2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理每日一练试卷A卷含答案

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行管理每日一练试卷A卷含答案

单选题（共50题）

1、根据《项目融资业务指引》，商业银行应当根据项目的实际进度

和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷

款人应当（）o

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

【答案】A

2、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（）o

A.一般风险准备

B.实收资本或普通股

C.小额贷款损失准备

D.未分配利润

【答案】C

3、我国商业银行证券投资以各类（）为主。

A.股票

B.权证

C.债券

D.票据

【答案】C

4、特殊的固定资产贷款是（）。

A.银团贷款

B.项目融资

C.贸易融资

D.并购贷款

【答案】B

5、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下

列说法错误的是（）o

A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人

B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事

C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则

D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查,

审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等

【答案】B

6、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至

少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测

试的频率。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年

【答案】B

7、货币政策环境不包括（）。

A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利噪作

B.灵活开展公开市场操作

C.发挥好存款准备金率工具的作用

D.有效实施积极财政政策

【答案】D

8、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移

送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（）日

内作出是否接收的决定，并自接收之曰起（）日内完成审理工作。

A.5；30

B.5；60

C.7；30

D.7；60

【答案】B

9、监管评级应当遵循的原则不包括（）。

A.全面性原则

B.及时性原则

C.系统性原则

D.相互匹配性原则

【答案】D

10、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或

（）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A.银行网站

B.证监会指定网站

C.银行机构内

D.银监会指定网站

【答案】A

11、关于市场定位的说法，错误的是（）。

A.市场定位时企业根据竞争者产品所在区域，确定本企业产品的位

置

B.市场定位就是要为产品塑造与众不同的形象

C.当消费者偏好发生变化时，企业可以重新进行市场定位

0.企业可以从产品的性能、质量水平等方面进行市场定位

【答案】A

12、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联

交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本

净额_____以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余

额占商业银行资本净额以下的交易。（）

A.4%；8%

B.1%；5%

C.1%；10%

D.2%,5%

【答案】B

13、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。

A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一

B.监事会例会每年至少应当召开一次

C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会

D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责

【答案】B

14、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（）。

A.调整资产负债久期结构

&保持全行净利差空间

C.有效控制资金来源成本

D.降低和化解期限错配风险

【答案】D

15、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（）。

A.2016年10月1日

B.2015年11月30日

C2015年10月1日

D.2016年11月30日

【答案】A

16、商业银行的非利息收入比例是指（jo

A.净利润/营业收入

B.非利息收入/总收入

C.非利息收入/营业净收入

D.税后净收入/股本总额

【答案】C

17、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业

存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种

行为易引发（）o

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】D

18、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻

()的监管理念。

A.管理为本

B.稳定为本

C.风险为本

D.发展为本

【答案】C

19、以下应计入银行核心一级资本的是()。

A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可

计入部分

B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

C.一般准备、重估储备、优先股、次级债

D.重估储备、可转换债券

【答案】A

20、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。

A.制定管理人员的炽业规范

B.制订资本规划，承担资本管理最终责任

C.维护存款人和其他利益相关者合法权益

D.定期评估并完善商业银行公司治理

【答案】A

21、（）属于积极的财政政策。

A.减少税收

B.减少政府支出

C.扩大货币供给

D.降低财政赤字率

【答案】A

22、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A.全面检查

B.专项检查

C.稽核调查

D.临时检查

【答案】C

23、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、

客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。

A.执行董事

B.董事会秘书

C.独立董事

D.董事长

【答案】C

24、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（）o

A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能

力

B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批

程序

C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管

理是否规范，经营情况、信用评价是否满足该银行授信要求

D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用,

不需要核算

【答案】D

25、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括

（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行控制风险资产增长

C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率

D.与商业银行董事会、高级管理层进行审嗔性会谈

【答案】B

26、下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管

理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低

价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

D.停止增设分支机构申请的审查批准

【答案】A

27、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流

动性水平的指标是（）。

A.核心负债比例

B.净稳定融资比率

C流动性覆盖比率

D.流动性缺口率

【答案】B

28、（）的水平体现着商业银行的核心竞争力。

A.资本管理

B.客户管理

C.风险管理

D.时间管理

【答案】C

29、（）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管

理工作。

A.国务院

B.人民银行

C.银保监会

D.银行业协会

【答案】B

30、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理

和监管的基本要求是由（）提出的。

A.原则1

B.原贝IJ2~4

C.原则5~12

D.原则13

【答案】A

31、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报

告的要素、格式和频率等。

A.银行业协会

B.财政部

C.中央人民银行

D.中国银监会

【答案】D

32、《稳健原则》中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通

过使市场参与者获得必要信息.以便对银行流动性风险管理和流动

性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束年用。

A.原则2~4

B.原则5-12

C.原则13

D.原则14~17

【答案】C

33、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）°

A.从网上市场拆入和从网下市场拆入

B.有担保拆入和无担保拆入

C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入

D.半日期、日期、指定日拆入

【答案】A

34、下列不属于金融合约的基本种类的是（）。

A.远期

B.期货

C.掉期

D.股票

【答案】D

35、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（）。

A.违约概率下降

B.违约损失率下降

C.违约风险敞口下降

D.违约风险敞口上升

【答案】D

36、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中

出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。

A.个人权利质押贷款

B.个人经营贷款

C.个人信用卡透支

D.个人商用房贷款

【答案】B

37、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（），将金融租赁

公司应收融资租赁款信托给（），由受托机构以资产支持证券的形

式向（）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券

收益的结构性融资活动。

A.受托机构；发起机构；投资机构

B.发起机构；投资机构；受托机构

C.发起机构；受托机构；投资机构

D.投资机构；发起机构；受托机构

【答案】C

38、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一

B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定

C.一般期限在1〜12个月

D.一般以抵押方式发放

【答案】C

39、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风

险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理部门

【答案】B

40、2011年，银监会发布了《商业银行杆杠率管理办法》，规定了

商业银行杠杆率的最低要求是()。

A.3%

B.4%

C.6%

D.8%

【答案】B

41、企业A要并购企业B,两家企业同为在国内经营的企业，企业

A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是()。

A.交易价格是否合理反映企业B价值

B.并购过程中的资金跨境风险

C.企业A和企业B能否形成协同

D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准

【答案】B

42、海运货物保险基本险的责任期限，如货物未抵达仓库或储存处

所，以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮满（）天为止。

A.15

B.30

C.50

D.60

【答案】D

43、根据核算口径的不同，银行利润不包括（）。

A.营业利润

B.非营业利润

C.税前利润

D.净利润

【答案】B

44、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的

租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁

物所有权归属（）。

A.法律规定的其他方

B.金融租赁公司

C.第三担保方

D.交易对手方

【答案】R

45、从银行管理角度来看，相对于监管资本，（）更好地反映了银

行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目

前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。

A.会计资本

B.经济资本

C.账面资本

D.净资本

【答案】B

46、在（）的时候，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议III》。

A.1988年9月12日

B.1992年9月8日

C.2010年9月12日

D.2011年12月16日

【答案】C

47、同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技

风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在

不同程度的不确定性，这体现了信息科技风险的（）特征。

A.风险因素复杂

B.影响范围广

C.不确定性突出

D.风险外延性强

【答案】C

48、开发银行和政策性银行的绩效考核指标不包括（）o

A.合规经营类

B.落实国家政策类

C.市场管理类

D.风险管理类

【答案】C

49、信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（）。

A.个人住房贷款

B.一般流动资金贷款

C.个人消费贷款

D.个人经营贷款

【答案】B

50、根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体

交易对象且金额不超过人民币的个人贷款和贷款资金用于生

产经营且金额不超过_____人民币的个人贷款。经贷款人同意可以

采取借款人自主支付方式。（）

A.30万元；60万元

B.20万元；50万元

C.30万元；50万元

D.15万元；30万元

【答案】C

多选题（共30题）

1、下列关于专家会议法的说法，错误的是（）。

A.与会专家之间可能有上级、前辈、同学、朋友、同事等多种关系

B.作为组织预测者，在专家会议上，可以有引导性发言

C.会议前组织者必须尽可能收集一些有关预测项目的背景材料

D.如果专家认为对这次预测项目不太了解，或没兴趣，可以不参加

【答案】B

2、互联网金融市场秩序规范的具体要求有（）。

A.应依法向电信主管部门履行网站备案手续

B.选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构

C.要求从业机构切实提升技术安全水平

D.对客户进行充分的信息披露

E.着力加强对消费者的教育

【答案】ABCD

3、（）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.市场资本

E.会计资本

【答案】BC

4、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融

监管应遵循的原则包括（）o

A.协同监管

B.依法监管

C.分类监管

D.创新监管

E.适度监管

【答案】ABCD

5、下列属于流动性风险管理的治理结构的内容的有（）。

A.明确流动性风险管理的总体目标、管理模式、主要政策和程序

B.高管层应制定定期评估并监督执行流动性风险管理策略、政策和

程序

C.商业银行应根据其经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、

总体风险偏好及市场影响力等因素确定流动性风险偏好

D.监事会和内审部门应对流动性风险管理进行有效监督

E.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险的

识别、计量、监测和控制

【答案】BD

6、公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的

要求包括（）。

A.合理考虑相关因素，不专断

B.平等对待相对人，不歧视

C.依法进行行政处罚，不偏私

D.处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争

议时，应实行回避制度

E.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对

人不利的行政处罚行为

【答案】ABC

7、金融类不良资产主要操作模式的环节包括0。

A.收购

B.处置

C.管理

D.重组

E.接管

【答案】ABC

8、根据《商业银行合规风险管理指引》，所称合规是指使商业银行

的经营活动与法律、规则和准则相一致。法律、规则包括（）o

A.有关银行业经营活动的行为守则和职业噪守

B.有关银行业经营活动的行政法规

C.有关银行业经营活动的经营规则、自律性组织的行业准则

D.有关银行业经营活动的法律

E.有关银行业经营活动的部门规章及其他规范性文件

【答案】ABCD

9、商业银行的内部控制措施包括（）。

A.信息系统控制

B.岗位制约

C.授权控制

D.内部控制制度

E.外包管理

【答案】ABCD

10、商业银行建立的流动性风险管理的制度框架，制定了流动性风

险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序，对（）等方面进行了

详细规定。

A.现金流测算

B邛艮额管理

C.风险对冲

D.融资管理

E.压力测试

【答案】ABD

11、信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约

定，采取（）等方式进行。

A.投资

B.出售

C.存放同业

D.贷款

E.租赁

【答案】ABCD

12、国际银行业资产负债管理的工具方法中的风险计量方法包括

（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.压力测试

D.情景分析

E.久期分析

【答案】ABCD

13、下列关于汇票的说法中，不正确的有（）。

A.可以由银行签发

B.不可以由银行签发

C.可以由企业签发

D.由出票人签发

E.不可以由企业签发

【答案】B

14、目前，（）属于我国商业银行个人贷款。

A.个人助学贷款

B.个人消费贷款

C.个人住房贷款

D.个人经营贷款

E.房地产贷款

【答案】ABCD

15、公司治理的组织构架包括（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东会

D.首席风险官

E.高级管理层

【答案】ABC

16、2004年12月，银监会制定发布了《商业银行市场风险管理指

引》，根据其指引规定，市场风险管理体系的主要要求包括（）。

A.按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求.为所承担的市场

风险提取充足的资本

B.按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场

风险管理内部控制体系

C.商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序。对市场风险实施

限额管理，建立市场风险限额体系.并对市场风险有重大影响的情形

制订应急处理方案

D.商业银行应当对每项业务和产品中的市新风险因素进行分解和分

析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和

性质

E.商业银行应当制定适用整个银行机构的、正式的书面市场风险管

理政策和程序，管理政策和程序应当与争行的业务性质、规模、复

杂程度和风险特征相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资

本实力和能够承担的总体风险水平相一致

【答案】ABCD

17、根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技内外

部审计方面，应重视（）。

A.近三年信息科技审计覆盖率

B.近三年信息科技内（外）审整改率

C.近两年信息科技内（外）审整改率

D.近三年内（外）审工作中信息科技专项审计占比

E.近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比

【答案】AC

18、针对国家风险，商业银行应当选择适当的计量方法，计量方法

至少应当满足0的要求。

A.能够跨越不同的时间进行计量

B.能够在单一和并表层面按国别计量风险

C.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

D.能够根据有风险转移和无风险转移情况分别计量国别风险

E.能够充分考虑国别风险的评估结果

【答案】BCD

19、在权重法下，表内资产划分为不同类型，根据每个资产类别的

性质及风险大小，分别赋予了不同的权重，包括（）等档次。

A.10%

B.25%

C.100%

D.250%

E.500%

【答案】BCD

20、丰田生产方式中，对生产过程中各工序生产活动进行控制的信

息系统是（）o

A.标准化

B.多技能作业员

C.准时化生产

D.看板管理

【答案】D

21、对十出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工桂，项目/工程

必须符合国家产业政策和银行授信政策。对于（）等涉及资源和

公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。

A.土地

B.生态

C.环保

D.国防

E.经济

【答案】ACD

22、在经济发展新常态背景下，我国坚持稳中求进的总基调，实施

稳健的货币政策。下列属于货币政策环境的有（）。

A.灵活开展公开市场操作

B.适时开展常