2023年初级银行从业资格之初级银行管理能力测试试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理能力测试

试卷A卷附答案

单选题（共48题）

1、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎

监管职责自是（）。

A.银行董事会

B.银行理事会

C.审慎监管局

D.银行监事会

【答窠】C

2、下列（）不属于果行的主要促销方式。

A.广告

B.人员促销

C.公共宣传和公共交流

D.销售促进

【答案】C

3、下列关于国别风险的表述中，正确的是（）。

A.国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别

国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险

B.国别风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围

C.国别风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类

D.政策风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险

【答案】A

4、根据《商业银行内部控制指引》，内部控制是（）。

A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施

系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构

B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，而风

险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制

C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，

对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相

互制约的方法、措施和程序的总称

D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施

系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制

【答案】D

5、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.窗口指导

D.再贴现

【答案】A

6、下列属于非银行金融机构的是（）。

A.农业发展银行

B.信托公司

C.投资银行

D.银监会

【答案】B

7、下列不属于货币政策工具的是()。

A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

B.向国家开发银行提供贷款

C.确定中央银行基准利率

D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金

【答案】B

8、(2017年真题)境内机构经常项目外汇账户的限额统采用的核定币种是

()O

A.美元

B.人民币

C.欧元

D.日元

【答案】A

9、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，

()o

A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款

C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分

D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分

【答案】A

10、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本

手段。

A.资本增值

B.时间管理

C.经营风险

D.客户资本

【答案】C

11、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策

略。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险补偿

【答案】A

12、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。

A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风

险

B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中

C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准

风险和期权性风险

D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险

【答案】B

13、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得

高于（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%

【答案】C

14、经（）批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机

构。

A.中国人民银行

B.银监会

C.银行业协会

D.国务院

【答案】A

15、下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定

存款准备金

D.债券风险较高，收益率也较高

【答案】D

16、合规文化的特点不包括（）。

A.合规文化的核心是守法意识

B.合规文化是银行的自身需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

【答案】A

17、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（）,并与贷款配套使用。

A.确认所有的项目资本金先行到位

B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位

D.确认50%的项目资本金先行到位

【答案】B

18、根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，以下说法错误的是（）。

A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费

投诉

B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉

C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉

D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授

权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解

【答案】A

19、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。

A.基础货币

B.货币供应量

C.流通中的现金

D.金融机构的库存现金

【答案】A

20、刚刚开始经营或进入市场.资产规模中等，分支机构不多的银行.通常采

用的定位方式是（）。

A.主导式定位

B.追随式定位

C.补缺式定位

D.创新式定位

【答案】B

21、2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》将风险管理框架

分为八大要素，其中不包括（）。

A.内部环境和目标设定

B.事项识别和风险评估

C.风险控制和管理活动

D.信息和交流以及监控

【答案】C

22、（2018年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。

A.机会平等，惠及民生

B.健全机制，持续发展

C.市场导向，自由竞争

D.防范风险，推进创新

【答案】C

23、在商业银行的各类资产业务中，()是最基础、最核心的业务。

A.贷款业务

B.同业业务

C.资金业务

D.债券业务

【答案】A

24、下列关于票据行为的表述，错误的是()o

A.承兑为汇票所独有的行为

B.偷窃票据不能称做出票行为

C.保证使用于汇票和本票

D.背书只能在汇票上进行

【答案】D

25、()乂称票面收益率，是票面利息与面值的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】A

26、（2019年真题）三明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对

下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、

操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：

A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险

B.（1）操作风险；（2）市场风险;（3）流动性风险；（4）信用风险

C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险

D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险

【答案】A

27、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资（）的贷款资金

支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.5%或超过500万元人民币

B.10%或超过500万元人民币

C.15%或超过500万元人民币

D.5%或超过100万元人民币

【答案】A

28、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影

响的因素，这是（）的特点。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

【答案】B

29、在《巴塞尔协议in》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

的说法，不正确的是（：）。

A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线

B.引入杠杆率监管是正以防止模型风险和计量错误

C.采用的指标简单、透明

D.采用的指标不是基于风险总量的

【答案】D

30、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指（），通常反映

社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。

A.MO

B.Ml

C.M2

D.M3

【答案】C

31、银行本票的提示付款期限为（）个月。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】B

32、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，（）权重应当明显

高于其他类指标。

A.合规经营类指标和风险管理类指标

B.发展转型类指标

C.社会责任类指标

D.合规经营类指标和经营效益类指标

【答案】A

33、根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，商业银行对单一借款人的并购

贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。

A.10%

B.12%

C.5%

D.3%

【答案】C

34、公司债券的信用风险一般（）企业债券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于

【答案】C

35、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是

（）O

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.超委托范围办理业务

C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款

【答案】D

36、下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是（）。

A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖

各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、齿位和人员

B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、

业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制

C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、

业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制

D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程

度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整

【答案】B

37、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过

程。

A.目标市场

B.市场细分

C.市场定位

D.银行形象定位

【答案】C

38、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归（）。

A.汽车金融公司

B.消费者

C.销售商

D.以上都不是

【答案】A

39、（2017年真题）下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政簧的

是（）。

A.财政补贴

B.税收减免

C.限制进口

D.限制出口

【答案】D

40、关于回购市场，下列表述错误的是（）。

A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购

B.先出售证券、后购回证券称为正回购

C.回购利率由中央银行决定

D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

【答案】C

41、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，承担银行业消费者权益保护工

作最终责任的是（）。

A.银行业金融机构高管层

B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门

C.银行业金融机构董事会

D.银行业金融机构风险管理部门

【答案】C

42、银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向

消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.交易留痕

【答案】C

43、贷款人应当根据项目（）等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

A.预测现金流

B.投资回收期

C.预测现金流和投资回收期

D.借款人的偿债能力利投资回收期

【答案】C

44、现代营销最基本的方法是（）。

A.单一营销

B.大众营销

C.分层营销

D.情感营销

【答案】C

45、消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不

合规的是()。

A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费

B.向基金公司D购买3亿元货币基金

C.向客户B发放20万元装修贷款

D.向银行E同业拆入10亿元

【答案】B

46、地方政府债券一般采用由()发行和兑付的方式管理。

A.地方政府自行

B.商业银行统一代为

C.政策性银行统一代为

D.财政部统一代为

【答案】D

47、()是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风

险，需要引起充分重视。

A.操作风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.战略风险

【答案】B

48、()是债券票面利率与购买价格之间的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】B

多选题（共20题）

1、下列关于贷款业务的分类，说法正确的有（）。

A.按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款

B.按照借款人性质不同，贷款可分为流动性资金贷款和回购

C.按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和K期贷款

D.按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业

务

E.按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷

款和特定贷款

【答案】ACD

2、当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）o

A.大型企业

B.农民

C.贫困人群

D.残疾人

E.城镇高收入人群

【答案】A

3、（2018年真题）设立股份有限公司公开发行股票，应当符合《公司法》规定

的条件和经国务院批准的国务院证券监督管理机陶规定的其他条件，向国务院

证券监督管理机构报送（）。

A.H、in、iv

B.I.IV

C.I.II>III

D.I.HLIV

【答案】A

4、在对流动资金贷款的管理过程中，银保监会可根据《银行业监督管理法》相

关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

B.未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资

D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.与借款人串通违规发放贷款的

【答案】ABCD

5、中国银行业协会履行的职责包括（）。

A.自律

B.维权

C.协调

D.监督

【答案】ABC

6、存款保险制度的作用有（）。

A.保护存-款人权益

B.增加存款人的收益

C.增加银行收益

D.维护银行信用

E.稳定金融秩序

【答案】AD

7、传统的、常见的银行表外信贷业务主要指（）o

A.票据承兑

B.担保

C.信用证

D.贷款承诺

E.票据贴现

【答案】ABCD

8、消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（）方式，以货币

形式向个人消费者提供的贷款。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.收购

E.保证

【答案】ABC

9、商业银行发行金融债券应具备条件，说法正确的有（）。

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于3%

C.最近3年连续盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.最近3年没有重大违法、违规行为

【答案】ACD

10、存款保险制度的作用有（）。

A.保护存款人权益

B.增加存款人的收益

C.增加银行收益

D.维护银行信用

E.稳定金融秩序

【答案】AD

11、2004年C0S0委员会发布的《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框

架的要素分为（）。

A.内部环境

B.目标设定

C.事项识别

D.风险评估

E.风险应对

【答案】ABCD

12、商业银行内部审计的组织架构包括（）。

A.董事会

B.审计委员会

C.内部审计部门

D.首席审计官

E.内部审计人员

【答案】ABCD

13、（2016年真题）下列说法不正确的是（）。

A.任何单位或者个人不得对客户的交易结算资金申请强制执行

B.任何单位或者个人不得接受证券公司以其证券经纪客户的资产提供担保

C.任何单位不得强令证券公司以其证券资产管理客户的资产提供融资

D.任何单位不得协助证券公司以其证券经纪客