2024年下半年银行从业资格考试个人理财题目解析

2023年下六个月中国银行业从业人员资格认证考试4.商业银行H勺经营以（）为第一要旨。

《个人理财》真题A.安全性原则

时间:120分钟B.流动性原则

一、单项选择题。如下各小题所给出的四个选项中。C.效益性原则

只有一项符合题目规定。请选择对应选项。不选、错选均D.风险性原则

不得分。（共90题，每题0.5分，共45分）5.金融期货中不包括（）。

1.我国商业银行可以从事H勺业务有（）。A.股指期货

A.信托投资B.利率期货

B.股票投资C.外汇期货

C.企业股权投资D.债券期货

D.购置国债6.银行业监管机构实行现场检查措施时，检查人员不

2.商业银行可以在我国境内外设置分支机构，下列有得少于（）人，并应当出示合法证件和检查告知书。

关分支机构的说法，错误日勺是（）。A.2

A.总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商B.3

业银行总行资本金总额的50%C.5

B.紊业银行的分支机构不具有独立的法人资格D.10

C.总行对分支机构实行分级管理R勺财务制度7.商业银行有下列情形H勺，由中国人民银行责令改正，

D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务但不包括（

3.商业银行的自有资金不可以投资（）。A.未经同意办理结汇、售汇

A.企业债券B.未经同意分立或者合并

B.中央银行票据C.未经同意在银行间债券市场发行金融债券

C.同VZ拆借D.违反规定同业拆借

D.短期融资券8.二列行为违反了《商业银行法》的是（）

A.某集团向中国银监会申请设置商业银行A.每月B.每季度C.每六个月D.每年

B.某汽车金融企业向中国银监会申请向汽车消费者提12.按照《个人外汇管理措施》，下列不符合规定的是

供贷款（）。

C.某大型零售商将自己的企业名称注册为“XX零A.银行应通过外汇局指定口勺管理信息系统办理个人购

售银行”汇和结汇业务，有关材料至少保留5年备查

D.某外资银行打算在中国境内设置分支机构，向中国银B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞

监会提出申请时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局

9.中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除事前报各

（）元费用后的余额，为应纳税所得额。C.境外个人在境内获得的常常账户项目下的合法人

A.800民币收入，可以凭借本人有效身份证件及有关证明材料在

B.1200银行办理购汇及汇出

C.1600D.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效

D.2023身份证件在银行办理原路汇回

10.保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档13.对个人结汇和境内个人购汇於J年度总额为每人每

案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自年等值（）。

保险代理关系终止之日起汁算，不得少于（）。A.1万美元

A.5年B.3万美元

B.7年C.5万美元

C.23年D.10万美元

D.23年14.如下监管措施中不属于银行业现场检奄H勺是（）。

11.在理财产品（计划）的存续期内,商业银行应向客户提A.规定银行业金融机构报送报表、资料

供其所有有关资产的账单,账单，樨供应不少于两次，并且B.讲入银行业金融机构讲行椅杏

至少（）提供一次。C.问询银行业金融机构日勺工作人员

D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文献、A.保证收益理财计划H勺起点金额，人民币应在10万

资料元以上

15.银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构B.保证收益理财计划的）起点金额，外币应在5000

按照规定，如实向社会公众披露的J信息不包括（）。美元（或等值外币）以上

A.财务会计汇报C.保本浮动收益理财计划日勺起点金额，人民币应在

B.风唆管理状况5万元以上

C.董事和高级管理人员变更D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在500

D.企业近期拟进行的重大收购、兼许决策0美元（或等值外币）以上

16.如下不属于个人/家庭资产项目内是（）。19.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评

A.收臧品估汇报制度，下列有关评估汇报制度，说法不对的的是（）。

B.汽车A.个人理财业务人员对客户的评估汇报，应报个人

C.按揭房产理财业务部门负责人

D.租借欧J房屋B.对于投资金额较大口勺客户，评估汇报除应经个人理

17.商业银行代理销售其他金融机构mJ理财产品应采财业务部门负责人审核同意外,还应送交茶事会审核

用的措施，不包括（）C.审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理

A.规定代销产品的金融机构提供详细日勺产品简介和H勺实际状况制定

风险收益测算汇报D.审核人员应着重审查理财投资提议与否存在误导客

B.对有关产品的风险收益测算数据进行必要H勺验证户的状况

C.规定代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析20.有关个人理财业务人员与一般产品销售人员的工

估计作职责，下列说法错误的是（）。

D.重新编写有关产品简介材料和宣传材料A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销

18.商根银行应确定不同样投咨产品或理财计划的销售和服务人员的工作范围界线

售起点，下列有关理财产产品的销售起点,说法对欧I口勺是（）。B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供有关

个人理财顾问服务，•般产品销售和服务人员可以直接为至少应包括()。

其提供服务A.交易限额

C.商业银行严禁一般产品人员向客户提供理财投资征B.错配限额

询顾问意见、销售理财计划C.止损限额

D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理D.风险价值限额

财业务人员向客户提供个人理财顾问服务24.金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下

21.理财价值观就是客户对不同样理财目的的优先次列选项大对的J的是()。

序的主:观评价，下列有关理财价值观的说法，错误的是()。A.客户由他人代理办理业务时，应当同步对代理人和

A.理财价值观因人而异被代理人的身份证件进行杳对并登记

B.理财规划师的责任在于变化客尸错误的价值观B.不得为身份不明"勺客户提供服务或者与其进行交

C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出易

D.根据对义务性支出和选择性支出的不同样态度，可以C.规定金融机构为其提供一次性金融服务时，可以

划分为后享有型、先享有型、购房型和以子女为中心型四不提供身份证件

种比较经典的理财价值观D.对先前获得於J客户身份资料W、J真实性有疑问W、J,应

22.客户交易结算账户是指存管()为每个投资者开立日勺、当重新识别客户身份

管理投资者用于证券买卖用途的I交易结算资金存管专户。25.某上市银行的一位董事波及巨额贪污，也许对该

A.商业银行银行的股票价格导致重大打压，银行业从业人员小张的做

B.证券企业法不属于运用内幕消息进行交易的是()。

C.中央登记结算企业A.将自己所持有的该银行口勺股票所有清仓

D.中国银监会B.将董事贪污日勺信息告诉了自己的家人

23.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市C.一种客户打算买该银行日勺股票，向其征询，小张提

场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、议他投咨要谨慎但没樨及到贪污事件

期权限额和风险价值限额等。但在采用时风险限额指标中,D.提议他的一种大客户将持有的该银行日勺股票卖掉二

分之一D.运用企业H勺利好消息提议客户买卖某企业股票

26.有关商业银行开办代客境外理财业务管理，下列29.()对证券投资基金财务会计汇报、中期和年度

描述对的的是()。基金汇报出具意见。

A.商业银行获得代客境外理财业务资格后，向境内机A.基金管理人

构发售理财产品,准入管理合用审批制B.基金托管人

B.商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外C.基金持有人

理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度D.中央登记结算企业

C.商业银行接受投资者H勺委托以投资者的自有外汇30.证券企业应当妥善保留客户开户资料，委托记录，交

进行境外理财孙其委托的金额不计入经同意的投资购汇易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的

额度保留期限不得少于()。

D.在同意的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以A.五年

外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续B.十年

27.外商独资银行、中外合资银行经()同意，可以经C.十五年

营结汇、售汇业务。D二十年

A.中国人民银行31.未经法定机关核准，私自公开或者变相公开发行证

B.国家外汇管理局券的，责令停止发行，退还所募资金并加算(),处以排法

C.中国银监会所募资金金额百分之一以上百分之五如下H勺罚款。

D.中国银行业协会A.银行同期贷款利息

28.证券企业及其从业人员从事下列行为不属于损B.银行同期存款利息

害客户利益欺诈的是()。C.银行同期贴现利息

A.没有在规定期间内向客户提供交易的书面确认文献D.银行同期拆借利息

B.挪用客户所委杆买卖的J证券32.金融市场按照()划分为货币市场、资本市场、外汇

C.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要口勺证券买卖市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。

A.金融市场构成要素B.548元

B.金融工具发行和流通特性C.560元

C.金融市场交易标的物D.金融商品交易H勺分割方式D.570元

33.综合理财计划市场风险控制措施有()。36.一张23年期，票面利率10%,市场价格950元，面值1

A.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风000元对债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回,

险限额指标中至少应包括错配限额赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年的J利

B.商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还息收入，则提前赎I可收益率为()。

应当按照风险管理权限，制定不同样的交易部门和交易人A.6.3%

员H勺风险限额，并确定每一理财产品的限额B.11.6%

C.商业银行可根据实际业务状况确定流动性风险限C.22.1%

额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额D.20%

D.对未事先审批而突破风险价值限额H勺交易，应记录37.下列不属于客户财务信息的是()

检查A.投资风险认知度

34.商业银行受投资者委托以人民币购汀办理代客境外B.当期负债状况

理财业务，应向()申请代客境外理财购汇额度。C.当期收入水平

A.中国人民银行D.财务状况未来发展趋势

B.国家外汇管理局38。某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中,

C.中国银监会规定收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行

D.中国银行业协会为构成7()。

35.某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借A.贪污罪

资金，当口挂牌利率为9.925%,拆出资金200万元,期限为B.行贿罪

1天，固定卜.浮比率为0.075%,柝入到期利息是多少?()C.受贿罪

A.543元D.诈骗罪

39.保险产品最明显H勺特点是具有其他投资理财工D.后履行抗辩权

具不可替代的()。43.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列有关收藏品

A.保障功能投资的说法，不对『小内是()。

B.投机功能A.流动性较差

C.储蓄功能B.价格波动重要受市场偏好的影响

D.投资功能C.需要投资者有相称高程度H勺鉴别能力

40.不属于个人资产配置中的产品组合是()。D.收益率较高，适合一般投资者的投资理财

A.储蓄产品组合44.商业银行开展如下个人理财业务，不需要向中国银

B.消费产品组合监会申请同意的是()。

C.投资产品组合A.保证收益理财计划

D.投巩产品组合B.保证最低收益理财计划

41.如下()不属于《中国银行业从业人员职业操守》C.保本浮动收益理财计划

中日勺从业基本准则。D.非保本浮动收益理财计划

A.专业胜任45.银行业从业人员职业操守aJ宗旨是为规范银行业从

B.勤勉尽职业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和()。

C.公平竞争A.职业道德水准

D.信息保密B.职业操守水平

42.应当先履行债务的协议一方已经掌握确凿的证据C.职业纪律规范

证明协议对方的经济状况，严重恶化，D.从业基本原则

因此先行终止了债务履行，这种权利是指()。46.商业银行开展需要同意的个人理财'业务需要有关

A.不安抗辩权从业人员具有欧I资格不包括()。

B.同步履行抗辩权A.掌握所推介产品的特性

C.先履行抗辩权B.具有对应口勺学历水平和工作经验

C.具有有关监管部门规定的行业资格A.个人贪污数额在十万元以上的,处十年以上有

D.具有国家理财规划师资格期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产

47.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，B.个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处

商业银行不可以采用口勺附加条件是()。五年以上有期徒刑，可以并处没收财产

A.与本行储蓄存款进行搭配销售C.个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处

B.对理财计划期限做出调整一年以上七年如下有期徒刑

C.对理财计划的币种进行转换D.对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次

D.选择最终支付货币和工具惩罚

48.个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但51.《商业银行个人理财业务管理暂行措施》规定,

总体规模较大，同步个人客户需求与经济波动的关联度低。商业银行开展个人理财业务有下列情形，并导致客户经济

这体现了商业银行个人理财业务()。损失的，应按照有关法律规定或者协议日勺约定承担责任,

A.需求的分散性与低风险性但不包括()。

B.需求的广泛性与动态性A.商业银行未保留有关客户评估记录和有关资料

C.需求口勺交融性和与放开性B.商业银行未按客户指令进行操作

D.需求的差异性与层次性C.不具有理财业务人员资格的业务人员向客户

43.个人理财业务中违反法律、法规应承担的法提供理财顾问服务、销售理财产品的

律责任不包括()。D.挪用单独管理的客户资产H勺

A.道义责任52.远期外汇交易的交割期一般按()计算。

B.刑事责任A.年

C.民事责任B.季

D.行政责任C.月

50.对贪污犯罪削根据情节轻氧分别根据《刑法》D.Q

规定惩罚，下列惩罚决定错误的是()。53,年金终值和现值的计算一般采用()的形式。

A.单利应（）。

B.复利A与银行资产分开管理

C.贴现B.按照理财协议约定管理和使用

D浙现C.进行正常的会计核算

54.持有后享有型理财价值观客户的理财目口勺是（）。D.为每一种理财计划制作明细记录

A.退休规划58.李先生将10000元存入银行。假设银行的5年

B.目前消费期定期存款利率是5%,按照单利汁算,5年后能取到的总

C.购房规划额为（），

D.教育金规划A12500元

55.下列对税收规划的表述,有误的一项是（）。B.10500元

A.税收规划的前提是依法纳税C.12023元

B.税收规划是从节流的角度增长客户的财务自由D.12760元

度59.交易者只能在期权到期口办理交割H勺期权交

C.由于税收规划有不兑法可依，囚此是无风险日勺易称为（）。

D.目的性原则是税收规划的主线原则A.美式期权

56.某客户购房奉息支出占收入25%以上，牺B.英式期权

牲目前与未来的享有换得拥有自己的房了，则此客户H勺埋C.定期期权

财价值观属于（）。D.欧式期权

A.先享有型60.买入债券后持有一段时间，又在债券到期前

B.后享有型将其发售而得到的收益率为（）。

C.购房型A.直接受益率

D.以予女为中心型B.到期收益率

57.有关商业银行销售理财汁划汇集口勺理财资金,C.持有期收益率

D.赎回收益率A.可赎回债券B勺赎回权实际上是投资者发售给

61.用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备发行人的一种期权

金,一般是家庭净资产H勺()。B.当市场利率卜降时，一般债券的价值和可赎回债

A.1%~3%券的价值之间有一种价值差，这代表发行人选择赎同权的

B.3%~5%价值

C.5%〜10%C.一般可赎回债券的I发行人在市场利率上升时行

D.10%〜30%使赎回权

62.银行业从业人员提供理财顾问服务时，应D.债券的可赎回条款减少了债券的内在价值和投

掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解,资者的实际收益率

错误的一项是()。65.下列债券不具有期权的是3

A.需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表A.可转换债券

和现金流量表B.附新股认股权H勺债券

B.个人资产负债表不能反应资产和负债日勺构造C.抵押债券

C.当负债高于所有者权益时，个人有也许出现财D.可赎回债券

务危机的风险66.衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状

D.个人现金流量表可以作为衡量个人与否合理使况灵活的转让债券H勺难易程度的指标是()。

用其收入R勺工具A.偿还性

63.如下有关债券说法，错误的是()。B.收益性

A.债权的可赎回条款对发行者不利C.流动性

B.债权的名义收益是固定的，但也是有风险的D.安全性

C.国债日勺收益率一般要比同期限的企业债券低67.下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐

D,投资国债可以享有税收优果私的规

64.下列有关可赎回债券的说法，错误的是()。A.向同事打听客户日勺个人信息和交易信息

B.做专业分析和记录时用了某个客户的信息B.货币市场上H勺金融工具的流动性要比资本市场

C.理解调查申请贷款客户的信用记录、财务经金融工具的流动性低

营状况C.货币市场可以看作为货币资金H勺批发市场

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布D.同业拆借市场是货币市场的一种构成部分

口勺财务数据72.对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的

68.保险兼业代理许可证的有效期限为()年。从业人员，可以采用的措施是()。

A.1A.中国银监会通报同业

B.3B.中国人民银行通报同业

C.5C.所在机构通报同业

D.I0D.中国银行业协会通报同业

69.有关市场利率对经济各方面的影响，如下说73.根据我国《证券法》规定，下列不属于证券交

法错误的是()。易内部信息欧I知情人是()。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础A.发行股票日勺企业的监事

B.当市场利率提高时，可以合适增长银行存款B.持有企业1%股份的股东

C.市场利率的提高会增进房地产市场扩大投资C.中国证监会的工作人员

D.市场利率提高会导致债券的价格下降D.承销其股份的证券企业

70.下面()业务不属于衍生型外汇交易业务。74.某折价发行H勺附息债券，票面利率是6%.则实

A.外汇期权交易际的到期收益率也许是()

B.外汇期货交易A.6%

C.外汇掉期交易B.6.25%

D.择期交易C.5.6%

71.有关货币市场，如下说法有误的J星()。D.以上都不也许

A.货币市场上的金融工具的期限一般不超过1年75.理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户

根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风79.金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池

险由()承担。日勺作用。

A.客户A.集聚功能

B.银行B.融通资金功能

C.银行与客户协商C.调整功能

D.银行与客户共同D.配置功能

76.商业银行已经或者也许发生信用危机,严重影80.商业银行内部监督部门应向()提供独立H勺综

响存款人的利益时,中国银监会可以采用的处置方式是()。合理财业务风险管理评估汇报。

A.接管A.董事会和高级管理层

B.重组B.中国银监会

C.撤销C.中国人民银行

D.宣布破产D,中国银行业协会

77.贴现发行口勺零息债券一般()债券的丽值。81.我国市场的证券投资基金均为()。

A.低于A.企业型基金

B.高于B.契约型基金

C.等于C.开放式基金

D.无法比较D.凭证式国债

78.中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个82.相信市场有效的投资人一般会采用

人的()行为进行监测监督。A.积极投资方略

A.有关存款准备金管理规定B勺行为B.被动投资方略

B.有关银行间同业拆借市场管理规定的行为C.积极投资方略

C.有关反洗钱规定的行为D.技术分析投资方略

D.有关金融机构设置分支机构的行为83.2023年,上证综合指数升到5000点时，大批

投资者还是蜂拥进入股市。2023年，上证综合指数跌破2B.操作风险

023点时，中小投资者纷纷恐慌性时将所持有的股票抛C.声誉风险

出。这些行为，反应了投资者时()。D.流动性风险

A.风险偏好87.债券日勺利率风险一般包括再投资风险和()。

B.风险认知度A.提前赎回风险

C.风险承受能力B.价格风险

D.风险承受态度C.信用风险

84.下列金融机构不属于中国银监会统一监督管D.通货膨胀风险

理的是0。88.下列商业银行推出的服务或产品中，风险所有

A.都市商业银行由银行及承担U勺是()。

B.证券投资基金企业A.银行承兑汇票

C.信托投资企业B.储蓄业务

D.金融资产管理企业C.保证最低收益的理财计划

85.搜集客户信息是银行提供理财顾问服务日勺D.保本浮动收益的理财计划

第一步，下列有关搜集客户个人信息口勺方89.某银行的理财经理在面对个人理财客户时违

法，不包括()。反了审慎性原则口勺是().

A.填写数据调查表A.理解客户是偏好风险还是厌恶风险

B.与客户交谈B.理解客户的家庭收入、支出和负债状况

C.向客户打勺亲朋好友打听C.向客户仔缅简介银行的多种理财计戈IJ(产品)

D.使专心理测试问卷D.牛市行情下,提议对退休夫妇将退休金所有申购

86.理财产品(计划)包括H勺有关交易工具面临的风了股票理基金

险不包括()。90.下列有关综合理财服务的说法，不对的时星

A.信用风险()。

A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的目的客户销售理财计划，下列有关保证收益理财产品（计

基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务划）的说法，对的的有（）。

B.在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客A.保证收益理财计划规定商业银行按照约定条

户按照协议约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理件向客户承诺支付同定收益

C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存

客户或客户与银行按照约定方式承担款利率向保证收益率

D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺

的客户群销售理财计划除保证收益外还可以获得收益

二、多选题。如下各小题所给出的五个选项中，有两D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准

项或两项以上符合题目的规定。请选择对应选项,多选、6占蓄存款产品

少选、错选均不得分。（共40题，每题1分，共40分）E.商'业银行必须建立和完善严格日勺风险管理制度

1.一种完整的退休规划包括（）等内容。将保证收益的风险控制在一-种合适水平

A.工作生涯设计4.证券投资基金作为一种适合一般投资者投资的

B.退休后生活设计理财产品，下列有关基金的特性，对口勺的有（）。

C.自筹退休金部分的储蓄设计A.小额投资，费用低廉

D.自筹退休金部分的投资设计B.多元化投资，分散风险

2.增强型新股申购产品可以申购H勺对象有（）。C.专业化管理，规范化操作

A.国债D.变现能力强

B.可分离债E.基金财产具有独立性，安全性司

C.可转债5.目前，银行代理的保险险种中，占据主流日勺是（）。

D.中央银行票据A.房贷险

E.新股B.家庭财产险

3.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定C.分红险

D.万能险B.合作制

E.投连险C.有限责任企业

6.在理财计划的存续期内，商叱银行应向客户提D.股份有限企业

供其所持有的有关资产H勺账单，账单应列明()。E.集体企业

A.资产变动9.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原

B.收入和费用则是0。

C.期末资产估值A.审慎性原则

D.理财计划投资方向B.流动性原则

E.理财计划收益C.客户最大利益原则

7.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办D.建立风险管理体系原则

理日勺是()。E.建立内部控制制度原则

A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理10.根据个人理财业务的不同样，个人理财业务的

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方有效风险管理重要包括()。

身份证件办理A.个人理财业务人员日勺风险管理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以B.个人理财顾问服务的风险管理

划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的I