2024年银行从业资格考试题和答案历年真题公司信贷

银行从业资格考试《企业信贷》精选试题

、单项选择题（如下各小题所给出的4个选项中，只有

1项最符合题目规定，请将对的选项的代码填入括号内）

1.下列不属于我国企业信贷的提供主体的是（）。

A.中国工商银行B.中国建设银行

C.花旗银行D.中国移动通信

【答案】D

【解析】企业信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济

组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

2.下列不属于间接融资的行为有（）。

A.文小姐向建设银行借款10万元专门用于其房屋装修

B.A企业购入B企业20%的股权，价值80万元

C.赵小姐春节期间通过信用卡透支了2万元购置年货

D.郑先生通过建设银行贷款购置了一辆车

【答案】B

【解析】融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。通过

金融机构进行的融资为间接融资;不通过金融机构，资金盈余单

位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。

3.下列有关固定利率的说法错误的是（）o

A.固定利率是指在贷款协议签订时即设定好固定的利率

B.借款人按照固定的利率支付利息

C.借贷双方所承担的利率变动风险较大

D.在贷款协议期内，若市场利率变动，则利率按照固定幅度

调整

【答案】D

【解析】固定利率是指在贷款协议签订时即设定好固定的利

率,在贷款协议期内，不管市场利率怎样变动,借款人都按照固定

的利率支付利息，不需要“随行就市”。

4.下列利率中，是由非政府部门的民间金融组织，如银行业

协会等确定的利率的是（）。

A.法定利率B.行业公定利率

C.市场利率D.浮动利率

【答案】B

【解析】法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定

的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具；行业公定利率

是指由非政府部门的民间金融组织,如银行业协会等确定的利

率，该利率对会员银行具有约束力;市场利率是指随市场供求关

系的变化而自由变动的利率;浮动利率是指借贷期限内利率随物

价、市场利率或其他原因变化对应调整的利率，其特点是可以敏

捷地反应金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变

动风险较小。

5.广义的信贷期限不包括（）。

A.提款期B.宽限期

C.还款期D.展期

【答案】D

【解析】狭义的信贷期限是指从详细信贷产品发放到约定的

最终还款或清偿的期限。在广义的定义下，一般分为提款期、宽

限期和还款期。

召2023年银行从业资格考试《企业信贷》精选题练（2）

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我电及L、单项选择题（如下各小题所给出的4个选项中，只有

1项最符合题目规定，请将对的I选项的代码填入括号内）

L市场环境分析的ISWOT措施中,0代表（）。

A.优势B.劣势

C.机遇D.威胁

【答案】C

【解析】SWOT分析措施中，S(Strength)体现优势，W

(Weakness)体现劣势，0(0pportunity)体现机遇，T(Th

reat)体现威胁。

2.在使用波特五力对细分市场构造吸引力进行分析时，考虑

的重要原因不包括()o

A.融资构造

B.替代产品

C.同行业竞争者

D.购置者和供应商

【答案】A

【解析】波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一种

细分市场的长期的内在吸引力，分别是：同行业竞争者、潜在时

新加入的竞争者、替代产品、购置者和供应商。细分市场的吸引

力分析就是对这5种威胁银行长期盈利的重要原因做出评估。

3.商业银行根据自身所具有的特殊资源条件和特殊技术专

长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目，这种

类型的方略属于().

A.全线全面型B.市场专业型

C.产品线专业型D.特殊产品专业型

【答案】D

【解析】特殊产品专业型是指商业银行根据自身所具有的特

殊资源条件和特殊技术专长,专门提供或经营某些具有优越销路

的产品或服务项目。这种方略的特点是：产品组合的宽度极小,

深度不大，但关联性极强。采用该方略时，由于产品或服务的特

殊性，决定了商业银行所能开拓的市场是有限的，但竞争的威胁

也很小。

4.按照五层次理论,企业信贷产品的基本形式,多种硬件和

软件的集合，包括营业网点和各类业务，属于企业信贷产品中的

()。

A.关键产品B.基础产品

C.期望产品D.延伸产品

【答案】B

【解析】基础产品是企业信贷产品的基本形式，是关键产品

借以实现的形式。即多种硬件和软件的集合，包括营业网点和各

类业务。

5.()是指银行产品已滞销并趋于淘汰日勺时期。

A.简介期B.成长期

C.成熟期D.衰退期

【答案】D

【解析】银行产品已滞销并趋于淘汰的时期是衰退期。这个

阶段的特点是：市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了

对老产品的使用，产品销售量急剧下降,价格也大幅下跌,银行利

润日益减少。

于2023年银行从业资格考试《企业信贷》精选题练(3)

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我咫及L、单项选择题(如下各小题所给出的4个选项中，只有

1项最符合题目规定,请将对的选项的代码填入括号内)

1.()可办理转账结算和存入现金，但不能支取现金。

A.基本存款账户B.一般存款账户

C.临时存款账户D.专用存款账户

【答案】B

【解析】企事业单位可在其他银行的一种营业机构开立一种一

般存款账户，该账户可办理转账结算和存入现金，但不能支取现

金。规定借款人开立基本存款账户或一般存款账户，并存入贷款

资金,既便于借款人结算和划拨资金,也有助于银行随时掌握借

款人的资金动态。

2.下列各项中，是借款人的权利的有（）o

A.将债务所有或部分转让给第三方的,应当获得银行的同意

B.应当接受银行对其使用信贷资金状况和有关生产经营、财

务核定的监督

C.按借款协议的约定及时清偿贷款本息

D.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务

【答案】D

【解析】ABC三项属于借款人的义务。

3.实务操作中,贷款申请与否受理往往基于对客户或项目的

初步判断。业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款

的（）O

A.流通性B.收益性

C.安全性D.可行性

【答案】C

【解析】作为风险防备的第一道关口，在贷款的派生收益与

贷款自身安全性的权衡上,业务人员应坚持将贷款安全性放在第

一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。

4.实地考察应侧重调查的内容不包括()。

A.周围环境状况

B.产品构造状况

C.固定资产维护状况

D.企业经营和发展的思绪

【答案】D

【解析】实地考察应侧重调查企业的生产设备运转状况、实

际生产能力、产品构造状况、应收账款和存货周转状况、固定资

产维护状况、周围环境状况等。

5.对借款人的I借款目的进行调查是对贷款的()进行调查。

A.合法合规性B,流动性

C.安全性D.效益性

【答案】A

【解析】贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保

人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、

认定。调查内容包括对借款人的借款目的进行调查。信贷业务人

员应调查借款人的借款目的,防备信贷欺诈风险。

2023年银行从业资格考试《企业信贷》精选题练（4）

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我©乏一、单项选择题（如下各小题所给出的4个选项中，只

有1项最符合题目规定,请将对时选项的代码填入括号内）

1.下列有关借款需求与借款目的说法中，对的的是（）o

A.企业的借款需求一般是单方面的

B.借款目的是指企业由于多种原因导致了资金的短缺，即企

业对现金的需求超过了企业的现金储备，从而需要借款

C.借款目的指的是企业为何会出现资金短缺并需要借款

D.借款需求与借款目的是两个紧密联络,但又互相区别的概念

【答案】D

【解析】借款需求是指企业由于多种原因导致了资金的短缺,

即企业对现金的需求超过了企业的现金储备，从而需要借款。借

款需求与借款目的是两个紧密联络，但又互相区别的概念。借款

需求指的是企业为何会出现资金短缺并需要借款。借款需求的原

因也许是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增长

等导致的现金短缺。因此,企业的借款需求也许是多方面的。而

借款目的重要指借款用途,一般来说,长期贷款用于长期融资的

目的,短期贷款用于短期融资的目的。

2.借款需求和借款目的是两个紧密联络的概念，下列有关两

者的说法,不对的的是（）。

A.借款需求是指企业对现金的I需求超过了企业的现金储备,

从而需要借款

B.长期性资本支出会产生借款需求

C.借款目的重要指借款用途

D.一般来说，长期贷款可用于短期融资的目的

【答案】D

【解析】D项借款目的重要指借款用途，一般来说，长期贷款

用于长期融资的目的，短期贷款用于短期融资时目的。

3.从现金流量表看，与现金使用有关联的原因不包括（

）o

A.营业支出B.投资支出

C.融资支出D.红利支付

【答案】D

【解析】现金流量表将现金的使用和需求分为资产的增长、债

务的减少和与现金使用有关联的原因三类。其中，与现金使用有

关联的原因又包括营业支出、投资支出和融资支出，不包括红利

支付。

4.季节性资产增长的重要融资渠道不包括（）。

A.季节性负债增长B.内部融资

C.外部融资D.银行贷款

【答案】C

【解析】季节性资产增长的三个重要融资渠道：①季节性负债

增长:应付账款和应计费用;②内部融资，来自企业内部的现金和

有价证券；③银行贷款。

5.银行通过对（）的趋势比较,可以做出合理的贷款决策。

A.一般增长率和可持续增长率B.实际增长率和可持续增

长率

©C预测增长率和可持续增长率D.预测增长率和实际增长

率

【答案】B

【解析】银行通过对实际增长率和可持续增长率的趋势比较,

可以做出合理的贷款决策:①假如实际增长率明显超过可持续增

长率，那么，这时企业确实需要贷款；②假如实际增长率低于可

持续增长率，那么,企业目前未能充足运用内部资源，银行不予

受理贷款申请。

2023年银行从业资格考试《企业信贷》精选题练（5）

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\Q\Q\Q\一、单项选择题（如下各小题所给出欧J4个选项中，只

有1项最符合题目规定，请将对的选项的代码填入括号内）

1.下列各项中，不是国别风险的特点的是（）o

A.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

B.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽

C.国别风险与其他风险不是并列的关系,而是一种交叉关系

D.国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险时

加总

【答案】D

【解析】一般而言，国别风险具有如下三个特点：①以本国

货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属

于国别风险分析的主体内容;②国别风险比主权风险或政治风险

的概念更宽，由于主权风险只指对某一主权国家政府贷款也许碰

到的损失及收益的不确定性，而这只是国别风险分析的一部分;

③国别风险（体现为利率风险、清算风险、汇率风险）与其他风险

不是并列的关系，而是一种交叉关系。在国别风险之中，也许包

括着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者所有。

2.下列不能用来对风险内控能力进行分析的I内部指标是（

A.信贷资产质量（安全性）

B.盈利性

C.流动性

D.灵活性

【答案】D

【解析】银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量也具

有重要影响。风险内控能力一般会体目前银行的经营指标和数据

上，因此可选用某些重要的内部指标来进行分析。常用内部指标

包括三个方面：信贷资产质量（安全性）、盈利性和流动性。

3.对信贷经营来说，对区域风险影响最大、最直接的原因（

）o

A.区域政府行为和政府信用B,区域产业构造

C.区域市场化程度和法制框架D.区域经济发展水平

【答案】D

【解析】对信贷经营来说,经济发展水平是对区域风险影响最

大、最直接的原因。一般状况下，经济发展水平越高，区域信贷

风险越低。

4.盈利能力（）o

A.是区域风险高下的最终体现

B.不能通过总资产收益率来衡量

C.不能通过贷款实际收益率来衡量

D.较高,则区域风险相对较高

【答案】A

【解析】盈利能力是区域管理能力和区域风险高下的最终体

现。通过总资产收益率、贷款实际收益率两项重要指标,来衡量

目的区域的盈利性。总资产收益率反应了目的区域的总体盈利能

力,而贷款实际收益率则反应了信贷业务的价值发明能力。这两

项指标高时,一般区域风险相对较低。

5.行业风险的产生受（）的影响,它重要包括行业市场集

中度、行业壁垒程度等。

团2023年银行从业资格考试《企业信贷》精选题练(5)_第2页

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©^咫A.产业发展周期B.产业组织构造

C.地区生产力布局D.产业链

【答案】B

【解析】产业组织构造的影响重要包括行业市场集中度、行

业壁垒程度等。集中度风险反应的是一种行业内部企业与市场的

互有关系,也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。行业壁垒，

即行业进入壁垒,指行业内已经有企业对准备进入或正在进入该

行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业在进入该行业时所

碰到的不利原因和限制。

©12023年银行从业资格考试《企业信贷》精选题练(6)

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我©乏一、单项选择题(如下各小题所给出的4个选项中，只

有1项最符合题目规定，请将对的选项的代码填入括号内)

1.企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种原因，但重要还

是取决于()。

A.产品自身的性价比B.企业信誉

C.管理者水平D.竞争格局

【答案】A

【解析】企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种原因，但重

要还是取决于产品自身的性价比，那些性能先进、质量稳定、销

价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力,为企业赢得市场

和利润。

2.与借款人的偿债能力无关的是（）。

A.净现金流量B.营运能力

C.生产灵活性D.盈利能力

【答案】C

【解析】借款人的偿债能力和借款人的盈利能力、营运能力、

资本构造和净现金流量等原因亲密有关。

3.反应客户长期偿债能力比率的有（）。

A.流动比率B.资产负债率

C.净利润率D.速动比率

【答案】B

【解析】AD两项属于客户短期偿债能力的I比率，C项属于盈

利能力的比率。

4.()是以财务报表中的某一总体指标为100%,计算其

各构成部分占总体指标的比例,然后比较若干持续时期的各项构

成指标的增减变动趋势。

A.构造分析

B.比率分析

C.时间序列分析

D.指标分析

【答案】A

【解析】构造分析，是以财务报表中的某一总体指标为10

0%,计算其各构成部分占总体指标的比例，然后比较若干持续

时期的各项构成指标的增减变动趋势。构造分析法除了用于单个

客户损益表有关项目分析外,还常常用于与同行业平均水平比较

分析。

5.下列各项中，营运能力对客户()有决定性影响。

A.借款人的I资本构造B.产品竞争力

C.借款人的I经营业绩D.盈利能力和偿债能力

【答案】D

【解析】资产运用效率高,则各项资产周转速度就快，就能

获得更多的收入和利润,盈利能力就强,就会有足够的资金还本

付息,那么其长期偿债能力就强。营运能力对客户盈利能力的持

续增长和偿债能力的不停提高有着决定性的影响。

召2023年银行从业资格考试《企业信贷》精选题练（7）

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©^咫一、单项选择题（如下各小题所给出的4个选项中，只有

1项最符合题目规定，请将对的选项的代码填入括号内）

1.（）是将为债务提供的动产担保品寄存在债权人处的行

为。

A.保证

B,抵押

C.质押

D.定金

【答案】C

【解析】质押是将为债务提供的动产担保品寄存在债权人处的

行为。债权人（银行）获得对担保品的占有权，而借款人保留对该

财产的所有权。

2.如下各项中不得抵押的财产是（）。

A.土地所有权

B,抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.抵押人所有的机器、交通运送工具和其他财产

D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用

权

【答案】A

【解析】根据《担保法》的规定，土地所有权不得抵押。

3.对库存商品、产成品等存货的估价，应当是评估其（）。

A.现值

B.购置成本

C.历史成本

D.账面价值

【答案】A

【解析】抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物

的价值都要进行评估。

4.为防止抵押协议无效导致贷款风险,银行抵押贷款首先要做

好（）,才能真正保证贷款抵押的安全性。

A.风险监测B.风险处置

C.风险分析D.风险控制

【答案】C

【解析】为防止抵押协议无效导致贷款风险银行抵押贷款

首先要做好风险分析工作，只有详备的风险分析加上完备的风险

防备才能真正保证贷款抵押的安全性。

5.下列有关质押和抵押的区别说法不对的的有（）o

A.质权的标的物为动产和财产权利,动产质押形成的质权为经

典质权

B.抵押权的设置不转移抵押标的物的占有，而质权的设置必须

转移质押标的物的占有

C.质权的设置不交付质物的占有,因而质权人没有保管标的

物的义务，而在抵押的场所,抵押权人对抵押物则负有善良管理

人的注意义务

D.在抵押担保中，抵押物价值不不大于所担保债权的余额部

分，可以再次抵押

【答案】C

【解析】C项，抵押权的I设置不交付抵押物的占有，因而抵

押权人没有保管标的物的义务,而在质押的场所，质权人对质物

则负有善良管理人的注意义务。

于2023年银行从业资格考试《企业信贷》精选题练（8）

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研酒一、单项选择题（如下各小题所给出的4个选项中，只有

1项最符合题目规定，请将对的选项的代码填入括号内）

1.信用度是指企业在经济活动中履行诺言、讲求信誉的程

度。对企业信用度的分析重要包括对企业借贷信用、（）、产

品信誉等的评估。

A.企业还款记录B.企业财务比率

C.经济活动信誉水平D.经济协议履约信用

【答案】D

【解析】对企业信用度的分析重要包括对企业借贷信用、经

济协议履约信用、产品信誉等的评估。企业借贷信用的评价通过

贷款按期偿还率、还本付息率等指标来评价。经济协议履约信用

时评价重要通过经济协议履约率这一指标来分析。

2.（）是在一定的经济发展阶段,一定收入水平的基础上,

国内和国际在零售市场上用于购置商品的货币支付能力。

A.社会购置力B.平均消费能力

C.居民消费能力D.货币购置力

【答案】A

【解析】社会购置力是在一定的经济发展阶段,一定收入水平

的基础上,国内和国际在零售市场上用于购置商品的货币支付能

力。居民收入水平决定着产品的市场需求量。产品价格直接影响

消费需求的变化。

3.工艺技术方案的分析评估是投资项目（）的关键,

其原则的好坏和高下，对整个项目的设置及执行有决定性影响。

A.技术可行性分析B.产业基础分析

C.财务可行性分析D.效益分析

【答案】A

【解析】工艺技术方案的分析评估是投资项目技术可行性分

析的关键，工艺技术设计原则的好坏和高下，对整个项目的设置

及执行有决定性影响o对项目工艺技术方案进行分析评估的目的

就是要分析产品生产全过程技术措施的可行性,并通过不同样工

艺方案的比较,分析其技术方案与否是综合效果最佳的工艺技术

方案。

4.银行在对项目进行技术及工艺流程分析时,做法不对的时

是（）。

A.产品技术方案分析不必考虑市场的需求状况

B,分析产品的质量原则时，应将选定的原则与国标、国际常

用原则进行对比

C.对生产工艺进行评估，首先要熟悉项目产品国内外有关资

料，分析各措施的优缺陷

D.分析工艺技术方案的I选择与否与社会发展目的相符合

【答案】A

【解析】产品技术方案分析，就是分析项目产品的规格、品

种、技术性能以及产品的质量。产品技术方案分析首先要分析产

品方案和市场需求状况,另首先要分析拟建项目的重要产品和副

产品所采用的质量原则与否符合规定。分析产品的质量原则，应

综合考虑市场需求、原料品种、工艺技术水平、经济效益等原因,

并将选定的原则与国标、国际常用原则进行对比。工艺技术方案

的分析评估是投资项目技术可行性分析的关键,工艺技术设计原

则的好坏和高下,对整个项目的设置及执行有决定性影响。对项

目工艺技术方案进行分析评估的目的就是要分析产品生产全过

程技术措施的可行性，并通过不同样工艺方案的比较，分析其技

术方案与否是综合效果最佳的工艺技术方案,分析工艺技术方案

时选择与否与社会发展目的相符合。对生产工艺进行评估，首先

要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺措施的有关资料,

研究多种生产措施的技术特点，详细分析其长处和缺陷。

©12023年银行从业资格考试《企业信贷》精选题练（8）—第

2页

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\Q\Q\Q\

5.下列不属于无形资产的是（）。

A.土地使用权B.专利权

C.商标权D.利润

【答案】D

【解析】无形资产是指企业长期使用但没有实物形态的资产,

包括土地使用权、专利权、商标权、商誉等;利润和无形资产是

不同样的概念,利润属于期间的范围,而无形资产是时点的范围。

于2023年银行从业资格考试《企业信贷》精选题练（9）

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我咫及1、单项选择题（如下各小题所给出的4个选项中，只有

1项最符合题目规定，请将对的选项的代码填入括号内）

L出口打包贷款是出口商当地的银行凭（）开立的信用证

及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。

A.出口商B.出口商当地的银行

C.担保商D.进口商当地的银行

【答案】D

【解析】出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地

银行开立的信用证及该信用证项下的I出口商品为抵押向出口商

提供的短期贷款。该类贷款报审材料中应报送：进口方银行开立

的信用证、由国际结算部门出具的信用证条款无疑义的材料、进

口商与开证行的资信证明或阐明等材料。

2.中长期贷款中项目立项文献包括（）。

A.项目可行性研究汇报

B.资本金已经到位或能按期到位的（证明文献

C.其他金融机构贷款承诺文献

D.其他配套条件贯彻的证明文献

【答案】A

【解析】BCD三项属于中长期贷款中项目配套文献包括的内

容。

3.在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的祈

求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的I汇票（或由其签发

时本票），使出口商得以提前获得现款的资金融通方式是（）。

A.出口卖方信贷

B.进口买方信贷

C.进口买方混合贷款

D.福费廷

【答案】D

【解析】福费廷是在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行

应出口商的祈求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票

（或由其签发的本票），使出口商得以提前获得现款的一种资金

融通方式。

4.借款人的）信用承受能力重要内容不包括（）。

A.借款人的信用等级B.统一授信（或公开授信）状况

C.已占用的风险限额状况D.审查保证人的资格及其担

保能力

【答案】D

【解析】借款人的信用承受能力的重要内容有:借款人的信

用等级、统一授信（或公开授信）状况、已占用的风险限额状况、

与否存在超风险限额发放贷款。此外，审查时还应尤其注意借款

人的应摊未摊、盘亏损失、潜在亏损等方面的问题。

5.下列不属于对贷款保证人的审查内容的1是（）。

A.与否具有合法资格和担保能力

B.保证担保的范围和时限

C.保证协议的要素与否齐全

D.与否在银行开立了保证金专用存款账户

【答案】D

【解析】对贷款保证人的审查内容应重要重视如下几种方面：

首先,审查保证人的资格及其担保能力。这包括:①审查保证人与

否具有合法的资格，防止不符合法定条件的担保主体充当保证人;

②审查保证人的资信状况,核算其信用等级,一般而言,信用等级

较低的企业不合适接受为保证人;③审查保证人的净资产和担保

债务状况，确定其与否有与所设定的贷款保证相适应的担保能

力。另首先，审查保证协议和保证方式，保证协议的要素与否齐

全，保证方式与否恰当。最终，审查保证担保的范围和保证的时

限，保证担保的范围与否覆盖了贷款的本金及其利息、违约金和

实现债权的费用，保证的时限与否为借款协议履行期满后的一定

期期。贷款审查中要审查借款人与否在银行开立了基本存款账户

或一般存款账户，没有规定保证人在银行开立保证金专用存款账

户。

召2023年银行从业资格考试《企业信贷》精选题练(10)

加入收藏【大中小】E2010-5-14]

画诋]一、单项选择题(如下各小题所给出的4个选项中，只

有1项最符合题目规定,请将对的选项的代码填入括号内)

1.对借款人进行贷后监控的过程中,对“人及其行为”的调查

是（）监控的特点。

A.经营状况

B.管理状况

C.财务状况

D.与银行往来状况

【答案】B

【解析】管理状况监控是对企业整体运行的系统状况调查，尤

其是对不利变化状况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行

为”的调查，银行需要关注借款人的管理水平、管理架构、人员

变化、员工士气变化以及企业内部人员的道德风险对企业经营的

影响。

2.下列有关蓝色预警法说法，错误的是（）o

A.该措施重视定量分析与定性分析相结合

B.这种预警措施侧重定量分析

C.根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，详细分为两

种模式

D.指数预警法,即运用警兆指标合成的风险指数进行预警

【答案】A

【解析】蓝色预警法侧重定量分析，红色预警法重视定量分

析与定性分析相结合。

3.下列属于经营者的预警信号的是（）o

A,丧失一种或多种客户，而这些客户财力雄厚

B.关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

C.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

D.工厂或设备维修不善,推迟更新过时时无效益的设备

【答案】C

【解析】有关经营者的信号有:关键人物的态度变化尤其是缺

乏合作态度;董事会、所有权或重要的人事变动；财务报表呈报

不及时;各部门职责分裂；冒险吞并其他企业;冒险投资于其他新

业务、新产品以及新市场等。ABD三项属于有关经营状况的信

号。

4.预警处置是借助预警操作工具对银行经营全过程进行全方

位实时监控考核，在接受风险信号、评估、衡量风险基础上提出

有无风险、风险大小、风险危害程度及（）的过程。

A.风险评价B.风险警报

C.风险定级D.风险处置、化解

【答案】D

【解析】预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过

程进行全方位实时监控考核，在接受风险信号、评估、衡量风险

基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化

解的过程。客户风险预警信号出现后，客户部门负责人应组织力

量积极进行控制和化解。要根据风险的程度和性质，采用对应时

风险处置措施。

5.如下有关贷款偿还的描述不对的的是()。

A.贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复

利

于2023年银行从业资格考试《企业信贷》精选题练(10)_第2

页

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初花B.对不能按借款协议约定期限偿还的贷款，应当按规

定加罚利息

C.因提前还款而产生的费用应由银行承担

D.银行在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1

个月之前，应当向借款人发送还本付息告知单

【答案】D

【解析】C项，因提前还款而产生的费用应由借款人承担。

存2023年银行从业资格考试《企业信贷》精选题练（11）

加入收藏【大中小】[2010-5-14]

⑻^咫1.借款人的还款能力出现明显的问题,依托其正常经

营收入已无法保证足额偿还本息，虽然执行担保，也也许会导致

一定损失，属于（）。

A.正常类贷款B.关注类贷款

C.次级类贷款D.可疑类贷款

【答案】C

【解析】根据《贷款风险分类指导原则》，借款人的还款能力

出现明显的问题,依托其正常经营收入已无法保证足额偿还本

息，虽然执行担保，也也许会导致一定损失，属于次级类贷款。

2.在市场约束和法制健全的状况下，（）几乎是惟一重

要的I原因。

A.借款人的还款能力B.贷款的风险程度

C.贷款的担保程度D,贷款的盈利程度

【答案】A

【解析】我国贷款风险分类的原则有一条关键的内容，即贷

款偿还时也许性。在市场约束和法制健全的状况下，借款人时还

款能力几乎是唯一重要的原因。美国的贷款分类原则就反应了这

一点。

3.历史成本法的重要根据是（）。

A.审慎的会计准则

B.匹配原则

C.及时性原则

D.精确性原则

【答案】B

【解析】历史成本法的重要根据是匹配原则，即把成本摊派到

与其有关的发明收入的会计期间。

4.担保的充足性和有效性分别指（）o

A.法律方面和经济方面B.风险方面和收益方面

C.经济方面和法律方面D.收益方面和风险方面

【答案】C

【解析】在担保的问题上,重要有两个方面的问题要重点考虑,

一是法律方面，即担保的有效性;二是经济方面，即担保的充足

性。

5,下列有关贷款分类中“次级”的说法对的的是（）。

A.借款人的还款意愿差，不与银行积极合作

B.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资

金

C.借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额

D.固定资产贷款项目处在停缓状态

【答案】B

【解析】A项属于关注；C项属于损失；D项属于可疑。

2023年银行从业资格考试《企业信贷》精选题练（12）

加入收藏【大中小】[2010-5-19]

我咫及L、单项选择题（如下各小题所给出的4个选项中，只有

1项最符合题目规定,请将对的选项的代码填入括号内）

1.对于借款人尚存在一定的偿还能力,或是银行掌握部分第二

还款来源时，银行可尝试通过（）等手段进行处置。

A.重组B.催收、依法诉讼

C.以资抵债D.呆账核销

【答案】B

【解析】A项对于借款人经营、管理或是财务状况等方面存在

问题而形成的不良贷款，银行可尝试使用重组；C项因债务人（包

括借款人和保证人）不能以货币资产足额偿付贷款本息时，可采

用以资抵债的形式；D项对于通过多种方式均无法实现回收价值

的不良贷款,银行应当在完善有关手续的前提下予以核销。

2.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间一般为（）,

诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务。

A.9个月B.1年

C.2年D.5年

【答案】C

【解析】向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间一般为2

年。诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务，但

债务人自愿履行债务时，不受诉讼时效的I限制。

3.诉前财产保全是指债权银行因状况紧急，不立即申请财产

保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向

（）申请采用财产保全措施。

A.人民法院B.当地银监会

C.银行总行D.当地人民银行

【答案】A

［解析】财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全o

诉前财产保全是指债权银行因状况紧急,不立即申请财产保全将

会使其合法权益受到难以弥补的损失,因而在起诉前向人民法院

申请采用财产保全措施。

4.根据现行规定：借款企业信用评级在（），银行可以自

主免除表外欠息。

A.BBB级如下（含BBB级）B.C级如下（含C级）

C.BBB级如下（不含BBB级）D.C级如下（不含C级）

【答案】A

【解析】根据现行规定，银行可以自主免除符合下列条件的表

外欠息:借款企业信用评级在BBB级如下（含BBB级）；贷款本金

为次级类、可疑类或损失类。减免表外息要严格遵守财政部和银

监会的有关规定。

5.和解与整顿融为一体,和解是整顿的（）o

A.前提B.原因

C.成果D.附属

【答案】A

【解析】和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和

解成立的成果，没有和解协议生效，就没有整顿程序。

2023年银行从业考试《企业信贷》巩固题（1）

(一)单项选择题

1、一般，流动资金贷款是()，固定资产贷款是()。

A、短期贷款，周转贷款

B、长期贷款，周转贷款

C、短期贷款，长期贷款

D、长期贷款,长期贷款

2、一般状况下，临时贷款的期限不应超过()个月。

A、1

B、3

C、6

D、12

3、()是银行对企业在正常生产经营过程中常常性占用的合理

流动资金需要所发放的贷款。

A、临时性贷款

B、周转性贷款

C、出口打包贷款

D、票据贴现

4、在使用福费廷时,一般进口方银行应为()提供担保，担保

方式有()。

A、旅行支票，抵押和质押

B、远期汇票或远期本票，保付和保函

C、旅行支票，保付和保函

D、远期汇票或远期本票，抵押和质押

5、（）是指在延期付款的大型设备贸易中。出口方银行应出口

商的祈求。向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票（或由

其签发的本票）。使出口商得以提前获得现款的一种资金融通方

式。

A、出口卖方信贷

B、进口买方信贷

C、进口买方混合贷款

D、幅费廷

6、在贷款审查中，对贷款保证人的审查内窖不包括保证人。。

A、与否具有合法资格

B、与否具有较高的信用等级

C、净资产和担保债务的状况（,Examw）

D、与否在银行开立了保证金专用存款账户

7、在贷款发放的原则中，（）原则是指在中长期贷款发放过程中.

银行应按照完毕工程量的多少进行付款。

A、进度放款

B、计划、比例放款

C、等比例支用

D、资本金足额

8.保证期间是指。主张权利的期限。

A、保证人向借款人

B、保证人向债权人

C、债权人向保证人

D、债权人向债务人

9.质押台同时条款不包括（）。

A、被质押的贷款数额

B、保证期间

C、借款人履行债务的期限

D、质物移交的时间

（二）多选题

1、股份制企业在向商业银行申请流动资金短期贷款时,需要

提交的借款申请文献包括（）。

A、董事会的借款授权书

B、流动资金贷款评审概要表

C、流动资金贷款评审汇报

D、借款人借款申请书

E、董事会有关同意申请借款的决策

2、下列属于出口卖方信贷报审材料的有（）。

A、出口许可证

B、出口协议或草本

C、出口企业与进口商签订的贸易协议

D、进口方银行保函的审查文献

E、进口国、进口商及进口方银行概况

3、对外劳务承包工程贷款需要提交的报审材料包括（）。

A自筹资金贯彻状况证明文献

B承包工程项目状况

6承包工程所在国概况

D国外业主概况

E风险分析

4、下列有关我国贷款管理制度的说法，对的的有（）。

A、贷款的调查人员负责调查评估

B、贷款的审查人员负责贷款风险的审查

C、贷款的调查人员负责清收

D、贷款的发放人员负责贷款风险的审查

E、贷款的发放人员负责贷款的检查和清收

5、在满足借款协议用款前提条件的状况下，无合法理由或借款

人没有违约，（）o

A、银行必须按借款协议时约定准时发放贷款

B、银行不准时发放贷款是违约行为

C、银行不准时发放贷款，自身不会遭受任何损失

D、银行不准时发放贷款,也许影响借款人的生产经营计划

E、银行不准时发放贷款,也许影响贷款的正常收回

6、在初次放款时先决条件文献中，担保类文献包括（）。

A、已正式签订的（抵（质）押协议

B、已正式签订的保证协议

C、己正式签订的技术许可协议

D、有关对建设项目的投保证明

E、保险权益转让有关协议或文献

7、在同一项目的贷款中,除初次放款外,后来每次放款一般只

需提交（）。

A、正式签订的保证协议

B、提款申请书

C、政府主管部门出具的同意项目动工批复

D、贷款凭证

E、工程检查师出具的工程进度汇报和成本未超支的证明

8、短期贷款报审材料的内容包括（）。

A、借款申请文献

B、借款人资信审查文献

C、贷款担保文献

D、借款用途证明文献

E、大型设备采购协议

9、保证担保的范围一般包括。。

A、主债权

B、主债权的I利息

C、违约金

D、损害赔偿金

E、实现债权的费用

10、银行在进行贷款发放的审查时,应审查借款人提交的借

款凭证与否完全符合规定，确认()对时无误。

A、贷款用途

B、提款账号

C、提款日期

D、提款金额

E、预留印鉴

11、借款企业不应将流动资金贷款用于()。

A、购置固定资产

B、职工福利

C、弥补企业亏损

D、支付供货商欠款

E、财政性开支

判断题：

1、在短期贷款中，初次借款的企业应提交企业章程。（）

2、申请出口打包贷款的借款人，应出具进口方银行开立的I信

用证。（）

3、临时性贷款具有短期周转、长期使用欧（特点。（）

4、中长期项目贷款需要提供资本金已到位或能按期到位的证

明等项目配套文献。（）

5、在项目融资中，项目发起人负有无限债务责任。（）

6、银行的企业信贷的对象只能是企业法人。（）

7、商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。

0

8、抵押协议一旦正式签订，立即生效。（）

9、抵押物若无明确的登记部门，则必须先到住所地公安部门

进行立案才可作为抵押物。（）

10、建设项目的资本金不能足额到位时，可临时用贷款来弥补

资本金，以保证项目的顺利进行。（）

11、贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性偿还所

有贷款和在还款期内分次还款两种。（）

12、保证方式包括一般保证和连带责任保证两种方式。（）

13、保证期间是指从主债务的期限届满之时开始到债务所

有清偿为止的时问。（）

14、保证范围一般包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿

金及实现债权的费用。（）

15、在长期贷款项目中，除非银行同意，提款期内末提足的

贷款过后不能再提。（）

16、在固定资产投资确实缺乏资金时，借款人可以将流动资金

贷款用于固定资产建设。。

17、银行有权检查借款人与否按台约规定的用途使用贷款。

（）

18银行在办理放款手续之前，应检查借款人与否已在该行办

理开户手续。（）

19借款人办理提款,应在提款日前填妥借款凭证。除非借款

协议另有规定，银行不能代客户填写借款凭证。（）

参照答案

（一）单项选择题

1C2C3B4B5D6D7A8C9B

（二）多选题

1ABCDE2ABCDE3ABCDE4ABE5ABDE

6ABE7BDE8ABCD9ABCDE10ABCDE

11ABCE12ABCDE

（三）判断题

1T2T3F4T5F6F7T8F9F1OF

1IT12T13F14T15T16F17T18T19T

2023年银行从业考试《企业信贷》巩固题（2）

1.狭义的银行信贷不包括的内容（）。

A.贷款

B.承兑

C.信贷承诺

D.筹集债务资金

【答案】D【解析】狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信

用支持的经济活动,重要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免

交易保证金、信贷承诺等活动。

2.下列不属于企业信贷的接受主体的是（）。

A.法人

B.经济组织

C.非自然人

D.自然人

【答案】D【解析】企业信贷是指以法人和其他经济组织等非

自然人为接受主体的I资金借贷或信用支持活动。

3.下列有关信用证的说法不对的的是（）。

A.银行根据信用证有关法律规范的规定

B.银行必须根据客户的I规定和指示办理

C.这是一种有条件承诺付款的书面文献

D.信用证专指国际信用证

【答案】D【解析】信用证是一种由银行根据信用证有关法律

规范根据客户的规定和指示开立的有条件的承诺付款的书面文

献。信用证包括国际信用证和国内信用证。

4.下列属于直接融资的行为有。。

A.何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程

结算

B.A企业向B企业投入资金8000000元,并占有B企业3

0%的股份

C.A企业通过融资机构向B企业借款600000元

D.何某通过金融机构借入资金120230元

【答案】B【解析】融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活

动。通过金融机构进行的融资为间接融资;不通过金融机构,资金

盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。

5.企业信贷的基本要素不包括()o

A.交易对象、信贷产品、信贷金额

B.存款业务和贷款业务

C.信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划

D.担保方式和约束条件

【答案】B【解析】企业信贷的基本要素重要包括交易对象、

信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、

担保方式和约束条件等。

2023年银行从业考试《企业信贷》巩固题(3)

1.宽限期是指()O

A.从贷款提款完毕之日开始,或最终一次提款之日开始,至

第一种还本付息之日为止,介于提款期和还款期之间

B.从贷款提款完毕之日开始,或最终一次提款之日开始，

至第一种还本付息之日为止，介于贷款日和还款期之间

C.不包括提款期

D.在宽限期内银行不收取利息，借款人也不用还本

【答案】A【解析】宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或

最终一次提款之日开始,至第一种还本付息之日为止,介于提款

期和还款期之间。有时也包括提款期，即从借款协议生效日起至

协议规定的第一笔还款日为止的期间。在宽限期内银行只收取利

息，借款人不用还本;或本息都不用偿还,不过银行仍应按规定计

算利息,直至还款期才向借款企业收取。

2.下列各项有关贷款期限的说法中，不对的的是。。

A.自营贷款期限最长一般不得超过23年，超过23年应

当报监管部门立案

B,票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月

C.不能按期偿还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向

银行申请贷款展期,与否展期由监管部门决定

D.短期贷款展期期限合计不得超过原贷款期限;中期贷款

展期期限合计不得超过原贷款期限的二分之一;长期贷款展期期

限合计不得超过3年

【答案】C【解析】不能按期偿还贷款的，借款人应当在贷款

到期日之前,向银行申请贷款展期，与否展期由银行决定。

3.如下有关费率的说法中，不对的的是()。

A.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格

B.费率一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算

C.费率的类型重要包括担保费、承诺费、承兑费、银团

安排费、开证费等

D.商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位

或个人收费

【答案】D【解析】费率是指利率以外的银行提供信贷服务的

价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。费率的类型

较多，重要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费

等。商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原

则,不得向委托方以外的其他单位或个人收费。

4.下列有关委托贷款的说法中，错误的是()。

A.委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供

资金

B.由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、

金额、期限、利率等

C.银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款

D.委托贷款的风险由受托人承担

【答案】D【解析】委托贷款的风险由委托人承担，银行(受

托人)只收取手续费，不承担贷款风险,不代垫资金。5.企业信

贷理论的发展历程是()o

A.资产转换理论、预期收入理论、超货币供应理论、真实

票据理论

B.预期收入理论、超货币供应理论、真实票据理论、资产

转换理论

C.真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币

供应理论

D.真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供

应理论

【答案】C【解析】本题考察企业信贷理论的发展经历。

2023年银行从业考试《企业信贷》巩固题(4)

1.信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策时()原因。

A.经济技术环境

B.社会与文化环境

C.宏观环境

D.微观环境

【答案】D【解析】影响银行营销决策的微观环境有信贷资金

的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需

求的原因、银行同业竞争对手的实力与方略。

2.市场细分的作用不包括()。

A.有助于选择目的市场和制定营销方略

B.有助于产品的生产和研发

C.有助于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同样客

户对金融产品的需要

D.有助于集中人力、物力投入目的市场，提高银行的经济

效益

【答案】B【解析】市场细分的作用有有助于选择目的市场和

制定营销方略、有助于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足

不同样客户对金融产品的需要、有助于集中人力、物力投入目的

市场，提高银行的经济效益

3.波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一种细分

市场的长期的内在吸引力。下列选项不属于这5个群体是()。

A.同行业竞争者和潜在的新加入的竞争者

B.替代产品

C.政府

D.购置者和供应商

【答案】C【解析】对细分市场的评估除了考虑其规模和发

展潜力之外，还要对其吸引力作出评价。波特认为有5种力量决

定整个市场或其中任何一种细分市场的长期的内在吸引力。这5

个群体是:同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、

购置者和供应商。细分市场的吸引力分析就是对这5种威胁银行

长期盈利的重要原因做出评估。

4.市场定位的环节中，首先是()。

A.制作定位图

B.识别重要属性

C.定位选择

D.执行定位

【答案】B【解析】银行企业信贷产品定位的第一步是识别目

的市场客户购置决策的重要原因。这些原因就是所要定位的企业

信贷产品应当或者必须具有附属性,或者是目的市场客户具有的

某些重要的共同表征。

5.银行企业信贷产品的三层次理论不包括的层次是()。

A.关键产品

B.基础产品

C.潜在产品

D.扩展产品

【答案】C【解析】银行企业信贷产品的三层次理论认为，

企业信贷产品是一种复杂的概念,从客户需求到详细的产品形式

有着不同样的层次。按基本的划分措施，信贷产品重要分为关键

产品、基础产品和扩展产品三个层次。

2023年银行从业考试《企业信贷》巩固题(5)

6.强调产品组合的深度和关联性,产品组合的宽度一般较小的

产品组合方略的形式是()。

A.全线全面型

B.市场专业型

C.产品线专业型

D.特殊产品专业型

【答案】C【解析】品线专业型是指商业银行根据自己的专长,

专注于某几类产品或服务的提供,并将它们推销给各类客户。这

种方略强调的是产品组合的深度和关联性,产品组合的宽度一般

较小。

7.某种银行信贷产品市场上出现了大量的替代产品，许多

客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅

下跌，银行利润日益减少。那么这种银行信贷产品所处的生命周

期是()。

A.简介期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】D【解析】衰退期是指银行产品已滞销并趋于淘汰

的时期。这个阶段的特点是：市场上出现了大量的替代产品，许

多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大

幅下跌,银行利润日益减少。

8.蓝天企业向银行申请1000万元的贷款。首先，银行为了获

得这笔资金,以4%的利率吸取存款,这笔贷款成本中具有4%的

资金成本；另首先，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业

成本估计为总贷款额的2%；再次，银行贷款部门也许会由于贷

款违约风险追加2%的贷款利率;最终，银行在贷款财务、运行

和风险成本之上，再追加1%的利润率，作为这笔贷款为股东发

明的收益。总的来看，这笔贷款利率为()。

A.8%

B.9%

C.10%

D.13%

【答案】B【解析】贷款利率=筹集可贷资金的成本+银行的

非资金性经营成本+银行对贷款违约风险规定的赔偿+银行预期

利润水平=4%+2%+2%+1%=9%o

9.下列条件下，可以采用渗透定价方略的是()。

A.新产品的需求价格弹性非常大

B.规模化的J优势可以大幅度节省生产或分销成本

C.该产品需要采用很低的初始价格打开销路

D.产品没有预期市场,不存在潜在客户乐意支付高价购置

该产品

【答案】C【解析】渗透定价方略采用很低的初始价格打开

销路,以便尽早占领较大的市场份额,树立品牌形象后,再对应地

提高产品价格，从而保持一定的盈利性。这也被称为“薄利多销

定价方略”。假如存在如下一种或多种条件时，应谨慎考虑采用

该方略:①新产品的需求价格弹性非常大；②规模化的优势可以

大幅度节省生产或分销成本;③产品没有预期市场,不存在潜在

客户乐意支付高价购置该产品。

10.银团贷款属于。营销渠道模式。

A.自营营销渠道

B.代理营销渠道

C.合作营销渠道

D.网点营销渠道

【答案】C【解析】银团贷款是经典的（合作营销，是指由一家

或几家银行牵头，组织多家银行参与，在同一贷款协议中按约定

的条件向同一借款人发放的贷款,又称辛迪加贷款。

2023年银行从业考试《企业信贷》巩固题（6）

1.企业信贷的借款人指0。

A.经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的自然人

B.经行政机关核准登记的企（事）业法人

C.经行政机关核准登记的自然人

D.经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业

法人

【答案】D【解析】企业信贷的借款人应当是经工商行政管

理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人。

2.除国务院规定外,有限责任企业和股份有限企业对外股

本权益性投资合计未超过其净资产总额的（）o

A.20%

B.40%

C.50%

D.70%

【答案】C【解析】除国务院规定