2023年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺模拟试卷A卷含答案 (一)

2023年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺

模拟试卷A卷含答案

单选题（共40题）

1、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（）。

A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委壬人收取代理手续费

B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分

C.由商业银行承担信用风险

D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理

【答案】C

2、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行（部）授权或

授权发生变动之日起（）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银监局报

告。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】D

3、由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资

租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享

收益的租赁方式是（）。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后租赁

D.联合租赁

【答案】D

4、新中国成立后最早提及内部控制的规范文件是（）。

A.《中华人民共和国会计法》

B.《独立审计准则第9号一一内部控制和审计风险》

C.《内部会计控制规范一一基本规范》

D.《会计基础工作规范》

【答案】D

5、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无

话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）。

A.乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理

B.甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情

C乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务

D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码

【答案】B

6、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。

A.建立健全客户身份识别制度

B,建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.执行大额交易和可疑交易报告制度

D.健全金融机构内部监管制度

【答案】D

7、（）是金融资产管理公司的核心业务。

A.不良资产业务

B.贷款业务

C.投资业务

D.中间业务

【答案】A

8、（2017年真题）重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷

款，应至少归为（）类贷款。

A.损失

B.次级

C.关注

D.可疑

【答案】D

9、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。

A.情感营销

B.分层营销

C.交叉营销

D.大众营销

【答案】C

10、金融犯罪是指行为人（），使公私财产权利遭受严重损失，按照《中华人民

共和国刑法》规定应予处罚的行为。

A.违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序

B.违反人民币管制法规，破坏人民币流通秩序

C.违反国家金融交易法规，破坏国家金融交易秩序

D.违反国家金融价格法规，破坏国家金融价格秩序

【答案】A

11、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进

行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务

前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.妥善处理客户交易请求

【答案】B

12、商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管

理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定

的统一授信管理办法和制度应报（）备案。

A.银监会

B.中国人民银行

C.保监会

D.中国银行

【答案】B

13、（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相

的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。

A.伪造、变造金融票证罪

B.非法吸收存款罪

C.金融诈骗罪

D.破坏金融管理秩序罪

【答案】C

14、（2017年真题）钗行内部审计的目标不包括（）。

A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

B.改善风险管理、控制及治理过程的效果

C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平

D.改善银行业金融机构的运营，增加价值

【答案】B

15、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是（）o

A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度

B.其中债权人是转让人，第三人是受让人

C.债权人转让权利的，须经债务人同意

D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外

【答案】C

16、（2017年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关

于销售管理的说法中，错误的是（）。

A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显

标识

B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级

C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管

理，代销机构仅承担风险管理责任”

D.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得

将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售

【答案】C

17、以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。

A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控

制制度的方案

B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工

作

C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份

识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制

度

D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机

构内部合规没有关系

【答案】D

18、2007年，（）颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金

信托计划管理办法》，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列

问题。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.信托管理局

D.外汇管理局

【答案】A

19、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是

（）。

A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情

况应受到合规管理部门定期评价

B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试

方面的职责

C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人

D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计

【答案】A

20、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风

险加权资产的（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】C

21、我国现行的（）规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。

A.《中国人民银行法》

B.《金融行业管理条例》

C.《中华人民共和国商业银行法》

D.《中华人民共和国银行业监督管理法》

【答案】A

22、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确

的是（）。

A.强调建立有效监管和激励机制

B.强调建立有效薪酬和激励机制

C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度

【答案】B

23、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，

分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动之日起（）日内，持其

总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】B

24、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。

A.50

B.40

C.30

D.20

【答案】D

25、根据《中国人民银行法》，以下不属于中国人民银行职责的是（）。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B.审核商业银行董事及高级管理人员任职资格

C.发行人民币，管理人民币流通

D.依法制定和执行货币政策

【答案】B

26、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是

（）0

A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现

B.公开市场业务、利率政策、窗口指导

C.存款准备金、再贴现、利率政策

D.再贷款、存款准备金、再贴现

【答案】A

27、下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是（）。

A.对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试

B.对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试

C.对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合

中进行减值测试

D.单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合

中再进行减值测试

【答案】D

28、（2019年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，

在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功

能优势不包括（）。

A.减少企业对新设备、新技术项目的投资

B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

【答案】A

29、（2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办

理的下列业务中不合规的是（）。

A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费

B.向基金公司D购买3亿元货币基金

C.向客户B发放20万元装修贷款

D.向银行E同业拆入10亿元

【答案】B

30、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要

的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（）

A.信托收益

B.信托目的

C.信托当事人

D.信托行为

【答案】A

31、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）o

A.严格执法，深入整治银行业市场乱象

B.处置一批重人风险点

C.弥补监管制度短板

D.多设立银行监督管理机构

【答案】D

32、正确答案是：B,艰据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】A

33、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（）。

A.交易协议达成前，立即办理交割

B.交易协议达成后，不能办理交割

C.交易协议达成后，立即办理交割

D.无论交易协议是否达成，均可办理交割

【答案】C

34、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说

法正确的是（）。

A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户

B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理

C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施

D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银

行业金融机构进行资格审查

【答案】C

35、（2018年真题）根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不属

于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（）。

A.确定样本资产，并对样本资产进行调查

B.审阅不良资产档案

C.召开听证会

D.记录尽职调查过程

【答案】C

36、单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分

为（）和七天通知存款两个品种。

A.一天通知存款

B,三天通知存款

C.十天通知存款

D.三十天通知存款

【答案】A

37、（）的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增

长率产业部门有序转移为立足点。

A.主导产业

B.衰退产业

C.战略产业

D.军工产业

【答案】B

38、根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.一级市场和二级市场

C.公开市场和协议市场

D.期货市场和现货市场

【答案】B

39、商业银行从本质上来说就是经营（）的金融机构。

A.负债

B.风险

C.资产

D.贷款

【答案】B

40、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长

期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.两年

【答案】B

多选题（共20题）

1、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项做出的规定包括（）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

【答案】ABCD

2、下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）。

A.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，了■大到信用风险、市场风险、

操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理

B.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风

险

C.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层

D,风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中

E.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段

【答案】ABD

3、金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括（）o

A.督促修改国际会计标准

B.加强宏观审慎监管

C.扩大监管范围

D.推进执行国际监管标准

E.加强金融监管国际合作

【答案】ABCD

4、商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

E.银行的信贷管理状况

【答案】ABCD

5、内部控制的内部环境包括（）。

A.组织架构

B.人力资源

C.企业文化

D.内部监督

E.规章制度

【答案】ABC

6、（2019年真题）有限责任公司的成立时间为（）o

A.申请设立登记日期

B.营业执照签发日期

C.章程制定日期

D,足额缴纳出资额日期

【答案】B

7、（2018年真题）有限责任公司设立董事会的，萱事长和副董事长不能履行职

务或者不履行职务的，由（）以上董事共同推举一名董事主持股东会会议。

A.2/3

B.1/2

C.1/3

D.1/10

【答案】B

8、下列可能引发操作风险的有（）。

A,多样化的产品

B.新技术的应用

C.人员的流动

D.制度流程的变化

E.产品营销渠道的拓展

【答案】BCD

9、金融租赁公司的融资租赁业务有（）。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.联合租赁

E.间接融资租赁

【答案】ABCD

10、商业银行通常运用的风险管理策略可以分为（）O

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

【答案】ABCD

11、下列关于金融租赁公司负债业务，说法正确的有（）。

A.接受承租人租赁保证金

B.吸收股东1个月以上定期存款

C.同业拆入

D.向金融机构借款

E.发行金融债券

【答案】ACD

12、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有：）。

A.提高社会公众的金融意识和风险意识

B.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议

E.加强与新闻媒体的沟通和联系

【答案】BD

13、按营销渠道模式分类，营销渠道可以分为（）。

A.自营营销渠道

B.代理营销渠道

C.电子银行营销

D.网点营销

E.合作营销渠道

【答案】AB

14、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经

营活动与法律、规则和准则相一致，下列属于法律、规则和准则的有（）。

A.法律

B.部门规章及其他规范性文件

C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D.经营规则

E.行政法规

【答案】ABCD

15、以下属于银行业消费者权益保护工作的有（）

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B.遵守公开交