2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题附答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选

附答案

单选题（共48题）

1、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（）。

A.资金融通功能

B.损失补偿功能

C.资金储蓄功能

D,损失分摊功能

【答案】C

2、（）是实现安全生产的前提和重要保证。

A.国家监察

B.劳动者的遵纪守法

C.行政管理

D.群众监督

【答案】B

3、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是

（）.

A.理财顾问服务专业性强

B.理财顾问服务面向高端客户

C.理财顾问服务收费较高

D.理财顾问服务涉及范围宽

【答案】A

4、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。

A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

B.F0F是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

C.L0F基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.QD1I基金是投资于境外证券市场的基金

【答案】C

5、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是

根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产

科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即

（）O

A.资产配置

B.证券选择

C.基本面分析

D.投资策略

【答案】A

6、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率

和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。

A.批发外汇交易

B.即期外汇交易

C.零售外汇交易

D.远期外汇交易

【答案】D

7、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.无效合同

B.可撤销合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】B

8、从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人

在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.保险人

B.被保险人

C.受益人

D.投保人

【答案】0

9、设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。

A.1个

B.2个

C.3个

D.4个

【答案】B

10、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是（）。

A.债务规划

B.退休规划

C.健身规划

D.教育投资规划

【答案】C

11、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.被代理人失踪

D.代理人丧失民事行为能力

【答案】C

12、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是

（）。

A.发行公司只对特定的发行对象

B.事先确定特定的发行对象，向社会公开

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

【答案】C

13、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是

（）O

A.管理人对基金运营收益承担投资风险

B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

C.基金管理人不参与基金财产的保管

D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承

担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行

分配

【答案】A

14、我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征

是（）。

A.风险认知度

B.风险偏好

C.风险分布

D.实际风险承受力

【答案】B

15、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

【答案】C

16、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不i致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式

【答案】A

17、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。

A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾同建

议进行重新评估

C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品

【答案】D

18、信托公司推介信托计划时，委托人以认购信托单位，可由

代理收付。（）

A.份额方式；政策性银行

B.现金方式；政策性银行

C.份额方式；商业银行

D.现金方式；商业银行

【答案】D

19、（2018年真题）人人在面临教育费用、蟾养费用及养老费用三大财务考验

的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。

A.建立期

B.高峰期

C.稳定期

D.维持期

【答案】D

20、(2019年真题)下列选项中，不是金融市场交易对象的是()。

A.货币

B.债券

C.股票

D.房产

【答案】D

21、商业银行于每会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表

应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

22、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为

5%,这笔资金20年后的终值为多少？()

A.478324

B.438325

C.347193

D.314768

【答案】C

23、风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，

您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投

资。”这种理财业务可能是（）。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划

【答案】A

24、甲投资项目的名义利率为8%,每季度复利一次，则甲投资项目的有效年

利率为0。

A.8.34%

B.8.52%

C.8.44%

D.8.24%

【答案】D

25、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.伦敦

D.苏黎世

【答案】C

26、（2017年真题）天妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有

的是（）。

A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

B.一方的婚前财产

C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

D.生产、经营的收益

【答案】D

27、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能

【答案】D

28、（2017年真题）保险产品的功能不包括（）。

A.资本转化

B.补偿损失

C.转移风险

D.融通资金

【答案】A

29、政府参与金融市场，主要是通过（）。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支

【答案】B

30、金融市场按金融工具发行和流通特征分为()。

A.有形市场和无形市场

B.一般市场和特殊市场

C.证券市场、股票市场和基金市场

D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

【答案】D

31、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债

业务、给商业银行带来非利息收入的、业务，这种业务是()业务。

A.银行主营

B.银行理财产品

C.银行代理服务类

D.其他

【答案】C

32、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？()

A.自然因素

B.社会因素

C.经济因素

D.国际因素

【答案】D

33、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（）。

A.家庭各类资产额度

B.家庭基本信息

C.职业生涯发展状况

D.客户的期望和目标

【答案】A

34、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是

（）O

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

【答案】C

35、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。

A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验

B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理

C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户

D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收

【答案】B

36、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括Oo

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.企业章程的改变

D.客户自身情况的突然变动

【答案】C

37、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是C。

A.商业银行发售理财计划实行审批制

B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行

审核批准后，报送银监会或其派出机构

C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出

机构的要求进行补充报送或调整后重新报送

D,商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相

关信息，进行充分的销售前信息披露

【答案】A

38、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。

A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力

人

B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人

C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人

D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人

【答案】C

39、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根

据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能

性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资

【答案】A

40、商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的没资

策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融

服务。

A.信贷服务

B.信托合同

C.投资者委托

D.投资者承诺

【答案】C

41、中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代理业务的决

定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银

保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。

A.法人机构名称

B.保险代理业务管理部门及责任人

C.业务范围

D.经营时间

【答案】D

42、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（）。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资

【答案】C

43、在依靠项FI自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）

是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险

【答案】A

44、（2017年真题）人人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

【答案】B

45、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。

A.证券发行市场

B.证券次级市场

C.现货市场

D.第三市场

【答案】A

46、下列选项属于期末年金的是0。

A.生活费支出

B.教育费支出

C.房租支出

D.房贷支出

【答案】D

47、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）

A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、

第三方支付及金融产品搜索引擎等

B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题

C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提

供个人理财服务

D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方

【答案】D

48、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为

（）6个阶段。

A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

【答案】D

多选题（共20题）

1、基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不

得有（）的情形。

A.预测该基金的证券投资业绩

B.登载相关单位的推荐性文字

C.诋毁其他基金管理人

D.违规承诺收益

E.证监会规定禁止的其他情形

【答案】ABCD

2、（2017年真题）下列关于年金的表述，正确的有（）。

A.时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B.定期定额缴纳的房屋贷款月供

C.每个月进行定期定额购买基金的月投资额款

D,退休后每个月固定从社保部门领取的养老金

E.向租房者每月固定领取的租金

【答案】ABCD

3、（2019年真题）个人外汇业务按照交易性质区分为（）。

A.境外个人外汇业务

B.贸易项目个人外汇业务

C.境内个人外汇业务

D.资本项目个人外汇业务

E.经常项目个人外汇业务

【答案】D

4、对土方开挖后不稳定的边坡，应根据边坡的地质特征和可能的破坏情况，采

取（）的逆作法或部分逆作法施工。

A.自下而上、分段跳槽、及时支护

B.自上而下、分段跳槽、及时支护

C.自下而上、水平跳槽、临时支护

D.自上而下、水平跳槽、临时支护

【答案】B

5、导致伤亡事故发生的机械、物质和环境的不安全状态，以及人的不安全行

为，是事故的（）。

A.根本原因

B.直接原因

C.间接原因

D.主要原因

【答案】B

6、影响房地产价格的经济因素主要有（??）o

A.社会偏好

B.供求状况

C.物价水平

D.住房制度

E.居民收入

【答案】BC

7、（2017年真题）家庭支出主要包括（）。

A.罚款

B.捐款

C.理财支出

D.专项支出

E.家庭日常生活支出

【答案】ABCD

8、下列关于年金的说法，正确的是（）。

A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

B.分期偿还贷款属于年金收付形式

C.年金额是指每次发生收支的金额

D.年金时期是指相邻两次年金金额间隔时间

E.年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期

【答案】ABC

9、金融企业以客户为中心的经营、服务的第一步是。

A.了解客户

B.了解自身

C.了解行业

D.了解客户需求

E.了解市场动向

【答案】AD

10、（2018年真题）最常见的银行理财产品风险包括（）。

A.信用风险

B.交易对手管理风险

C.政策风险

D.市场风险

E.违约风险

【答案】ABCD

11、金融市场的主要功能有（??）。

A.优化资源配置功能

B.反映经济运行的功能

C.资金融通集聚功能

D.交易功能

E.调节经济功能

【答案】ABCD

12、下列选项中，属了遗产规划内容的有（）°

A.确定遗产继承人的财务状况

B.确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式

C.为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务

D.为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持

E.确定遗产的清算人

【答案】BCD

13、建筑施工生产安全事故应急救援预案应在生产安全事故风险特征安全技术

分析的基础上，根据施工现场（