《保险学概论》课件

保险学概论保险学是一门重要的学科，它与人们的日常生活息息相关。课程将带您了解保险的起源、发展、基本原理和应用。课程简介课程目标本课程旨在帮助学生了解保险的基本原理、运作机制和发展趋势，培养学生对保险的认知和理解。课程内容课程内容涵盖保险的定义、特点、功能、风险、原则、组织形式、经营活动、市场概述等多个方面，并深入探讨人寿保险和非寿险保险。保险的定义1风险转移保险是一种风险管理工具，通过将风险转移给保险公司，减少个人或企业的损失。2经济补偿保险公司在发生保险事故时，向被保险人提供经济补偿，弥补其损失。3互助合作保险是一种互助合作机制，通过众多投保人缴纳保费，共同承担风险，保障彼此利益。保险的特点风险分散将风险集中起来，分散到更多人身上。合同保障以合同的形式约定权利义务。经济补偿以货币形式补偿经济损失。互助合作建立互助机制，共同承担风险。保险的功能风险转移保险公司通过承保风险，将被保险人的风险转移到自身，降低其经济损失。经济补偿当被保险人发生保险事故时，保险公司根据保险合同约定，提供经济补偿，弥补损失。社会安定保险体系的完善有助于维护社会稳定，保障人民生活，促进社会发展。促进经济发展保险资金可用于投资，为经济建设提供资金支持，促进社会经济发展。保险的风险道德风险投保人故意制造事故或夸大损失，以获取保险赔偿。逆向选择高风险人群更容易选择购买保险，导致保险公司面临更高的赔付风险。信息不对称投保人比保险公司更了解自己的风险状况，可能隐瞒或虚报信息。自然灾害地震、洪水、台风等自然灾害可能导致大量保险事故，给保险公司带来巨大损失。保险的原则诚实信用原则投保人必须如实告知保险公司相关信息，保险公司也需依约履行承诺。损失补偿原则保险赔付仅限于实际发生的损失，不应超过损失的范围，以避免受益人因保险获利。近因原则损失的直接原因是保险责任范围内的风险事件，即使存在其他间接原因，保险公司也承担赔偿责任。公平互利原则投保人支付保费，保险公司承担风险，双方公平交易，共同分享利益。保险公司的组织形式股份制保险公司是现代保险公司最常见的一种组织形式。公司资本由股东出资，按照公司章程经营，股东对公司承担有限责任。相互保险公司由投保人共同拥有和控制，公司没有股东，投保人同时是公司的会员。国有保险公司由国家或政府部门持有和控制，是具有公共服务属性的保险公司。合资保险公司由国内保险公司和外资公司共同投资设立的保险公司。保险公司的经营活动承保保险公司根据保险合同约定，对被保险人承担保险责任。收取保费保险公司收取保费，作为其经营的资金来源。投资经营保险公司将收取的保费进行投资，以获取收益。理赔发生保险事故时，保险公司根据保险合同约定，对被保险人进行赔付。客户服务保险公司为客户提供咨询、理赔、保单管理等服务。保险市场概述保险市场是指保险公司和其他保险机构进行保险业务经营的场所。它是一个特殊的市场，其主体是保险公司和投保人，客体是保险商品。保险市场的主要功能是配置保险资源，为投保人提供风险保障，促进社会经济发展。保险市场是一个复杂的系统，它受到宏观经济环境、法律法规、市场竞争等因素的影响。人寿保险概述1人寿保险人寿保险是一种以人的寿命为保险标的的保险，是保障被保险人生命安全的经济补偿制度。2风险保障人寿保险的主要功能是为被保险人提供身故、意外、疾病等风险的保障，降低家庭经济风险。3投资功能部分人寿保险产品兼具投资功能，可以为投保人提供一定收益，提高资金的保值增值。4社会保障人寿保险可以为社会提供一定的保障，减轻社会负担，促进社会和谐发展。人寿保险种类定期寿险定期寿险是一种保障期有限的寿险，通常用于为家庭提供短期保障。终身寿险终身寿险提供终身保障，保障期直至被保险人死亡，保费较高。两全寿险两全寿险兼具死亡保障和生存金领取功能，保费比定期寿险高。分红寿险分红寿险除了保障功能外，还会根据保险公司经营状况分配红利，保费较高。人寿保险产品设计1需求分析了解客户需求和风险偏好。年龄、健康状况收入水平和财务目标风险承受能力2产品设计根据需求分析，设计满足客户需求的人寿保险产品。保障范围和金额保费支付方式理赔流程3产品定价根据精算模型和市场竞争情况，确定保险产品价格。死亡率和利率成本和利润市场价格4产品推广通过各种渠道向潜在客户推广产品。保险代理人保险公司网站广告宣传5产品维护持续跟踪市场变化，及时调整产品设计和价格。新技术应用市场需求变化竞争对手动向非寿险保险概述定义非寿险保险，指保障被保险人财产或者人身安全的保险，保障范围包括财产损失、责任赔偿、意外伤害等，主要包括财产保险、责任保险、意外伤害保险等。特点保障范围广泛，保险期间较短，风险类型多样，保险费率灵活。非寿险保险种类财产保险财产保险保障被保险人的财产，如房屋、车辆、贵重物品等，防止其遭受意外损失。人身意外险人身意外险保障被保险人因意外事故导致的人身伤亡损失，如意外死亡、残疾、医疗费用等。责任保险责任保险保障被保险人因自身行为对他人造成损害而承担的法律责任，如产品责任险、雇主责任险等。信用保险信用保险保障被保险人在商业交易中因债务人违约而造成的经济损失，如出口信用保险、商业信用保险等。非寿险保险产品设计1产品定位明确目标客户群2产品设计保障范围、责任免除3产品定价风险评估、费率厘定4产品推广营销渠道、宣传策略非寿险保险产品设计是指保险公司根据市场需求和自身经营目标，对非寿险保险产品进行全面的规划和设计，涉及产品定位、产品设计、产品定价、产品推广等多个环节。保险合同概述1定义与要素保险合同是指投保人与保险人之间就保险事项所达成的协议。它包含了双方权利义务和责任。2法律效力保险合同具有法律效力，保障双方利益，维护市场秩序。3类型与种类保险合同类型众多，包括人寿保险、财产保险、责任保险等。4重要性保险合同是保险关系的核心，是确定双方权利义务和责任的依据。保险合同的订立1要约投保人向保险人提出保险要求。2承诺保险人接受投保人的要约。3双方签字双方在合同上签字，合同生效。保险合同的订立是投保人和保险人达成协议的过程，标志着保险关系的开始。要约可以是书面形式或口头形式，但必须明确说明保险标的、保险金额、保险期限等关键信息。保险合同的生效保险合同生效是指保险合同从订立之日起，双方当事人之间就建立了保险法律关系，保险人开始承担保险责任，被保险人开始享有保险权利。1投保人交付保险费2保险人签发保险单3双方达成一致意见4合同订立双方签字盖章保险合同生效标志着保险关系的正式建立，也是保险合同履行的起点。保险合同的变更1双方协商保险合同变更需要保险人和被保险人双方协商一致2书面形式变更内容需以书面形式进行确认3履行变更手续双方签字确认并加盖公章4生效时间变更内容在双方签字确认后生效保险合同变更是指在合同履行过程中，经双方协商一致，对合同内容进行修改或补充。变更后的合同内容将取代原合同内容，对双方具有法律效力。保险合同的终止1保险期限届满合同约定的保险期限结束，保险合同自然终止。2保险标的灭失保险标的因意外事件完全消失，保险合同失效。3被保险人死亡人寿保险合同中，被保险人死亡，合同履行完毕，终止。4解除合同保险人违反合同义务被保险人欺诈或故意隐瞒重要事实双方协商一致解除合同保险费的计算保险费保险金额保险费率保费保险合同中约定赔偿的最高限额保险公司收取的保险费占保险金额的比例保险费的计算是保险公司风险定价的关键环节，保险费率的制定与保险标的风险大小、保险期间长短等因素密切相关。保险责任的承担保险责任范围保险责任是保险合同中明确约定的，保险人应承担赔偿或给付保险金的范围。保险事故的发生保险事故是指保险合同中约定的可能导致保险人承担赔偿或给付保险金的事件。保险责任的免除保险合同中也会列出一些免责条款，即保险人不承担赔偿或给付保险金的特定情况。保险赔付的处理报案投保人或被保险人应在保险事故发生后及时向保险公司报案，提供事故的详细情况，以便保险公司及时处理。调查保险公司接报案后，将派人进行调查，核实保险事故的发生、性质、损失程度等情况，并确定保险责任。索赔投保人或被保险人根据保险合同的规定，向保险公司提出索赔，并提供相关证明文件，例如事故证明、损失清单等。赔付保险公司经审核，确认符合保险合同约定的，将按合同规定进行赔付。保险市场的监管监管目的维护保险市场秩序。保护保险消费者合法权益。促进保险业健康发展。监管主体中国保险监督管理委员会（保监会）地方保险监管局监管内容保险机构准入和退出保险产品和费率的监管保险公司的偿付能力监管保险经营行为的监管监管措施制定法律法规和监管规则进行现场检查和非现场监管对违规行为进行处罚保险中介机构代理机构代理保险公司销售保险产品，收取佣金。经纪机构代表投保人寻找合适的保险产品。咨询机构提供保险咨询服务，帮助投保人选择保险产品。保险法律法规法律法规体系中国保险法律体系包括保险法、保险监管法、保险合同法等。重要法律法规《中华人民共和国保险法》是保险行业的根本大法，明确了保险的基本原则和制度。监管职责中国保险监督管理委员会（保监会）负责保险业的监管，制定并实施相关的法律法规和政策。保险业的发展趋势保险科技人工智能、大数据等技术应用提升保险服务效率、风险管理水平和客户体验。个性化保险产品满足客户多样化需求，提供定制化保险解决方案，提升客户满意度。绿色保险关注环境保护，为应对气候变化和生态环境风险提供保险保障。跨境保险推动保险业国际化发展，促进保险市场开放和合作。风险管理与保险的结合风险管理与保险是紧密相关的。保险是风险管理的重要工具，可以将风险转移给保险公司。1风险识别识别可能发生的风险2风险评估评估风险发生的可能性和后果3风险控制采取措施降低风险4风险转移将风险转嫁给保险公司风险管理的目标是降低风险，提高效率。保险可以帮助企业和个人将不可控风险转移到保险公司，降低风险带来的损失。保险职业道德诚信为本保险从业人员应以诚信为本，遵守职业道德，维护客户利益。