金融产品退保策略管理办法

金融产品退保策略管理办法合同编号：__________甲方：（填写甲方全称）地址：________________________联系人：_____________________联系电话：__________________乙方：（填写乙方全称）地址：________________________联系人：_____________________联系电话：__________________鉴于甲方为金融产品提供退保服务，乙方为金融产品的购买方，为明确双方的权利和义务，经双方友好协商，特制定本办法。第一条定义1.1本办法所称金融产品，是指甲方发行的、乙方购买的、具有投资和理财功能的金融产品。1.2本办法所称退保，是指乙方在金融产品到期前，按照本办法规定的条件和程序，要求提前终止金融产品的投资权益，并按照约定的方式获得部分或全部投资本金。第二条退保条件（1）金融产品尚未到期；（2）乙方持有金融产品的时间不少于______个月；（3）乙方持有金融产品的金额不少于______万元；（4）乙方按照本办法规定的程序向甲方提出退保申请。2.2甲方应在收到乙方的退保申请后______个工作日内，对申请进行审核。审核通过的，甲方应当及时向乙方支付退保款项。第三条退保金额退保金额=乙方持有金融产品的本金×（1投资期限比例×投资收益率）其中，投资期限比例=（金融产品到期日乙方购买日期）/金融产品的投资期限；投资收益率=甲方公布的金融产品预期收益率。3.2乙方向甲方提出退保申请的，甲方应在退保款项支付给乙方后，按照双方约定的方式扣除相关费用。第四条退保程序（1）乙方有效身份证件的原件及复印件；（2）金融产品合同原件及复印件；（3）乙方银行账户信息；（4）其他甲方要求提供的材料。4.2甲方收到乙方提交的退保材料后，应在______个工作日内完成审核。审核通过的，甲方应当及时向乙方支付退保款项。4.3甲方在支付退保款项后，应将金融产品合同解除，并退还乙方相关的权益证明文件。第五条保密条款5.1除非依法应当向行政机关、司法机关提供本合同外，双方应对本合同的内容和签订过程予以保密，未经对方同意不得向第三方披露。5.2乙方应对甲方的金融产品相关信息予以保密，不得泄露给第三方。第六条违约责任6.1甲方未按照本办法规定的时间和金额支付退保款项的，应向乙方支付违约金，违约金为本金金额的______%。6.2乙方未按照本办法规定的条件持有金融产品的，甲方有权拒绝其退保申请，并按照合同约定追究乙方的法律责任。第七条争议解决双方在履行本合同过程中发生的争议，应通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向合同签订地人民法院提起诉讼。第八条其他条款8.1本合同自双方签字（或盖章）之日起生效，有效期为______年。8.2本合同一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。甲方：（盖章）乙方：（盖章）签订日期：______年______月______日一、附件列表：1.甲方有效身份证件的原件及复印件2.乙方有效身份证件的原件及复印件3.金融产品合同原件及复印件4.乙方银行账户信息5.投资权益证明文件二、违约行为及认定：1.甲方未按照本办法规定的时间和金额支付退保款项的，构成违约。2.乙方未按照本办法规定的条件持有金融产品的，构成违约。3.甲方未按照本办法规定的时间完成审核的，构成违约。4.甲方未按照合同约定向乙方支付违约金的，构成违约。三、法律名词及解释：1.金融产品：指甲方发行的、乙方购买的、具有投资和理财功能的金融产品。2.退保：指乙方在金融产品到期前，按照本办法规定的条件和程序，要求提前终止金融产品的投资权益，并按照约定的方式获得部分或全部投资本金。3.退保金额：指乙方持有金融产品的本金减去按照本办法规定的计算方式得出的金额。4.违约金：指甲方未按照本办法规定的时间和金额支付退保款项时，向乙方支付的违约费用。四、执行中遇到的问题及解决办法：1.问题：甲方未按照本办法规定的时间和金额支付退保款项。解决办法：乙方可以要求甲方支付违约金，并依法向人民法院提起诉讼。2.问题：乙方未按照本办法规定的条件持有金融产品。解决办法：甲方有权拒绝其退保申请，并按照合同约定追究乙方的法律责任。3.问题：甲方未按照本办法规定的时间完成审核。解决办法：乙方可以催告甲方尽快完成审核，并在规定时间内提出退保申请。五、所有应用场景：1.甲方为金融产品提供退保服务。2.乙方作为金融产品的购买方，按照本办法规定的条件和程序要求退保。3.双方在履行本合同过程中发生的争议，