2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷B卷含答案 (一)

2023年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试

试卷B卷含答案

单选题（共40题）

1、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（）。

A.债务的清晰化

B.权责的明确化

C.回收价值最大化

D.收益价值最大化

【答案】C

2、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银

行内部控制的第（）道防线。

A.三

B.一

C.二

D.四

【答案】C

3、经（）批准的银行或非银行金融机构是办理支讨结算和资金清算的中介机

构。

A.中国人民银行

B.银监会

C.银行业协会

D.国务院

【答案】A

4、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融

企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（）。

A.经营风险最大化

B,经营风险最小化

C.回收价值最小化

D.收价值最大化

【答案】D

5、下列不属于证券市场的是（）。

A.融资租赁市场

B.中长期信贷市场

C.债券市场

D.股票市场

【答案】B

6、非现场监管的基本程序不包括（）。

A.风险评估

B.现场检查联动

C.专项检查

D.制定监管计划

【答案】C

7、金融机构的客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存（）年。

A.1

B.3

C.5

D.8

【答案】C

8、按汇款支付授权的发递方式划分，汇款业务分类不包括（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇

【答案】D

9、商业银行基础业务不包括（）。

A.存

B.贷

C.支

D.汇

【答案】C

10、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。

A.英国

B.法国

C.美国

D.德国

【答案】C

11、产业保护政策的巨的是（）。

A.反垄断和反不正当竞争

B.防止因重复投资导致的资源低效率配置

C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

D.防止过度竞争导致的资源低效率配置

【答案】C

12、下列属于股权工具是（）。

A.优先股

B,企业债

C.国库券

D.银行债券

【答案】A

13、银行业消费者的主要权利不包括（）。

A.公平交易权

B.损害赔偿权

C.受教育权

D.平等权

【答案】D

14、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产

的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的

（）O

A.0.3%

B.0.4%

C.0.5%

D.0.6%

【答案】D

15、《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区

分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

【答案】D

16、财务公司的同业资产业务包括同业拆出和（）。

A.买入返售

B.卖方信贷

C.买方信贷

D.卖出返售

【答案】A

17、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。

A.不完善的内部程序

B.无法满足客户流动性

C.外部事件

D.人员及系统

【答案】B

18、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提

供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.妥善处理客户交易请求

【答案】B

19、2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三

违反"“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行

政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（）。

A.不当消费

B.不当收费

C.不当支出

D.不当收入

【答案】B

20、一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.成正比

B.成反比

C.不确定

D.无关

【答案】B

21、（）是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两

个以上（含两个）委托人交付的资金进行集中管理.、运用或处分的资金信托业

务。

A.组合信托计划

B.法定信托计划

C.集合资金信托计划

D.集合投资信托计划

【答案】C

22、我国金融机构体系由（）组成。

A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构

B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

【答案】A

23、非现场监管基本程序的第三步是（）。

A.日常监测分析

B.现场检查联动

C.风险评估

D.监管评级

【答案】C

24、（）是异地结算中最广为使用的一种方式。

A.汇兑

B.委托收款

C.信用证

D.托收承付

【答案】A

25、首席审计官由（）任命。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.中国银监会

【答案】A

26、一般性投诉处理相关要点不包括（）。

A.注重服务礼仪

B.明确投诉处理流程

C.掌握投诉处理技巧

D.注重投诉结果

【答案】D

27、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避

免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.制衡性

B.全覆盖

C.匹配性

D.审慎性

【答案】B

28、非金融类不良资产的经营模式是（）。

A.按原值打折收购并择机进行处置以回收现金

B.资产置换

C.资产证券化

D.重组型非金业务

【答案】0

29、下列选项中，不属于合规文化特点的是（）。

A.合规文化是银行的自身需求

B.合规文化的核心是道德意识

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

【答案】B

30、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人

【答案】A

31、（2018年真题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，

设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（）。

A.有效性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

【答案】C

32、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于

（）O

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

【答案】D

33、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同;协议）签约、（）、交易授双、

交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

A.人员管理

B.信息披露

C.授信审批

D.征信报告网上查询

【答案】C

34、下列不属于我国基础货币组成部分的是（）。

A.准货币

B.流通中的现金

C.金融机构的库存现金

D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金

【答案】A

35、申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指（）。

A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施

工许可证

B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售

许可证

C.国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建没工程规划许可证、建筑工程

施工许可证

D.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施

工许可证

【答案】A

36、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。

A.100

B.50

C.500

D.1000

【答案】B

37、银行业消费者投诉途径不包括（）。

A.银行分支机构接访

B.客户服务中心受理的消费者投诉

C.营业网点现场受理

D.电话

【答案】D

38、浮动汇率制度下，汇率决定取决于（）。

A.货币含金量

B.商业银行

C.中央银行

D.外汇市场供求状况

【答案】D

39、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30

亿元，贷款余额为322元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产

为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求

的是（）。

A.流动性缺口率

B.存贷比

C.流动性覆盖率

D.流动性比例

【答案】C

40、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是

（）O

A.对下属12家营业机阂的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全

部予以轮岗

B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计

C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗

D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵

某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替

【答案】C

多选题（共20题）

1、根据《物权法》的规定，下列财产不得抵押的有（儿

A.土地所有权

B.在建工程

C.生产设备

D.所有权、使用权有争议的财产

E.汽车

【答案】AD

2、（2019年真题）根据《合伙企业法》，有限合伙人不得以（）出资。

A.土地使用权

B.实物

C.劳务

D,知识产权

【答案】C

3、以下属于单位存款的有（）。

A.定活两便存款

B.保证金存款

C.协定存款

D.活期存款

E.定期存款

【答案】BCD

4、单位结算账户包括（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.长期存款账户

【答案】ABCD

5、（）是内部控制的三大目标。

A.不相容岗位与职务分离

B.相关法律法规的遵循

C.财务报告的可靠性

D.发展的效果和效率

E.所有钱物和账目正确无误

【答案】BCD

6、合规文化通过树立］）理念来实现。

A.合规从基层做起

B.主动合规

C.合规人人有责

D.合规创造价值

E.双向互动

【答案】BCD

7、内部控制的内部环境包括（）。

A.组织架构

B.人力资源

C.企业文化

D.内部监督

E.规章制度

【答案】ABC

8、（2016年真题）下列选项中，属于国务院期货监督管理机构的职责的有

（）0

A.II、III、IV

B.I、IKIV

C.I、II、III

D.i、n、in、iv

【答案】D

9、根据《金融租赁公司管理办法》规定，经银保监会批准，金融租赁公司可以

经营的业务包括（）.

A.固定收益类证券投资业务

B.浮动收益类证券投资'业务

C,向金融机构借款

D.发行债券

E.向金融机构投资

【答案】ACD

10、客户风险管理手段包括（）。

A.风险预防

B.风险化解

C.风险控制

D.风险测量

E.风险估计

【答案】AB

11、行业自律的基本原则包括（）。

A.团结协作

B.促进发展

C.诚实守信

D.自我管理

E.公平公正

【答案】ABCD

12、在《巴塞尔协议III》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

的说法，正确的是（）。

A.是为了实现两方面£标

B.为银行体系杠杆率累积确定底线

C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险

D.补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架

E.可以防止模型风险和计量错误

【答案】ABCD

13、根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出

机构的职责包括（）。

A.制定并发布监管规章、规则

B.实施行政许可

C.非现场监管

D.报告和处置突发事件

E.对银行业自律组织的指导、监督

【答案】ABCD

14、信托公司开展信托业务的禁止性行为有（）。

A.利用受托人地位谋取不当利益

B.将信托财产挪用于非信托目的的用途

C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

D.以信托财产提供担保

E.法律法规和中国银保监会禁止的其他行为

【答案】ABCD

15、《巴塞尔协议HI》改革的主要