《大数据金融》 课件 第7章大数据金融商业模式与生态环境

第七章大数据金融商业模式与生态环境BigDataFinancialBusinessModelandEcologicalEnvironment大数据金融CONTENTS01大数据金融商业模式概述Overviewofbigdatafinancialbusinessmodel02大数据金融商业模式构成要素Elementsofbigdatafinancialbusinessmodel03基于大数据应用的典型金融商业模式创新Typicalfinancialbusinessmodelinnovationbasedonbigdataapplication04大数据金融商业模式的创新发展Innovativedevelopmentofbigdatafinancialbusinessmodel05大数据金融生态环境演化趋势EvolutionaryTrendofBigDataFinancialEcologicalEnvironment06大数据金融生态环境建设Constructionofbigdatafinancialecologicalenvironment大数据金融商业模式概述Overviewofbigdatafinancialbusinessmodel第一节一、大数据金融商业模式（一）商业模式商业模式（businessmodel）是对企业创造价值所需要的一系列要素及要素间的关系进行的描述。商业模式的特征：商业模式是一个整体的、系统的概念。商业模式的组成部分之间必须有内在联系。一、大数据金融商业模式（二）大数据金融商业模式中国人民银行联合多部门发布了《金融标准化“十四五”发展规划》，强调金融数字化转型需以金融大数据为基础。大数据技术与金融行业的深度结合，将改变传统金融行业体系、业务模式和运转方式，重新构建金融生态圈。二、大数据金融商业模式的分类（一）平台模式

为参与者和客户提供一个合作和交易的软硬件相结合的环境的运作模式，有阿里巴巴、百度、淘宝、亚马逊等。（二）供应链金融模式

为参与者和客户提供一个合作和交易的软硬件相结合的环境的运作模式。（三）互联网消费金融模式互联网消费金融是指借助互联网进行线上申请、审核、放款及还款全流程的消费金融业务。大数据金融商业模式构成要素Elementsofbigdatafinancialbusinessmodel第二节大数据金融商业模式要素大数据金融商业模式要素一、业务定位业务定位包括其主要业务、服务对象、竞争与合作关系等。金融机构提供的产品服务和服务对象呈多元化发展。二、运营模式企业提供产品或服务的过程，主要是指企业提供产品或服务的过程。主要包括企业的产品结构和资金结构。大数据金融商业模式要素三、盈利模式盈利模式是企业提供产品或服务获得收益的方式。采用大数据金融的各企业获得收入的来源和各自的成本结构不尽相同。四、风控模式指由于企业内外环境的不确定性、生产经营活动的复杂性和企业能力的有限性而导致企业的实际收益达不到预期收益，甚至导致企业生产经营活动失败的可能性。基于大数据应用的典型金融商业模式创新Typicalfinancialbusinessmodelinnovationbasedonbigdataapplication第三节一、京东供应链金融传统金融机构和互联网企业等高度重视大数据等技术与金融的融合，用科技谋求转型和发展。京东供应链金融属于典型的电商供应链金融模式（“M+1+N”生态圈模式），其在运营模式和风控模式方面都有着创新之处。运营模式：供应链金融模式风控模式：人工智能风险决策体系二、基于大数据的传统金融机构的金融创新（一）工商银行推出的互联网金融“e-ICBC”“e-ICBC”包括“融e购”、“融e行”、“融e联”三大金融平台。“融e购”：是一种综合化电商平台，工商银行通过“融e购”积极进军跨境电商领域，创新营销推广模式。“融e行”：开放式网银平台，手机银行与网上银行进行整合，实现网上业务的全部直销，还可以通过移动端为客户提供方便快捷的金融服务。“融e联”：即时通信平台，满足客户在移动金融服务中的信息交流、业务咨询、沟通分享、在线互动的需求。二、基于大数据的传统金融机构的金融创新（二）中国平安“尖刀服务”中国平安在平安产险、平安人寿和平安养老分别推出了“城市极速查勘”及“一键包办”、“闪赔”和“诚信赔”，推出的智能服务在业内均为首创。产险：平安产险推出了“510城市极速查勘”及“一键包办”，利用移动互联将服务流程线上化。寿险：利用移动互联网前沿技术实现寿险保单的“闪赔”服务。“闪赔”是指客户进行在线理赔申请，30分钟内即可赔款到账。此过程应用了大数据、智能理赔和联网征信等互联网前沿技术。养老险：联网征信技术成为平安养老“诚信赔”的主要技术依托。二、基于大数据的传统金融机构的金融创新（三）广发证券“贝塔牛”广发证券推出一款智能金融投顾产品“贝塔牛”，实现了投资理财服务模式的创新。“贝塔牛”避免了多个经营网点、高昂的运营成本以及复杂的管理体系等问题。利用技术测度投资者的个人信息、投资喜好、风险偏好及风险承受能力，形成精准的客户画像，并据此给客户提供股票策略和大资产配置策略，为客户提供智能化、个性化的投资理财服务，给客户良好的产品使用体验。大数据金融商业模式的创新发展Innovativedevelopmentofbigdatafinancialbusinessmodel第四节一、大数据金融企业商业模式创新定位创新互联网的天然特性积累了海量数据，这些数据真实有效地描述了每一个消费者的消费行为轨迹，从而构建了立体全面的信用档案体系。金融生态环境的创新主要是围绕企业的合作伙伴进行创新，包括供应商、经销商和其他市场中介，甚至还包括竞争对手。0304指企业对其所拥有的核心资源和能力进行整合创新。主要是围绕企业的关键活动进行商业模式创新。大数据金融通过对行业高度细分实现定位创新，可以帮助企业发现有效的市场机会，提供差异服务，提高企业的核心竞争力。0102企业商业模式创新整合能力创新金融生态环境创新信用评估创新二、大数据金融行业商业模式创新（一）数据驱动跨界模式从支付方式的创新开始，以互联网技术和大数据技术为基础的跨界合作经营模式就越来越多。阿里、京东等电商企业，部分电信运营商，传统钢铁企业和部分IT企业纷纷涉足金融行业，利用自身在大数据上的优势探索跨界数据服务和经营模式。二、大数据金融行业商业模式创新（二）价值关系重构大数据金融生态环境演化趋势EvolutionaryTrendofBigDataFinancialEcologicalEnvironment第五节一、大数据金融生态环境（一）金融生态环境概述从广义上讲，金融生态环境指宏观层面的金融环境，是与金融业生存、发展具有互动关系的社会、自然因素的总和，包括政治、经济、文化、地理、人口等一切与金融业相互影响、相互作用的方面。它主要强调金融运行的外部环境，是金融运行的一些基础条件。从狭义上讲，金融生态环境则指微观层面的金融环境，主要包括法律制度、行政管理体制、社会诚信状况、会计与审计准则、中介服务体系、企业的发展状况及银企关系等方面的内容。一、大数据金融生态环境（二）大数据金融生态环境组成及发展大数据金融生态环境可以划分为外部宏观环境和内部行业环境。二、大数据金融生态发展特征与趋势行业格局呈现互利共赢态势金融机构与合作伙伴共建场景生态，积极开展多平台接入、全场景营销，拓展新的获客渠道，寻找新的发展引擎。全力监管转向鼓励创新监管者由严管严控逐步转变态度，开始鼓励金融机构在大数据金融业务创新和风险防控与违规监管之间寻求平衡。金融与科技深度融合许多金融科技应用已实现重要突破，有力推动了金融服务颠覆式的创新与重塑。三、大数据生态环境建设面临的挑战数据安全问题突出金融机构运营成本过高金融机构建设大数据金融生态环境，各生态环境主体，会付出更高的运营成本，以购买基础设施、培养专业人才。随着金融机构自身系统复杂程度的不断提高以及业务链条的不断拉长，其日常经营中的数据安全问题日益突出。各方数据难以有效融合不同机构所拥有的数据在数据总量、数据类型等方面存在差异，机构之间的合作和信息交换面临着重重困难大数据金融生态环境建设Constructionofbigdatafinancialecologicalenvironment第六节一、大数据宏观环境建设政府需加速大数据金融战略顶层设计，加大支持并推动其应用，但相关政策尚待完善。大数据技术的不断进步为大数据金融的发展提供了重要支撑，其与人工智能等技术的融合将促进大数据金融更快发展。大数据金融生态环境建设二、大数据监管体系建设要加快完善大数据金融相关法律法规