【多项选择题】为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有（  ）。A.按合同规定提前收回贷款B.及时处置抵押物提前收回贷款C.更换为其他的足值抵押物D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物E.要求借款人恢复抵押物价值正确答案：A,C,D,E参考解析：为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取以下措施：①要求借款人恢复抵押物价值；②更换为其他足值抵押物；③按合同约定或依法提前收回贷款；④重新评估抵押物价值，择机处置抵押物。不包括的是B选项。15.【多项选择题】借款人申请个人经营贷款，需具备银行要求的下列条件（  ）。A.具有完全民事行为能力的自然人B.借款人具有合法的经营资格，能提供相关营业执照C.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力D.具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录E.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保正确答案：A,B,C,D,E参考解析：个人经营贷款的对象应该是具有合法经营资格的个体工商户和小微企业主。借款人申请个人经营贷款，需具备银行要求的下列条件：1、具有完全民事行为能力的自然人，符合经办银行关于借款人年龄要求。A正确2、具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明。3、借款人具有合法的经营资格，能提供相关营业执照。B正确4、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。C正确5、具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录。D正确6、能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保。E正确7、借款人在银行开立个人结算账户。8、贷款人规定的其他条件。16.【多项选择题】对于个人经营贷款的操作风险管理，银行主要采取的措施中，正确的有(  )。A.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价格稳定B.贷款抵押手续办理，原则上贷款银行经办人员应直接参与，不可完全交由外部中介机构办理C.在还款日前一定时间内．银行以书面或其他方式通知借款人做好资金调度D.建立与借款人的定期回访制度E.工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，通常用作个人经营贷款的抵押物正确答案：A,B,C,D参考解析：E选项错误，为防控有担保流动资金贷款的操作风险，银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，原则上不接受为有担保流动资金贷款的抵押物。17.【多项选择题】个人经营贷款的信用风险包括()。A.贷后档案管理不规范B.贷款人所控制企业经营情况发生变化C.抵押物价值发生变化D.借款人还款能力发生变化E.保证人担保能力发生变化正确答案：C,D,E参考解析：个人经营贷款的信用风险的主要内容包括以下几项：①借款人还款能力发生变化；②借款人还款意愿下降；③保证人担保能力发生变化；④抵押物价值发生变化。不包括的是AB选项。26.【判断题】借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。()A.对B.错正确答案：对参考解析：借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。27.【判断题】对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过70万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。()A.对B.错正确答案：错参考解析：根据《个人贷款管理办法》的规定，贷款资金用于生产经营且单次提款金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。28.【判断题】对于有违法、违规经营行为的担保机构，银行应暂停与其合作。()A.对B.错正确答案：对参考解析：存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；②有违法、违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。29.【判断题】对个人经营贷款借款人还款能力的调查，只需重点调查生产经营收入的稳定性。()A.对B.错正确答案：错参考解析：对个人经营贷款借款人还款能力的调查，应重点调查借款人的生产经营收入，尤其是应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。30.【判断题】抵押物价值下降时，银行应保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后小于剩余贷款本金。()A.对B.错正确答案：错参考解析：当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。31.【判断题】通常个人经营贷款单笔金额较大、借款人还本付息资金主要来源于其经营收入和利润，所以，无论贷款期限长短，银行鼓励借款人采用到期一次性还本付息的还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。()A.对B.错正确答案：错参考解析：贷款期限在1年(含)以内的，一般采用按月付息到期一次性还本、随借随还等还款方式。1年以上的，多采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、定期还息到期还本等还款方式。32.【判断题】对于无法提供足额抵质押物的客户，多采用追加保证人担保的手段缓释风险。()A.对B.错正确答案：对参考解析：因经营贷款借款人普遍具有个人资产不足、抗风险能力弱的特征，对于无法提供足额