2023年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺试卷A卷含答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺

试卷A卷含答案

单选题（共40题）

1、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（）。

A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70%

B.并购贷款期限一般不超过7年

C.资本充足率不低于10%

D.有健全的风险管理和有效的内控机制

【答案】A

2、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件，说法错误的是（）。

A.借款人具有持续经营能力

B.借款人无需表明贷款用途

C.借款人有合法的还款来源

D.借款人无重大不良信用记录

【答案】B

3、（2017年真题）客户风险管理的手段除了风险预防，还有（）。

A.风险控制

B.风险化解

C.风险补偿

D.风险消灭

【答案】B

4、回购交易属于（）交易的一种特殊方式。

A.互换

B.即期

C.期货

D.远期

【答案】D

5、下列关于同业业务的说法中，正确的是（）0

A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80%

B.银行同业拆借市场般没有固定场所，主要通过电信手段成交

C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式

D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年

【答案】C

6、根据《中国人民银行法》，以下不属于中国人民银行职责的是（）。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B.审核商业银行董事及高级管理人员任职资格

C.发行人民币，管理人民币流通

D.依法制定和执行货币政策

【答案】B

7、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告（）。

A.银监会

B.高级管理层

C.董事会

D.董事会和高级管理层

【答案】A

8、（）是商、也银行利涧的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，

对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。

A.存款利率

B.贷款利率

C.存贷利差

D.利息收益

【答案】C

9、（）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到

期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先

受偿的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

【答案】D

10、一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于一般性政策

工具的是（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.公开市场业务

D.税收政策

【答案】D

11、(2017年真题)商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是

()O

A.资本金

B.吸收存款

C.向中央银行借款

D.发行金融债券

【答案】A

12、下列不属于资本市场的是()。

A.债券市场

B.票据市场

C.基金市场

D.股票市场

【答案】B

13、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融

机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是

()O

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.消费金融公司

D.贷款公司

【答案】A

14、(2017年真题)商业银行内部控制的基本要素不包括()。

A.内部监督

B.风险评估

C.外部控制措施

D.内部环境

【答案】C

15、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入()。

A.全行各系统各自的风险管理体系

B.全行统一的风险管理体系

C.单独设立的风险管理体系

D.银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系

【答案】B

16、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收

益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、

运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的()。

A.“认识你的风险"(KnowYourRisk)

B.”认识你的交易对手”(KnowYourCounterpartv)

C.”认识你的业务“(KnowYourBusiness)

D.”认识你的客户”(KnowYourCustomer)

【答案】C

17、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入

（）0

A.一级资本

B.二级资本

C.核心一级资本

D.其他一级资本

【答案】B

18、《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。

A.组织会员签订自律公约及其实施细则

B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策

C.组织会员制定维权公约

D.建立与有关部门的沟通机制

【答案】D

19、我国目前信用卡的透支利率为每日（），按月收取复利。

A.万分之一

B.万分之二

C.万分之三

D,万分之五

【答案】D

20、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的二级资本不包括

（）O

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备

C.未分配利润

D.少数股东资本可计入部分

【答案】C

21、下列选项中，关于风险的说法不正确的是（3

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是损失的可能性

C.风险本质是种不确定性，也是种损失

D.风险是未来结果对期望的偏离

【答案】C

22、商业银行财务管理具体内容不包括（）。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.税收管理

【答案】D

23、（）不属于互联网支付的主要表现形式。

A.第三方支付

B.移动支付

C.网银

D.现金支付

【答案】D

24、（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计戈上

A.董事会

B.首席风险官

C.总经理

D.审计委员会

【答案】B

25、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

26、（）是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所

导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。

A.意外损失

B.内部损失

C.账面减值

D.追索失败

【答案】D

27、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按()

惩处。

A.金融诈骗罪

B.挪用资金罪

C.贪污罪

D.侵占罪

【答案】B

28、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是

()o

A.进入银行业金融机构进行检查

B.询问银行业金融机构的工作人员

C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表

【答案】D

29、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括

()O

A.内控管理职能部门

B.内部审计部门

C.投资管理部门

D.业务部门

【答案】C

30、以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）o

A.人员因素

B.系统缺陷

C.后台结算

D.内部流程

【答案】C

31、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5%或超过500万元人民币的固

定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用（）

受托支付方式。

A.担保人

B.委托人

C.贷款人

D.受托人

【答案】C

32、长期国债属于（）0

A.所有权凭证

B.衍生金融工具

C.长期金融工具

D.短期金融工具

【答案】C

33、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成

（）O

A.电子档案

B.书面报告

C.网站公示

D.发放通知

【答案】B

34、新金融工具会计准则是以IAS32和1AS39为指导，结合我国具体的（）而

制定的。

A.会计环境、金融环境、监管水平

B.会计环境、经济环境、监管水平

C.会计环境、经济环境

D.经济环境、监管水平

【答案】A

35、代理政策性银行业务目前主要代理（）和国家开发银行业务。

A.中国银行

B.中国农业发展银行

C.外资行

D.中国进出口银行

【答案】D

36、下列选项中，不属于意定信托的是（）。

A.默示信托

B.遗嘱信托

C.其他意定信托

D.合同信托

【答案】A

37、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证

投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是()。

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.保证收益理财产品

D.保证最低收益产品

【答案】A

38、()不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.罚款

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】C

39、()是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承田的

风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险分散

【答案】B

40、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（）。

A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.改变贷款用途

C.借新还旧

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务己经不良

【答案】A

多选题（共20题〉

1、以下属于商业银行应高度重视的流动性风险管理要点的有（）o

A.提高流动性管理的预见性

B.建立多层次的流动性屏障

C.通过金融市场控制风险

D.危机处理方案

E.弥补现金流量不足的工作程序

【答案】ABC

2、（2016年真题）下列选项中，不得成为持有证券公司5%以上股权的股东的

有（）。

A.II、HI、IV

B.I.Ill

C.I、II、IV

D.II、IU

【答案】A

3、（2016年真题）下列关于收购的说法，不正确的是（）。

A.收购行为完成后，收购人与被收购公司合并，并将该公司解散的，被解散公

司的原有股票由收购人依法更换

B.收购行为完成后，收购人应当在10日内将收购情况报告国务院证券监督管理

机构和证券交易所，并予公告

C.收购上市公司中由国家授权投资的机构持有的股份，应当按照国务院的规

定，经有关主管部门批准

D.收购行为完成后，被收购公司不再具备股份有限公司条件的，应当依法变更

企业形式

【答案】B

4、我国银行监管改革的内容包括（）。

A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束

B.简政放权，梳理优化行政审批流程

C.架构调整，全面深化银行监管改革

D.建章立制，加强银行业消费者保护

E.多措并举，全力支持实体经济发展

【答案】ABCD

5、信托公司设立信托计划，应当符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人为合格投资者

C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制

D.参与信托计划的委托人为唯一受益人

E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人

【答案】BCD

6、银行内部审计的组织架构包括（）o

A.董事会

B.审计委员会

C.内部审计部门

D.首席审计官

E.内部审计人员

【答案】ABCD

7、金融债券的发行方式有（）。

A.私募

B.直接公募

C.间接发行

D.间接公募

E.行政性发行

【答案】ABCD

8、信托公司固有业务次下可以开展的业务有（）。

A.存放同业

B.拆放同业

C.贷款

D.租赁

E.投资

【答案】ABCD

9、单位结算账户包括（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.K期存款账户

【答案】ABCD

10、在合规管理体系中，合规部门的基本职责包括（）。

A.持续关注法律、规则和准则的最新发展

B.监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施

E.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

【答案】AC

11、担保的形式包括（）o

A.抵押

B.扣留

C.质押

D.保证

E.留置

【答案】ACD

12、当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）o

A.大型企业

B.农民

C.贫困人群

D.残疾人

E.城镇高收入人群

【答案】A

13、下列关于商业银行各类风险监管指标的说法中，正确的有（）。

A.商业银行的流动性比例应当不低于20%

B.商业银行贷款拨备率基本标准为2.5%

C.商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%

D.商业银行操作风险损失收入比不得超过0.05%

E.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1/3

【答案】BC

14、贷款的基本要素包括（）。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.还款方式

【答案】ABCD

15、截至2015年5月末,我国首批获批开业的民营银行分别有（）。

A.深圳前海微众银行

B.上海华瑞银行

C.温州民商银行

D.天津金城银行

E.浙江网商银行

【答案】ABCD

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