2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库检测试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库检测

试卷A卷附答案

单选题（共40题）

1、货币经纪公司的服务对象是,不允许从事o（）

A.上市公司；托管交易

B.金融机构；委托交易

C.金融机构；自营交易

D.金融机构；托管交易

【答案】C

2、根据《商业银行实施统一授信制度指引（试行〉》,（）应加强对商业银行统

一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。

A.中国人民银行

B.中国银行

C.银监会

D.行业协会

【答案】A

3、（2018年真题）根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，下列关于商业

银行并购贷款的表述中，不正确的是（）。

A.并购贷款期限一般不超过七年

B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%

C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应

超过15%

D.商业银行全部并购贷款余额占同期木行一级资本净额的比例不应超过50%

【答案】C

4、中国财务公司协会成立于（）年。

A.1994

B.2000

C.2005

D.2009

【答案】A

5、消费金融公司拆入资金的最K期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资

本的（）o

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

【答案】A

6、银行业金融机构应尽的环境责任不包括（）0

A.支持国家环保政策，节约资源

B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值

C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

D.保护和改善自然生态环境

【答案】B

7、委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是（）。

A.公益信托

B.自益信托

C.他益信托

D.民事信托

【答案】C

8、债券回购中的正回购方的交易程序是（）。

A.出售债券与收购债券同时进行

B.出售债券，同时用现金还款

C.先购入债券、后出售债券

D.先出售债券、后购回债券

【答案】D

9、（2017年真题）存款业务属于商业银行的（）。

A.中间业务

B.资产业务

C.负债业务

D.其他业务

【答案】C

10、（）的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围

内的金融定制服务。

A.专业性网点机构营销渠道

B.电子银行营销

C.全方位网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

【答案】D

11、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担

保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事

先存入特定账户而形成的资金是（）。

A.单位活期存款

B.单位通知存款

C.协议存款

D.保证金存款

【答案】D

12、商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责”的原则，严格

审核并确认债权的（）u

A.实在性

B.客观性

C.真实性

D.独立性

【答案】C

13、根据《银行'业消费者权益保护工作指引》，银行业监督管理机构应当市银

行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）。

A.风险提示

B.停业整顿

C.没收违法所得

D.吊销许可证

【答案】A

14、（2017年真题）我国银行结算账户是指（）。

A.人民币单位协议存款账户

B.人民币定期存款账户

C.单位通知存款账户

D.人民币活期存款账户

【答案】D

15、银行母子公司是以（）为母公司。

A.证券公司

B.银行

C.保险公司

D.信托公司

【答案】B

16、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币

（）万元。

A.50

B.60

C.70

D.40

【答案】A

17、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付

确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.商业承兑汇票

【答案】C

18、按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。

A.业务品种

B.期限

C.支取方式

D.流动性

【答案】C

19、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物

权的情形，（）有权就该财产优先受偿。

A.债务人

B.第三人

C.债权人

D.保证人

【答案】C

20、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环

节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商

业银行应进行（）。

A.全面的风险管理

B.全程的风险管理

C.全新的风向管理

D.全员的风险管理

【答案】B

21、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。

A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金

B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票

C.通用性强，灵活方便，使用范围不限

D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构

【答案】A

22、现场审计不包括（）方面。

A.独立审计

B.专项审计

C.离任审计

D.全面审计

【答案】A

23、下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.以存单作质押的个人贷款

D.信用卡透支

【答案】D

24、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资不能

够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容

的是（）。

A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备

B.评估商业银行的资产及利润增速是否到监管要求

C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性

D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求

【答案】B

25、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。

A.无使用次数的限制

氏无最高利率限制

C.无准备金限制

D.无存户对象的限制

【答案】A

26、根据《商业银行合规风险管理指引》规定，下.列各项不属于商业银行经营

所需遵循的“法律规则和准则”的是（）。

A.法律

B.行政法规

C.自律性组织的行业准则

D.国际惯例

【答案】D

27、实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括()o

A.保证

B.抵押

C.定金

D.质押

【答案】C

28、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通

知》，银行业金融机构应以()等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承

担的责任，确保其风险知情权。

A.抄写风险提示

B.强调产品风险

C.开展宣传营销

D.抄写收益承诺

【答案】A

29、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到

()。

A.10.1%

B.8.9%

C.10.5%

D.9.7%

【答案】C

30、（）能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。

A.合规文化

B.健全的内部控制体系

C.公司治理

D.先进的业务信息系统

【答案】D

31、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户

承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.保证收益理财计划

D.固定收益理财计划

【答案】B

32、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是（）。

A.信托财产形态的不同

B.委托人人数的不同

C.信托财产运用方式的不同

D.受托人职责的不同

【答案】D

33、根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是（）。

A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者

其他身份证明文件进行核对并登记

B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应

当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求

客户出示有效身份证件.进行核对并登记

D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部

门核实客户的有关身份信息

【答案】C

34、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风

险的是（）。

A.超越委托范围办理业务

B.未经授权或超过权限擅自进行交易

C.通过代理收付款进行洗钱活动

D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售

【答案】C

35、下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是（）。

A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖

各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员

B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、

业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制

C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、

业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制

D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程

度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整

【答案】B

36、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）o

A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间

C.不得代客户签署文件

D.可以以不正当竞争手段推销理财产品

【答案】D

37、下列信贷资产中，（）不能作为基础资产的证券化。

A.住房抵押贷款

B.信用卡账款

C.汽车贷款

D.流动资金贷款

【答案】D

38、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型

有（）。

A.【类户、II类户、HI类户

B.II类户、III类户

C.II类户

D.I类户

【答案】A

39、（2017年真题）根据《中华人民共和国担保法》，下列关于保证人资格的

说法中，正确的是（）。

A.企业法人的职能部门不得为保证人，但有其法人书面授权的，可以在授权范

围内提供保证

B.具有完全民事行为能力的法人，其他组织或者公民，可以做保证人

C.国家机关不得为保证人，但经财政部批准为使用外国政府或者国际经济组织

贷款进行转贷的除外

D.学校，幼儿园，医院等以公益为目的的企事业单位，社会团体不得为保证人

【答案】D

40、（2018年真题）《中华人民共和国商业银行法》中规定的存款业务基本法

律规则，不包括（）.

A.经营存款业务特许制

B.以合法正当方式吸收存款

C.依法保护存款人合法权益

D.存款利率市场化

【答案】D

多选题（共20题）

1、（2021年真题）第五次全国金融工作会议指巴，金融工作的主要任务是

（）O

A.防范化解系统性风险

B.服务实体经济

C.改善营商环境

D.深化金融改革

E.扩大资产规模

【答案】ABD

2、公司债券的信用保障是发债公司的（）。

A.资产质量

B.债券发行方式

C.经营状况

D.盈利水平

E.持续盈利能力

【答案】ACD

3、下列属于《企业集团财务公司管理办法》符合条件的财务公司，可以向银保

监会申请从事的业务有（）。

A.对金融机构的股权投资

B.对成员单位的融资租赁

C.有价证券投资

D.同业拆借

E.成员单位产品的融资租赁

【答案】AC

4、商业银行绩效考评应当坚持的原则有（）。

A.稳健经营

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

【答案】ABCD

5、市场风险可以分为（）

A.自然风险

B.利率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.汇率风险

【答案】BCD

6、商业银行“三性四目”经营原则包括（）

A.安全性

B.自主经营

C.流动性

D.效益性

E.自我约束

【答案】ABCD

7、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有（）o

A.境内外衍生产品交易

B.境内外证券市场交易

C.境内外货币市场交易

D.境内外债券市场交易

E.境内外外汇市场交易

【答案】ACD

8、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，下列不符合审慎经营和

与自身能力相适应的原则的有（）。

A.设立时点性规模考评指标

B.在综合绩效考评指标体系外设定单项考评指标

C.设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标

D.分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求

E.在综合绩效考评体系外设定临时性考评指标

【答案】ABCD

9、（2019年真题）以下属于商品期货合约标的物的有（）o

A.I、Hl、IV

B.I、II、IV

C.II、HI、IV

D.I、II.III

【答案】D

10、（2019年真题）下列关于法的规范性体现的说法，正确的有（）

A.I、II、IV

B.I.Ill

C.II.IV

D.I、II、III、IV

【答案】A

11、货币政策的最终目标有（）。

A,经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.汇率稳定

E.国际收支平衡

【答案】ABC

12、下列关于商业银行开展内部控制评价，说法正确的是（）。

A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机沟进行内部控制评价

B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准

C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制

D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用

E.在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制

频率

【答案】ABCD

13、与货币市场相比，资本市场的主要特征有（）。

A.融资期限长

B.风险小

C.流动性相对较差

D.风险较高

E.偿还期短

【答案】ACD

14、财务公司的筹建申请.经中国银行业监督管理委员会审批同意的，申请人

应当自收到批准筹建文件起3个月内完成财务公司的筹建工作，并向中国银行

业监督管理委员会提出开业申请。同时提交下列：）文件。

A.财务公司章程草案

B.财务公司经营方针和计划

C.财务公司股东名册及其出资额、出资比例

D.从业人员中从事金融、财务工作5年及5年以上有关人员的证明材料

E.财务公司业务规章及风险防范制度

【答案】ABCD

15、内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括（）。

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要

求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风

险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可

靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理.在保证