2023年初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷B卷含答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟

考试试卷B卷含答案

单选题（共40题）

1、操作风险的“三道防线”不包括（）。

A.业务管理条线

B.风险合规条线

C.审计监督条线

D.内部控制条线

【答案】D

2、合规文化的特点不包括（）。

A.合规文化的核心是道德意识

B.合规文化是银行的自身需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

【答案】A

3、（2017年真题）网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动

不包括（）。

A.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣

传或推介融资项目

B.直接或间接接受、归集出借人的资金

C.为自身或变相为自身融资

D.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息

【答案】A

4、《中华人民共和国银行业监督管理法》最新修订于（）。

A.2003年10月31日

B.2004年10月31日

C2005年10月31日

D.2006年10月31日

【答案】D

5、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银

行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的

多倍增加。

A.买入证券

B.卖出证券

C.发放贷款

D.收回贷款

【答案】A

6、（2018年真题）根据《贷款风险分类指引》，下列贷款中，应至少归为次

级类的是（）。

A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期?员益

B.改变贷款用途

C.借新还旧

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

【答案】A

7、中国银行业协会履行的职责不包括（）。

A.自律

B.维权

C.协调

D.监督

【答案】D

8、商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.贷款

C.债券投资

D.信用卡业务

【答案】A

9、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门

管理层和工作人员的考核问责，二是（）。

A.对合规部门董事会和监事会问责

氏对合规部门管理层和工作人员问责

C.对合规部门监事会和理事会问责

D.对合规部门股东会和工作人员问责

【答案】B

10、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的

交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.交易留痕

【答案】C

11、中国人民银行的主要职责不包括（）o

A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动

B.发行人民币，管理人民币流通

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

【答案】A

12、财政用于资本项E的建设性支出是（）。

A.公共支出

B.购买性支出

C.转移性支出

D.政府投资

【答案】D

13、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于；）万元。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】C

14、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受

托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监

督使用并协助收回的贷款

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

【答案】B

15、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品

和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可

以降低金融活动的（）。

A.交易成本

B.历史成本

C.重置成本

D.沉没成本

【答案】A

16、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而市金

融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是：）。

A.抵押补充贷款

B.再抵押补充贷款

C.抵押贷款

D.二次贷款

【答案】A

17、（2017年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.相关性原则

【答案】D

18、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（）。

A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，

客户经理可以代为操作

B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银

行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对

每只理财产品销售过程进行录音录像

C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销

售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、

最差业绩

D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承

受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分

【答案】A

19、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）o

A.理财业务不占用银行资本

B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是理财业务风险的主要承担者

D.理财业务运作的是银行自有资金

【答案】B

20、下列不属于小微企业金融服务机构的是（）。

A.商业银行

B.村镇银行

C.农村信用社

D.会计师事务所

【答案】D

21、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是（）。

A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查

发现的违规违纪问题提出整改意见

B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性

规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起

C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、

风险事件牵头处置及实施问责等职责

【答案】C

22、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能

力，从而间接调控（）。

A.货币发行量

B.现金发行量

C.货币供应量

D.货币贮存量

【答案】C

23、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（）。

A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结靠方式

B,托收承付结算方式分为邮划和电划两种

C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式

D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收

款、同城委托收款和同城特约委托收款

【答案】C

24、产业保护政策的目的是（）。

A.反垄断和反不正当竞争

B.防止因重夏投资导致的资源低效率配置

C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

D.防止过度竞争导致的资源低效率配置

【答案】C

25、根据

A.30

B.60

C.90

D.180

【答案】C

26、下列属于其他一级资本的是（）。

A.超额贷款损失准备

B.其他一级资本工具及其溢价

C.未分配利润

D.一般风险准备

【答案】B

27、（2019年真题）商业汇票的付款期限不得超过（）。

A.2个月

B.3个月

C.6个月

D.1个月

【答案】C

28、完善的（）是现代商业银行控制操作风险的基石。

A.公司治理结构

B.内部控制体系

C.合规文化

D.信息系统

【答案】A

29、银行损益是种（）指标，是银行经营成本的最终反映。

A.综合性

B.普遍性

C.特殊性

D.基本性

【答案】A

30、根据《商业银行资本管理办法》，我国商业银行资本充足率的计算公式为

（）o

A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产X100%

B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产X100%

C.（总资本-资本扣减项）/风险加权资产X100%

D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产X100%

【答案】D

31、产业结构政策的主要内容不包括（）。

A.主导产业的选择政策

B.战略产业的扶植政策

C.新兴行业的发展政策

D.衰退行业的转型和转移政策

【答案】C

32、售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签才融

资租赁合同，再将该物件从（）处租回的融资租赁形式。

A.保管人

B.使用人

C.承租人

D.出租人

【答案】D

33、（）是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时丘资金余缺的重要工

具。

A.贷款业务

B.发行金融债券

C同业拆借业务

D.结算业务

【答案】C

34、下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。

A.在职责范围内调查可疑交易活动

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.建立客户身份识别制度

D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗战培训和宣传工作

【答案】A

35、（）不是普惠金融的发展目标。

A.提高金融服务覆盖率

B.提高金融服务可得性

C.提高金融服务满意度

D.提高金融服务多样性

【答案】D

36、（2019年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利座、

汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定

风险的基础上获得相应收益的产品是（）。

A.可转让定期存单

B.大额存单

C.结构性存款

D.资产证券化

【答案】C

37、根据《个人贷款管理暂行办法》，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，

可以展期，展期期限（）。

A.累计不得超过原贷款期限

B.累计不得超过5年

C.累计不得超过3年

D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限

【答案】D

38、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是（）。

A.办理贷款

B.办理融资租赁

C.同业拆入

D.办理消费信贷业务

【答案】C

39、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是（）。

A.套期保值类衍生产品交易划人交易账户管理

B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理

C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起

D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则

【答案】D

40、2008年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行、金融服务局

和（）。

A.英国汇丰银行

B.英国审慎监管局

C.大英财政税务局

D.英国财政部

【答案】D

多选题（共20题）

1、下列选项中，属于费率的有（）。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.开证费

E.银团安排费

【答案】ABCD

2、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对问题授信应采取的措施包

括（）。

A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见

B.确认实际授信余额

C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

D.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

E.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权

【答案】ABCD

3、下列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说法当中，（）是正确

的。

A.结合国情深入推进金融知识普及教育，培育公众的金融风险意识

B.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效

普及金融基础知识

C.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开

展金融风险宣传教育

D.加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为

E.加大对普惠金融的宣传力度

【答案】ABCD

4、（2017年真题）非公开募集基金应当向合格投资者募集，合格投资者累计

不得超过（）人。

A.50

B.100

C.150

D.200

【答案】D

5、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营

活动与法律、规则和准则相一致，下列属于法律、规则和准则的有（）。

A.法律

B.部门规章及其他规范性文件

C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D.经营规则

E.行政法规

【答案】ABCD

6、金融资产管理公司的功能定位有（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

【答案】ABCD

7、（2019年真题）外汇期货又称（）,是以外汇为基础工具的期货合约。

A.利率期货

B.货币期货

C.欧洲期货

D.欧元期货

【答案】B

8、（2019年真题）下列关于上市公司信息披露的说法，错误的是（）

A.上市公司董事、监事、高级管理人员应当保证上市公司所披露的信息真实、

准确、完整

B.上市公司监事会应当对董事会编制的公司定期孜告进行审核并提出书面审核

意见

C.上市公司董事、高级管理人员应当对公司定期农告签署书面确认意见

D.上市公司监事会应当对公司定期报告签署书面确认意见

【答案】D

9、商业银行资本充足率监管要求包括（）o

A.储备资本要求

B.最低资本要求

C.逆周期资本要求

D.顺周期资本要求

E.系统重要性银行附加资本要求

【答案】ABC

10、税收的调节作用是通过（）等规定体现出来的。

A.税种选择

B.宏观税率的确定

C.税负分配

D.税收惩罚

E.具体税率的确定

【答案】ABCD

11、信用风险缓释应遵循的原则包括（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.一致性原则

E.独立性原则

【答案】ABCD

12、根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定：除（）

存款外，计结息规则由各银行自己把握。

A.活期存款

B.零存整取

C.协定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

【答案】A

13、（2018年真题）下列选项中，不具有法人资格的是（）。

A.股份有限公司

B.子公司

C.分公司

D.有限责任公司

【答案】C

14、《巴塞尔协议HI》改革的主要内容有（）。

A.扩大资本覆盖面.增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监