2023年初级银行从业资格之初级个人理财自我提分评估

2023年初级银行从业资格之初级个人理财自我提分

评估（附答案）

单选题（共40题）

1、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12%,每年年末等额偿

还。已知年金现值系数为5.6502,则每年应付金额为（）元。（答案取近似

数值）

A.5000

B.28251

C.8849

D.6000000

【答案】C

2、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点

（）

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用长期性

D.影响因素多样性

【答案】A

3、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期

内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。

A.生命周期理论

B.投资组合理论

C.货币的时间价值理论

D,风险偏好理论

【答案】A

4、（2019年真题）根据（）不同，债券可分为公募债券和私募债券。

A.募集方式

B.期限

C.发行主体

D.利息支付方式

【答案】A

5、下列哪项不属于免责事由？（）

A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的

B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同

C.地震发生导致不能继续履行合同

D.山洪暴发导致不能继续履行合同

【答案】A

6、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下

【答案】C

7、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是

Oo

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

【答案】D

8、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况

【答案】C

9、（2017年真题）根据《民法总则》的规定，代理人（），委托代理权将终

止。

A.不履行代理职责而给被代理人造成损害

B.串通第三人损害被代理人的利益

C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D.丧失民事行为能力

【答案】D

10、（2019年真题）根据《中华人民共和国合伙企业法》，下列说法错误的是

（）O

A.一般而言，有限合伙企业由2~50个合伙人设立

B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件

C.一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一部分合伙人同意

【答案】D

11、《建筑法》规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发

包给（）的承包单位。

A.在相关部门备案

B.具有相应资质条件

C.具有相关施工经验

D.具有相关施工条件

【答案】B

12、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为

5%,这笔资金20年后的终值为多少？（）

A.478324

B.438325

C.347193

D.314768

【答案】C

13、（2017年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（）。

A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

B.收入型基金现金持有量较人，投资倾向多元化

C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期

收入

【答案】A

14、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不

够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就

要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为

Oo

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】D

15、（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意

投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小工推荐的一些非保本收益理财产品

也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。

A.无法判断

B.风险中立型

C.风险厌恶型

D.风险偏好型

【答案】C

16、临边作'也是指在施工现场中，工作面沿无围十设施或者设施高度低于（）

时的高处作业。

A.60cm

B.80cm

C.100cm

D.120cm

【答案】B

17、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、

适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。

A.适当性

B.避免利益冲突

C.客观性

D.诚实守信

【答案】A

18、下列有关代理的法律责任错误的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责

任

B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法双益的，代理人和相对人应当

承担连带责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未

经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

【答案】C

19、（2021年真题）钗行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生

将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券

以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是

（）

A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失

C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授双

【答案】D

20、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是0。

A.通过金融中介机构进行

B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介

C.方面面对资金供应者群体，另方面面对资金需求者群体

D.金融机构具有融资中心的地位和作用

【答案】B

21、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（）。

A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步

B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步

C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置

D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步

【答案】A

22、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的

是（）。

A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税

B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税

C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税

D.进口的原油免征资源税

【答案】A

23、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融愦券，多属于（）。

A.中期债券

B.短期债券

C.中长期债券

D.长期债券

【答案】A

24、同业拆借市场是指（）。

A.企业之间资金调剂市场

B.金融机构之间资金调剂市场

C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场

D.银行与企业之间资金调剂市场

【答案】B

25、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（）。

A.高风险、高收益

B.高风险、低收益

C.低风险、高收益

D.低风险、低收益

【答案】D

26、（2020年真题）英增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额

以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100

【答案】A

27、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（）具有的法律上承

认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的

【答案】D

28、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家

庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

【答案】B

29、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的

【答案】A

30、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应

纳税所得额时扣除的是()。

A.闲置厂房计提的折旧

B.经营租入机器设备计提的折旧

C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧

D.已提足折旧但继续使用的生产设备

【答案】A

31、机械设备在安装、使用、拆除前，应由()对机械设备操作人员进行安全

技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存

档。

A.项目施工技术人员

B.安全员

C.监理人员

D.项目负责人

【答案】A

32、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性

【答案】C

33、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和

（）O

A.记名式国债

B.国家储蓄债

C.不记名式国债

D.记账式国债

【答案】D

34、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.确定的4000美元损失

B.80%的可能损失6000美元，20%的可能无损失

C.确定的4000美元收入

D.80%的可能获得6000美元，20%的可能损失10000美元

【答案】C

35、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场。

A.金融市场的重要性

B.金融产品的期限

C.金融工具发行和流通特征

D.金融产品交易的交割方式

【答案】C

36、《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况

做如下分类（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

【答案】B

37、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市

公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己

见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户

类型属于0。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型

【答案】B

38、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金

【答案】D

39、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8乐若每半年复利一次,

年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%

【答案】A

40、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。

A.萌芽阶段

B.形成阶段

C.成熟阶段

D.迅速扩展阶段

【答案】C

多选题（共20题）

1、个人生命周期中维存期的主要理财活动是（）。

A.对应年龄45—54岁

B.家庭形态表现为子女上小学、中学

C.主要理财活动为收入增加筹退休金

D.投资工具主要是活期存款、股票、经济定投

E.保险计划为养老金、投资型保单

【答案】AC

2、商业银行要建立健全综合理财服务的（），并及时对相关体系的运行情况

进行检查。

A.内部管理与监督体系

B.客户授权检查与管理体系

C.销售管理与审批体系

D.收益保证与审计体系

E.风险评估与报告体系

【答案】AB

3、银行代理人身保险新型产品主要包括（）。

A.投资连结保险

B.家庭财产险

C.万能保险

D.分红险

E.个人抵押商品住房保险

【答案】ACD

4、（2018年真题）下列关于客户档案管理的说法中，正确的有（）。

A.可作为以后工作中交流学习的案例

B.有助于理财师更深的了解客户

C.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

D.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

E.有利于维护良好的客户关系

【答案】ABCD

5、（2018年真题）下列关于LOF的表述，正确的有（）。

A.L01-'的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子

股票

B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的L0F无须办理转托

手续，可直接抛出

C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的

优点

D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

E.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金

【答案】BCD

6、下列选项中，标志着个人理财业务开始向专业化发展的有（）。

A.高校设置理财专业的学科项目的数量在增加

B.理财专业协会的增加

C.理财专业人员的收入增加

D.证券价格的高涨

E.理财资格认证组织纷纷成立

【答案】ABC

7、商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核评价和问责制

度，确保理财业务人员具备必要的（）。

A.专业知识、行业经验和管理能力

B.充分了解相关法律、行政法规、监管规定

C.充分了解理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式

D.遵守职业道德标准

E.遵守行为准则

【答案】ABCD

8、被保险人死亡后，有下列（）情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，

由保险人依照《民法典》中关于继承的相关规定履行给付保险金的义务。

A.没有指定受益人

B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

C.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的

D.己经指定了受益人

E.受益人指定不明无法确定的

【答案】ABC

9、被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，不做反

对表示，由（）承担责任。

A.被保险人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

【答案】D

10、合格理财师的标准包括（）O

A.品德

B.服务

C.敬业

D.守法

E.专业

【答案】AB

11、在进行另类资产我资时，应承担的风险有（）。

A.信用风险

B.投机风险

C.周期风险

D.损失即高亏的极端风险

E.政府干预风险

【答案】ABCD

12、黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%实质报酬率计算，

在下列目标中无法实现的有（）。（各个目标之间没有关系，答案取近似数

值）

A.4年后将有10万元的购房首付款

B.20年后将有40万元的退休金

C.2年后可以达成7.5万元的购车计划

D.5年后有15万元用于南极旅行

E.10年后将有18万元的子女高等教育金

【答案】ABCD

13、（2018年真题）债券的收入主要来自（）。

A.利息收益

B.红利收入

C.资本利得

D.债券利息的再投资收益

E.买卖价差

【答案】ACD

14、与货币市场相比，下列关于资本市场的表述，正确的有（）。

A.资本市场的价格容易波动，价格变动幅度大

B.股票市场、中长期债券市场都属于资本市场

C.资本市场上资金融通的期限一般在一年以上

D.