2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题及答案 (一)

2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题（二）

及答案

单选题（共40题）

1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行资产的最高风险权重是

（）

A.400%

B.250%

C.100%

D.1250%

【答窠】D

2、债券回购是金融机陶之间以债券为抵押的短期资金的融通，它的最长期限为

（）O

A.3个月

B.6个月

C.12个月

D.24个月

【答案】C

3、（2018年真题）根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，下列关于商业

银行并购贷款的表述中，不正确的是（）。

A,并购贷款期限一般不超过七年

B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%

C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应

超过15%

D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%

【答案】C

4、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，不良贷款迁徙率包括次级类贷

款迁徙率和（）。

A.关注类贷款迁徙率

B.呆滞类贷款迁徙率

C.损失类贷款迁徙率

D.可疑类贷款迁徙率

【答案】D

5、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（）。

A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70%

B.并购贷款期限一般不超过7年

C.资本充足率不低于10%

D,有健全的风险管理和有效的内控机制

【答案】A

6、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分

性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.内部审计部门

【答案】D

7、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。

A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理

财产品风险等级的投资者销售理财产品

B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率

C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导发资者，但投资者确有需求，

客户经理可以代为操作

D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品

销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像

【答案】C

8、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。

A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授

权中国人民银行制定、公布

B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动

C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存

款利率计付利息

D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户E挂

牌公告的定期储蓄存款利率计付利息

【答案】D

9、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关

系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A.出票人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人

【答案】A

10、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银

行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的

多倍增加。

A.买入证券

B.卖出证券

C.发放贷款

D.收回贷款

【答案】A

11、内部审计最传统和最主要的工作方式是（）。

A.非现场审计

B.现场审计

C.现场走访

D.自行查核

【答案】B

12、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归（）。

A.汽车金融公司

B.消费者

C.销售商

D.以上都不是

【答案】A

13、商业银行合规管理职能应与（）职能分离，合规管理职能的履行情况应受到

（）部门定期的独立评价。

A.内部审计

B.外部审计，

C.风险管理

D.银监会

【答案】A

14、货币经纪公司最早起源于（）。

A.美国

B.英国

C.中国

D.意大利

【答案】B

15、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，

不正确的是（）o

A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年

B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致

董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律

法规的规定，履行董事职责

C.董事任期届满，连选可以连任

D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年

【答案】D

16、（2018年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的说法

中，错误的是（）。

A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件

C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管

理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风

险的有效性

【答案】A

17、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。

A.经济性原则

B,适用性原则

C.平衡性原则

D.协调性原则

【答案】B

18、（）是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。

A.内部环境

B.外部环境

C.法律环境

D.风险环境

【答案】A

19、（2020年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以

下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。

A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司

法机构

B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制

C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估

D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行

处理

【答案】A

20、以下不属于综合化经营的特点的是（）。

A.公司主体规模大实力强

B.明显的集体化趋势

C.经营领域窄

D.可以提供金融全领域的服务

【答案】C

21、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运

行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（）。

A.认识你的风险

B.认识你的业务

C.认识你的客户

D.认识你的交易对手

【答案】B

22、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（）。

A.人民币定期存款账户

B.人民币活期存款账户

C.人民币单位通知存款账户

D.人民币单位协议存款账户

【答案】B

23、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括（）。

A.促使各行更加注重结构优化

B.有助丁•银行经营管理体系的统

C.可以准确地衡量企业经营业绩

D.降低成本及经济资本占用

【答案】B

24、我国《商业银行流动性管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率

的最低监管标准为不低于（）。

A.100%

B.25%

C.75%

D.150%

【答案】A

25、商业银行资本充足率的计算公式为（）。

A.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产X100%

B.（一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产又100%

C.（核心-级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产X100%

D.（二级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产又100%

【答案】A

26、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在

银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的

流动性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180

【答案】A

27、（2017年真题）客户评级的评价主体是（）。

A.商业银行

B.中央银行

C.证券业监督管理委员会

D.银行业监督管理委员会

【答案】A

28、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构（）负责制定

本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。

A.高级管理层

B.董事会

C.薪酬委员会（或人力资源管理部门）

D.监事会

【答案】A

29、目前，各家银行多使用（）计算活期存款利息，使用（）计算整存整取

定期存款利息。

A.逐笔计息法；逐笔计息法

B.逐笔计息法；积数计息法

C.积数计息法；逐笔计息法

D.积数计息法；积数计息法

【答案】C

30、按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。

A.业务品种

B.期限

C.支取方式

D.流动性

【答案】C

31、合规管理的流程不包括（）。

A.合规风险识别和评估

B.合规风险度量和计算

C.合规风险的监测和测试

D.合规风险报告

【答案】B

32、（2019年真题）下列选项中，属于新型货币政策工具的是（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.定向中期借贷便利

D.公开市场业务

【答案】C

33、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部

审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。

A.董事会

B.审计委员会

C.首席风险官

D.高级管理层

【答案】A

34、我国资产管理公司最初的注册资本由（）核拨。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.财政部

D.中国资产管理总公司

【答案】C

35、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。

A.一般性投诉和重大投诉

B.普通投诉和重要投诉

C.普通投诉和一般性投诉

D.重大投诉投诉和普通投诉

【答案】A

36、债券投资对象不包括（）0

A.股票

B.国债

C.地方政府债券

D.中央银行债券

【答案】A

37、（2020年真题）A是一家批准开'业两年的汽车金融公司，其办理的下列业

务不合规的是（）。

A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500

万元贷款

B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了

3年期、17万元贷款

C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万

元贷款

D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万

元贷款

【答案】B

38、（）,是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收

购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.汽车金融公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

【答案】A

39、（2018年真题）根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列入属

于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（）。

A.确定样本资产，并对样本资产进行调查

B.审阅不良资产档案

C.召开听证会

D.记录尽职调查过程

【答案】C

40、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，

不正确的是（）。

A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年

B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年

C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致

董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律

法规的规定，履行董事职责

D.董事任期届满，连选可以连任

【答案】A

多选题（共20题）

1、下列属于金融债券的有（）。

A.政策性金融债券

B.商业银行债券

C.次级债券

D.混合资本债券

E.可转换债券

【答案】ABCD

2、下列关于金融租赁公司负债业务，说法正确的有（）。

A.接受承租人租赁保证金

B.吸收股东1个月以上定期存款

C.同业拆入

D.向金融机构借款

E.发行金融债券

【答案】ACD

3、商业银行为有效防范柜面业务操作风险，应采取的风险控制措施7T（）。

A.按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系，明确内部

控制职责，完善内部控制措施

B.加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”建设

C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险

监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务

水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识

E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监

督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用

【答案】ABCD

4、当中央银行降低法定存款准备金率时，下列说法中，错误的有（）。

A.会造成准备金释放

B.为商业银行提供新增的超额准备

C.缩减了信用规模

D.导致货币供应量增加

E.导致货币供应量减少

【答案】C

5、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营

活动与法律、规则和准则相一致，下列属于法律、规则和准则的有（）。

A.法律

B.部门规章及其他规范性文件

C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D.经营规则

E.行政法规

【答案】ABCD

6、按照风险事故的来源，风险可以分为（）。

A.经济风险

B.政治风险

C.社会风险

D.自然风险

E.技术风险

【答案】ABCD

7、非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括（）资产。

A.实物

B.股权

C.期权

D.债权

E.其他类型资产

【答案】ABD

8、（2018年真题）下列关于有限责任公司组织机构的说法中，错误的是（）。

A.一般的有限责任公司，其组织机构为股东会、董事会和监事会

B.股东人数较少和规模较小的有限责任公司，其组织机构为股东会、执行董事

和监事

C.一人有限责任公司也要设股东会

D.国有独资公司不设股东会，由国有资产监督管理机构行使股东会职权

【答案】C

9、银行业金融机构应咳尊重银行业消费者的（）。

A.知情权

B.自主选择权

C.公平交易权

D.安全保障权

E.个人金融信息安全权

【答案】ABC

10、非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括（）资产。

A.实物

B.股权

C.期权

D.债权

E.其他类型资产

【答案】ABD

11、建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种

潜在的风险损失，具体做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇员

B.提高进入新市场的难度

C.创造有利的资金使用环境

D.维持客户和供应商的忠诚度

E.确保产品和服务的溢价水平

【答案】ACD

12、费率的类型主要包括（）。

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.银团安排费

E.开证费

【答案】ABCD

13、《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括

（）0

A.自我